Thibault Bebien - Conseil en Investissement

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14/10/2026

7 000 €.
C’est le plafond que le budget 2027 veut imposer à ton amortissement LMNP.

Aujourd’hui, au régime réel, l’amortissement efface souvent la quasi-totalité de l’impôt sur tes loyers.

Ce que prévoit le projet :
→ amortissement limité à 2,5 % du bien, 7 000 €/an max par foyer
→ 1,5 % et 5 000 € pour les meublés de tourisme
→ fin du report : ce qui n’est pas déduit dans l’année serait perdu

Exemple concret :
Un appartement à 250 000 € (hors terrain), 10 000 € de résultat avant amortissement.
Aujourd’hui : ~10 000 € amortis → 0 € imposable.
Demain : 6 250 € amortis → 3 750 € qui redeviennent imposables. Chaque année.
À 30 % de TMI, c’est près de 1 800 € d’impôt et de prélèvements sociaux en plus.

Rien n’est voté. Le texte peut encore bouger au Parlement.
Mais si tu prépares un investissement, c’est maintenant qu’il faut refaire tes calculs. Pas en avril.

Tu es en LMNP ou tu y penses ?
Dis-le-moi en commentaire, je te dis si tu es concerné.

12/10/2026

500 000 dirigeants partiront à la retraite d’ici 2030.
Combien savent déjà qui reprendra leur entreprise ?

Prenez Jean-Marc, 62 ans, une menuiserie de 12 salariés.
Ses enfants ne veulent pas reprendre.
Aucun acheteur extérieur ne s’est présenté.
Mais son chef d’atelier connaît la maison par cœur depuis 15 ans.

C’est exactement le cas visé par le « pacte Papin », prévu dans le PLF 2027 :
→ abattement sur la plus-value du dirigeant qui part à la retraite : de 500 000 € à 1 000 000 €
→ droits d’enregistrement : de 3 % à 0,1 %
→ cessions concernées : de 2027 à 2029

Exemple : sur un fonds de commerce de 250 000 €, les droits passeraient d’environ 8 000 € à 250 €.

Ce que je constate sur le terrain : le frein n’est pas la fiscalité, c’est l’anticipation.
Une reprise par un salarié se prépare sur plusieurs années : valorisation, financement, holding de reprise, montée en compétences du repreneur.

⚠️ Ce n’est encore qu’un projet de loi, et les paramètres peuvent évoluer au Parlement. Mais le cap est clair.

Et vous : si vous deviez passer la main demain, qui dans votre équipe pourrait reprendre ?

06/10/2026

4,94 %.
C'est le taux auquel la France emprunte aujourd'hui à 10 ans. Un niveau qu'on n'avait pas vu depuis plus de dix ans.

Et forcément, ça finit par se voir sur nos crédits 🏡

→ Les grilles d'octobre remontent encore un peu : ~3,50 % sur 15 ans, 3,66 % sur 20 ans, 3,75 % sur 25 ans.

Pour te donner une idée, sur 300 000 € empruntés sur 20 ans :
→ à 3,66 % : environ 1 765 €/mois
→ avec 0,30 pt de plus : environ 1 812 €/mois

Ça paraît peu… mais sur la durée, c'est près de 11 300 € d'intérêts en plus (hors assurance).

Bonne nouvelle quand même : tout n'est pas à jeter 😉

Ces taux plus élevés redonnent aussi de l'intérêt à la trésorerie qui dort sur le compte de ta société.
→ Supports obligataires, fonds euros, comptes à terme… il y a des options, à choisir selon ton horizon. Et comme toujours, aucun rendement n'est garanti.

Mon conseil : ne reste pas dans l'attente. Fais le point maintenant, même si tu ne bouges pas tout de suite.

Et toi, tu as un projet immo en tête en ce moment ? Tu fonces ou tu préfères patienter ? 👇

05/10/2026

7 800 € → 250 €.

C'est ce que pourrait coûter demain la cession d'un fonds de commerce… à l'un de vos salariés.

Le budget 2027, présenté le 1er octobre, crée le « Pacte Papin ».
Objectif : faciliter la reprise de 500 000 entreprises par ceux qui y travaillent déjà.

4 leviers sur la table :
→ Droits d'enregistrement ramenés à 0,1 %
→ Abattement sur votre plus-value si vous partez à la retraite
→ Impôt sur la plus-value étalé au rythme du crédit-vendeur
→ Suramortissement de 30 à 60 % pour moderniser l'outil après la reprise

⚠️ Rien n'est encore voté. Le texte peut évoluer au Parlement.

Mais une chose ne changera pas :
une transmission à un salarié se prépare des années à l'avance.
Valorisation, statuts, financement du repreneur, crédit-vendeur…

Ceux qui auront anticipé seront les premiers à en profiter.

Et vous : si vous deviez transmettre demain, ce serait à un salarié, un proche ou un repreneur extérieur ?

"J'ai 800K€ investis... et je ne peux rien en faire sans tout casser."Cette phrase, je l'entends au moins une fois par m...
30/09/2026

"J'ai 800K€ investis... et je ne peux rien en faire sans tout casser."

Cette phrase, je l'entends au moins une fois par mois.

Des dirigeants et investisseurs qui ont construit un vrai patrimoine financier, mais qui restent bloqués dès qu'une opportunité se présente.

Voici les 3 situations où le crédit Lombard change la donne :

1. Vous voulez saisir une opportunité (immobilier, rachat de parts, nouveau projet)
→ Sans liquidités disponibles, vous devez vendre vos placements. Résultat : vous cassez une stratégie long terme et déclenchez de la fiscalité.
→ Avec le Lombard, vous empruntez sur votre portefeuille existant. Vos investissements continuent de fructifier pendant que vous financez le projet.

2. Vous avez un besoin de trésorerie ponctuel
→ Un contrôle fiscal, un investissement pro, un imprévu personnel.
→ Plutôt que de désinvestir en urgence (souvent au pire moment de marché), le Lombard vous donne accès au cash rapidement, sans casser votre allocation.

3. Vous voulez optimiser la fiscalité de sortie
→ Chaque vente d'actifs déclenche une imposition sur la plus-value.
→ En empruntant sur votre portefeuille plutôt qu'en vendant, vous différez cette fiscalité, parfois indéfiniment selon votre stratégie de transmission.

Le point commun de ces 3 cas : ce n'est pas un problème de patrimoine. C'est un problème de liquidité.

Et ça se résout, à condition de calibrer précisément le ratio de couverture et d'anticiper le risque d'appel de marge.

Chez Bebien Patrimoine, à La Rochelle, on simule chaque scénario avant d'activer la stratégie, pour que l'effet de levier reste un allié, jamais un risque mal maîtrisé.

📍 Vous êtes dans l'une de ces situations ?

Parlons-en, sans engagement.

29/09/2026

100% dividendes : la fausse bonne idée.

Un dirigeant pensait avoir optimisé sa rémunération en se versant uniquement des dividendes.

Ce qu'il ne savait pas : sans salaire, il devenait redevable de la taxe PUMA, une cotisation calculée sur les revenus du capital quand ils constituent l'unique source de revenu.

Et ce n'est pas tout. Au moment de financer sa résidence principale, sa banque a refusé son dossier : les dividendes ne sont pas considérés comme un revenu stable pour calculer sa capacité d'emprunt.

Une rémunération ne se choisit pas au hasard. Elle se construit, en tenant compte de la fiscalité, mais aussi de vos projets de vie.

Si tu veux en savoir plus, le lien est en bio et prends rendez-vous.

24/09/2026

Le compte courant d'associé : l'outil que trop peu de dirigeants utilisent.

Le principe est simple : vous prêtez de l'argent à votre propre société. Et vous pouvez vous rembourser, mois après mois, sans fiscalité sur ce remboursement.

Ce n'est pas un salaire. Ce n'est pas un dividende. C'est le remboursement d'une dette que la société a envers vous.

Résultat : un levier qui peut représenter des milliers d'euros récupérés, sans alourdir votre imposition personnelle.

Encore faut-il respecter certaines conditions pour que ce soit sécurisé et adapté à votre situation.

Si vous voulez structurer votre patrimoine avec les bons outils, le lien est en bio.

21/09/2026

Comment appréhender les marchés financiers quand on n'est pas expert ?

PEA, PER, assurance-vie... Ce sont avant tout des enveloppes, pas des produits en soi. La vraie question n'est pas "lequel choisir", mais "qu'est-ce qu'on met dedans".

Le PER prépare la retraite avec un cadre fiscal spécifique. Le PEA favorise l'investissement en actions sur le long terme.

Et dans ces deux enveloppes, on peut intégrer des supports diversifiés : financiers, mais aussi immobiliers. De quoi construire une vraie stratégie patrimoniale, plutôt qu'un simple placement isolé.

Les marchés financiers ne sont pas réservés aux initiés. Ils se comprennent, et surtout, ils se structurent selon vos objectifs.

Envie d'y voir plus clair ? Prenez rendez-vous avec moi.

17/09/2026

"J'ai mis en place une stratégie d'optimisation de trésorerie."

La plupart des dirigeants que je rencontre pensent avoir déjà fait le tour de leurs optimisations possibles.

Dans la majorité des cas, ce n'est pas vrai.

C'est le témoignage direct de client... et aujourd'hui partenaire dans l'activité. Une collaboration née d'un premier échange sur sa stratégie de rémunération et de trésorerie d'entreprise.

Ce n'est pas une question de taille d'entreprise ou de secteur. C'est une question de regard extérieur sur une situation qu'on connaît trop bien pour la challenger soi-même.

Vous pensez avoir déjà optimisé votre situation ? C'est peut-être le moment d'en avoir le cœur net.

Rendez-vous gratuit, lien en bio.

17/09/2026

Même trésorerie. Même point de départ. Un patrimoine 4x plus élevé 10 ans après.

La seule différence : le crédit.

Marc a 200 000 € de trésorerie disponible. Prudent, il les laisse sur des supports sécurisés. Rendement net : environ 2 à 3 % par an. Dans 10 ans, son capital a légèrement progressé, sans plus.

Julien part du même point : 200 000 € disponibles. Mais il active deux leviers.

→ Le levier bancaire, pour l'immobilier
Il place 60 000 € en apport et emprunte 240 000 € sur 20 ans pour un bien locatif à 300 000 €. Les loyers couvrent l'essentiel du crédit. Il détient un actif de 300 000 € en n'ayant mobilisé que 60 000 € de son épargne.

→ Le levier du nantissement (crédit lombard), pour le financier
Avec le solde, 140 000 €, il investit sur un contrat d'assurance-vie. Il nantit ensuite ce contrat pour emprunter 100 000 € supplémentaires, qu'il réinjecte sur les marchés. Son épargne continue de travailler, sans être immobilisée, pendant que le crédit finance un investissement complémentaire.

Résultat 10 ans plus t**d : Julien a construit un patrimoine immobilier ET financier, avec un effet démultiplicateur que Marc n'a jamais activé.

⚠️ Ce n'est pas une stratégie automatique. Elle suppose une capacité d'endettement solide, une vraie tolérance au risque, et un calibrage précis, mal dosé, le levier peut se retourner contre vous.

Chez BEBIEN Patrimoine, à La Rochelle, c'est notre travail avec les dirigeants qu'on accompagne : déterminer si, quand et comment activer ces leviers selon leur situation réelle.

Et vous, votre trésorerie dort-elle... ou travaille-t-elle ?

👉 Pour en parler, prenez rendez-vous (lien en commentaire)

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