Agent d’Assurances Swiss Life La Rochelle Hollevoet Sarah

02/07/2024

Le PEAC est automatiquement clôturé à l'âge de 30 ans. C'est une information essentielle pour tous les jeunes investisseurs !

Le PEAC, ou plan épargne avenir climat, est un produit d'épargne destiné aux jeunes de moins de 21 ans pour financer la transition écologique.

• Les versements sont limités à 22 950 euros.
• Les fonds sont bloqués jusqu'à la majorité (18 ans) avec une période de blocage minimale de cinq ans.

Le PEAC permet d'investir dans des actions et des obligations labellisées ISR ou France finance verte. À partir de deux ans avant la date de liquidation, 70 % de l'encours doit être investi dans des actifs à faible risque pour sécuriser le capital.

• Les gains et plus-values ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux.
• En cas de retrait, il n'est plus possible d'effectuer de nouveaux versements sur le PEAC.

Le PEAC est une excellente opportunité pour les jeunes de s'engager dans la transition écologique tout en bénéficiant d'avantages fiscaux attractifs.

01/07/2024

Les pharmaciens peuvent désormais délivrer certains médicaments sans ordonnance après un test rapide d'orientation diagnostique ! 🚑

Cette nouvelle compétence permet aux pharmaciens d’officine de fournir des médicaments sans ordonnance, à condition qu’ils aient suivi une formation spécifique. Cela simplifie l'accès aux soins pour les patients tout en garantissant la sécurité et la traçabilité des traitements.

📋 Voici les points essentiels :

🩺 Les pharmaciens doivent avoir suivi une formation spécifique pour réaliser ces tests et délivrer des médicaments sans ordonnance.

📂 Les informations concernant le test et le médicament délivré doivent être inscrites dans le dossier médical partagé du patient.

📜 En cas de test positif et de délivrance de médicament, une attestation est remise au patient, comportant la dénomination du médicament, la posologie et la durée du traitement.

Cette évolution dans la délivrance de médicaments sans ordonnance pourrait transformer notre accès aux soins.

Une nouvelle compétence de délivrance sans ordonnance de certains médicaments, après la réalisation d'un test rapide d'orientation diagnostique, est ouverte aux pharmaciens d’officine. Sous conditions, qui viennent d’être précisées…

30/06/2024

Saviez-vous que la fiscalité des primes versées depuis 1998 aux bénéficiaires d’un contrat d’assurance-vie en cas de décès n'a pas évolué depuis 1991 ?

Depuis 1991, les primes versées par l’assureur aux bénéficiaires sont soumises aux droits de succession après application d’un abattement de 30 500 € si l’assuré avait plus de 70 ans au jour de la souscription du contrat. Malgré une inflation cumulée de 66,6 % en 30 ans et une augmentation de l’espérance de vie de 8 ans, ces seuils restent inchangés.

Un député a récemment proposé de revaloriser l’abattement à 50 000 € et de porter l’âge de l’assuré à 75 ans, mais cette proposition a été refusée par le Gouvernement en raison du traitement fiscal déjà dérogatoire des contrats d’assurance-vie.

Que pensez-vous de cette situation ?

Les primes versées en cas de décès dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie sont soumises aux droits de succession après un abattement de 30 500 € si l’assuré avait plus de 70 ans lors de la souscription du contrat. Pour un député, une revalorisation du montant de l’abattement et ...

25/06/2024

Comment Marie aurait-elle pu mieux préparer son avenir financier ?

Marie, tout juste entrée dans la vie active, hésitait à ouvrir un contrat d'assurance-vie avec ses revenus modestes. Elle pensait que ce type de placement n'était pas accessible pour elle et qu'il valait mieux attendre d'avoir des moyens financiers plus conséquents.

En agissant ainsi, Marie a manqué une opportunité précieuse de se constituer un patrimoine solide sur le long terme. Elle n'a pas pu profiter de l'effet boule de neige des intérêts composés qui aurait pu multiplier ses gains au fil des années. De plus, elle a perdu des années d'avantages fiscaux qui auraient pu alléger sa charge fiscale future.

Marie aurait pu commencer avec de petites sommes, même 50 euros par mois, pour bénéficier des intérêts composés et des avantages fiscaux. L'important est de prendre date et de commencer à épargner tôt.

Il est essentiel de prendre conscience de l'importance d'épargner dès le début, même avec de faibles moyens. Explorer les options disponibles et choisir celle qui convient le mieux à ses besoins est la clé pour un avenir financier serein.

22/06/2024

📊 Savez-vous que l'administration fiscale doit prendre une décision finale sur une demande de remboursement de TVA dans un délai de 4 mois à compter de la notification de l'avis d'instruction sur place ?

La demande de remboursement de TVA est une procédure qui peut être essentielle pour les entreprises. Elle intervient lorsque la TVA déductible est supérieure à la TVA collectée, permettant ainsi de récupérer la différence.

💼 Seuls les agents de l'administration fiscale ayant au moins le grade de contrôleur peuvent engager cette procédure. Ils peuvent accéder aux locaux de l'entreprise pour vérifier les documents et pièces justificatives.

En cas de désaccord avec la décision de l'administration, l'entreprise dispose de 2 mois pour introduire un recours devant le tribunal administratif.

Dans certaines situations, une entreprise peut demander à l’administration fiscale le remboursement de la TVA qu’elle n’a pas pu déduire. Dans ce cadre, l’administration est autorisée à se rendre dans les locaux de l’entreprise pour instruire cette demande. Explications.

18/06/2024

La mutuelle d'entreprise est un élément clé de la protection sociale pour les salariés. Ce régime complémentaire proposé par l'employeur vise à compléter les remboursements de la Sécurité sociale.

🎯 Pourquoi est-elle importante ?

🩺 Elle offre une meilleure couverture des frais médicaux non pris en charge par la Sécurité sociale.
📄 Elle est obligatoire pour tous les employeurs du secteur privé depuis la loi ANI de 2016.

En bénéficiant de cette mutuelle, les salariés peuvent accéder à des remboursements améliorés pour leurs consultations médicales, soins dentaires et optiques. Cette couverture complémentaire garantit un minimum de protection, et des options supplémentaires peuvent être proposées pour une couverture encore plus complète.

🔍 Les avantages incluent :
🔹 Une prise en charge plus étendue des frais de santé.
🔹 La possibilité d'opter pour des garanties supplémentaires.

En résumé, la mutuelle d'entreprise est un atout majeur pour les salariés, leur permettant de mieux gérer leurs dépenses de santé.

16/06/2024

Comment Julie et Thomas ont-ils optimisé fiscalement leur épargne grâce à l'immobilier ?

Julie et Thomas, un couple marié, cherchaient depuis longtemps à optimiser leur épargne pour préparer leur retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Malgré plusieurs tentatives, ils ne trouvaient pas la stratégie idéale jusqu'à ce qu'ils découvrent l'opportunité d'investir dans l'immobilier via leur assurance vie.

En intégrant des fonds immobiliers dans leur contrat d'assurance vie, ils ont non seulement diversifié leur portefeuille, mais ont aussi pu profiter d'une fiscalité allégée. Après huit ans, les gains issus des rachats de leur contrat étaient en effet perçus en franchise d'impôt, jusqu'à un certain plafond, ce qui représentait un avantage fiscal non négligeable pour le couple.

Cette stratégie leur a permis de voir leur épargne croître de manière plus dynamique tout en profitant d'un cadre fiscal avantageux, répondant parfaitement à leurs besoins de planification financière et fiscale à long terme.

La mise en place d'un tel dispositif nécessite une réflexion approfondie et une connaissance des différents produits disponibles. C'est pourquoi il est essentiel de se faire accompagner par des professionnels. Ne manquez pas l'occasion d'optimiser votre épargne en intégrant l'immobilier dans votre assurance vie.

Découvrez comment nous pouvons vous aider à réaliser vos objectifs financiers et fiscaux.

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192 bis Boulevard Emile Delmas 17000 La Rochelle
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12/06/2024

Le gouvernement envisage de généraliser l'expérimentation permettant aux opticiens de réaliser des réfractions en Ehpad, déjà en cours en Centre-Val de Loire et en Normandie.

Cette initiative vise à améliorer l'accès aux soins visuels pour les personnes âgées, avec des premiers retours très encourageants. De plus, les textes d'application de la loi du 5 février 2019, autorisant l'adaptation des primo-prescriptions par les opticiens, seront bientôt publiés. Enfin, la télé-expertise est ouverte aux opticiens, bien que non prise en charge par l'Assurance maladie pour le moment.

📈 Une revalorisation du tarif de l'acte de télé-expertise est prévue à compter du 1er janvier 2026, ce qui pourrait soutenir davantage l'activité des opticiens et des ophtalmologistes.

Que pensez-vous de ces nouvelles mesures ? Partagez votre avis en commentaire !

Le gouvernement s’est prononcé hier en faveur de l’élargissement de l’expérimentation menée en Centre-Val de Loire et en Normandie, qui permet aux opticiens de réaliser des réfractions en Ehpad. Il a également confirmé que les textes d’application de la loi du 5 février 2019 (qui vo...

11/06/2024

Les risques sont nombreux, l'assurance les couvre tous.

Avec l'assurance responsabilité du dirigeant, les chefs d'entreprise bénéficient d'une protection complète contre les réclamations liées à leurs décisions professionnelles. Cette assurance couvre les frais juridiques, les règlements et les indemnisations en cas de poursuites pour erreurs de gestion, violation des lois ou pratiques inappropriées. En sécurisant leur position, les dirigeants peuvent prendre des décisions audacieuses sans craindre les répercussions financières personnelles. Optez pour une tranquillité d'esprit et une protection efficace face aux nombreux risques du quotidien.

08/06/2024

L'épargne salariale représente une opportunité exceptionnelle pour les salariés désireux de se constituer une épargne performante avec l'aide de leur entreprise. L'abondement, pouvant atteindre jusqu'à 300% des versements sur un P*E, est un levier puissant pour augmenter votre épargne sans effort financier personnel supplémentaire.

Le P*E et le PERECO offrent un cadre privilégié pour vos projets d'épargne, avec des avantages fiscaux et sociaux significatifs. Les versements peuvent provenir de diverses sources, telles que l'intéressement, la participation, ou des versements volontaires, et sont complétés par l'abondement de l'entreprise.

En plus de l'aspect financier, l'épargne salariale offre une flexibilité intéressante, avec la possibilité de déblocage anticipé dans certains cas spécifiques, comme l'acquisition de la résidence principale. Cela rend l'épargne salariale encore plus attractive pour les salariés cherchant à concilier épargne et projets de vie.



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07/06/2024

Assurance décès ou assurance obsèques : laquelle choisir pour protéger vos proches ? 🤔

L’assurance obsèques permet de financer les funérailles du défunt. Elle offre deux formules : en capital ou en prestations.

- Le contrat en capital garantit une somme d’argent pour couvrir les frais des obsèques, évitant ainsi un fardeau financier à la famille.
- Le contrat en prestations organise et finance les funérailles selon les volontés du défunt, déchargeant les proches des démarches administratives et logistiques.

L’assurance décès, quant à elle, offre une protection financière plus large sous forme de rente ou de capital.

- Elle permet aux bénéficiaires de choisir l’utilisation du capital, que ce soit pour les funérailles, les droits de succession, ou pour maintenir leur niveau de vie.
- Elle peut inclure des garanties supplémentaires comme une rente éducation pour les enfants, une rente au conjoint survivant, ou le doublement du capital en cas de décès par accident.

Préférez-vous une assurance obsèques pour alléger les démarches de vos proches ou une assurance décès pour une protection financière plus étendue ? Partagez votre avis en commentaires ! 👇

03/06/2024

🤔 Assurance vie ou assurance décès : laquelle choisir pour protéger vos proches et optimiser votre épargne ?

L'assurance-vie est un placement financier. En souscrivant un contrat d’assurance-vie, vous vous engagez à verser des primes pour constituer un capital.

- Permet de se constituer un capital ou une rente pour soi-même ou pour un bénéficiaire désigné.
- Offre une grande souplesse avec la possibilité de rachats partiels ou totaux.
- Bénéficie d'un cadre fiscal attractif, surtout après 8 ans de détention.
- Permet d'échapper en partie aux règles successorales.

L'assurance décès est un contrat d'assurance. Vous réglez des primes pour garantir un capital à vos bénéficiaires en cas de décès.

- Assure une protection financière pour vos proches en cas de décès ou d'invalidité.
- Le capital versé aux bénéficiaires n'entre pas dans la succession, sous certaines conditions.
- Les primes sont à fonds perdus, sans possibilité de récupérer le capital en cas de clôture du contrat.
- Le coût des cotisations dépend de votre âge, mode de vie et état de santé.

Quel type de contrat préférez-vous pour sécuriser votre avenir et celui de vos proches ? Partagez votre avis en commentaires ! 👇