19/08/2026
📅 SEPTEMBRE, LE MOIS OÙ LA TRÉSORERIE SORT 📅
Aux commerçants, artisans et dirigeants du bassin rochelais : le 15 septembre, plusieurs échéances tombent le même jour. Autant le savoir maintenant.
🦁 Septembre est un mois d'entrées faibles et de sorties fortes. Le 15 septembre 2026, une entreprise à l'impôt sur les sociétés peut voir tomber le même jour son acompte d'IS et son deuxième acompte de CVAE — cette dernière n'ayant finalement été ni supprimée, ni réduite cette année. La TVA suit dans la foulée, entre le 15 et le 24 selon la forme juridique et le numéro SIREN. Ajoutez la reconstitution des stocks et les charges sociales.
📊 Rien d'anormal, mais un vrai pic : 34 % des dirigeants de TPE-PME déclarent aujourd'hui une situation de trésorerie difficile.
🚪 Et quand ça se tend, le réflexe est presque toujours le même : demander un découvert. Il existe pourtant quatre chemins 👇
1️⃣ Le découvert autorisé — souple et disponible, mais le plus cher au taux nominal, et révocable : 60 jours de préavis au minimum quand la ligne est permanente, et aucun préavis si la situation de l'entreprise est jugée irrémédiablement compromise.
2️⃣ La cession de créances (Dailly) — vous cédez vos factures et obtenez une avance. Attention : sauf clause contraire, vous restez garant du paiement si le client ne règle pas.
3️⃣ L'affacturage — financement, gestion du poste clients et garantie contre les impayés. Réservé aux factures entre professionnels : si vous facturez des particuliers, ce n'est pas pour vous.
4️⃣ Le crédit de trésorerie — un montant, une durée, un échéancier. Plus lisible, mais il demande des garanties.
🎯 La règle simple : on finance un décalage ponctuel en court terme, jamais un besoin permanent. Financer du structurel sur une ligne révocable, c'est l'erreur qui coûte le plus cher.
🤝 Nous, on ne vend aucune de ces quatre solutions. On les compare sur votre situation, et on vous dit laquelle tient — y compris quand la réponse est « aucune, il faut d'abord regarder ailleurs ».
☕ On en discute avant la rentrée ? Passez nous voir au 85 Bis Avenue des Cordeliers à La Rochelle, appelez le 📞 05 46 51 44 80, ou écrivez à ✉️ [email protected]. Le premier échange ne coûte rien.
👍 Partagez à un commerçant ou un artisan du coin : anticiper trois mois à l'avance change tout.
⚖️ Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Contenu à vocation informative et non contractuelle, ne constituant ni une offre, ni un conseil personnalisé. Sous réserve d'étude et d'acceptation par l'établissement financier. Les obligations réglementaires et le traitement fiscal dépendent de votre situation et sont susceptibles d'évoluer : rapprochez-vous de votre expert-comptable ou de votre conseil. AFR financement La Rochelle — SARL Diapason Solutions — 85 Bis Avenue des Cordeliers, 17000 La Rochelle — Courtier en opérations de banque et en services de paiement — ORIAS n° 16006663 — www.orias.fr
