BL Optimisation Patrimoniale

07/02/2020

✴️ Donnez du sens à vos placements financiers en optant pour l'ISR !
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Qu’est-ce que l’ISR ? L’investissement socialement responsable est, selon la définition apportée en 2013 par l’Association Française de la Gestion financière (AFG) : « […] un placement qui vise à concilier performance économique, impact social et environnemental, en finançant les e...

21/01/2020

🔛 Immobilier - Quels changements pour les propriétaires en 2020 ?

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Voici un résumé des grands points à retenir en matière d'immobilier pour 2020 :

- Élargissement des conditions d'éligibilité au dispositif De Normandie ;

- Suppression de la taxe d'habitation pour 80% des français ;

- Mise en place d'une prime pour la transition énergétique pour les ménages modestes et très modestes ;

- Extension du dispositif Location Meublée "Censi-Bouvard" aux résidences pour personnes âgées ou handicapées ;

- Maintien du PTZ dans les zones dites "détendues" ;

- Prorogation de l'exemption de fiscalité des Plus-Values Immobilières dans certains cas, jusqu'au 31 décembre 2022 ;

- Prorogation du dispositif Malraux permettant de bénéficier d'une réduction d'impôt sur le revenu à ceux qui rénovent un logement dans certains secteurs sauvegardés, quartiers anciens dégradés et zones protégées, jusqu'au 31 décembre 2022 ;

- Prorogation du dispositif Loi Cosse permettant de bénéficier d'un abattement allant de 15 à 85 % des revenus locatifs, jusqu'au 31 décembre 2022.

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13/01/2020

Je vous adresse mes voeux les plus chaleureux de bonheur, de réussite et de bonne santé pour 2020 !

Cette année encore, je suis à votre service pour vous conseiller et vous accompagner dans la construction, la gestion et l’optimisation de votre patrimoine, avec un service toujours plus personnalisé et de nouvelles offres à venir.

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08/01/2020

🔛 Loi de finance - Ce qui change en 2020 pour les particuliers
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Nouvelle année, nouvelle loi de finance, découvrez ci-dessous les principales mesures applicables aux particuliers à compter du 1er Janvier 2020. Baisse de l’impôt sur le revenu La loi de finances pour 2020 prévoit une baisse de 5 milliards d’euros de l’impôt sur le revenu à compter de ...

26/12/2019

✴️ IMMOBILIER : Quel Bilan pour les SCPI en 2019 ?

- En termes de rendement : Toutes SCPI confondues la moyenne des rendements pour 2019 s’établit à 4,34%. Concernant les SCPI de bureaux le rendement moyen attendu est de 4,17% et 4,72% pour les SCPI diversifiées.

Pour indication : le rendement du fond € 2019 sera selon les dernières informations parues, aux alentours des 1% ; les comptes épargne classiques 0,75% (voire 0,5% en Février 2020).

- En termes de collecte : Le marché des SCPI représente aujourd’hui près de 58,5 Mds d’Euros avec une collecte record de près de 6,2 Mds d’Euros sur les 3 premiers trimestres de l’année, peut être la conséquence de la baisse généralisée des rendements des fonds euros ?

La moitié de la collecte 2019 a été investie dans des SCPI de bureaux (50%) et SCPI diversifiées (31,24%) avec une progression notable pour les SCPI spécialisées et SCPI de Commerces.

Outre la facilité d’accès à ce type de placement, avec des tickets d’entrée relativement faibles, les avantages liés leur détention vs un bien immobilier, ces données confirment qu'à l’heure actuelle les SCPI représentent une belle opportunité de rendement avec un risque de placement modéré.

Plus d'informations sur www.bl-op.fr

17/12/2019

Gestion de Patrimoine : Qu'est ce qu'un bilan patrimonial ? auprès de qui s'adresser et à quel coût ?

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Qu'est ce qu'un Conseil en Gestion de Patrimoine ? C'est un expert qui vous accompagne en matière de création, de gestion, de développement, de protection et de transmission du patrimoine. Son expertise est basée sur l'analyse de votre situation (au travers d’une approche patrimoniale globale)...

04/12/2019

Comment construire un placement sur mesure ?

Les seuls instruments financiers permettant de construire une solution de placement personnalisée, qui répondent à vos exigences jusque dans les moindres détails, sont les produits structurés.

Ils permettent de mettre en œuvre des stratégies parfaitement adaptées à vos objectifs et votre situation. Avec nos partenaires, nous vous accompagnons dans la construction de placements conçus exclusivement pour vous.

Vous déterminez tous les critères de votre investissement : la durée d’investissement, les sous-jacents (actions, indices, matières premières ou devises), le coupon que vous souhaitez percevoir et sa fréquence de distribution, la protection de votre capital.

Une fois que toutes ces caractéristiques ont été fixées, le fond est créé par un établissement financier qui sera le garant de votre placement et sera ensuite logé dans votre contrat d’assurance vie auprès de votre assureur, ou sur votre compte titres auprès de votre banque.

Plus d’informations sur www.bl-op.fr

27/11/2019

ASSURANCE VIE : Les supports immobiliers, une alternative au fond € ?

En constante baisse depuis plusieurs années, la tendance n’est pas à l’amélioration pour les fonds €. De taux situés aux alentours des 4% il y a quelques années, les rendements n’ont eu de cesse de chuter jusqu’à atteindre une fourchette comprise entre 1 et 1,5% selon les prévisions pour cette année, soit à peine l’inflation. De quoi inciter à revoir sa stratégie d’investissement si on souhaite valoriser son épargne.

Dans un tel contexte il est de plus en plus clair que la clé est la diversification de son épargne en faveur d’unités de compte, plus ou moins risquées selon son profil d’investisseur et ses objectifs, mais offrant de meilleures perspectives.

Avec des rendements moyens aux alentours de 4,5%, et un niveau de risque modéré, il est fort à parier que les supports immobiliers, types SCPI, OPCI, SCI ou OPCVM investis sur des foncières cotée, représentent une alternative attrayante et devraient tirer leur épingle du jeu.

Plus d’informations par MP ou sur www.bl-op.fr.

19/11/2019

PLACEMENT : Focus sur l’Assurance Vie
Comment ça marche ?
Après ouverture du contrat par un versement initial, il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant, tout en conservant la possibilité de clôturer votre contrat ou de faire des retraits à tout moment.
Vous pouvez opter pour une gestion libre (c’est vous qui décidez de la répartition et des arbitrages), déléguée (auprès de votre conseiller) ou encore souscrire à des options automatiques de gestion (investissement progressif, sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique…).
Quels supports d’investissement ?
- Le fond € (fond sécuritaire mais aux perspectives de rendements faibles)
- Les UC (unités de compte) plus ou moins risqués : généralement adossés à des SICAV ou FCP, ou des actifs investis en immobilier types SCI, SCPI, OPCI.
Contrairement aux fonds €, les UC ne sont pas garanties, l’assureur ne garantit pas leur valeur, qui varie, mais leur nombre. Leur prix est donc susceptible de fluctuer à la hausse comme à la baisse mais ces fonds peuvent offrir de meilleures perspectives de rendement selon le niveau de risque que vous acceptez.
Plus d’informations par MP ou sur www.bl-op.fr.

12/11/2019

RETRAITE : Avez vous pensé à préparer vos vieux jours ?
Les 3 objectifs principaux quand on parle retraite sont de maintenir son train de vie, pouvoir faire face à la dépendance ou encore pouvoir transmettre un patrimoine suffisamment important à vos proches en cas de décès. Cependant seuls 35% des personnes sondées ont mis en place au cours de leurs vies des solutions permettant de répondre à ces objectifs, que ce soit au travers de contrats d'épargne, d'immobilier ou encore de contrats retraite.
L’enquête réalisée par l’IFOP pour l’UFF, révèle ainsi une certaine anxiété des retraités face à l’avenir. Ils sont, en effet, 64% à se déclarer « pessimistes », dont 9% « très pessimistes » et 36% « plutôt optimistes »
Ne perdez pas de temps et mettez en place dès que possible des solutions qui vous permettront de mieux vivre votre retraite.
Plus d'informations sur www.bl-op.fr ou par MP.
Source :https://www.ifop.com/wp-content/uploads/2019/06/116182-Présentation-UFF-retraite.pdf

05/11/2019

IMMOBILIER : l’immobilier en direct est il le meilleur placement ?
Édition 2019 de l’étude IEIF sur les performances comparées des placements sur longue période : « Les meilleures performances pour l’immobilier direct sur 5, 15, et 20 ans »
Le TRI 20 ans du logement reste compris entre 10 et 12 % depuis le milieu des années 80.
Plus précisément, le logement à Paris présente des performances plus élevées que le logement France depuis les années 2000, malgré un niveau de rendement locatif structurellement inférieur à Paris à celui du logement en France : la très forte valorisation des actifs résidentiels à Paris explique cette évolution, dans le contexte du phénomène de métropolisation.
https://www.ieif.fr/actualites/40-ans-de-performances-comparees-1978-2018

31/10/2019

IMMOBILIER NEUF : Vous souhaitez acquérir un bien immobilier neuf, pour y vivre, pour investir, pour réduire votre niveau d'imposition, générer des revenus complémentaires ?
Je vous accompagne dans votre projet au travers d'une large offre sur toute la France et ce au travers des plus grands promoteurs immobiliers (Cogedim, Nexity, Kaufman & Broad, etc.).
Parrainage :
Un de vos proches, une connaissance, recherche un bien immobilier neuf, transmettez lui mes coordonnées et bénéficiez de mon offre de parrainage.
Plus d’informations sur www.bl-op.fr ou par MP.