Marie-Ange HART Agent AXA Prévoyance & Patrimoine

12/10/2026

📜 Succession : l'inventaire est-il toujours une simple formalité ?

Lors d'une succession, réaliser un inventaire permet d'établir une photographie précise du patrimoine du défunt : biens immobiliers, comptes bancaires, placements, objets de valeur... mais aussi les dettes éventuelles.

💡 Souvent méconnu, cet inventaire peut pourtant avoir un impact important pour :
- Faciliter le partage entre les héritiers
- Limiter les risques de désaccord
- Réduire les droits de succession à payer, dans certains cas

Sachez qu'il est même obligatoire dans certaines situations, notamment lorsqu'un héritier est mineur ou protégé par exemple.

🎯 Une démarche parfois perçue comme administrative, mais qui peut s'avérer précieuse pour sécuriser et optimiser le règlement d'une succession.

Retrouvez dans cet article les situations dans lesquelles l'inventaire peut être utile... et même indispensable.

Souvent perçu comme une simple formalité, l'inventaire de succession peut pourtant avoir des conséquences importantes sur le partage des biens et le montant des droits à payer. Dans certains cas, il est même imposé par la loi. Voici ce que vous devez savoir.

10/10/2026

💼 “On m’a toujours dit d’attendre en matière d'investissement… alors j’attends.”

C’est une phrase que j’entends souvent. Récemment, j’ai échangé avec une personne qui :
👉 mettait de l’argent de côté régulièrement
👉 voulait investir… mais repoussait toujours
👉 attendait “le bon moment”

Résultat : plusieurs années à épargner… sans jamais vraiment passer à l’action.

Alors, on a simplement repris les bases en revoyant ses objectifs, son horizon de temps et ce qu’elle était prête à faire.
Puis on a construit une stratégie progressive en avançant étape par étape et ensemble on a pu passer de l’attente à l’action.

Aujourd’hui, elle n’a pas encore “tout optimisé”. Mais elle a commencé. Et c’est déjà énorme.

💬 Et vous, vous attendez encore le “bon moment” ? Parlons en dès maintenant pour évoquer ensemble vos projets !

07/10/2026

70 % des Français estiment ne pas comprendre les questions économiques et financières. Pourtant, 95 % voudraient y arriver.

Ce paradoxe a un nom : l'illettrisme financier. Et il a des effets très concrets : renoncer à se projeter, repousser des décisions, subir des choix par défaut sur sa retraite ou son épargne.

Ce que montrent les études, c'est que le déclic vient d'une exposition régulière à une information claire : une définition croisée au bon moment, un chiffre remis en contexte, un mécanisme expliqué simplement.

Autrement dit : comprendre la finance, c'est moins une question de niveau que d'habitude.

➡️Pour celles et ceux qui veulent s'y mettre, des guides et articles sont disponibles sur le site AGIPI.

(Source chiffre : Baromètre SPAK x OpinionWay 2026)

AGIPI propose des solutions de protection pour les particuliers et les professionnels : protection de la famille, de l’activité professionnelle, du patrimoine, de la retraite

23/09/2026

💰 Que perçoit réellement un retraité en France ?

Selon les dernières données de la DREES, la pension moyenne s'élève à 1 705 € brut par mois. Mais derrière cette moyenne se cachent de nombreuses disparités liées aux carrières, aux parcours professionnels et aux situations personnelles.

🎯 Une question importante à se poser : votre future retraite vous permettra-t-elle de maintenir votre niveau de vie ?

➡️ Découvrez les chiffres clés et les enseignements de cette étude dans cet article.

Faisons le point ensemble sur votre situation.

La retraite mensuelle s’élève, en moyenne, à 1 705 euros brut. Un chiffre qui masque de profondes inégalités, notamment entre les femmes et les hommes.

18/09/2026

📚 L’éducation financière arrive à l’école dès la classe de 4ème !

Apprendre à gérer un budget, comprendre l’épargne ou éviter les arnaques financières… Ces sujets vont prendre une place plus importante dans les écoles à partir de 2026.

Le gouvernement a présenté un nouveau plan EDUCFI avec plusieurs objectifs :

✅ Développer la culture financière des Français
✅ Sensibiliser aux risques (arnaques, crédits, cyber…)
✅ Former les jeunes dès le collège
✅ Rendre les contenus financiers plus accessibles

📌 Le “Passeport EDUCFI” sera progressivement généralisé aux élèves de 4ème pour apprendre les bases : budget, compte bancaire, épargne, crédit...

💡 Une initiative importante dans un monde où savoir gérer son argent devient une vraie compétence de vie.

👉 Parce qu’une bonne éducation financière aujourd’hui, c’est plus d’autonomie demain.

Le plan EDUCFI généralise l'éducation financière dès la 4e pour aider les Français à maîtriser leur budget, éviter les arnaques et devenir autonomes.

15/09/2026

☀️ Les vacances touchent à leur fin et le rythme de la rentrée reprend progressivement.

C'est souvent le moment des nouveaux projets, des bonnes résolutions et des décisions importantes pour soi et sa famille.

🎯 Épargne, retraite, prévoyance, protection de la famille ou préparation de projets futurs : la rentrée est l'occasion idéale pour faire le point sur votre situation.
Je reste à votre disposition pour vous accompagner dans vos réflexions et vos objectifs.

Très belle rentrée à toutes et à tous !

&Patrimoine

13/09/2026

💸 Nouvelle taxe sur l’épargne : ce qui change depuis 2026 ?

Depuis début 2026, une nouvelle contribution s’applique à certains revenus du capital : la Contribution Financière pour l’Autonomie (CFA).

👉 Concrètement, cela augmente la fiscalité sur plusieurs placements : dividendes, intérêts, PEA, épargne salariale, PER, certains revenus LMNP. Le taux des prélèvements sociaux concernés passe ainsi à 10,6 % pour certains revenus.

⚠️ Autre point important, cette nouvelle contribution de 1,4 % n’est pas déductible fiscalement.

Ce changement rappelle une chose essentielle, la fiscalité de l’épargne évolue régulièrement, d’où l’importance d’avoir une stratégie adaptée à ses objectifs.

💬 Votre épargne est-elle toujours optimisée dans le contexte actuel ? Parlons en.

Hausse de la CSG sur les revenus du capital : le BOSS précise l'application de la nouvelle CFA à 10,6 %. Découvrez les placements touchés comme le PER.

10/09/2026

💰 Optimisez les intérêts de votre Livret A, LDDS ou LEP grâce à la règle des quinzaines !

Saviez-vous que les intérêts de la plupart des livrets d'épargne réglementés ne sont pas calculés au jour le jour, mais par période de 15 jours ?

Alors afin de maximiser votre rémunération, vous pouvez :
✅ Effectuez vos versements juste avant le 1er ou le 16 du mois.
✅ Réalisez vos retraits juste après le 15 ou la fin du mois.
Par exemple, un dépôt effectué le 31 commencera à produire des intérêts dès le 1er, alors qu'un dépôt réalisé le 2 ne rapportera qu'à partir du 16.

🎯 Cette façon de faire ne révolutionne pas le rendement de votre épargne, mais elle permet d'éviter de perdre inutilement quelques jours, voire plusieurs semaines d'intérêts.

Adoptez ce réflexe simple qui peut faire la différence, surtout lors de versements ou retraits importants.

07/09/2026

🏡 Succession : une avancée pour débloquer les situations d’indivision

Bonne nouvelle ! Une nouvelle loi facilite désormais la vente d’un bien immobilier en indivision, même en cas de désaccord entre héritiers.

Et concrètement, un juge peut autoriser la vente sans accord de tous, si l’urgence et l’intérêt commun sont avérés. De plus, les successions vacantes sont plus facilement gérées et certaines collectivités peuvent récupérer plus rapidement des biens “sans maître”.

🎯 L'objectif est de débloquer des situations souvent longues et complexes et rendre les successions plus fluides

Dans cet article, découvrez ce que cette évolution change concrètement pour les héritiers et les familles.

👉 Vous êtes concerné ou vous vous posez des questions ? Parlons-en ensemble.

Une loi, récemment promulguée, autorise désormais un héritier à vendre, dans certains cas, un bien immobilier indivis.

06/09/2026

🏠 Acheter ou louer : quelle est la meilleure option ?

C'est une question que beaucoup se posent, mais la réponse dépend avant tout de votre situation et de vos projets.

✅ Acheter, c'est se constituer un patrimoine et investir pour son avenir. Plus vous restez longtemps dans votre logement, plus cette option peut être pertinente.

✅ Louer, c'est conserver davantage de flexibilité pour s'adapter à un changement professionnel, familial ou géographique.

💡 Au-delà des chiffres, d'autres critères doivent être pris en compte : stabilité professionnelle, projets de vie, mobilité ou encore envie de devenir propriétaire.

🎯 C'est pour cela qu'il n'existe pas de solution idéale pour tout le monde. L'essentiel est de choisir celle qui correspond le mieux à vos objectifs et à votre horizon de vie.

N'hésitez à me parler de vos projets immobilier !