AXA Fontenay-le-Comte

24/02/2024

📈 Saviez-vous que l'assurance vie a atteint un niveau record avec un encours de 1 923 milliards d'euros en 2023 ? C'est une hausse impressionnante de 3,6 % par rapport à l'année précédente !

L'assurance vie, ce n'est pas seulement un placement financier, c'est aussi un outil stratégique pour construire et valoriser votre patrimoine sur le long terme. Avec une collecte nette de +2,4 milliards d'euros pour l'année 2023, c'est un moment idéal pour envisager de diversifier vos investissements.

- 🌱 Construire et valoriser votre patrimoine.
- 💼 Préparer votre retraite de manière efficace.
- 🔄 Diversifier vos placements avec des unités de compte et des supports euros.

Le produit d’épargne préféré des Français confirme son attractivité : sur l’année 2023, la collecte nette en assurance vie s’établit à + 2,4 milliards d’euros et l’encours atteint …

22/02/2024

🎉 Bonne nouvelle pour les petits épargnants préparant leur retraite ! Désormais, si leur rente ne dépasse pas 110 euros, ils pourront choisir de récupérer leur capital en une seule fois. Fini les petits versements réguliers, place à un virement unique de la part de l'assureur ou de la banque.

💡 Cette mesure, qui concerne ceux qui ont opté pour des produits d'épargne retraite, vise à booster leur pouvoir d'achat. Elle permet également de faciliter la transmission de leur patrimoine financier. Un avantage non négligeable, n'est-ce pas ?

🤔 Avez-vous déjà pensé à la manière dont vous souhaitez gérer votre épargne retraite ? Contactez-nous au 02 44 37 80 64 pour des conseils sur mesure !

📞

21/02/2024

❌ L'idée selon laquelle les experts-comptables sont interchangeables est profondément erronée et mérite d'être déconstruite. Ce préjugé tend à sous-estimer la complexité et la diversité des compétences requises.

🤲 Tout d'abord, chaque entreprise est unique, avec ses propres défis, besoins et objectifs spécifiques. Un expert-comptable compétent ne se contente pas de fournir des solutions standardisées, mais adapte ses compétences et son expertise à la réalité spécifique de chaque client. La compréhension fine des particularités de chaque entreprise est une qualité essentielle qui distingue les experts-comptables.

En outre, un expert-comptable efficace ne se limite pas à des compétences acquises lors de sa formation initiale, mais s'engage plutôt dans une formation continue pour rester à la pointe des évolutions législatives, technologiques et sectorielles.

☝️ Il est important de souligner que tous les experts-comptables ne possèdent pas les mêmes expertises. Certains se spécialisent dans des secteurs particuliers tels que la santé, les technologies, le commerce international, ou encore dans des domaines spécifiques tels que l'audit, la gestion des risques ou la planification fiscale. Ces spécialisations contribuent à différencier les experts-comptables et à les rendre adaptés à des contextes professionnels spécifiques.

Chaque expert-comptable développe un style et une approche uniques, ce qui les rend loin d'être interchangeables. Leur capacité à communiquer efficacement avec les clients, à anticiper les besoins et à proposer des solutions personnalisées basées sur leur expertise spécifique sont autant de facteurs qui contribuent à leur singularité.

🔑 Ainsi, l'idée que les experts-comptables sont interchangeables ne tient pas compte de la diversité des compétences, de l'adaptabilité, de l'expérience et des expertises spécifiques qui définissent véritablement ces professionnels. Il est essentiel de reconnaître l'unicité de chaque expert-comptable et l'importance de leur contribution spécifique à la réussite financière et opérationnelle des entreprises qu'ils servent.

20/02/2024

📈 85 sur 100 : c'est le score que les entreprises doivent viser pour l'Index égalité professionnelle ! Mais que se passe-t-il si elles ne l'atteignent pas ?

À l'approche du 1er mars 2024, chaque entreprise et UES est dans l'obligation de publier sa note obtenue pour l'Index égalité professionnelle. Ce score, qui reflète l'engagement envers l'égalité entre les sexes au travail, doit être accessible à tous.

- La note globale et les détails des indicateurs doivent être publiés sur le site internet de l'entreprise et communiqués au CSE ainsi qu'à l'inspection du travail.
- Les entreprises avec une note en deçà de 85 doivent établir des objectifs de progression clairs.
- Pour celles obtenant moins de 75, des négociations pour des mesures de correction s'imposent.

Le non-respect de ces exigences peut entraîner des pénalités financières significatives allant jusqu'à 1 % de la masse salariale. C'est pourquoi il est crucial d'agir maintenant pour assurer la conformité et promouvoir l'égalité professionnelle.

Comme tous les ans, les entreprises et unités économiques et sociales (UES) d’au moins 50 salariés doivent publier au plus t**d le 1er mars leur Index égalité professionnelle, destiné à apprécier l’écart salarial global entre les hommes et les femmes. Mais qu’en est-il lorsque la note...

19/02/2024

📊 Saviez-vous que la moitié des chefs d'entreprise ne possèdent pas de prévoyance ? Incroyable, mais vrai ! Même les dirigeants d'entreprise peuvent se retrouver sans filet de sécurité en cas de pépin. Que vous soyez dirigeant non-salarié ou dirigeant salarié, votre protection sociale diffère, mais l'importance d'une prévoyance reste la même.👷‍♀️👨‍💼

Pensez-y, une assurance prévoyance peut réellement changer la donne. Elle compense la perte de revenus et vous permet de continuer à payer vos charges récurrentes. De plus, elle offre des garanties d'incapacité temporaire de travail, d'invalidité, de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA). 🏥👨‍👩‍👧‍👦

Prenez le temps d'évaluer vos besoins et de vous renseigner sur les options disponibles.

17/02/2024

57%, c'est le pourcentage de Français qui utilisent l'assurance décès pour anticiper les coûts de leurs obsèques.

Au-delà du financement des funérailles, l'assurance décès peut prendre la forme d'une rente, comme la rente éducation, assurant ainsi un revenu régulier aux enfants jusqu'à un certain âge. 🎓

L'assurance décès diffère de l'assurance obsèques, qui est spécifiquement conçue pour les frais funéraires. Alors que l'assurance décès verse un capital ou une rente aux bénéficiaires, l'assurance obsèques en capital ou en prestations se concentre exclusivement sur l'organisation des funérailles. Cela garantit que les dernières volontés soient respectées et que les proches n'aient pas à gérer les détails pratiques. ⚖️

Quelle est votre vision sur la préparation financière des funérailles ? Avez-vous déjà pris des dispositions pour alléger le fardeau de vos proches ? Contactez-nous pour discuter de la meilleure protection pour vous et vos proches. 📞 02 44 37 80 64

17/02/2024

❌ Idée reçue #762 : "Renégocier son prêt immobilier est compliqué et peu fructueux." Cette perception peut décourager de nombreux emprunteurs de tenter de renégocier, par crainte d'un processus ardu et d'un gain minimal.

✅ La vérité : La renégociation d'un prêt immobilier peut s'avérer très avantageuse, surtout dans un contexte de baisse des taux d'intérêt. Des économies substantielles sur le coût total du crédit sont possibles, même si cela implique des démarches administratives.

🔎 Stratégie à adopter : Se lancer dans une renégociation demande une bonne préparation et une compréhension claire de vos objectifs (réduction de la durée du prêt, diminution des mensualités, etc.). L'assistance d'un expert en crédit immobilier peut simplifier le processus et maximiser vos chances de succès en négociant des conditions plus favorables pour vous.

15/02/2024

❌ Idée reçue #215 : "L'assurance emprunteur doit obligatoirement être souscrite auprès de la banque prêteuse." Cette idée est souvent véhiculée par les établissements de crédit qui proposent leurs propres assurances en package avec le prêt immobilier.

✅ La vérité : Depuis l'introduction de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs ont le droit de choisir leur assurance emprunteur, à condition que le niveau de garantie soit au moins équivalent à celui proposé par la banque. Cette liberté permet souvent de trouver des assurances plus compétitives et mieux adaptées aux besoins individuels.

🔎 Stratégie à adopter : Comparer les offres d'assurance emprunteur sur le marché et présenter un contrat alternatif à votre banque peut vous permettre de réaliser des économies significatives sur le coût total de votre prêt. Il est recommandé de se faire accompagner par un expert pour s'assurer que les garanties sont équivalentes et que le dossier est bien présenté.

15/02/2024

📈 Saviez-vous que le plafond annuel de la Sécurité sociale, déterminant les déductions fiscales pour l'épargne retraite, va augmenter de 5,4% en 2024 ? Cette évolution représente une aubaine pour les travailleurs non-salariés !

Voici les points clés à retenir :
- Le PSS passe à 46.368 euros l'an prochain, permettant des déductions fiscales accrues pour les indépendants.
- Les travailleurs indépendants pourront déduire jusqu'à 85.780 euros de leurs revenus imposables, soit 4.395 euros de plus qu'en 2023.
- Les salariés et fonctionnaires restent limités à une déduction de 35.194 euros, basée sur le PASS de l'année précédente.

Pour les indépendants, cette revalorisation est synonyme d'opportunités fiscales optimisées pour leur plan d'épargne retraite. Cependant, salariés et inactifs ne bénéficieront pas de cette hausse pour leurs déductions fiscales. L'article complet offre une analyse détaillée de ces changements et de leurs implications. Profitez de cette occasion pour réviser votre stratégie d'épargne retraite et maximiser vos avantages fiscaux !

Le plafond annuel de la Sécurité sociale, qui sert de base de calcul aux déductions fiscales spécifiques aux travailleurs non-salariés pour le PER et le...

14/02/2024

❌ Idée reçue #874 : "Passé un certain âge, il est très difficile d'obtenir un prêt immobilier." Cette croyance est répandue et s'ancre dans la préoccupation des banques quant à la capacité de remboursement à long terme.

✅ La vérité : Bien que l'âge puisse être un facteur dans l'évaluation du risque, de nombreuses solutions existent pour les emprunteurs seniors, comme les prêts à durée ajustée, les garanties supplémentaires, ou encore l'assurance emprunteur adaptée. Il est tout à fait possible d'obtenir un prêt immobilier après 50 ans, avec une planification adéquate.

🔎 Stratégie à adopter : Présenter un dossier solide, incluant un plan de remboursement réaliste et des garanties adaptées à votre situation, peut augmenter vos chances d'obtenir un financement. L'accompagnement par un expert peut également être un atout précieux pour naviguer dans les options disponibles et optimiser votre demande de prêt.