MLJ Patrimoine

17/02/2026

🚀 Nouvelle étape professionnelle !
J’ai le plaisir d’annoncer que je rejoins SIZAO, un réseau d’entrepreneurs et de dirigeants qui place la recommandation qualifiée, la confiance et le développement business au cœur de ses échanges 🤝
SIZAO, c’est bien plus qu’un réseau :✨ des connexions authentiques✨ des opportunités concrètes✨ une dynamique collective tournée vers la croissance
Convaincue que la force du réseau fait la différence, je suis ravie d’intégrer cette communauté engagée et ambitieuse 💼🔥
Hâte de créer de nouvelles synergies !
https://saint-herblain.sizao.fr/portfolio/margaux-le-jalle/ Synergies

15/12/2025

⚠️Virements interbancaires : ce qu’il faut savoir pour Noël 2025

Entre le 25 et le 28 décembre 2025, la plupart des virements interbancaires standard (SEPA) entre banques différentes ne seront pas traités en raison de la fermeture du système de paiement européen géré par la Banque centrale européenne.

➡️ Vous pouvez toujours ordonner un virement pendant cette période, mais le règlement effectif n’aura lieu qu’à partir du 29 décembre une fois la réouverture du système.

➡️ Ce report peut concerner les paiements importants : salaires, loyers, factures ou transferts entre comptes de banques différentes.

✅Exceptions à ce blocage :

Les virements instantanés (si pris en charge par votre banque) continuent de fonctionner.

Les virements internes (au sein de la même banque) ne sont pas affectés.

👉 Nous vous recommandons d’anticiper vos opérations financières si des règlements doivent intervenir autour de ces dates.

18/11/2025

Hériter d’un bien immobilier, c’est souvent une étape chargée d’émotions. Mais au moment de le vendre, la fiscalité peut vite devenir un casse-tête.

➡️ Saviez-vous que la vente d’un bien reçu par succession peut générer une plus-value imposable ?

Contrairement à un achat classique, le prix de référence n’est pas le prix d’acquisition, mais la valeur estimée au jour du décès.

👉 En cas de revente à un prix supérieur, la différence constitue la plus-value imposable — sauf exonération.

La loi prévoit toutefois des abattements progressifs selon la durée de détention :

✔️ Exonération de l’impôt sur le revenu après 22 ans,

✔️ Exonération totale (impôt + prélèvements sociaux) après 30 ans.

Mais attention : certaines situations particulières (démembrement, résidence principale du défunt, indivision, etc.) peuvent modifier ces règles.

Un professionnel vous accompagne à chaque étape pour :

✅ Vérifier les conditions d’exonération,

✅ Calculer la plus-value potentielle,

✅ Adapter le conseil à votre situation patrimoniale et familiale.

🖋️ Vendre en toute sérénité, cela commence par une bonne information.

13/11/2025

💰 Le crédit lombard permet d’emprunter en mettant en garantie son portefeuille financier (actions, obligations, fonds…). Contrairement à une cession, vous conservez la pleine propriété de vos actifs, leurs dividendes et leur potentiel de valorisation.

La banque prête un pourcentage de la valeur de vos titres : jusqu’à 90 % pour des actifs très liquides, 50 à 70 % pour des actions cotées, moins pour les actifs plus volatils.

Utiliser le crédit lombard vous permet :

📌 D’obtenir rapidement des liquidités sans vendre ses actifs,

📌 D’optimiser sa fiscalité (pas d’imposition liée à une cession),

📌 De financer un projet immobilier, une diversification patrimoniale ou une opportunité professionnelle.

Mais attention : si la valeur des actifs baisse fortement, la banque peut demander des garanties supplémentaires (appel de marge). Ce mécanisme exige donc une gestion rigoureuse et un accompagnement sur mesure. Également, il d’assurance décès sur ce crédit

Aussi, l'absence d'assurance décès sur un crédit lombard implique que la dette n'est pas soldée au décès de l'emprunteur, et ce sont donc les héritiers qui doivent la rembourser en vendant, si nécessaire, une partie ou la totalité des actifs qui servent de garantie.

🤝 Discutons-en !

11/11/2025

💰📈 Les riches en France, c'est dès 4 056€ net/mois ! L'Observatoire des inégalités secoue nos perceptions et relance les débats sur les repères de richesse et les politiques fiscales. À lire pour mieux comprendre nos tensions sociales. 🌐💡

Selon l’Observatoire des inégalités, on entre dans la catégorie des riches en France à partir de 4 056 euros net par mois pour une personne seule. Ce chiffre, révélateur de tensions sociales, relance le débat sur les repères de richesse, la perception des inégalités et le ciblage des pol...

06/11/2025

📈💼 Le compte courant d'associé, un levier discret mais puissant pour renforcer la trésorerie de votre PME ! Découvrez comment utiliser cet outil dans un contexte de taux élevés et de financement bancaire sélectif, tout en maîtrisant les règles fiscales et patrimoniales 💼📈

Souvent perçu comme une mécanique technique, le compte courant d’associé retrouve aujourd’hui une attractivité particulière. Dans un contexte de taux plus élevés et de financement bancaire sélectif, il constitue un levier discret mais puissant pour consolider la trésorerie d’une PME s...

04/11/2025

À partir de septembre 2025, le prélèvement à la source évolue pour les couples mariés ou pacsés.

Jusqu’ici, c’était le taux du foyer qui s’appliquait automatiquement : un même pourcentage sur les revenus des deux conjoints, quel que soit l’écart de rémunération. Le taux individualisé existait déjà, mais uniquement sur option.

➡️ Désormais, c’est l’inverse : le taux individualisé sera appliqué par défaut. Chaque conjoint sera imposé en fonction de ses propres revenus. Le taux du foyer restera possible, mais uniquement sur demande expresse.

👉 Ce nouveau mode de calcul rend l’impôt plus équitable : chacun contribue selon ses moyens, et le conjoint le moins rémunéré voit son salaire net après impôt augmenter.

⚠️ Attention, certains revenus (fonciers, dividendes communs…) restent soumis au taux du foyer. Et dans certains cas (notamment si un conjoint n’a pas de revenus), le maintien du taux commun peut s’avérer plus adapté.

Une réforme qui place l’équité au cœur du prélèvement à la source, tout en laissant aux couples la liberté de choisir leur mode d’imposition.

30/10/2025

📜🏛️ Découvrez deux avancées notables en matière de transmission de patrimoine ! La Cour de cassation (avril 2025) a souligné qu'une modification de clause bénéficiaire peut être valable sans l'accord préalable de l'assureur. De plus, une réponse ministérielle (août 2025) confirme que le conjoint survivant a la possibilité de limiter ses droits à l'usufruit. Des outils précieux pour une planification successorale optimisée. 📈📊

Deux évolutions récentes viennent enrichir la boîte à outils des praticiens de la transmission : la Cour de cassation (avril 2025) a rappelé que la modification d’une clause bénéficiaire pouvait être valable sans notification à l’assureur, tandis qu’une réponse ministérielle (août ...

23/10/2025

🎁 C’est une question simple, mais la réponse dépend de nombreux paramètres : lien de parenté, montant, usage… et surtout régularité.

Quand vous recevez une donation d'un proche, vous devez payer les droits de donation. Vous pouvez bénéficier, selon votre situation, d'un ou plusieurs abattements.

Les droits de donation sont calculés sur le montant de la donation qui reste après déduction de l'abattement, et sont renouvelables tous les 15 ans, à condition de respecter les règles de forme.

En 2025, les abattements applicables restent les mêmes qu’en 2024 :

🔹 100 000 € entre parents et enfants,

🔹 31 865 € entre grands-parents et petits-enfants,

🔹 15 932 € entre frères et sœurs,

🔹 7 967 € entre oncles/tantes et neveux/nièces,

🔹 5 310 € pour les arrières petits-enfants.

Et jusqu’au 31 décembre 2026, vous pouvez aussi bénéficier d’un abattement exceptionnel de 100 000 € pour un don d’argent, utilisé dans les 6 mois pour financer l’achat ou la construction de votre résidence principale, ou faire des travaux de rénovation énergétique (éligibles MaPrimeRénov’). 💡

📌 Une bonne transmission, ça se prépare. Ce n’est pas juste une question de générosité, mais aussi de stratégie !

21/10/2025

Mettre de l’argent de côté pour ses enfants, c’est courant.

Mais en cas de coup dur, peut-on légalement puiser dans leur livret d’épargne ?

👉 En tant que parents, vous avez l’administration légale des biens de vos enfants mineurs. Cela vous autorise à gérer — et parfois à utiliser — leur épargne, dans leur intérêt.

Vous pouvez, sous certaines conditions :

- Utiliser les revenus générés par les placements (intérêts, dividendes…)
- Effectuer des retraits sur le capital, selon votre banque

Mais attention :

- Pas de droit sur l’argent reçu par donation, travail ou indemnité
- Certains actes nécessitent l’accord du juge
- Les banques ont chacune leurs propres règles (retraits, double signature…)

💡 Et pour le Livret Jeune ? Seul l’enfant peut retirer les fonds, même mineur.

Avant de faire un choix ou un retrait, mieux vaut être bien informé.