Quelles sont les heures d'ouverture ?

Lundi 07:00 - 21:00 Mardi 07:00 - 21:00 Mercredi 07:00 - 21:00 Jeudi 07:00 - 21:00 Vendredi 07:00 - 21:00 Samedi 07:00 - 21:00 Dimanche 07:00 - 21:00

Apollux Patrimoine

Page d'Accueil
France
Carquefou
Apollux Patrimoine

Besoin d'un conseil fiscal ou juridique ? Apollux Patrimoine vous accompagne.

Envie de développer votre patrimoine, de protéger votre famille et de vous constituer des revenu complémentaires pour la retraite.

30/06/2026

Quelle structure choisir pour investir en immobilier ?

Le problème
Beaucoup d'investisseurs choisissent leur structure un peu au hasard
Pourtant ce choix peut faire une différence de plusieurs dizaines de milliers d'euros à la revente !

Le type de location autorisé
SARL de famille → meublé uniquement
SCI à l'IR → nu (non meublé) uniquement
Nom propre → meublé / nu

La plus-value à la revente
SARL = plus-value particuliers ou professionnelle
SCI à l'IR & Nom propre = plus-value des particuliers : abattement pour durée de détention
Plus tu détient longtemps, moins tu payes d'impôts à la revente !

Comparatif
La SCI à l'IR et le Nom propre permettent jusqu'à 10 700 €/an de déficit foncier déductible, tandis que la SARL de famille n'en permet pas ; côté associés, la SCI exige 2 minimum sans lien obligatoire, la SARL est réservée à la famille, et le Nom propre fonctionne sans associé

Et toi, tu investis sous quelle structure en ce moment ?
→ Parle-en avec un professionnel pour te faire accompagner

Envoie-nous un DM, on fait le point ensemble sur ta situation

27/06/2026

Cette erreur en location peut te coûter TRÈS cher
Revenue foncier & BIC

REVENU FONCIER vs BIC

REVENU FONCIER : Location nue
(non meublée)

MICRO-FONCIER
Revenus < 15 000 €/an
Abattement de 30%
→ 70% soumis à l’impôt sur le revenu
Pas besoin de justifier les dépenses
Si charges > 30% : régime réel plus avantageux

REGIME REEL
Accessible sur option (pour une durée de 3 ans)
Déductibilité des charges réelles :
→ Intérêts de crédit
→ Travaux
→ Taxe foncière
→ Assurance, gestion...

BIC
Location meublée

MICRO-BIC
Revenus < 72 600 €/an
Abattement de 50%
(71% si c’est du tourisme)
→ 50% soumis à l'impôt sur le revenu
Pas besoin de justifier les dépenses

BIC REEL
Accessible sur option si revenus
< 254 000 €/an
Déduction des charges réelles
+ Amortissement du bien
+ Amortissement équipements & meubles
→ Minimise l'assiette d'imposition

Cas concret
Ce matin encore, nous avons réalisé une étude juridique pour un client bailleur qui déclare au régime réel

Nous reprenons sa déclaration de revenus fonciers... et nous découvrons plusieurs erreurs, pourtant courantes :

→ La taxe d’enlèvement des ordures ménagères non déduite de la taxe foncière
→ Les charges de copropriété oubliées
→ Des loyers déclarés charges comprises

Attention cette erreur est également fréquente pour le régime au BIC

Résultat
Ces erreurs ne sont pas rares
Elles passent souvent inaperçues… jusqu’au jour où l’on fait les comptes
Une bonne déclaration, ce n’est pas juste un exercice administratif
C’est un véritable levier d’optimisation patrimonial
Investir, c’est bien
Déclarer intelligemment, c’est essentiel

Pour plus d’information
Cela nécessite parfois un accompagnement professionnel à la hauteur des enjeux
En tant qu’ingénieurs patrimoniaux, nous t’accompagnons pour faire les bons choix, de ton investissement jusqu’à la déclaration fiscale

Envoie-nous un DM, on fait le point ensemble sur ta situation

22/06/2026

Marié(e) mais sans enfant : ton conjoint est-il vraiment protégé ?

Questions fréquentes
Décès sans enfant : que reçoit ton conjoint ?
Tu es marié(e), tu n’as pas d’enfant, et tu décèdes sans testament - Qui hérite ?

À savoir absolument
En l’absence de testament, votre conjoint ne récupère pas automatiquement 100 % de votre patrimoine
Les règles dépendent de la présence ou non d’autres héritiers

Explications
Cas 1 : 2 parents vivants
Le conjoint survivant reçoit la moitié
L'autre moitié revient aux parents (1/4 chacun)
Cas 2 : 1 seul parent vivant
Le conjoint reçoit 3/4
Le parent survivant reçoit 1/4
Cas 3 : Aucun parent ni frère/sœur
Le conjoint hérite de 100 % du patrimoine

Frères & sœurs — pas de droits directs, mais un droit de retour sur les biens de famille (reçus par donation des parents communs) peut s’appliquer sur la moitié de ces biens

Comment protéger votre conjoint(e) au maximum ?
→ Faire un testament en sa faveur
→ Prévoir une clause de préciput* dans ton contrat de mariage
*La clause de préciput est un avantage matrimonial qui donne le droit à l'époux bénéficiaire de prélever, en nature, avant tout partage et sans contrepartie, des biens ou une somme d'argent faisant partie de la masse commune

Pour plus d’informations
Envoie-nous un DM si tu as des questions !
C’est gratuit ; le seul risque, c’est de ne pas agir

20/06/2026

Quand le fisc se trompe... et que personne ne s'en rend compte

Le constat
Cette année, on a accompagné une trentaine de clients dans leur déclaration

Sur ces 30 dossiers, 5 contenaient des erreurs... qui venaient directement de l'administration

Alors même qu'ils s'étaient appuyés sur les données préremplies

Oublies fréquents
• Réduction Pinel mal appliquée
• Avantage Scellier* oublié
• Déficit foncier non imputé

→ Résultat : près de 25 000 € payés en trop

*dispositif de défiscalisation destiné aux investisseurs immobiliers qui achetaient un bien neuf destiné à la location d’une durée minimum de 9 ans

Ce que ça veut dire
→ La déclaration préremplie n'est PAS fiable à 100%
→ Ce que tu déclares et ce que le fisc applique, ce n’est pas toujours la même chose
Personne ne vérifie derrière l'administration !

Conseils à appliquée
1. Vérifiez chaque donnée préremplie
2. Comparez avec vos justificatifs
3. Et si tu as le moindre doute, fais-toi accompagner

→ Réserve ton créneau via le lien en bio

15/06/2026

10 000 € oubliés sur son avis d'imposition : et toi, tu as vérifié le tien ?

CAS récent
En analysant le dossier d'un nouveau client, nous avons repéré une anomalie :
→ Un investissement Pinel déclaré depuis 3 ans… mais aucune réduction d'impôt appliquée
Le client ? Il ne s’en était même pas rendu compte

Notre réaction
Après vérifications, corrections et réclamation auprès de l'administration fiscale : 10 000 € remboursés !

C'est exactement ça, notre métier : détecter ce que personne ne voit, traduire la fiscalité en langage clair, et défendre tes intérêts euro par euro

Parce qu'un bon conseil patrimonial, ce n'est pas seulement faire fructifier ton argent… c'est aussi te rendre ce que tu aurais perdu sans nous

Conseils à appliquer dès maintenant
1. Vérifie que ta réduction Pinel apparaît bien chaque année
Si le montant ne figure pas dans ton avis d'imposition, tu as 3 ans pour réclamer
2. Fais-toi accompagner par un professionnel
Nous suivons ton dossier fiscal année après année pour détecter les anomalies avant qu'elles ne te coûtent cher

Tu as déjà vérifié ton avis d'imposition ligne par ligne ?

Pour plus d’informations liées à ton cas particulier
Envoie-nous un DM, on fait le point ensemble sur ta situation

12/06/2026

Votre bien est en LMNP, en LMP ou en société IS
découvrez les optimisations patrimoniales incontournables

RAPPEL
Statut LMNP* = lorsque les revenus sont inférieurs à 23.000 €
Statut LMP* = lorsque les revenus dépassent 23.000 € et que ces revenus sont supérieur au revenu d’activité

*Loueur en Meublé Non Professionnel
*Loueur en Meublé Professionnel

Le piège
Lorsqu’un investisseur décède, son assurance emprunteur solde le crédit

Ce n’est pas une bonne nouvelle pourtant si le bien est exploité au régime réel (LMNP ou LMP) ou via une société à l'IS et que le prêt est inscrit au bilan : le remboursement du prêt par l’assurance est considéré comme un profit exceptionnel imposable

Résultat
Souvent avec des droits à payer relatifs à la succession
Les héritiers doivent payer l’impôt sur ce "bénéfice", parfois lourd…
Le bien est transmis sans dette

EXEMPLE
Camille possède un appartement en LMNP

Elle a financé son achat avec un crédit amortissable, et ce prêt est bien inscrit dans sa comptabilité

À son décès, l’assurance emprunteur rembourse le capital restant dû à la banque

Les héritiers récupèrent donc un bien sans dette

Mais fiscalement, ce remboursement peut être analysé comme un produit exceptionnel, ce qui crée une base imposable inattendue

Résultat : la succession est allégée côté dette, mais alourdie côté impôt

Tu as des questions sur ta situation ?
LMNP ou LMP, quel statut pour ton bien ? Qu'est-ce que ça change fiscalement ? Comment anticiper ce piège ?

Envoie-nous un DM, on fait le point ensemble sur ta situation

09/06/2026

NOTRE CLIENTE A FAIT UNE GRAVE ERREUR PATRIMONIALE
Mettre sa résidence principale dans une SCI à l’IS

THÉORIE
Pensant “optimiser”, elle avait créé une SCI* à l’IS*…
Et y a placé sa résidence principale

Objectif : se constituer un patrimoine structuré, préparer l’avenir
Mais en réalité ? Elle s’exposait à un coup de massue fiscal

*SCI = une société créée pour détenir et gérer un patrimoine immobilier
*IS = l'impôt sur les sociétés

Réalité des choses
→ Parce qu’une SCI à l’IS, c’est incompatible avec les avantages fiscaux de la résidence principale :

Pas d’exonération de la plus-value à la revente
Pas d’abattement pour durée de détention
Plus-value calculée sur la valeur nette comptable (souvent proche de 0 €)
Pas d'abattement IFI*
Acte anormal de gestion
Perte d'abattement 20% sur la succession

Traduction : au lieu de sortir avec 0 € d’impôt, elle risquait de payer plusieurs dizaines de milliers d’euros en cas de vente
*IFI = impôt sur la fortune immobilière

NOTRE AIDE
Mais il n’était pas trop t**d

Nous avons :
Revu toute la stratégie
Identifié les leviers pour corriger le tir
Et construit une sortie progressive, sécurisée, optimisée

Point à comprendre :
Une SCI à l’IS est un outil puissant & intéressant
Mais mal utilisé, c’est un boomerang fiscal

Tu te poses des questions sur ta propre situation ?

Avant de faire un montage : posez-vous la bonne question
→ Est-ce adapté à mon projet ?

Et surtout : fais-toi accompagner
Envoie-nous un DM pour échanger sur tes projets !

06/06/2026

SCPI + SCI à l'IS + crédit = recette parfaite ?

RAPPEL
SCPI : Société Civile de Placement Immobilier, investissement collectif en parts de biens immobiliers gérés (loyers réguliers, sans gestion directe)

SCI à l'IS : Société Civile Immobilière soumise à l'Impôt sur les Sociétés (taux fixe 15/25%), imposant les bénéfices au niveau société pour optimiser la fiscalité

Effet de levier du crédit : C’est le fait d’utiliser un emprunt pour augmenter sa capacité d’investissement au-delà de son apport

SITUATION
Un client de 35 ans est récemment venu nous voir :

→ On lui proposait 200 000 € de SCPI financés par un crédit sur 20 ans, logés dans une SCI à l’IS, au taux de 4,2 %

Avantages & Inconvénients

Avantages ; Le crédit crée de l’effet de levier
L’IS permet d'alléger la fiscalité
Les SCPI promettent des revenus réguliers

Inconvénients : Un crédit à 4,2 % rogne considérablement le rendement
Les SCPI ne sont pas liquides : la revente peut être longue… et parfois en dessous du prix d’achat

La pleine propriété ne s’amortit pas (contrairement à l’usufruit)
Flat tax qui s’applique si un jour Monsieur peut sortir des dividendes ...

Résultat
Un montage vendu comme “optimisé” peut en réalité détruire de la valeur

Il peut avoir du sens dans des stratégies patrimoniales de long terme, maîtrisées et cohérentes avec vos objectifs

→ Nous ne sommes pas contre les SCPI
→ Nous ne sommes pas contre la SCI à l’IS
Mais dans ce cas précis : aucun intérêt d’y aller

Vous envisagez ce type d’investissement ? Prenons le temps d’en parler avant de signer
→ Envoie-nous un DM dès maintenant !

01/06/2026

La fiscalité de l'assurance vie au moment du décès

À savoir
Le capital constitué sur le contrat d’assurance vie est transmis au décès aux bénéficiaires dans le cadre d’une fiscalité spécifique

Explication - cas 1
Si les versement ont eu lieu
avant les 70 ans du souscripteur,
l’article 990 I du CGI s’applique :
Abattement* de 152 500 € par bénéficiaire
tous contrats confondus par assuré

Le schéma explique que la fiscalité change selon le montant retiré : jusqu’à 152 500 €, il n’y a pas de fiscalité, entre 152 500 € et 852 500 €, un prélèvement de 20% s’applique, et au-delà de 852 500 €, le prélèvement passe à 31,25%

*Abattement = réduction appliquée au montant des impôts à payer

Explication - cas 2

Si les versement ont lieu après les 70 ans du souscripteur,
l’article 757 B du CGI s’applique : Abattement de 30 500 € au total (tous contrats et bénéficiaires confondus)

💡 À savoir : les intérêts perçus sont exonérés

Avant 30 500 -> sans fiscalité
Après -> Prélèvement de 20%*

Focus sur le prélèvement
*Barème moyen -> 20%, Barème pour les héritiers en ligne direct

Points de vigilance
Une clause bénéficiaire trop vague (“mes héritiers”, formule standard…) peut créer des conflits, surtout en famille recomposée, et faire perdre une partie des avantages fiscaux

Ne pas oublier de mettre à jour la clause après chaque gros changement de vie : mariage, divorce, naissance, recomposition familiale, décès d’un bénéficiaire…

L’assurance-vie ne sert pas à déshériter les enfants : si les versements sont jugés manifestement exagérés par rapport au patrimoine et à la situation de la personne, les héritiers peuvent demander la réintégration dans la succession

Exonération intérêts

Conseils à appliquer dès maintenant
Check-list :
→ Relire tes contrats d’assurance-vie
→ Vérifier la clause bénéficiaire
→ En parler avec un conseiller si besoin

Pour plus d’informations liées à ton cas particulier
Envoie-nous un DM pour échanger sur tes projets !

29/05/2026

Quelle est la fiscalité dans un rachat d’un contrat assurance-vie ?

Rappel

En 2 mots l’assurance‑vie est un contrat d’épargne

Tu y verses de l’argent, l’assureur le place sur des supports (fonds en euros, unités de compte…), et le capital peut croître grâce aux intérêts et aux performances des supports

Rachat partiel ;
- Contrat CONTINUE
- Ancienneté conservée
- Épargne restante continue à produire des intérêts

Rachat total ;
- Contrat CLOS
- Plus d’épargne sur ce contrat
- Plus de nouveaux intérêts

Le rachat d’un contrat d’assurance-vie
→ La fiscalité évolue en fonction de la date de rachat
→ L’impôt est seulement appliquée sur la plus value au moment du rachat

Celon la durée de placement dans le contrat d’assurance vie ;
Avant 8 ans, flat taxe : 30%
(prélèvement sociaux de 17.2%
+ IR de 7.8%)

Après 8 ans, 17.2% : prélèvements sociaux
& IR 7.5% après abattement
de 4 600€ célibataire
de 9 200€ marié/pacsé

Exemple
Situation :
→ une personne célibataire
→ valorisation de l’assurance-vie au rachat de 100 000€
→ Une plus value de 5 000€
(même montant pour montrer la différence concrètement)

Le tableau montre, avec un exemple concret, la différence entre un rachat de contrat avant et après 8 ans, en mettant en évidence l’impact de l’abattement et de la fiscalité sur le montant final perçu.

Résultat
La fiscalité d’un rachat d’un contrat d’assurance vie dépend de plusieurs facteurs :
→ de la durée de placement (avant / après 8 ans)
→ que ce soit un rachat partiel ou total
→ de votre situation matrimoniale

Commente si tu as des questions, nous y répondrons !

Adresse

17 Allée Du Bois De La Bauche
Carquefou
44470

Heures d'ouverture

Lundi	07:00 - 21:00
Mardi	07:00 - 21:00
Mercredi	07:00 - 21:00
Jeudi	07:00 - 21:00
Vendredi	07:00 - 21:00
Samedi	07:00 - 21:00
Dimanche	07:00 - 21:00

Téléphone

+33683432581

Site Web

http://www.apollux-patrimoine.com/

Notifications

Soyez le premier à savoir et laissez-nous vous envoyer un courriel lorsque Apollux Patrimoine publie des nouvelles et des promotions. Votre adresse e-mail ne sera pas utilisée à d'autres fins, et vous pouvez vous désabonner à tout moment.