Quel est le site Web ?

https://agence.axa.fr/distributeur/0066575875

Blogdupatrimoine, Carlux (2026)

13/10/2026

🏡 QUELS PLACEMENTS POUR FINANCER UN PROJET IMMOBILIER ? 🏡

Option 1️⃣ Financer un projet immobilier à court terme avec les super livrets et CAT
- projet immobilier est prévu dans un délai court (< trois ans) -

✅ Garantie en capital
✅ Disponibilité des fonds
✅ Simplicité de fonctionnement

❌ Taux promotionnels temporaires, souvent suivis d'une rémunération plus faible
❌ Intérêts soumis aux prélèvements sociaux et à l'impôt

Option 2️⃣ Financer un projet immobilier à moyen terme avec l'assurance vie
- projet immobilier dans plusieurs années ou pour constituer progressivement un apport -

✅ Flexibilité entre sécurité du capital et diversification
✅ Combiner prudence et recherche de performance en s'adaptant parfaitement au degré d'aversion au risque et à l'horizon d'investissement
✅ La fiscalité. Après huit ans, les gains bénéficient d'un cadre fiscal allégé

❌ Les performances ne sont pas garanties.
❌ Frais (entrée, gestion, arbitrage) peuvent réduire considérablement le rendement de cette enveloppe.

Option 3️⃣ Financer un projet immobilier à long terme avec le PEA
- Lorsque le projet immobilier est lointain (> 5 ans) -

✅ Potentiel de performance est plus élevé à long terme
✅ Permet de bénéficier d'une exonération d'impôt sur le revenu sur les gains après cinq ans de détention (hors prélèvements sociaux)

❌ Risque de perte en capital existe, surtout à court terme. En cas de crise, une volatilité importante est possible
❌ Nécessite une discipline d'investissement et un horizon long pour lisser les cycles de marché

Conclusion 🗒
Le financement d'un projet immobilier ne repose pas sur un placement « idéal », mais sur un arbitrage entre sécurité, rendement et horizon de temps.

Court terme 👉 priorité à la sécurité et à la liquidité
Moyen terme 👉 équilibre entre prudence et diversification
Long terme 👉 possibilité d'accepter davantage de risque pour viser une performance supérieure

Pour étudier votre situation 📲
Aurélie SIMOES
Conseillère Épargne et Protection

06/10/2026

🤔 QUELLES ALTERNATIVES AU LIVRET A ? 🤔

Après une baisse progressive à 1,7%, sa rémunération ne couvre plus les besoins de valorisation de l'épargne à moyen terme.

Option 1️⃣ Les livrets bancaires boostés
✅ Affichent des taux > à ceux du Livret A, pouvant atteindre jusqu'à 2,5%
✅ Conservent une liquidité permanente et une garantie du capital, tout en étant faciles à ouvrir et gérer au quotidien
✅ Leurs plafonds très élevés permettent de faire fructifier plusieurs centaines de milliers d'euros

❌ Soumis à la fiscalité classique
❌ Taux promotionnels temporaires et peuvent retomber rapidement

Pour qui ?
S'adressent à ceux qui recherchent un rendement supérieur aux livrets réglementés et veulent optimiser la rémunération de leurs liquidités sans prendre de risques, tout en gardant une accessibilité totale de leur argent.

Option 2️⃣ Les meilleurs fonds euros en assurance-vie
✅ Permettent de bénéficier d'un rendement moyen supérieur à celui du Livret A (Autour de 2,6 %)
✅ Offrent une garantie du capital

❌ Peuvent être moins liquides selon les contrats
❌ Leurs taux ne sont pas garantis et ne sont pas connus à l'avance. L'épargnant découvre le rendement de son fonds euros a posteriori au début de l'année suivante
❌ Sont taxés, avec une fiscalité qui dépend de la durée de détention du contrat au moment du retrait

Pour qui ?
Recommandé aux épargnants qui veulent un placement sécurisé mais plus rémunérateur que les livrets, avec un horizon de placement moyen à long terme, et qui sont prêts à gérer un contrat d'assurance-vie.

Option 3️⃣ Les Comptes à Terme
✅ Proposent un taux fixe souvent supérieur à celui du Livret A, en échange d'un blocage des fonds pour une durée déterminée (1 à 5 ans)
❌ Blocage des fonds : l'argent n'est pas mobilisable sans pénalités avant l'échéance
❌ Soumis à fiscalité classique

Pour qui ?
Vise les épargnants n'ayant pas un besoin immédiat de liquidité et veulent sécuriser une partie de leur épargne à un rendement fixe plus élevé que les livrets traditionnels, sur une durée déterminée.

Pour étudier votre situation 📲
Aurélie SIMOES
Conseillère Épargne et Protection

01/10/2026

👩🏻‍💻 MON MÉTIER EN QUELQUES MOTS 👩🏻‍💻

Conseillère financier
Assureur
Gestionnaire en patrimoine
…
Kesako ?

Je vous le présente en image 📸

29/09/2026

⚖ CONSTRUIRE UN PATRIMOINE COMMUN MALGRÉ UN ÉCART DE SALAIRE IMPORTANT ⚖

Comment financer un achat immobilier ? Comment protéger l’autre et sécuriser son propre patrimoine avec des revenus différents ?

🥛 La théorie du pot de yaourt : quand le plus gros salaire consolide son patrimoine au détriment de l’autre partenaire du couple
Les écarts de salaire sont fréquents au sein des ménages :
➡️ le plus gros salaire paie souvent les grosses dépenses (voiture, emprunts)
➡️ le plus petit salaire paie les petites dépenses (alimentaires).
Cette pratique courante a inspiré la «théorie du pot de yaourt», à la journaliste et féministe Titiou Lecoq.
⚠ En cas de séparation, si le couple n’était ni marié, ni sous le régime de la communauté de biens, l’un repart avec la maison et l’autre avec le pot de yaourt… vide!

✅ Ouvrir un compte joint pour mutualiser les achats (payer les factures du quotidien (eau, gaz, alimentation, internet, etc.) en étant alimenté au prorata des revenus de chacun)
✅ Pour l’achat de leur logement, prévoir d’appliquer ce même ratio pour déterminer combien chacun doit emprunter et rembourser.

📍En indivision, les parts de propriété sont indiquées dans l’acte de vente, en prenant en compte, en plus du prix d’acquisition, l’intégralité des coûts du projet (frais de notaire, d’agence, travaux éventuels, etc...).

🧡 Acheter en indivision : une solution simple mais peu protectrice du conjoint en cas de décès
Chacun devient propriétaire du logement à hauteur de sa contribution financière.
Cette formule permet au couple d’acheter immédiatement sans avoir à se pacser ou à créer une structure juridique complexe. Et en cas de rupture et de revente, chacun repart au prorata de son investissement.

💛 Se pacser pour mieux protéger son patrimoine : quel régime de Pacs choisir?
Le Pacs ne rend pas automatiquement héritiers l’un de l’autre, mais il offre un avantage fiscal majeur en cas de transmission : le partenaire survivant bénéficie d’un abattement de 80.724€ sur la valeur des biens.

Pour étudier votre situation 📲
Aurélie SIMOES
Conseillère Épargne et Protection

03/08/2026

🏘 Quelles sont les grandes tendances du marché immobilier en 2026 ? 🏘

Après trois ans de tensions provoquées en partie par la hausse des taux et l'incertitude politique, le marché immobilier français retrouve une certaine stabilité en ce début d'année 2026.

🏡 Immobilier résidentiel : une normalisation progressive après la crise
💹 Sortie progressive de la phase de correction entamée en 2022 : +12 % sur un an après deux années de fort repli
✅ Les prix : +1,6 % en France
✅ La stabilisation des taux d'intérêt : autour de 3 % à 3,5 %

🏢 Immobilier d'entreprise : reprise timide dans un marché profondément transformé
💹 Sortie de crise : +8 % sur un an d'investissement
✅ En 2026, cette situation devrait perdurer.

🖊 Les actifs les mieux situés, performants sur le plan énergétique et offrant des services de qualité restent recherchés.
⚠ La logistique, marque le pas.
Malgré ce ralentissement, les fondamentaux restent solides : e-commerce, réorganisation des chaînes d'approvisionnement et enjeux de souveraineté industrielle. La baisse des mises en chantier pourrait soutenir les actifs bien situés dès 2026.

🕌 Immobilier de luxe et de montagne : une résilience remarquable
✅ Retour massif de la clientèle internationale, notamment américaine, britannique et moyen-orientale.
✅ La rareté de l'offre, renforcée par des contraintes réglementaires strictes, soutient durablement les prix.

Réglementation énergétique : un tournant majeur en 2026
✅ Réforme du DPE au 1er janvier 2026 :
- Coefficient de conversion de l'électricité passe de 2,3 à 1,9, permettant à certains biens gagnent une à deux classes énergétiques, améliorant leur valorisation, leur éligibilité à la location et leur attractivité vis-à-vis des établissements financiers.

⚠ Suspension temporaire de MaPrimeRénov' début 2026, faute de budget voté, freine les projets de rénovation lourde. Cette incertitude incite à la prudence dans l'attente d'une clarification des aides publiques.

Pour étudier votre situation 📲
Aurélie AUBERT-SIMOES
Conseillère Épargne et Protection
AXA Dordogne
06.84.11.20.21

27/07/2026

🤔 COMMENT INVESTIR 200 000€ en 2026 ? 🤔

🎯 Concilier performance, diversification et optimisation fiscale, tout en tenant compte du contexte économique et financier incertain.

1️⃣ Investir sur le long terme en assurance vie luxembourgeoise
Contrat d'assurance vie souscrit auprès d'un assureur basé au Luxembourg.

🖊 Le fonds en euros garanti en capital est souvent absent de l'offre.

✅ Combine flexibilité d'allocation, protection juridique des actifs et optimisation fiscale pour les expatriés
✅ Supports diversifiés, y compris des actifs non cotés ou alternatifs, tout en profitant d'une fiscalité avantageuse en cas de rachat après 8 ans

2️⃣ Dynamiser son portefeuille avec du trading sur CTO
Le compte-titres ordinaire est le support le plus flexible pour investir en Bourse.

✅ Permet d'acheter des actions, des obligations, des ETF, des produits dérivés qui permettent de se positionner à la hausse ou à la baisse, avec un effet de levier.

Combien trader en Bourse avec un compte titres ?
Sur 200 000€, il est possible d'allouer une portion significative (15% à 30%) à un portefeuille trading/CTO, en fonction de votre profil de risque.

🖊 Il est crucial de maîtriser la fiscalité et les coûts de courtage, qui impactent directement votre rendement net.

3️⃣ Diversifier son patrimoine avec des club deals
Regroupent des placements qui sortent du cadre financier traditionnel :
- Club deals immobiliers : co-investissement dans des projets immobiliers spécifiques via des holdings ou fonds dédiés
- Private Equity : investissement non coté dans des entreprises ou fonds spécialisés
- Art & objets de collection : marchés alternatifs considérés comme peu corrélés aux marchés financiers classiques, bien qu'ils nécessitent une expertise spécifique

Combien investir en club deal ?
À partir de 10 000€, voire 100 000€ ou plus.
L'essentiel est d'évaluer la liquidité, l'horizon de détention et la nature du projet avant d'allouer une part de votre capital.

Pour étudier votre situation 📲
Aurélie AUBERT-SIMOES
Conseillère Épargne et Protection
AXA Dordogne
06.84.11.20.21

29/04/2026

🌇 Quelles sont les grandes tendances du marché immobilier en 2026 ? 🌇

Après trois ans de tensions provoquées en partie par la hausse des taux et l'incertitude politique, le marché immobilier français retrouve une certaine stabilité en ce début d'année 2026.

🏠 Immobilier résidentiel : une normalisation progressive après la crise
Le marché résidentiel français sort progressivement de la phase de correction entamée en 2022.
📈 hausse de 12% sur un an. Cette amélioration traduit cependant davantage un retour à la normale qu'un véritable cycle haussier.
📈 Les prix repartent à la hausse avec une progression moyenne de 1,6% en France
🟰 Stabilisation des taux d'intérêt a aussi joué un rôle central (3 % à 3,5%)

🏢 Immobilier d'entreprise : reprise timide dans un marché profondément transformé
📈 L'immobilier tertiaire amorce une sortie de crise
👍🏻 Les actifs les mieux situés, performants sur le plan énergétique et offrant des services de qualité restent recherchés
👍🏻 La logistique, après plusieurs années exceptionnelles, marque le pas
👍🏻 Les fondamentaux restent solides : e-commerce, réorganisation des chaînes d'approvisionnement et enjeux de souveraineté industrielle

🏔️ Immobilier de luxe et de montagne : une résilience remarquable
📈 L'immobilier de prestige continue de se distinguer par sa résilience (Paris, le 7ᵉ arrondissement a enregistré une hausse de plus de 50 % des volumes, +40 % des transactions réalisées en off-market)
📈 L'immobilier de montagne affiche également une dynamique exceptionnelle (La rareté de l'offre, renforcée par des contraintes réglementaires strictes, soutient durablement les prix).

⚡️ Réglementation énergétique : un tournant majeur en 2026
🆕 L'entrée en vigueur de la réforme du DPE au 1er janvier 2026 constitue un changement pour le marché de l'immobilier en 2026 (Le coefficient de conversion de l'électricité passe de 2,3 à 1,9)
😖 La suspension temporaire de MaPrimeRénov' début 2026, freine les projets de rénovation lourde

Pour étudier votre situation 📲
Aurélie AUBERT-SIMOES
Conseillère Épargne et Protection
AXA Dordogne
06.84.11.20.21

08/04/2026

⚖️ FAUT-IL INVESTIR DANS LES PLACEMENTS SANS RISQUES EN 2026 ? ⚖️

Faut-il privilégier la protection du capital ou accepter davantage de volatilité afin de viser des rendements plus élevés ?

👍🏻👎🏻 Avantages et inconvénients des placements sans risque
✅ Garantie du capital
✅ Stabilité des rendements
✅ Accès rapide aux fonds
❌ Rendement réel des placements sans risque, une fois l'inflation prise en compte, demeure faible
❌ Plafonds réglementaires s'appliquent à certains produits financiers réglementés et limitent les montants

Le contexte économique de 2026 soutient-il les investissements sans risque ?
⛑️ Plaide pour la prudence (tensions géopolitiques, perspectives de croissance modérées, volatilité présente sur les marchés financiers, …)
⚠️ Faiblesse relative des rendements vient tempérer cet attrait

🔎 L'arbitrage entre sécurité et performance dépend avant tout du profil de l'investisseur
Placement sans risque pour ceux qui :
👉🏻 ont besoin de liquidités à court terme
👉🏻 approchent de la retraite
👉🏻 présentent une forte aversion au risque

⚠️ À l'inverse, pour un investisseur jeune disposant d'un horizon de placement long, concentrer l'essentiel de son patrimoine sur ces supports constituerait une stratégie peu optimale

Sur quels placements sans risque investir en 2026 ?
✅ Livrets réglementés pour l'épargne de précaution
✅ Livrets boostés pour améliorer le rendement de l'épargne liquide, bien que fiscalisés
✅ Fonds en euros de l'assurance vie pour des montants plus importants, offrant une combinaison de sécurité, d'avantages fiscaux et de souplesse patrimoniale
✅ Comptes à terme pour sécuriser un taux sur une durée définie, au prix d'une liquidité réduite
✅ Obligations d'État de courte maturité pour une sécurité élevée avec un rendement supérieur à celui des livrets

Pour étudier votre situation 📲
Aurélie AUBERT-SIMOES
Conseillère Épargne et Protection
AXA Dordogne
06.84.11.20.21

Blogdupatrimoine

13/10/2026

06/10/2026

01/10/2026

29/09/2026

03/08/2026

27/07/2026

29/04/2026

08/04/2026

Adresse

Site Web

Notifications

Contacter L'entreprise

Raccourcis

Partager

Catégorie

Demande de retrait de la fiche