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Blogdupatrimoine, Carlux (2026)

29/04/2026

🌇 Quelles sont les grandes tendances du marché immobilier en 2026 ? 🌇

Après trois ans de tensions provoquées en partie par la hausse des taux et l'incertitude politique, le marché immobilier français retrouve une certaine stabilité en ce début d'année 2026.

🏠 Immobilier résidentiel : une normalisation progressive après la crise
Le marché résidentiel français sort progressivement de la phase de correction entamée en 2022.
📈 hausse de 12% sur un an. Cette amélioration traduit cependant davantage un retour à la normale qu'un véritable cycle haussier.
📈 Les prix repartent à la hausse avec une progression moyenne de 1,6% en France
🟰 Stabilisation des taux d'intérêt a aussi joué un rôle central (3 % à 3,5%)

🏢 Immobilier d'entreprise : reprise timide dans un marché profondément transformé
📈 L'immobilier tertiaire amorce une sortie de crise
👍🏻 Les actifs les mieux situés, performants sur le plan énergétique et offrant des services de qualité restent recherchés
👍🏻 La logistique, après plusieurs années exceptionnelles, marque le pas
👍🏻 Les fondamentaux restent solides : e-commerce, réorganisation des chaînes d'approvisionnement et enjeux de souveraineté industrielle

🏔️ Immobilier de luxe et de montagne : une résilience remarquable
📈 L'immobilier de prestige continue de se distinguer par sa résilience (Paris, le 7ᵉ arrondissement a enregistré une hausse de plus de 50 % des volumes, +40 % des transactions réalisées en off-market)
📈 L'immobilier de montagne affiche également une dynamique exceptionnelle (La rareté de l'offre, renforcée par des contraintes réglementaires strictes, soutient durablement les prix).

⚡️ Réglementation énergétique : un tournant majeur en 2026
🆕 L'entrée en vigueur de la réforme du DPE au 1er janvier 2026 constitue un changement pour le marché de l'immobilier en 2026 (Le coefficient de conversion de l'électricité passe de 2,3 à 1,9)
😖 La suspension temporaire de MaPrimeRénov' début 2026, freine les projets de rénovation lourde

Pour étudier votre situation 📲
Aurélie AUBERT-SIMOES
Conseillère Épargne et Protection
AXA Dordogne
06.84.11.20.21

08/04/2026

⚖️ FAUT-IL INVESTIR DANS LES PLACEMENTS SANS RISQUES EN 2026 ? ⚖️

Faut-il privilégier la protection du capital ou accepter davantage de volatilité afin de viser des rendements plus élevés ?

👍🏻👎🏻 Avantages et inconvénients des placements sans risque
✅ Garantie du capital
✅ Stabilité des rendements
✅ Accès rapide aux fonds
❌ Rendement réel des placements sans risque, une fois l'inflation prise en compte, demeure faible
❌ Plafonds réglementaires s'appliquent à certains produits financiers réglementés et limitent les montants

Le contexte économique de 2026 soutient-il les investissements sans risque ?
⛑️ Plaide pour la prudence (tensions géopolitiques, perspectives de croissance modérées, volatilité présente sur les marchés financiers, …)
⚠️ Faiblesse relative des rendements vient tempérer cet attrait

🔎 L'arbitrage entre sécurité et performance dépend avant tout du profil de l'investisseur
Placement sans risque pour ceux qui :
👉🏻 ont besoin de liquidités à court terme
👉🏻 approchent de la retraite
👉🏻 présentent une forte aversion au risque

⚠️ À l'inverse, pour un investisseur jeune disposant d'un horizon de placement long, concentrer l'essentiel de son patrimoine sur ces supports constituerait une stratégie peu optimale

Sur quels placements sans risque investir en 2026 ?
✅ Livrets réglementés pour l'épargne de précaution
✅ Livrets boostés pour améliorer le rendement de l'épargne liquide, bien que fiscalisés
✅ Fonds en euros de l'assurance vie pour des montants plus importants, offrant une combinaison de sécurité, d'avantages fiscaux et de souplesse patrimoniale
✅ Comptes à terme pour sécuriser un taux sur une durée définie, au prix d'une liquidité réduite
✅ Obligations d'État de courte maturité pour une sécurité élevée avec un rendement supérieur à celui des livrets

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Aurélie AUBERT-SIMOES
Conseillère Épargne et Protection
AXA Dordogne
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25/03/2026

👩‍❤️‍👨 CONCUBINS : COMMENT PROTÉGER SON PARTENAIRE EN CAS DE DÉCÈS 👩‍❤️‍👨

🖐🏻 Marié, pacsé ou concubin : quelles différences ?

👩‍❤️‍👨 Le concubin :
❌ Aucun droit automatique sur les biens ou l’héritage de son partenaire
🤑 Droits de succession = 60% sur la valeur des biens transmis
❌ Le pacsé n’est pas non héritier légal (abattement fiscal de 80 000€ sur les droits de succession, contre seulement 1594€ pour le concubin)

💍 Le marié :
✅ Totalement exonéré des droits de succession
✅ En cas de décès, le survivant perçoit une partie de la pension de retraite du défunt (pension de réversion)

1️⃣ La protection de la résidence principale
👉🏻 Donner le droit d’usage et d’habitation à son conjoint, une option possible mais limitée 🤑
👉🏻 Créer une SCI pour transmettre progressivement le logement en adossant un droit de préemption (si un héritier décide de céder ses parts, le conjoint ou la SCI peut les racheter en priorité au même prix, lui permettant de consolider progressivement le capital et de conserver la maîtrise de la société).

2️⃣ Une protection mutuelle en ouvrant deux contrats d’assurance-vie
✅ Les deux partenaires se désignent mutuellement comme bénéficiaires de l’assurance-vie de l’autre. Cette épargne étant hors succession, les héritiers des concubins ne pourront pas demander à récupérer l’argent.
✅ Permet de transmettre jusqu’à 152 500€ sans subir aucune taxation

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Aurélie AUBERT-SIMOES
Conseillère Épargne et Protection
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16/03/2026

🤔 COMMENT INVESTIR 200 000€ EN 2026 ? 🤔

⚠ Les choix doivent concilier performance, diversification et optimisation fiscale, tout en tenant compte du contexte économique et financier incertain.

1️⃣ Investir sur le long terme en assurance vie luxembourgeoise
👉 Contrat d'assurance vie souscrit auprès d'un assureur basé au Luxembourg

✅ Permet :
✔ d'investir dans une large gamme d'actifs au travers de fonds investis sur les marchés actions (cotées et non cotées) et obligataires
✔ de bénéficier d'un cadre juridique protecteur (« triangle de sécurité »)
✔ d'optimiser sa fiscalité : s'agissant de celle du pays de résidence (peut être intéressante en cas d'expatriation)
✔ de choisir son mode de gestion (FID ou FAS, adaptés à des stratégies sur mesure)

📍 Le fonds en euros garanti en capital est le plus souvent absent de l'offre des assurances vie luxembourgeoises
📍Le ticket d'entrée est élevé : souscriptions dès 125 000€ voire 250 000€ à 500 000€

2️⃣ Dynamiser son portefeuille avec du trading sur Compte Titre Ordinaire
👉 Support le plus flexible pour investir en Bourse

✅ Permet :
✔ d'acheter des actions, des obligations, des ETF, des produits dérivés
✔ d'allouer une portion significative (15% à 30%) à un portefeuille CTO, en fonction du profil de risque
✔ d'offrir une liberté totale d'investissement (pas de limite en termes d'actifs ou de zones géographiques)

📍 Les gains et revenus générés sont soumis à la flat tax (PFU) de 31,4% ou au barème de l'impôt sur le revenu + 18,6% de prélèvements sociaux

3️⃣ Diversifier son patrimoine avec des club deals
👉 Placements qui sortent du cadre financier traditionnel (co-investissement dans des projets immobiliers spécifiques, Private Equity, Art & objets de collection)

✅ Permet de :
✔ diversifier le risque global de votre portefeuille
✔ réduire la corrélation avec les marchés cotés et améliorer le profil rendement-risque

📍Les montants minimums varient : accessibles à partir de 10 000€ voire 100 000€

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Aurélie AUBERT-SIMOES
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10/03/2026

🔙 RETOUR SUR L'AFTERWORK DÉDIÉ À L'INDÉPENDANCE FINANCIÈRE DES FEMMES 🔙

À l'occasion de la journée de la femme, le cabinet d'expertise comptable Lynco et se sont associés pour un moment de convivialité destinée aux Cheffes d'entreprise, jeudi 05 mars.

Accueillies chaleureusement .vitrac, nous avons abordé ensemble :
👉 L'impact du statut de la cheffe d'entreprise sur sa protection sociale et patrimoniale
👉 La préparation de la retraite
👉 La protection des revenus et des proches en cas de perte d'autonomie
👉 Le fonctionnement de la complémentaire santé
👉 La protection des revenus en cas d'aléas de la vie

Parce que nous nous avons à coeur de protéger ce que vous avez de plus précieux : votre famille, votre entreprise et votre santé 💙

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05/03/2026

🤔 FAUT-IL INVESTIR DANS LES PLACEMENTS SANS RISQUE EN 2026 ? 🤔

L'intégration de placements sans risque dépend de :
👉 la situation personnelle de l'investisseur
👉 ses objectifs financiers
👉 son horizon de placement
👉 sa tolérance au risque

⚖ Avantages et inconvénients des placements sans risque
👍 Possibilité de récupérer les sommes placées
👍 Certaine stabilité des rendements
👍 Permet un accès rapide aux fonds
👍 Simples à comprendre

👎 Le rendement réel des placements sans risque
👎 L'investisseur s'expose au risque de sous-performance et compromet potentiellement ses objectifs de long terme
👎 Les plafonds réglementaires limitent les montants pouvant bénéficier de ces conditions avantageuses

Cette sécurité offre une tranquillité d'esprit, notamment pour :
👉 les profils prudents
👉 les ménages souhaitant préserver une épargne disponible
👉 les investisseurs proches de la retraite
👉 pour constituer une épargne de précaution, destinée à faire face aux imprévus de la vie quotidienne ou à financer des projets à court terme

👉 Le contexte économique de 2026 plaide pour la prudence :
✅ Dans ces phases d'incertitude, les placements sans risque jouent pleinement leur rôle de stabilisateur au sein d'un portefeuille.
⚠ Les taux des principaux placements sans risque restent modestes et peinent à compenser la baisse du pouvoir d'achat.

🤯 Sur quels placements sans risque investir en 2026 ?
✅ Les livrets réglementés pour l'épargne de précaution
✅ Les livrets boostés proposés par certaines banques peuvent améliorer le rendement de l'épargne liquide
✅ Les fonds en euros de l'assurance vie notamment pour des montants plus importants, offrant une combinaison de sécurité, d'avantages fiscaux et de souplesse patrimoniale
✅ Les comptes à terme permettent quant à eux de sécuriser un taux sur une durée définie, au prix d'une liquidité réduite
✅ Les obligations d'État de courte maturité offrent une sécurité élevée avec un rendement généralement supérieur à celui des livrets

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03/03/2026

💳 CREDIT A LA CONSOMMATION : DES REGLES PLUS STRICTES DES L'AUTOMNE 2026 💳

🎯 Objectif = mieux encadrer le crédit à la consommation.

🆕 L'ordonnance 2025-880 sera en vigueur à partir du 20 novembre 2026
🎯 Son objectif : introduire un cadre plus exigeant pour les établissements prêteurs et un contrôle renforcé des pratiques commerciales.

1️⃣ Un meilleur accompagnement des ménages fragiles sur les crédits à la consommation
Dès 2026, les organismes de crédit devront :
👉 vérifier plus rigoureusement la solvabilité de chaque emprunteur, y compris pour les petits montants
👉 les publicités devront être plus transparentes, mentionner le coût total du crédit et ne plus se limiter à la mise en avant d’un taux attractif ou d’une obtention rapide
👉 toute communication commerciale devra également comporter la mention : «Attention! Un crédit coûte de l’argent et doit être remboursé ». Un message simple, mais essentiel, pour rappeler que même un petit emprunt engage et doit être envisagé avec prudence.

2️⃣ Une étude des dossiers plus rigoureuse pour lutter contre le surendettement
Chaque société de crédit devra désormais mener une analyse plus approfondie de la solvabilité de l’emprunteur avant d’accorder un prêt.
La directive incite également les créanciers à consulter le Fichier recensant les Incidents de Remboursement des crédits aux Particuliers (FICP).

3️⃣ Par ailleurs, plusieurs mesures viennent renforcer la protection des emprunteurs :
👉 Un accès facilité à des services de conseil et d’accompagnement pour les personnes en situation d’endettement,
👉 Un délai de rétractation allongé, notamment si le prêteur ne respecte pas ses obligations d’information contractuelle,
👉 Des conditions plus favorables en cas de remboursement anticipé, pour encourager les emprunteurs à solder leur crédit sans pénalités excessives,
👉 Des plafonds stricts sur les pénalités de re**rd sans dépassement des limites fixées par la réglementation.

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26/02/2026

💳 FRAIS BANCAIRES : À COMBIEN SONT LIMITÉS LES FRAIS DE SUCCESSION DEPUIS LE 1ER JANVIER 2026 ? 💳

Inventaire des fonds, échanges avec le notaire, recherche des héritiers… lors du décès de l'un de leurs clients, les banques sont amenées à réaliser plusieurs formalités administratives. Des démarches qui nécessitent du temps, et que les banques ont pendant longtemps facturé librement. Résultat : même pour des successions simples ou de faibles sommes, les frais de succession prélevés pouvaient s'avérer particulièrement élevés.

👉 Depuis le 13 novembre 2025, le montant des frais de succession que les banques peuvent facturer est encadré. Des frais dont le montant a été revalorisé au 1er janvier 2026.

Les frais de transmission sont désormais plafonnés à 1% du montant de la succession (incluant le solde des comptes courants et la valorisation des produits d'épargne). En outre, le décret du 14 août 2025 limite le montant total des frais à 857€.

En outre, le décret de 2025 empêche les établissements bancaires de facturer des frais de succession dans certaines situations :
👉 la personne décédée est mineure
👉 le montant de la succession est inférieur à 5 965€
👉 la situation est simple, par exemple lorsque les héritiers se présentent à la banque munis d'un acte de notoriété ou d'une attestation signée

Malgré la nouvelle réglementation en vigueur, les banques n'ont pas dit leur dernier mot.
⚠ En effet, le nouvel encadrement des frais de succession ne concerne pas la transmission des capitaux cumulés sur certains contrats, à l'image d'un Plan d'épargne avenir climat ou d'un Compte PME innovation. Les établissements bancaires conservent donc encore une certaine marge de manœuvre pour facturer des frais de succession d'un montant élevé.

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25/02/2026

🍸 LES RENCONTRES POUR ELLES 🍸

Vous êtes Cheffe d’entreprise, vous avez certainement des questions liées à la protection de votre famille et à votre indépendance financière :
- Quel statut de Cheffe d’entreprise pour quelle protection sociale ?
- Comment financer les études de vos enfants ?
- Comment protéger votre famille ?
- Comment anticiper la perte de revenus à la retraite ou la perte d'autonomie d'un proche ?

Je vous propose d’aborder en 60 minutes les sujets qui vous tiennent à cœur dans le cadre d’une réunion conviviale, à l’occasion de la journée de la femme :

Le jeudi 05 mars 2026 à 18h Chez Ninon
4 place Marc Trefeil 24200 VITRAC
Avec la présence du cabinet d’Expertise comptable Lynco

Cette rencontre sera l’occasion pour vous d'avoir notre éclairage d'expert sur ces sujets et de poser vos questions.
N’hésitez pas à venir accompagnée d’une amie si vous le souhaitez !

Pour profiter de cet échange dédié aux femmes, inscrivez-vous à [email protected] ou au 06.84.11.20.21

24/02/2026

🏠 CRÉDIT IMMOBILIER : QU'ATTENDRE DE 2026 ? 🏠

💹 Les taux des crédits immobiliers devraient stagner
D'abord stables autour de 3,07% entre mars et août 2025, les taux moyens des crédits immobiliers aux particuliers sont repartis à la hausse dès septembre pour atteindre 3,12% en moyenne (soit une hausse de 5 points de base).

🤔 Un contexte économique incertain
L'amplitude de l'évolution de ces taux dépendra fortement :
👉 des nombreuses incertitudes comme l'environnement politico-économique français mais aussi international
👉 les tensions commerciales
👉 l'orientation des taux obligataires

🥶 Les banques adoptent toujours une posture prudente, maintenant leurs conditions d'octroi relativement strictes :
👉 le taux d'endettement maximal de 35 % reste la norme
👉 l'exigence d'un apport personnel conséquent (généralement autour de 10 % du prix d'achat)

🛑 Une pause potentielle dans le cycle d'assouplissement de la BCE
Après avoir entamé un cycle de baisse de ses taux directeurs en 2024 et 2025 (avec des taux inchangés à 2% depuis juin 2025), la BCE devrait observer une pause significative dans ce processus d'assouplissement en 2026. Cette prudence s'explique par plusieurs facteurs qui contraignent la marge de manœuvre de l'institution européenne :
👉 l'inflation sous-jacente, celle qui exclut les éléments volatils comme l'énergie et l'alimentation, peine à converger vers l'objectif de 2% fixé par la BCE
👉 la progression des salaires et des coûts de services

Pour autant, cette situation ne doit pas être perçue uniquement de manière négative.
La stabilité de la politique monétaire apporte :
✅ de la visibilité
✅ permet aux acteurs du marché immobilier d'anticiper plus sereinement l'évolution des conditions de financement
✅ les emprunteurs peuvent ainsi élaborer leurs projets sur des bases plus solides, sans craindre une dégradation brutale de leur capacité d'emprunt.

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29/04/2026

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