EIG Finances

09/07/2025

🏦 Le prêt in fine : une stratégie pour investir malin

💡 Définition :
Le prêt in fine est un emprunt immobilier où le capital est remboursé en une seule fois, à la fin du contrat. Pendant la durée du prêt, vous ne réglez que les intérêts et l’assurance.

🔧 Les points clés :
Remboursement différé : Le capital reste intact jusqu’à l’échéance.
Intérêts constants : Les mensualités se composent uniquement des intérêts et de l’assurance.
Garantie épargne : Une épargne (souvent une assurance-vie) est constituée pour rembourser le capital à terme.

🔎 Pour qui et pourquoi ?
Les investisseurs locatifs : Les intérêts sont déductibles des revenus fonciers, réduisant l’imposition.
Les stratèges patrimoniaux : Idéal pour préparer une revente ou capitaliser sur des placements parallèles.
Les profils fiscaux élevés : Il optimise la gestion financière à long terme.

📌 Ce qu’il faut savoir :
Ce type de prêt est généralement assorti d’un taux d’intérêt plus élevé.
Il nécessite une bonne capacité d’épargne et une gestion rigoureuse des finances.

En résumé : Le prêt in fine est une solution idéale pour maximiser les avantages fiscaux et optimiser vos investissements immobiliers.

19/05/2025

Vrai ou Faux ? L'assurance emprunteur est le deuxième poste de dépenses après les intérêts du crédit.

L'assurance emprunteur, souvent sous-estimée, est pourtant le deuxième poste de dépenses après les intérêts de votre crédit.

Elle joue un rôle important dans la protection de votre emprunt en cas d'incapacité de remboursement. Envisager de changer d'assurance emprunteur peut être judicieux pour plusieurs raisons. Cela vous permet de bénéficier de garanties mieux adaptées à votre situation et de réaliser des économies substantielles.

Grâce à la loi Lemoine, le changement d'assurance est désormais simplifié. Vous pouvez procéder à cette modification à tout moment, sans frais ni formalités complexes. Il suffit de respecter le principe d'équivalence des garanties. Assurez-vous de faire le bon choix pour optimiser votre protection et vos finances.

27/03/2025

🔍 Le contrat de capitalisation offre une opportunité intéressante pour transmettre son patrimoine avec des avantages fiscaux.

Le contrat de capitalisation est un outil financier qui permet d'accumuler des gains tout en préparant la transmission de son patrimoine. Contrairement à l'assurance vie, il peut être transmis par donation, ce qui le rend particulièrement attrayant pour les parents et grands-parents souhaitant anticiper la succession.

Les abattements fiscaux liés à la donation de ce type de contrat sont particulièrement avantageux. Chaque parent peut donner jusqu'à 100 000€ par enfant tous les 15 ans, tandis qu'un grand-parent peut transmettre jusqu'à 31 865€ à chacun de ses petits-enfants. Ces abattements permettent de réduire significativement les droits de donation.

Voici quelques points à considérer lors de la transmission d'un contrat de capitalisation :
- Le contrat peut être transmis en pleine propriété ou en démembrement.
- En cas de démembrement, l'usufruitier continue de percevoir les revenus.
- L'héritier conserve l'antériorité fiscale du contrat.

En somme, le contrat de capitalisation est un outil précieux pour optimiser la transmission de patrimoine.

19/03/2025

Les fumeurs font face à un impact financier notable lorsqu'ils souscrivent une assurance emprunteur.

En raison des risques accrus liés au tabagisme, les assureurs appliquent souvent une surprime. Celle-ci varie selon l'âge, le montant du prêt et la durée de consommation de tabac. Cette majoration peut considérablement alourdir la charge financière, compliquant l'accès au crédit immobilier. Toutefois, arrêter de fumer permet de négocier un retour au tarif non-fumeurs, réduisant ainsi les coûts à long terme.

12/02/2025

Tout savoir et tout comprendre sur le crédit hypothécaire en quelques mots ?

🏠 Le crédit hypothécaire : financez vos projets avec votre bien immobilier 💡

💡 Qu’est-ce qu’un crédit hypothécaire ?
Le crédit hypothécaire est un prêt garanti par un bien immobilier que vous possédez. Il permet d’obtenir un financement en utilisant votre bien comme garantie, sans forcément le vendre.

🔧 Comment ça fonctionne ?
Garantie immobilière : Votre logement sert de garantie pour le remboursement du prêt.
Flexibilité d’usage : Le crédit peut financer divers projets (travaux, rachat de crédits, création d’entreprise, etc.).
Durée et montant : Ils dépendent de la valeur du bien hypothéqué et de votre capacité de remboursement.

🔎 Pour qui et pourquoi ?
Pour les propriétaires qui ont besoin de liquidités importantes.
Pour ceux ayant un projet structuré, mais ne souhaitant pas vendre leur bien.
Pour optimiser leur patrimoine en exploitant la valeur de leur immobilier.

📌 À savoir :
Si vous ne remboursez pas, le bien hypothéqué peut être saisi par la banque.
Les frais d’hypothèque et de notaire s’ajoutent au coût du prêt.

En résumé : Le crédit hypothécaire est une solution efficace pour financer vos projets en mobilisant la valeur de votre patrimoine immobilier. 🏡

27/01/2025

Le regroupement de crédits est une opération financière qui permet de fusionner plusieurs emprunts en un seul, facilitant ainsi la gestion des dettes pour les emprunteurs. Cette démarche, au-delà de ses avantages financiers, impacte positivement le bien-être psychologique et social des individus en allégeant la pression financière. ⚖️

En premier lieu, le regroupement de crédits offre une bouffée d'air frais sur le plan psychologique. En réduisant les charges mensuelles, il diminue le stress lié à la gestion de multiples dettes et permet une vision plus claire de ses engagements financiers. Cette simplification budgétaire peut entraîner un sentiment de soulagement, améliorant ainsi la qualité de vie des emprunteurs et leur permettant de se concentrer sur d'autres aspects de leur existence. 💡

D'un point de vue pratique, il est possible de regrouper des crédits immobiliers et à la consommation en une seule dette. Cette consolidation offre des avantages immédiats, tels qu'une réduction des mensualités et une gestion budgétaire simplifiée. En effet, l'emprunteur bénéficie d'un taux annuel effectif global (TAEG) unique et d'une durée de remboursement recalculée, ce qui peut significativement alléger sa charge financière mensuelle et lui offrir une marge de manœuvre plus importante. 📊

Cependant, malgré ses avantages, le regroupement de crédits présente certains inconvénients. L'extension de la durée de remboursement peut entraîner un coût total du crédit supérieur, dû à l'augmentation de la somme des intérêts versés sur une période plus longue. De plus, les frais associés au rachat de crédits, tels que les frais de dossier et les éventuelles indemnités de remboursement anticipé, doivent être soigneusement évalués. 📚

Que pensez-vous de cette initiative ?

05/01/2025

Bonne année 2025 à tous 😀

Projefi est là pour tous vos projets de vie. Un besoin de ? Faites une demande en ligne sur notre site, nos experts en , et vous trouvent votre emprunt.

Faites une demande en ligne sur notre site pour connaître votre ́ future !

23/12/2024

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un outil essentiel pour faciliter l'accession à la propriété des primo-accédants.

Actuellement réservé aux appartements neufs en zones tendues, ce dispositif pourrait bientôt être étendu aux maisons individuelles sur tout le territoire. Cette extension, incluse dans le projet de loi de finances pour 2025, vise à élargir l'accès à ce prêt sans intérêts, permettant à davantage de ménages de réaliser leur rêve d'acquisition immobilière.

L'élargissement du PTZ aux maisons individuelles représenterait un soutien significatif pour le marché immobilier, particulièrement en dehors des zones urbaines où la demande est forte. En effet, cette mesure pourrait stimuler la construction de maisons neuves, contribuant ainsi à répondre à la demande croissante de logements.

Si cette proposition est adoptée, elle pourrait transformer le paysage immobilier en France, offrant plus d'opportunités aux primo-accédants et encourageant l'investissement dans les maisons individuelles. Reste à voir si le projet de loi sera approuvé dans les mois à venir.

12/12/2024

La baisse des taux d'intérêt a ravivé le marché du crédit immobilier. En septembre 2024, les taux ont chuté à 3,54 %, contre 4,20 % en décembre 2023. 📉

Cette réduction a stimulé une hausse de 11,4 % de la production de crédit au troisième trimestre, notamment pour les primo-accédants. Cependant, la hausse des prix de l'immobilier ancien atténue cet effet positif. Le coût des opérations reste élevé, limitant l'impact sur le budget des ménages. Malgré cela, la surface achetable a augmenté dans 80 % des villes françaises.

Voici quelques points clés :
📊 La durée moyenne des prêts s'étend désormais à 248 mois.
🏠 Le pouvoir d'achat immobilier s'améliore, avec une progression de 2,4 m² en moyenne.
📈 Les intentions d'achat se redressent, retrouvant les niveaux de 2022.

Le marché du crédit immobilier continuera-t-il sur cette lancée jusqu'à la fin de l'année ?

18/11/2024

De plus en plus de jeunes se tournent vers le Plan d'Épargne Retraite (PER) pour assurer leur avenir. Ce produit financier séduit particulièrement les 25-34 ans, avec 39 % d'entre eux envisageant de souscrire un PER.

L'épargne financière est privilégiée par cette tranche d'âge, bien plus que l'investissement immobilier. Cette préférence s'explique par leur volonté de sécuriser un revenu stable à la retraite. Les 18-24 ans, quant à eux, hésitent encore entre différentes options.

L'inquiétude quant à la suffisance des pensions de retraite pousse les jeunes à agir tôt. Le PER, avec sa flexibilité et ses avantages, répond à leurs attentes en matière de sécurité financière.

14/10/2024

La décision de la BCE avait déjà été anticipée par les banques, selon plusieurs courtiers en crédits immobiliers, limitant ainsi ses effets. Ceci dit, si la tendance se poursuit, ils anticipent des baisses "d'ici aux prochaines semaines" avec un point d'atterrissage à 3% sur 20 ans "dans le ...