OX6GEN Assurances

09/06/2026

🔍 Et si le Plan d’épargne retraite n’était ni la solution magique qu’on vante, ni le simple coup de pouce fiscal de dernière minute qu’on imagine ?

La clé ne réside pas dans le produit lui-même, mais dans le moment où on choisit de l’intégrer à une réflexion patrimoniale plus globale. Le lancer trop tôt peut le rendre superflu. L’adopter trop t**d risque de le réduire à un outil purement défensif, sans réelle vision d’épargne sur le long terme.

Entre ces deux écueils, il existe un juste milieu où le PER prend tout son sens – ni trop tôt, ni trop t**d, mais au bon moment. Une question de timing, bien plus que de fiscalité.

Le Plan d’épargne retraite n’est ni un produit miracle ni un simple outil de défiscalisation de fin d’année. Son efficacité dépend avant tout du moment où i...

09/06/2026

La clause type désignant les enfants comme bénéficiaires par défaut équipe une grande majorité des contrats de prévoyance et d'épargne. 📝

Si cette formulation présente l'avantage de la simplicité, elle manque souvent de précision face aux évolutions d'une vie personnelle et familiale. Un nouveau mariage ou la volonté de prioriser un proche spécifique nécessite une approche plus fine que la rédaction standard.

Le cadre règlementaire permet pourtant une grande liberté dans la transmission de votre patrimoine. Nous observons différentes options structurelles pour sécuriser vos volontés :

🔹 Hiérarchisation précise des bénéficiaires selon votre situation.

🔹 Mise en place de clauses démembrées entre usufruit et nue-propriété.

🔹 Dépôt de la clause auprès d'un notaire pour garantir sa pérennité.

Une analyse régulière de ces dispositions évite des conséquences fiscales lourdes, comme la perte potentielle des abattements prévus par le code général des impôts. Nous préconisons une relecture attentive à chaque étape clé de votre parcours.

04/06/2026

🔍 Une question délicate se pose après le décès d’un proche : et s’il avait souscrit une assurance-vie en votre faveur, sans que vous en ayez jamais eu connaissance ?

Les documents manquent, les souvenirs s’estompent, et les démarches administratives deviennent un casse-tête. Comment retrouver la trace d’un contrat dont on ignore jusqu’à l’existence ? Entre les fichiers nationaux, les recherches ciblées et les pièges à éviter, les solutions existent, mais elles demandent méthode et persévérance.

Une situation plus fréquente qu’on ne le pense, où l’enjeu n’est pas seulement financier, mais aussi émotionnel. Car derrière chaque dossier perdu, il y a souvent une intention de protection, un dernier geste qu’il reste à honorer.

Imaginez la situation suivante : un proche vient de décéder et vous pensez avoir été désigné bénéficiaire de son contrat d'assurance-vie. Malheureusement, v...

02/06/2026

Face aux difficultés de recrutement, le salaire fixe ne suffit plus : ce sont les les dispositifs d'épargne salariale qui font désormais toute la différence.

Le Plan d'Épargne Retraite d'Entreprise Collectif (PERECO) permet à vos collaborateurs de se constituer une épargne pour la retraite dans des conditions fiscales exceptionnelles.

En tant qu'employeur, vous pouvez abonder les versements de vos salariés. Cet abondement est totalement exonéré de cotisations patronales (sous certaines limites) et déductible du bénéfice imposable de votre entreprise.

👉 Pour le salarié, l'abondement reçu est exonéré d'impôt sur le revenu. C'est un excellent moyen de distribuer de la valeur à vos équipes de manière beaucoup plus efficace et moins coûteuse qu'une prime classique soumise aux charges sociales de droit commun.

👉 De plus, le forfait social est supprimé sur les sommes versées au titre de l'intéressement, de l'indemnité de participation et de l'abondement pour les entreprises de moins de 50 salariés. Un véritable outil gagnant-gagnant.

Mettons en place une stratégie d'épargne salariale sur mesure pour booster votre attractivité d'employeur.

26/05/2026

🛡️🕰️ Découvrez comment un cas récent confirme la jurisprudence en matière d'assurance emprunteur : un sinistre ne déclenche pas automatiquement le délai de prescription. Le compte à rebours ne démarre qu'au refus de l'assureur ou à la demande de paiement de la banque. Une règle cruciale pour les emprunteurs. 📜🕒

En matière d’assurance emprunteur, un sinistre ne suffit pas à déclencher le délai de prescription. La jurisprudence est claire : le compte à rebours ne démarre qu’au refus de l’assureur ou à la demande de paiement de la banque. Un cas récent vient rappeler cette règle déterminante p...

21/05/2026

🔍 Une évolution discrète, mais aux conséquences majeures : le cumul emploi-retraite, longtemps perçu comme une flexibilité pour les seniors, se resserre progressivement.

À partir de 2027, les règles changent, rendant cette pratique bien moins attractive pour de nombreux retraités. Une transition qui pourrait redessiner la place des seniors sur le marché du travail, entre besoin de main-d’œuvre et équilibre des systèmes de retraite.

Un basculement silencieux, mais aux répercussions bien réelles.

Discret dans le débat public, le durcissement du cumul emploi-retraite marque une rupture majeure. À partir de 2027, travailler tout en percevant une pension deviendra nettement moins avantageux pour une large part des retraités. Une réforme aux effets potentiellement profonds sur l’emploi des...

12/05/2026

💸 L’argent n’a jamais été aussi présent dans nos vies, et pourtant, il reste un sujet qui paralyse. Une étude récente révèle une réalité frappante : la moitié des Français associent directement leur portefeuille à une source d’anxiété quotidienne.

📉 Conséquence ? Les projets sont gelés, les conversations sur le budget familiales ou professionnelles deviennent taboues, et l’épargne de précaution explose – comme si chacun cherchait désespérément à se protéger d’un danger invisible. Le collectif Cash sur Table, basé à Lyon, décrypte ce phénomène de société où l’argent, loin d’être un outil, se transforme en frein psychologique.

Une plongée dans les mécanismes d’une inhibition financière qui touche bien au-delà des comptes bancaires.

Un Français sur deux considère l'argent comme une source d'angoisse. Résultat : des décisions reportées, des discussions évitées et un repli massif vers l'épargne de précaution. Le collectif lyonnais Cash sur Table dresse le portrait d'une société financièrement inhibée.

07/05/2026

💡 Et si l’épargne salariale n’était pas seulement un complément de fin d’année, mais un levier clé pour préparer sa retraite ?

Longtemps considérée comme un simple avantage ponctuel, elle offre en réalité des atouts majeurs : un cadre fiscal avantageux et un effet multiplicateur grâce à l’abondement. À l’heure où les taux de remplacement des pensions reculent, ces dispositifs d’entreprise reprennent une place centrale dans les stratégies patrimoniales.

Une piste à explorer pour sécuriser son avenir financier.

Participation, intéressement, abondement : l’épargne salariale a longtemps été perçue comme un bonus « de fin d’année ». Elle est pourtant l’un des outils les plus efficaces pour se constituer une épargne retraite, grâce à un cadre fiscal favorable et à l’effet d’accélération...

30/04/2026

🔍 L’investissement en SCPI ne se limite pas à une simple acquisition de parts. Une stratégie moins connue, mais redoutablement efficace, consiste à en démembrer la propriété – une approche qui transforme radicalement la manière d’aborder ses objectifs patrimoniaux.

💡 Prenons deux situations où cette technique révèle tout son potentiel. D’un côté, un cadre actif qui souhaite préparer sa retraite en évitant toute pression fiscale pendant ses années de revenus élevés. De l’autre, un dirigeant qui organise la transmission de son patrimoine tout en conservant un flux de revenus stable. Dans les deux cas, le démembrement offre une réponse sur mesure, bien plus précise qu’un investissement classique.

📊 Une solution qui mérite d’être explorée pour ceux qui cherchent à concilier performance, fiscalité et transmission – sans compromis.

Le démembrement de parts de SCPI permet d'ajuster finement l'investissement immobilier aux objectifs patrimoniaux de chaque investisseur. Deux cas concrets illustrent la souplesse de ce mécanisme : préparer sa retraite sans fiscalité pendant la phase active, ou organiser la transmission tout en ...

28/04/2026

🔄 Passer de la vie professionnelle à la retraite n’est pas une simple formalité administrative, mais une transition profonde qui redéfinit le quotidien, les projets et même l’identité. Entre l’envie de tourner la page et la crainte de perdre son ancrage social, les interrogations se multiplient : quel est le bon moment pour sauter le pas ? Comment rester actif et valorisé dans les dernières années de carrière ?

💡 Et si la solution résidait dans des modalités plus souples, comme le temps partiel ou une retraite progressive, pour amortir le choc et préparer sereinement cette nouvelle étape ? Une réflexion qui mérite d’être anticipée, bien avant le jour J.

La transition entre la vie active et la retraite représente un tournant majeur dans l'existence de chaque salarié. Cette période charnière soulève de nombreuses questions : à quel âge partir ? Comment maintenir son employabilité jusqu'à la retraite ? Faut-il envisager un temps partiel ou un...