Evelyne Robic Swisslife Brétigny-sur-Orge

27/08/2025

15/04/2025

14/01/2025

Comment Julie et Thomas ont-ils optimisé fiscalement leur épargne grâce à l'immobilier ?

Julie et Thomas, un couple marié, cherchaient depuis longtemps à optimiser leur épargne pour préparer leur retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Malgré plusieurs tentatives, ils ne trouvaient pas la stratégie idéale jusqu'à ce qu'ils découvrent l'opportunité d'investir dans l'immobilier via leur assurance vie.

En intégrant des fonds immobiliers dans leur contrat d'assurance vie, ils ont non seulement diversifié leur portefeuille, mais ont aussi pu profiter d'une fiscalité allégée. Après huit ans, les gains issus des rachats de leur contrat étaient en effet perçus en franchise d'impôt, jusqu'à un certain plafond, ce qui représentait un avantage fiscal non négligeable pour le couple.

Cette stratégie leur a permis de voir leur épargne croître de manière plus dynamique tout en profitant d'un cadre fiscal avantageux, répondant parfaitement à leurs besoins de planification financière et fiscale à long terme.

Ne manquez pas l'occasion d'optimiser votre épargne en intégrant l'immobilier dans votre assurance vie.

SwissLife - BRETIGNY SUR ORGE
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10/01/2025

Il est vrai que vous devez continuer à payer la cotisation d'assurance même en cas de suspension des mensualités de votre prêt immobilier. Cette obligation peut sembler contraignante, mais elle est essentielle pour garantir la couverture de votre emprunt.

Lorsque votre maison est détruite par un sinistre, la loi vous permet de demander un report des mensualités de votre crédit immobilier. Cependant, ce report ne s'applique pas aux cotisations d'assurance, qui doivent continuer à être payées pour couvrir le capital restant dû. Cette mesure vise à protéger à la fois l'emprunteur et le prêteur.

Il est crucial de bien relire votre contrat d'assurance pour comprendre toutes les clauses, notamment celles concernant l'indemnisation et la couverture en cas de sinistre. Certaines assurances proposent des garanties supplémentaires pour couvrir les mensualités durant la reconstruction de votre bien.

En résumé, même si vos mensualités de prêt sont suspendues, la cotisation d'assurance doit être maintenue.

08/01/2025

La clause bénéficiaire d'un contrat d'assurance-vie peut-elle être modifiée facilement ? 🤔

La clause bénéficiaire est un élément crucial de votre contrat d'assurance-vie, car elle détermine qui recevra le capital après votre décès. Mais saviez-vous qu'il est possible de la modifier sous certaines conditions ? Voici ce que vous devez savoir.


- ✍️ Vous pouvez modifier la clause tant que le bénéficiaire initial n'a pas accepté sa désignation.

- 📄 La modification peut se faire par avenant, acte authentique ou testament.

- 👥 Les personnes majeures protégées doivent réaliser cette modification avec leur tuteur ou curateur.

Prenez le temps de vérifier les modalités de votre contrat et d'en discuter avec un expert si besoin. Cela vous permettra d'assurer que vos volontés soient respectées.

Si vous avez souscrit un contrat d'assurance-vie et que vous souhaitez en changer le bénéficiaire, cela est possible mais seulement à certaines conditions.