FB Patrimoine By IFB France

28/04/2026

Le PERECOI Plan d'Épargne Retraite d'Entreprise Collectif

Le PERECO est souvent considéré comme le "couteau suisse" de l'optimisation fiscale en France, car il permet de jouer sur plusieurs leviers simultanément.

Contrairement à d'autres produits, son efficacité repose sur le cumul des avantages pour le salarié et des incitations pour l'employeur.
L''abondement est l’atout majeur du PERECO. L’entreprise peut verser un abondement (une contribution complémentaire) pouvant aller jusqu'à 300% de votre versement personnel.
Fiscalité : Cet abondement est totalement exonéré d'impôt sur le revenu pour le salarié (dans la limite de 16% du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale).
Gain immédiat : C'est de l'argent "offert" qui travaille pour vous sans passer par la case impôts au moment du versement.
La déductibilité des versements volontaires
Si vous effectuez des versements personnels (hors intéressement/participation), vous pouvez choisir de les déduire de votre revenu imposable.
Entre autres .....
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28/04/2026

Le PEI, l’épargne salariale pour tous
Utilisez le levier de l'abondement: une multiplication du capital versé par l'entreprise, exonérée d'impôt sur le revenu.
Une économie d'impôts immédiate, avec l'optimisation fiscale qui vient du placement de l'intéressement ou de la participation, et qui évite le prélèvement de l'impôt à la source.
Une gestion financière mutualisée: la gestion collective de plusieurs portefeuilles d'entreprises (TPE/PME), permettant d'accéder à des supports de placement diversifiés à frais réduits.
Avec une sortie en capital à 5 ans, le PEI permet de récupérer la totalité du capital et des gains, exonérés d'impôt (hors PS), après 5 ans de blocage, ou plus rapidement en cas de déblocage anticipé (ex: l'achat de la résidence principale, qui reste valable).
Pour une épargne gagnante à moyen terme, c'est le support idéal pour fidéliser les salariés tout en optimisant la fiscalité de l'entreprise et celle de ses dirigeants (qui peuvent aussi en bénéficier)

Optimisation maximale pour les entreprises de moins de 11 salariés

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28/04/2026

PEI PERECOI, un atout pour la fiscalité et l'intéressement 💰
Bénéficier et faire bénéficier ses salariés des avantages PEI et PERECOI, y avez vous songé?
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17/04/2026

Merci !!! 🍾😁

31/03/2026

Choisir entre une assurance vie via une banque ou via un CGP

1. L'option Banque : La solution de proximité

La banque est idéale si vous recherchez la simplicité de gestion (tout est au même endroit) et que vous avez un profil d'investisseur "bon père de famille" avec des besoins standards.

Les + : Interface unique pour vos comptes et votre épargne ; rachat de fonds souvent plus rapide ; sentiment de sécurité institutionnelle.

Les - : Vous êtes souvent cantonné aux produits de la banque (conflit d'intérêt) ; le conseiller peut changer tous les deux ans, ce qui casse la continuité du suivi.

2. L'option CGP : Le "sur-mesure" financier

Le CGP intervient quand votre patrimoine commence à se complexifier ou que vous cherchez une performance optimisée.
Les + : Accès aux meilleurs fonds du marché (indépendance) ; ingénierie patrimoniale (optimisation fiscale, transmission) ; le conseiller vous connaît personnellement sur 10 ou 15 ans.
Les - : Ticket d'entrée peut parfois être plus élevé (certains cabinets ne prennent qu'à partir de 50 000 € ou 100 000 €, mais ce n’est pas toujours le cas selon les accords qu’ils ont pu obtenir auprès de leurs partenaires assureurs) ; nécessite une relation de confiance totale.

Le critère décisif : Votre besoin d'autonomie

Pour faire votre choix, posez-vous cette question : Ai-je besoin d'un simple livret amélioré ou d'une véritable stratégie de transmission et de rendement ?

(nous rappelons qu’il convient toujours de garder une épargne de précaution disponible en banque , livret A par exemple, à hauteur de 3 à 6 mois de revenus, ou plafonnée à 15 000 €)

31/03/2026

Quelle différence entre une assurance vie de la banque et une assurance vie de CGP en gestion privée ou gestion sous mandat?

La différence ne réside pas seulement dans l'interlocuteur, mais dans la manière dont votre argent est piloté au quotidien car elle touche au cœur de la stratégie d'investissement
Voici le comparatif entre la gestion standard (Banque) et la gestion sous mandat (souvent proposée en Gestion Privée ou via CGP).

1. L'Assurance Vie "Banque de détail" (Gestion Libre ou Profilée)
Dans une agence classique, vous avez généralement deux choix :
La Gestion Libre : Vous choisissez vous-même vos fonds (souvent 5 à 10 fonds de la banque). Si le marché baisse, c'est à vous de décider de vendre ou d'acheter. Le conseiller intervient peu.
La Gestion Profilée : On vous place dans un "panier" pré-établi (Prudent, Équilibre, Dynamique). Le panier est statique : il ne change pas selon l'actualité économique, sauf si vous demandez un arbitrage.
Le bémol : C'est une gestion "passive". Si le secteur de la technologie s'effondre, votre profil "Dynamique" restera exposé à la technologie jusqu'à votre prochain rendez-vous annuel.

2. La Gestion Sous Mandat (ou Gestion Pilotée) en CGP / Gestion Privée
Ici, vous déléguez totalement la main à des experts (souvent une société de gestion prestigieuse comme Rothschild, Lazard, ou Carmignac)
Réactivité en temps réel : Les gérants arbitrent le contrat chaque semaine ou chaque mois selon l'actualité (inflation, géopolitique, taux). Vous n'avez rien à faire.
Accès à des "frais institutionnels" : En gestion privée, on vous donne accès à des parts de fonds dites "Clean Shares" (sans commissions cachées), ce qui réduit les frais internes des supports.
Personnalisation : Contrairement aux profils bancaires standards, le mandat peut être thématique (Ex : 100% ISR, 100% Immobilier, ou 100% ETF pour réduire les frais).

Pourquoi choisir l'un ou l'autre ?

Choisissez la Banque si vous voulez placer une petite somme sans vous compliquer la vie et que vous ne visez pas une performance optimisée.

Choisissez le CGP si vous avez un capital significatif ou une stratégie à long terme et que vous n'avez ni le temps, ni les compétences pour suivre les marchés financiers. C'est le confort absolu : vous recevez un rapport de gestion trimestriel qui explique pourquoi tel fonds a été acheté ou vendu.

18/03/2026

THESEIS, élue meilleure plateforme immobilière 2026 par Investissement Conseils ! Recevoir ce prix pour la 3ᵉ année consécutive est une immense fierté. Cette distinction confirme la reconnaissance de THESEIS par les professionnels du patrimoine de notre expertise dans la sélection des produi...

17/03/2026

Scpi, comment les choisir ?

Scpi, comment les choisir ?

Investir dans une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), c’est accéder à l’immobilier professionnel dès quelques milliers d’euros, sans aucun souci de gestion. Que vous visiez des revenus complémentaires immédiats ou la valorisation d’un capital à long terme, la clé du succès réside dans la diversification.

Pour bien choisir vos SCPI, il est essentiel de maîtriser ces quelques termes techniques :

Valeur de reconstitution : C’est le prix réel "tout compris" du patrimoine de la SCPI (valeur des murs + frais de notaire + frais de mutation). Si le prix de la part est inférieur à cette valeur, on considère souvent que l'investisseur fait une "bonne affaire".

Valeur de retrait : C’est le montant que vous récupérez réellement si vous revendez vos parts. Elle correspond généralement au prix d'achat moins les frais de souscription.

TOF (Taux d'Occupation Financier) : Le pourcentage de loyers réellement encaissés par rapport à ce que la SCPI pourrait encaisser si tout était loué. Un bon TOF se situe généralement au-dessus de 90%.

Report à Nouveau (RAN) : C’est la "réserve de sécurité" de la SCPI. Il s'agit d'une partie des bénéfices non distribués, mise de côté pour maintenir le versement des dividendes aux associés même en cas de coup dur passager.

Délai de jouissance : C'est le laps de temps (souvent entre 3 et 6 mois) entre le moment où vous payez vos parts et le moment où vous commencez à percevoir vos premiers dividendes.

Situation géographique : Une bonne SCPI répartit ses risques entre Paris, la Province et de plus en plus l'Europe (Allemagne, Espagne, Benelux) pour profiter de cycles économiques différents et d'une fiscalité parfois plus douce.

Diversification des activités : Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Nous mixons les secteurs : bureaux, commerces, logistique, santé (EHPAD, cliniques) ou encore l'éducation.

Le conseil de votre expert : Une SCPI ne se juge pas uniquement sur son rendement (taux de distribution), mais sur la solidité de ses actifs et sa capacité à traverser les cycles immobiliers grâce à ses réserves.

17/03/2026

L'investissement "croisé" en Scpi, personne morale / gérant

L'investissement "croisé" en Scpi, personne morale / gérant

L'investissement "croisé" en SCPI, où la personne morale (une société) achète l'usufruit et son gérant achète la nue-propriété, est une stratégie d'optimisation patrimoniale et fiscale extrêmement puissante.

Voici pourquoi ce montage est particulièrement plébiscité par les chefs d'entreprise :

1. Pour la Personne Morale : Rentabilité et Défiscalisation

L'objectif pour la société est de placer sa trésorerie excédentaire sur un support performant tout en réduisant son bénéfice imposable.

Rendement démultiplié : La société ne paie qu'une fraction de la valeur de la part (souvent entre 20% et 40% selon la durée), mais elle perçoit 100% des dividendes de la SCPI. Le rendement sur les fonds investis peut ainsi mécaniquement s'élever à 10% ou 15% par an.

Amortissement de l'usufruit : C'est l'atout majeur. Comptablement, l'usufruit temporaire est une "immobilisation incorporelle" qui s'amortit linéairement sur la durée du démembrement.
Exemple : Si la société achète 50 000 € d'usufruit sur 10 ans, elle déduit 5 000 € de charges par an. Ces 5 000 € viennent "gommer" les revenus perçus de la SCPI, rendant l'opération quasi blanche fiscalement à l'Impôt sur les Sociétés (IS).

2. Pour le Gérant : Création de Patrimoine à Prix Réduit

L'objectif pour vous, à titre personnel, est de vous constituer un capital immobilier pour l'avenir (souvent la retraite) sans alourdir votre fiscalité actuelle.

Décote à l'achat : Vous achetez les parts avec une réduction importante (la "décote"). Vous ne payez que la nue-propriété (60% à 80% du prix), mais au terme du démembrement, vous récupérez la pleine propriété gratuitement.

Neutralité fiscale totale : Comme vous ne percevez aucun revenu pendant la période (ils vont à la société), vous n'avez aucun impôt sur le revenu ni prélèvements sociaux à payer sur ce placement.

Exonération d'IFI : La valeur de la nue-propriété n'entre pas dans l'assiette de l'Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI). C'est l'usufruitier qui est redevable, mais comme c'est une personne morale, cet impôt s'évapore généralement.

Pour ce type de montage il est recommandé une très grande attention sur la part de trésorerie de la personne morale disponible à investir, et du choix des Scpi, et des formalités de mise en place.

17/03/2026

Le Démembrement de Scpi, pourquoi choisir cette option ?

Le Démembrement de Scpi, pourquoi choisir cette option ?

Le démembrement de propriété est une stratégie patrimoniale particulièrement astucieuse, souvent utilisée pour optimiser la fiscalité ou préparer la retraite.
C'est le fait de séparer la pleine propriété d'une part de SCPI en deux parties distinctes pendant une période donnée (généralement de 5 à 20 ans) : l'usufruit et la nue-propriété.

La Nue-Propriété (Le choix de l'investisseur particulier)
C'est l'option la plus courante pour ceux qui n'ont pas besoin de revenus immédiats.
Le principe : Vous achetez la part avec une décote importante (par exemple, vous ne payez que 70% de la valeur de la part pour un démembrement de 10 ans).
L'avantage fiscal : Pendant toute la durée du démembrement, vous ne percevez pas de dividendes. Résultat : 0€ d'impôt sur le revenu et la valeur des parts sort de l'assiette de l'IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière).
Le dénouement : À la fin de la période, vous récupérez la pleine propriété automatiquement et gratuitement. Vous commencez alors à percevoir 100% des loyers sur une mise de départ réduite.
L'Usufruit (Le choix des entreprises)
C’est souvent le terrain de jeu des sociétés (personnes morales) ayant de la trésorerie à placer.
Le principe : L'acheteur de l'usufruit paie une fraction du prix et perçoit 100% des revenus pendant la durée du contrat.
L'avantage : Cela permet d'amortir comptablement le coût de l'acquisition, ce qui réduit fortement l'imposition sur les revenus perçus. C'est un excellent outil de rendement à court/moyen terme.
En résumé : Le démembrement, c'est accepter de sacrifier les revenus d'aujourd'hui pour se construire un capital plus important et plus rentable demain.