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SwissLife Côte-basque & Sud Landes - Conrié Tachon Etchart Associés

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Fondée en 2008, notre cabinet est dirigé par 3 associés, professions libérales, spécialistes de l'assurances depuis 20 ans auprès des entreprises et des clients patrimoniaux. Nous proposons des services et des solutions haut de gamme dans les domaines suivant :
Assurances Vie, épargne-retraite, mutuelle santé et prévoyance, assurance emprunteur, multirisque professionnelle, responsabilité civile.S

itué aux portes de Biarritz, à 2 pas de l'aéroport et de la gare, vous serez reçus dans espace confortable et moderne.

08/06/2026

Erreur fréquente : vouloir rééquilibrer une succession en prévoyant qu’un héritier donnera ou cédera plus t**d une partie de ses propres droits. ⚠️

Correction : la Cour de cassation rappelle que, dans un testament-partage, les lots doivent être fixés à partir des seuls biens appartenant au défunt au jour du décès. Une clause qui repose sur l’accord futur d’un enfant ne sécurise pas la transmission ; elle la fragilise.

Bonne pratique : avant de figer la répartition, vérifier deux points avec précision. 📝 Le bien doit être dans le patrimoine du testateur, et son attribution doit pouvoir être déterminée sans intervention d’un tiers.

07/06/2026

Les ETI progressent vite sur l’assurance cyber, alors que beaucoup de petites structures hésitent encore. 🔎

Le décalage vient souvent moins du risque que de l’organisation : accès partagés, prestataires, habitudes de sauvegarde, procédures internes. 🧩

Un bon point de départ : lister vos outils essentiels, vos données sensibles et qui y accède réellement. ✅

SwissLife Côte-basque & Sud Landes vous aide à transformer ce diagnostic en protections concrètes.

04/06/2026

🔍 La clause bénéficiaire d'une assurance-vie est un élément clé pour transmettre votre patrimoine efficacement. Voici quelques erreurs à éviter :

1. Ne pas mentionner "vivant ou représenté" pour chaque bénéficiaire. Cela peut compliquer la transmission en cas de décès d'un bénéficiaire.
2. Ne pas identifier précisément les bénéficiaires. Utilisez le nom complet, la date et le lieu de naissance pour éviter toute ambiguïté.
3. Exprimer la part du capital en euros au lieu de pourcentages. Cela peut créer des déséquilibres lors de la répartition.
4. Renvoyer à un testament non établi. Cela peut rendre la clause caduque.

En évitant ces erreurs, vous garantissez que votre assurance-vie répondra à vos souhaits et bénéficiera à ceux que vous avez choisis. 💡

31/05/2026

Erreur fréquente : traiter le pacte Dutreil comme un simple levier fiscal. ⚠️

En réalité, la réforme 2026 confirme l’inverse. Plus la durée de conservation s’allonge et plus les actifs éligibles sont resserrés, plus le dossier doit traduire un vrai projet de continuité entrepreneuriale. 🏢

Bonne pratique : revoir en amont la nature de l’activité, les actifs transmis et l’organisation de la direction. Le régime reste attractif grâce à son exonération partielle, mais il demande désormais une cohérence plus stricte entre capital, gouvernance et outil de travail.

C’est le point à vérifier avant toute donation ou succession envisagée. Une transmission sécurisée se joue moins au moment de la signature qu’au moment de la préparation. 📅

28/05/2026

Pourquoi l'épargne salariale est-elle cruciale pour les entreprises de moins de 50 salariés ?

En plus de motiver et fidéliser les employés, elle offre des avantages fiscaux importants grâce à la suppression du forfait social.

Comment cela fonctionne-t-il ? En investissant dans des Plans Épargne Entreprise (P*E) ou Plans d’Épargne Retraite Entreprise collectifs (PERECO), les entreprises peuvent non seulement récompenser leurs salariés, mais aussi optimiser leur fiscalité. Les sommes versées sont exonérées de charges sociales, ce qui représente un gain financier non négligeable.

Quelles sont les implications ? Pour les petites entreprises, c'est une opportunité de réduire les coûts tout en renforçant l'engagement des employés. L'épargne salariale devient ainsi un atout stratégique pour un développement harmonieux et pérenne. 📈

26/05/2026

Talents rares : sécuriser l’activité 🛡️

Certaines entreprises reposent sur une compétence unique : chef, maître de chai, meilleur commercial, dirigeant. Une absence imprévue peut faire perdre du savoir-faire, ralentir la production et fragiliser les relations clients et partenaires.

L’assurance Homme Clé aide à absorber ce risque humain. En cas d’indisponibilité, un capital fixé à la souscription est versé à l’entreprise pour compenser la perte d’exploitation et financer les mesures de continuité.

Ce capital peut servir, selon le contrat :
🧾 Rembourser des prêts bancaires et sécuriser la trésorerie.
🔧 Financer une réorganisation, un prestataire externe ou la formation d’un remplaçant.
🩺 Couvrir décès ou perte totale d’autonomie, avec options arrêt de travail et invalidité.

14/05/2026

À Bayonne, la moyenne des appartements reste élevée, autour de 4 600 €/m² en mars. 🏙️
Et pourtant, le même mois, les maisons reculent tandis que les loyers bougent peu. 📉

À Bayonne, le marché ne se détend pas de la même façon selon que l’on vise un appartement ou une maison.
Avant de se décider, mieux vaut comparer : quartier, état du bien, copropriété, et surtout cohérence entre prix d’achat et loyer attendu. 🔎

Si votre projet est locatif, la stabilité des loyers peut rassurer, mais la rentabilité se calcule au cas par cas. 🧮
Sur quel critère arbitrez-vous en premier : emplacement, surface ou budget global ?

SwissLife Côte-basque & Sud Landes vous accompagne dans la lecture des prix et la préparation de votre projet.

11/05/2026

Gérer efficacement vos délais de paiement est essentiel pour la santé de votre entreprise. Voici comment :

1. Respectez le délai légal de 30 jours pour éviter des pénalités.
2. Précisez vos conditions dans les CGV pour éviter les litiges.
3. Informez-vous sur vos clients pour anticiper les risques.
4. En cas de ret**d, privilégiez le dialogue et proposez un échéancier.

Assurez la pérennité de votre entreprise en adoptant ces bonnes pratiques dès aujourd'hui.

06/05/2026

Un employeur peut-il refuser un passage à temps partiel dans le cadre d’une retraite progressive ? Oui, mais pas librement. ⚖️

Cette étape n’est pas un simple échange informel : c’est une demande encadrée, avec un délai de réponse et une obligation de justification en cas de refus. À défaut de retour dans les deux mois, le passage à temps partiel est réputé accepté.

Le point sensible est souvent la preuve, plus que le fond du dossier. Mieux vaut envoyer la demande par lettre recommandée avec avis de réception, puis anticiper la demande de retraite quatre à cinq mois avant le début du temps partiel. 📬

30/04/2026

Les versements volontaires sur un PERECO offrent des avantages fiscaux intéressants. Voici ce que vous devez savoir :

- Les sommes versées sont déductibles du revenu imposable, réduisant ainsi votre charge fiscale immédiate.
- L'épargne salariale placée sur un PERECO est exonérée d'impôt jusqu'à certains plafonds, vous permettant d'optimiser vos finances.
- Avec la loi Pacte, la flexibilité du PERECO est renforcée, offrant des options de déblocage anticipé.

En intégrant ces versements dans votre stratégie financière, vous préparez efficacement votre retraite tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. Pensez-y pour optimiser vos finances !

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