TELOS Patrimoine

02/06/2026

Le dispositif 150-0 B ter est un outil souvent utilisé par les chefs d'entreprise qui envisagent la cession de leur société.

Il permet, sous certaines conditions, de reporter l'imposition de la plus-value réalisée lors de l'apport de titres à une holding, afin de disposer de davantage de capital pour réinvestir et structurer son patrimoine.

Depuis la loi de finances 2026, les conditions de réinvestissement ont été renforcées : une anticipation et un accompagnement adaptés sont plus que jamais nécessaires.

Retraite, diversification, transmission ou nouveaux projets entrepreneuriaux : le 150-0 B ter peut constituer un levier puissant lorsqu'il s'inscrit dans une stratégie patrimoniale globale.

30/05/2026

Episode 11 : Bienvenue dans TELOS vous répond.
Le temps d’un café… éclairons votre patrimoine. ☕
Résidence secondaire… plaisir ou erreur patrimoniale ?
Avoir une maison au bord de l’océan, à la montagne ou à la campagne…
c’est souvent un rêve de vie.
Mais patrimonialement, est-ce toujours une bonne idée ?
👉 D’un côté, la résidence secondaire offre :
un lieu de rassemblement familial,
un patrimoine tangible,
et parfois une valorisation sur le long terme.
👉 Mais de l’autre, il faut aussi regarder la réalité :
charges importantes,
taxe foncière, entretien,
et parfois… un bien peu utilisé.
Car un achat plaisir peut devenir un poids financier
s’il n’est pas réfléchi dans une stratégie globale.
La vraie question est de savoir si ce bien est-il cohérent avec vos objectifs de vie et votre patrimoine ?
Dans certains cas, il peut être pertinent de :
✔️ acheter via une SCI
✔️ anticiper la transmission familiale
✔️ ou arbitrer entre plaisir d’usage et rentabilité financière.
Et comme toujours, un bon choix patrimonial ne se fait pas uniquement avec le cœur…
ni uniquement avec les chiffres.
Merci d’avoir pris ce café avec nous.
À très vite dans TELOS vous répond. 🎙️

29/05/2026

Une stratégie patrimoniale ne commence pas avec un contrat.
Elle commence avec une poignée de main. 🤝

Aujourd’hui, tout va vite.
Les placements se digitalisent, les décisions s’automatisent et les chiffres prennent souvent toute la place.

Pourtant, derrière chaque patrimoine, il y a bien plus qu’un capital.

Il y a :
✨ une histoire familiale,
✨ des années de travail,
✨ des projets de vie,
✨ des enfants à protéger,
✨ une retraite à préparer,
✨ un héritage à transmettre.

Chez TELOS Patrimoine, nous sommes convaincus qu’un accompagnement patrimonial ne peut pas se résumer à des produits financiers.

Notre rôle est d’être présents dans le temps :
accompagner, conseiller, anticiper et adapter chaque stratégie à l’évolution de votre vie et de votre famille.

Parce qu’au-delà des performances et des marchés, la confiance reste le véritable fondement d’une relation durable.

Construire un patrimoine, c’est aussi construire une relation humaine.

🤝✨

27/05/2026

✨ Quand un client me dit :
« Enfin quelqu’un qui m’explique clairement où je vais. »

→ Voilà exactement ce moment. 🙌

Parce que la gestion de patrimoine ne devrait jamais être anxiogène, opaque ou réservée à quelques initiés.

Chez TELOS Patrimoine, je veux des stratégies sérieuses sans jargon inutile, des décisions réfléchies sans pression, et surtout des clients qui avancent avec clarté et confiance. 🌿

Alors oui, parfois, après un rendez-vous, une stratégie validée ou un projet de transmission enfin structuré… il y a cette sensation de victoire.

La victoire d’avoir transformé une inquiétude en vision.
Un doute en plan d’action.
Et un patrimoine en véritable projet de vie. ✨

25/05/2026

📊 Comprendre la finance : qu’est-ce que l’horizon de temps en investissement ?

L’horizon de temps est un élément fondamental en finance.
Il correspond à la durée pendant laquelle vous pouvez laisser votre argent investi avant d’en avoir besoin.

👉 Autrement dit :
“Combien de temps mon capital peut-il travailler ?”

✔️ Cet horizon influence directement :
• le niveau de risque acceptable
• le type de placement adapté
• le potentiel de rendement

📌 Pourquoi est-ce si important ?

Parce qu’un investissement performant à long terme peut être inadapté à court terme.

👉 Plus votre horizon est long,
plus vous pouvez absorber les fluctuations des marchés.

À l’inverse, un horizon court nécessite généralement davantage de sécurité et de disponibilité.

📌 Quelques exemples :

• horizon court terme (moins de 3 ans)
➡️ privilégier la sécurité et la liquidité
(ex : livrets, fonds euros)

• horizon moyen terme (3 à 8 ans)
➡️ rechercher un équilibre entre sécurité et performance
(ex : obligations, assurance-vie diversifiée)

• horizon long terme (8 ans et plus)
➡️ accepter davantage de volatilité pour viser plus de rendement
(ex : actions, immobilier, private equity)

✔️ Le temps est un allié puissant en investissement.

👉 Il permet notamment :
• de lisser les cycles économiques
• de réduire l’impact des variations de marché
• de profiter des intérêts composés

📌 Un placement n’est donc pas “bon” ou “mauvais” dans l’absolu.
Il doit surtout être cohérent avec votre horizon de vie et vos objectifs.

👉 En gestion de patrimoine, investir sans définir son horizon de temps,
c’est comme préparer un voyage sans connaître la destination.

✔️ Avant de rechercher la performance,
il faut d’abord déterminer quand vous aurez besoin de votre capital.

24/05/2026

La complémentarité du Gestionnaire de patrimoine et de l'Expert Comptable

23/05/2026

Episode 10 : Bienvenue dans TELOS vous répond.
Le temps d’un café… éclairons votre patrimoine. ☕
Aujourd’hui : Qu’est-ce que le démembrement de propriété ?
C’est une stratégie souvent utilisée…
Le principe est simple :
on sépare la propriété en deux.
👉 D’un côté, l’usufruit :
vous pouvez utiliser le bien ou en percevoir les revenus.
👉 De l’autre, la nue-propriété :
vous détenez le bien… sans en avoir l’usage immédiat.
Concrètement, cela permet par exemple de :
transmettre un bien tout en continuant à en profiter.
Mais attention, chacun a son rôle :
l’usufruitier perçoit les revenus et paie les charges courantes,
tandis que le nu-propriétaire supporte les grosses réparations
C’est donc un équilibre… entre droits et responsabilités.
Et surtout, un outil puissant pour :
✔️ organiser une transmission
✔️ optimiser la fiscalité
Et comme toujours, un bon montage patrimonial ne s’improvise pas.
Merci d’avoir pris ce café avec nous.
À très vite dans TELOS vous répond. 🎙️

22/05/2026

📅 Votre emploi du temps est chargé ? Le nôtre s’adapte.

Chez TELOS Patrimoine, nous savons que vos journées ne ressemblent pas toujours à des horaires classiques.

C’est pourquoi nous nous organisons autour de vous :
✔️ Rendez-vous en soirée
✔️ Disponibilités le samedi
✔️ Flexibilité selon vos contraintes

Parce que bien gérer son patrimoine ne devrait jamais être une contrainte, mais une opportunité accessible, au bon moment pour vous.

📩 Contactez-nous pour convenir d’un créneau qui vous correspond.

21/05/2026

💡 Le PEA : un outil puissant… mais souvent mal exploité
Beaucoup d’épargnants passent à côté de l’un des dispositifs les plus intéressants pour investir en bourse.
Pourquoi ?
Parce qu’ils s’arrêtent à la complexité… ou à leur banque.
👉 Pourtant, le Plan d’Épargne en Actions permet de :
✔️ investir sur les marchés européens
✔️ construire un portefeuille performant
✔️ bénéficier d’une fiscalité très avantageuse après 5 ans
Et c’est là que tout se joue.
Car un PEA ouvert ne veut pas dire un PEA optimisé.
Entre les supports choisis, les frais, et la stratégie d’investissement…
👉 la différence de performance peut être considérable.
Un bon PEA, ce n’est pas un produit.
C’est une stratégie.
Chez TELOS Patrimoine, nous l’intégrons dans une vision globale :
📊 allocation cohérente
📈 diversification intelligente
🧭 objectifs patrimoniaux long terme

📍La vraie question : votre PEA travaille-t-il vraiment pour vous ?
Si vous avez un doute, c’est probablement non.

👉 Échangeons ensemble pour faire le point sur votre stratégie.

20/05/2026