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Olivier Bourdon SWISS LIFE

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Olivier Bourdon SWISS LIFE

Audits personnalisés en Patrimoine et Protection Sociale. Assurance vie, épargne retraite, compl?

02/09/2026

Ouvrir un PER assurantiel est une décision stratégique pour économiser et transmettre un patrimoine. Voici quelques points clés à ne pas négliger :

- Vérifiez la limite d'âge imposée par les assureurs. Cela peut affecter les avantages fiscaux et successoraux, notamment la déduction fiscale pour vos héritiers.

- Même après la retraite, le PER reste un outil d'optimisation fiscale. Il permet de bénéficier d'un plafond de déduction minimal et d'un abattement notable pour les successeurs.

- Soyez attentif aux frais et aux options d'investissement proposés par les compagnies. Une bonne préparation vous évitera des surprises désagréables.

En prenant ces précautions, vous maximisez les bénéfices de votre PER et assurez une transmission de patrimoine efficace. N'oubliez pas, chaque détail compte pour optimiser votre retraite et protéger vos proches. 📈

25/08/2026

Un gérant de SARL ne peut pas préparer un projet concurrent pendant la durée de son mandat.

Dans un arrêt du 17 juin 2026, la Cour de cassation rappelle que la simple création d'une société concurrente peut constituer un manquement au devoir de loyauté, même si cette société n'a pas encore commencé son activité.

À retenir :
✔️ Le devoir de loyauté s'applique pendant toute la durée du mandat.
✔️ La création d'une structure concurrente peut suffire à engager la responsabilité du gérant.
✔️ Une autorisation unanime des associés peut toutefois écarter cette interdiction.

Cette décision invite les dirigeants à anticiper leurs projets et les sociétés à clarifier leurs règles de gouvernance.

21/08/2026

Les produits structurés sont une option intrigante pour enrichir votre gestion patrimoniale. Pourquoi ? Ils offrent une sécurité partielle tout en promettant des gains annuels de 6 % à 8 %. 📈

Mais comment fonctionnent-ils réellement ? Ces produits sont conçus pour équilibrer le risque et le rendement en combinant différentes classes d'actifs. Ils intègrent une part sécurisée tout en exposant une fraction du capital à des opportunités de marché plus dynamiques. C'est ce qui leur permet de générer ces rendements attractifs.

Qu'en retirer concrètement ? En intégrant des produits structurés dans votre portefeuille, vous diversifiez vos investissements tout en optimisant votre potentiel de gains. C'est une stratégie gagnante pour ceux qui cherchent à maximiser leur capital tout en gardant un œil sur la sécurité.

17/08/2026

Depuis le 14 juin 2026, les parents d’un enfant touché par une affection grave, un handicap ou un accident d’une particulière gravité peuvent débloquer par avance l’épargne placée sur un PERECO ou un PERO. Cette mesure élargit un droit jusque-là limité aux seules invalidités de niveau 2 ou 3. 🧾

Ce changement répond à une difficulté concrète. Dans ces situations, les familles doivent parfois faire face à des dépenses rapides, à une baisse d’activité ou à une nouvelle organisation du quotidien.

Le dispositif ne concerne toutefois pas, à ce stade, les anciens PERCO. 📌

13/08/2026

Évitez les conflits lors de la transmission de votre patrimoine grâce à une désignation claire des bénéficiaires de votre assurance vie.

Voici comment procéder efficacement :

1. Identifiez les bénéficiaires : Choisissez qui recevra les fonds, qu'il s'agisse de vos héritiers directs ou d'autres personnes de votre choix.

2. Rédigez une clause bénéficiaire précise : Mentionnez clairement les noms et les parts attribuées à chacun pour éviter toute ambiguïté.

3. Consultez un expert : Assurez-vous que vos clauses respectent les exigences légales et optimisent les avantages fiscaux.

En suivant ces étapes, vous garantissez une distribution sereine et conforme à vos souhaits.

11/08/2026

Les retraits d'une assurance-vie sont-ils vraiment toujours exonérés d'impôts après 8 ans ?

🚫 C'est une idée reçue ! En réalité, même après 8 ans, il y a des subtilités à connaître. Les gains retirés bénéficient certes d'un abattement annuel, mais au-delà de cet abattement, ils sont soumis à un prélèvement forfaitaire de 7,5% et aux prélèvements sociaux de 17,2%. Cela signifie que l'exonération n'est pas totale.

Pour optimiser votre fiscalité, il est judicieux de planifier vos retraits en fin et en début d'année, permettant ainsi de doubler l'abattement annuel. Cela peut considérablement réduire votre imposition.

La clé est donc de bien comprendre ces mécanismes pour éviter les mauvaises surprises et maximiser vos avantages fiscaux. Pensez-y lors de vos prochains retraits ! 💡

10/08/2026

À 50 ans, la retraite n’est pas encore proche mais elle se prépare déjà. 📌

Entre 50 et 55 ans, un bilan permet de reprendre la main sur trois sujets : estimer sa future pension, choisir une date de départ cohérente et intégrer l’épargne retraite dans la stratégie globale.

Ce bilan sert aussi à vérifier le relevé de carrière : trimestres manquants, revenus mal reportés, règles modifiées.

Préparer tôt, ce n’est pas partir plus tôt. C’est décider avec des chiffres fiables. 🧾

29/07/2026

Lorsqu'un être cher disparaît, les questions d'héritage peuvent devenir complexes, surtout si des enfants sont impliqués.

Saviez-vous que la part d'héritage du conjoint survivant dépend directement de la présence d'enfants communs ou non ?

Avec des enfants issus de l'union, le choix se pose entre un quart de la succession en pleine propriété ou la totalité en usufruit. Mais si des enfants d'une précédente union sont présents, la part se limite à un quart en pleine propriété.

Ces nuances montrent l'importance d'une planification successorale adaptée. Pour une tranquillité d'esprit, envisagez une consultation avec un professionnel du droit.

23/07/2026

Avec une collecte record de 3,8 milliards d'euros en 2025, l'assurance vie confirme sa place de placement préféré des Français.

Son succès repose sur sa flexibilité et sa fiscalité avantageuse. Les épargnants apprécient la possibilité de choisir entre des versements uniques ou réguliers, et des supports d'investissement variés comme les fonds en euros ou les unités de compte.

L'assurance vie permet de préparer sereinement des projets à long terme, tels que l'achat immobilier ou la retraite. Toutefois, avant de s'engager, il est important d'examiner les frais associés, qui varient selon les contrats et peuvent affecter le rendement. Environ un foyer sur deux en détient une, témoignant de sa popularité.

L'assurance vie reste un pilier de l'épargne en France, alliant sécurité et performance.

21/07/2026

🔍 La clause bénéficiaire d'une assurance-vie est un élément clé pour transmettre votre patrimoine efficacement. Voici quelques erreurs à éviter :

1. Ne pas mentionner "vivant ou représenté" pour chaque bénéficiaire. Cela peut compliquer la transmission en cas de décès d'un bénéficiaire.
2. Ne pas identifier précisément les bénéficiaires. Utilisez le nom complet, la date et le lieu de naissance pour éviter toute ambiguïté.
3. Exprimer la part du capital en euros au lieu de pourcentages. Cela peut créer des déséquilibres lors de la répartition.
4. Renvoyer à un testament non établi. Cela peut rendre la clause caduque.

En évitant ces erreurs, vous garantissez que votre assurance-vie répondra à vos souhaits et bénéficiera à ceux que vous avez choisis. 💡

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