Olivier Bourdon SWISS LIFE

Olivier Bourdon SWISS LIFE Audits personnalisés en Patrimoine et Protection Sociale. Assurance vie, épargne retraite, compl?

L’épargne salariale regroupe plusieurs mécanismes, désormais plus encadrés. La participation est obligatoire dans les en...
04/06/2026

L’épargne salariale regroupe plusieurs mécanismes, désormais plus encadrés.

La participation est obligatoire dans les entreprises d’au moins 50 salariés ; l’intéressement reste, en principe, facultatif, mais des expérimentations de partage de la valeur existent depuis décembre 2023, y compris pour certaines structures de moins de 50 salariés.

Côté placements, le Perco ne peut plus être créé depuis le 1er octobre 2020 : il est remplacé par le PER collectif, tout en permettant de continuer à alimenter un Perco déjà ouvert ou de le transformer. La mise en place se joue aussi dans le dialogue social : sauf exceptions, elle passe par un accord (collectif, au sein du CSE, ou ratifié aux deux tiers). 📌

À partir de 2031, le report des plafonds PER non utilisés devient plus souple. 📌 L’objectif n’est pas de verser “au hasa...
03/06/2026

À partir de 2031, le report des plafonds PER non utilisés devient plus souple. 📌

L’objectif n’est pas de verser “au hasard”, mais d’aligner vos versements sur vos années les plus taxées.

3 réflexes simples.

✅ Suivre chaque année le plafond restant sur l’avis d’impôt
✅ Échelonner plutôt que tout concentrer au dernier moment
✅ Ne pas compter sur des versements après 70 ans pour défiscaliser

🤔 L'idée que l'assurance-vie sert uniquement à éviter les impôts est courante. Quelle est la situation réelle derrière c...
26/05/2026

🤔 L'idée que l'assurance-vie sert uniquement à éviter les impôts est courante. Quelle est la situation réelle derrière ce cliché ?

🌟 La perception de l'assurance-vie comme un simple outil fiscal peut limiter sa compréhension. En réalité, elle joue un rôle crucial dans la transmission de patrimoine. Lors du décès de l'assuré, les capitaux sont transmis aux bénéficiaires désignés, souvent sans droits de succession, sauf dans certains cas spécifiques.

Les conséquences de cette perception limitée ? Beaucoup passent à côté des avantages d'une planification financière efficace. L'assurance-vie permet d'épargner pour des projets futurs et offre des options d'investissement adaptées à différents profils de risque.

L’assurance-vie permet de transmettre librement mais pas sans limite. 🔍On pense souvent que la clause bénéficiaire perme...
23/05/2026

L’assurance-vie permet de transmettre librement mais pas sans limite. 🔍

On pense souvent que la clause bénéficiaire permet d’écarter totalement les règles successorales. En réalité, une règle subsiste : la réserve héréditaire.

Elle garantit une part minimale du patrimoine aux enfants. 👨‍👩‍👧‍👦

L’assurance-vie reste un outil très souple, mais si les versements sont jugés “manifestement exagérés” (au regard de l’âge, des revenus ou du patrimoine), ils peuvent être réintégrés dans la succession. 📄 L’idée n’est pas d’interdire… mais d’encadrer.

Une stratégie efficace repose donc sur un équilibre : cohérence des montants, choix du bénéficiaire et calendrier des versements. 🧭

Vous envisagez de souscrire une assurance vie ? Attention à ne pas tomber dans le piège classique !Beaucoup oublient de ...
21/05/2026

Vous envisagez de souscrire une assurance vie ? Attention à ne pas tomber dans le piège classique !

Beaucoup oublient de vérifier les frais de gestion et d'arbitrage. Ces coûts cachés peuvent impacter significativement vos gains à long terme.

Imaginez découvrir, après plusieurs années, que vos rendements sont réduits à cause de frais que vous auriez pu éviter.

Avant de signer, prenez le temps de lire les détails du contrat. Un conseil avisé peut faire toute la différence.

Ne laissez pas des détails invisibles compromettre vos efforts d'épargne. Soyez vigilant.

Pour éviter les re**rds de paiement, voici quelques étapes à suivre :1. Précisez dans vos CGV tout délai autre que les 3...
13/05/2026

Pour éviter les re**rds de paiement, voici quelques étapes à suivre :

1. Précisez dans vos CGV tout délai autre que les 30 jours légaux.
2. Mentionnez les pénalités de re**rd et frais de recouvrement.
3. Vérifiez la solvabilité de vos clients avant toute collaboration.
4. En cas de re**rd, privilégiez d'abord une solution amiable.

Protégez votre entreprise en encadrant vos délais de paiement. Une bonne gestion des délais est essentielle pour la santé financière de votre entreprise.

Le PER sert à préparer la retraite… mais il peut aussi jouer un rôle de filet de sécurité financier. 🧩La loi prévoit plu...
07/05/2026

Le PER sert à préparer la retraite… mais il peut aussi jouer un rôle de filet de sécurité financier. 🧩

La loi prévoit plusieurs cas de déblocage anticipé :
– invalidité
– décès du conjoint ou partenaire
– surendettement
– fin de droits au chômage
– liquidation judiciaire
– révocation d’un mandat social.

Dans ces situations, la sortie est possible sans surcoût fiscal, hors prélèvements sociaux. 🧾

Selon les contrats, certaines options de prévoyance peuvent également renforcer la protection.

🔍 Multiplier les contrats d'assurance vie permet d'adapter chaque allocation à un objectif précis. Par exemple, un contr...
01/05/2026

🔍 Multiplier les contrats d'assurance vie permet d'adapter chaque allocation à un objectif précis. Par exemple, un contrat pour la retraite et un autre pour l'achat d'une résidence principale. Cela offre flexibilité et optimisation des rendements.

La solution ? Choisir des allocations spécifiques pour chaque projet et ajuster les contrats à mesure que les échéances approchent. Une stratégie efficace pour sécuriser votre avenir financier.

🔍 Comment garantir un revenu à votre conjoint après votre décès grâce au PER ? Le Plan d'épargne retraite (PER) offre un...
30/04/2026

🔍 Comment garantir un revenu à votre conjoint après votre décès grâce au PER ?

Le Plan d'épargne retraite (PER) offre une solution avec son option de réversion. 🌟

En choisissant une sortie en rente viagère, vous pouvez désigner un bénéficiaire, qu'il s'agisse de votre conjoint, partenaire de pacs ou même vos enfants. Cette option n'est pas disponible si vous optez pour une sortie en capital unique. 💡

Mardi, j’ai eu le plaisir d’être le conférencier de la semaine au sein de mon groupe BNI Amiens Horizons.Un moment privi...
23/04/2026

Mardi, j’ai eu le plaisir d’être le conférencier de la semaine au sein de mon groupe BNI Amiens Horizons.

Un moment privilégié pour revenir sur l’essentiel de mon métier : accompagner mes clients dans leurs projets de vie, avec une vision claire et structurée dans le temps.

Parce qu’avant de parler chiffres, il faut surtout parler projets :
✔ sécuriser sa famille
✔ préparer sa retraite
✔ développer son épargne
✔ organiser la transmission de son patrimoine
✔ et accompagner les entreprises dans la protection sociale de leurs équipes

En tant qu’Agent Général SwissLife Assurances et Patrimoine, mon rôle est d’apporter des solutions sur mesure, adaptées à chaque étape de vie, personnelle comme professionnelle.

Merci aux membres du BNI Amiens Horizons pour leur écoute, leurs échanges et leur confiance 🙏

Et vous, avez-vous déjà pris le temps de structurer vos projets à court, moyen et long terme ?

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Amiens
80480

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