Alexandre Cohard SwissLife

11/07/2025

Pourquoi Mathieu a-t-il vu son portefeuille fondre comme neige au soleil ?

Mathieu, un investisseur enthousiaste, avait misé toutes ses économies sur un seul type d'investissement, pensant qu'il détenait la clé du succès financier. Malheureusement, un retournement de marché inattendu a sérieusement affecté la valeur de ses actifs.

Face à cette situation, Mathieu a vu son capital diminuer considérablement, compromettant ses projets futurs. L'absence de diversification dans ses investissements a été un facteur déterminant de cette perte.

En explorant les OPCVM et fonds dédiés, Mathieu aurait pu répartir ses risques et bénéficier d'une gestion professionnelle. Ces outils permettent de diversifier efficacement un portefeuille et de mieux résister aux aléas du marché.

Il est crucial de comprendre l'importance de diversifier ses investissements pour sécuriser son avenir financier. Explorez les meilleures options pour répondre à vos besoins spécifiques et envisagez les OPCVM pour un portefeuille plus résilient.

06/07/2025

Pourquoi envisager une assurance prévoyance alors que la Sécurité sociale existe déjà ? 🤔

La Sécurité sociale ne couvre pas tous les risques de la vie, notamment en cas d'incapacité de travail ou d'invalidité. Une prévoyance complémentaire permet de combler ces lacunes et de garantir un maintien de revenu pour vous et vos proches.

Concrètement, cela signifie que même en cas de coup dur, vous ne subirez pas de baisse de niveau de vie. Une sécurité précieuse pour les dirigeants et travailleurs non-salariés.

26/06/2025

Dans un monde où la santé est une priorité, choisir la bonne assurance est essentiel 🏥.

Notre expertise en assurances santé permet de proposer des solutions adaptées à vos besoins spécifiques. Que vous soyez particulier, indépendant ou entreprise, nous offrons une couverture complète : assurance vie, prévoyance, multirisque professionnelle et plus encore. Notre équipe d'experts analyse vos exigences pour vous offrir une protection optimale en un temps record. Cette approche personnalisée vous garantit une tranquillité d'esprit face aux aléas de la vie.

Assurez votre avenir avec des solutions sur-mesure qui évoluent avec vous 🔍

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25/06/2025

Comment optimiser votre trésorerie ?

Gérer efficacement sa trésorerie est essentiel pour toute entreprise. Placer un excédent de trésorerie sur un compte rémunéré peut être une solution stratégique. Voici pourquoi :

🔍 Amélioration de la rentabilité : Les intérêts générés augmentent vos revenus passifs.
📊 Gestion des liquidités : Optimisez vos fonds disponibles sans immobiliser vos ressources.
🔒 Sécurité financière : Constituez un matelas de sécurité pour les imprévus.
💼 Flexibilité : Accédez à vos fonds en cas de besoin urgent.
📈 Effet de levier : Profitez des taux de placement parfois supérieurs aux taux d'emprunt.
🔧 Simplicité : Une gestion simplifiée avec des outils bancaires adaptés.

En résumé, un placement judicieux de votre excédent de trésorerie peut améliorer votre santé financière tout en vous offrant une plus grande flexibilité.

23/06/2025

Comment optimiser votre épargne salariale ?

L'épargne salariale est un levier puissant pour se constituer une épargne tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Mais comment choisir entre un P*E et un PER ? 🤔

Le plan d'épargne entreprise (P*E) permet une plus grande flexibilité avec des retraits anticipés possibles, tandis que le plan d'épargne retraite collectif (PER) est destiné à la préparation de votre retraite. Les entreprises peuvent également offrir des abondements pour inciter à l'épargne.

20/06/2025

Depuis l'arrêt du 3 avril 2025, les souscripteurs d'assurance-vie disposent d'une plus grande liberté pour modifier la clause bénéficiaire de leur contrat.

La seule condition requise est que leur volonté soit claire et non équivoque. Pour éviter les litiges, il est conseillé de formaliser ces changements par écrit et d'en informer l'assureur, bien que cela ne soit plus obligatoire. Ces précautions garantissent le respect des dernières volontés et préviennent les conflits entre bénéficiaires potentiels. 💼

Comment envisagez-vous de sécuriser vos volontés pour garantir une gestion successorale harmonieuse ?

10/06/2025

La gestion pilotée est une approche innovante qui adapte l'investissement de l'épargne salariale selon le profil du salarié et son horizon de placement. Cette méthode permet d'optimiser les rendements tout en tenant compte des objectifs personnels. 🎯

Grâce à la gestion pilotée, les placements sont ajustés au fil du temps, avec une prise de risque plus élevée lorsque le départ à la retraite est lointain, et une sécurisation progressive à l'approche de la retraite. Cela assure une stabilité et une croissance optimisée du capital accumulé.

08/06/2025

💡 Ne sous-estimez pas le coût de votre assurance emprunteur !

Saviez-vous que l'assurance emprunteur peut représenter jusqu'à un tiers du coût total de votre crédit immobilier ? Pourtant, elle est souvent reléguée au second plan derrière les taux d'intérêt. En choisissant judicieusement votre assurance, vous pourriez économiser des milliers d'euros sur la durée de votre prêt.

L'assurance emprunteur est bien plus qu'une simple formalité : elle sécurise votre crédit et peut être optimisée pour alléger vos dépenses.

06/06/2025

Le retrait anticipé de votre Plan d'Épargne Retraite (PER) peut sembler une solution tentante, surtout pour financer l'achat de votre résidence principale. Toutefois, il est essentiel de comprendre les implications fiscales de cette décision.

Lors d'un retrait anticipé pour l'achat d'une résidence principale, seules les sommes issues des versements volontaires ou de l'épargne salariale sont accessibles. Il est important de noter que ce retrait sera fiscalisé si les montants versés ont été déduits des revenus imposables. Le barème de l'impôt sur le revenu s'appliquera, avec la possibilité d'utiliser le système du quotient, et un prélèvement forfaitaire unique de 30 % sera appliqué sur les gains.

Pour éviter les pièges fiscaux lors d'un retrait anticipé du PER, voici quelques conseils :
- Évaluez l'impact fiscal potentiel avant de retirer.
- Considérez d'autres options de financement moins fiscalisées.
- Consultez un expert pour une stratégie optimale.

En somme, bien que le retrait anticipé du PER puisse être une option, il est important de peser les avantages et les inconvénients fiscaux pour prendre une décision éclairée.

04/06/2025

Un tiers des produits structurés garantit le capital à terme, ce qui représente un atout majeur pour les investisseurs soucieux de sécurité. Ces produits, qui combinent divers actifs financiers, ont vu leur popularité croître ces dernières années. 📈

L'évolution des produits structurés, notamment leur adaptation à un environnement économique incertain, a permis de les rendre plus attractifs. Avec une part croissante des émissions présentant un risque faible, ces produits s'intègrent de plus en plus dans les portefeuilles d'assurance vie. La garantie de capital est un élément clé qui attire les investisseurs vers ces produits.

En résumé, la garantie de capital offerte par certains produits structurés constitue un avantage significatif pour ceux qui cherchent à sécuriser leur investissement tout en bénéficiant de rendements potentiels.

29/05/2025

Le Plan Épargne Retraite Individuel de SwissLife offre aux travailleurs non salariés une gestion sur mesure de leur épargne retraite 📈

Avec trois options de pilotage retraite, vous pouvez adapter l'allocation d'actifs selon votre horizon de départ. SwissLife propose également une allocation libre, permettant de diversifier vos placements parmi 550 fonds gérés par des experts reconnus. L'arbitrage automatique des plus-values et des moins-values sécurise vos investissements.

En cas de décès, l'épargne est reversée à votre bénéficiaire, garantissant un revenu à vie. Une table de mortalité garantie à l'adhésion assure une conversion transparente de votre capital.

SwissLife accompagne les TNS dans la constitution d'un complément de revenu, versé en rente viagère ou en capital, selon vos besoins.

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