CJ Finance

10/03/2023

Baromètre national des taux en crédits immobilier – Mars 2023

L’analyse du mois :

En ce mois de mars 2023, la fraicheur hivernale revient alors que les taux de crédits immobiliers grimpent aussi bien sur les primo accédants que les bons profils ! Au niveau national, les futurs emprunteurs vont pouvoir emprunter à partir de 2,20 % sur 10 ans jusqu'à 3,00 % sur 25 ans.

Pour les primo-accédants avec un bon profil, une augmentation de taux de 0,16 % sur 15 ans, de 0,14 % sur 20 ans et de 0,20 % sur 25 ans.

Pour les profils excellents (hors primo-accédants), une augmentation de taux de 0,18 % sur 10, de 0,24 % sur 15 ans, de 0,24 % sur 20 ans et de 0,29 % sur 25 ans.

Le mois de mars commence sur la même tendance que février où les banques ont du mal a financer une grande partie des projets immobiliers des Français et se concentrent sur les profils ayant de l'épargne et des revenus intéressants pour de futurs placements.

A la base les banques souhaitaient des profils ayant :
- un apport personnel représentant 10% à 20% du montant de l’opération
- un niveau de revenu élevé qui permet de ne pas être au niveau des 33 ou 35 % d'endettement
- une épargne intéressante et continue pour placement.

Maintenant ce qui prime est la rentabilité du client ! Le taux d'usure est fixé à 4% pour les crédits immobiliers sur une durée de 20 ans et plus donc si les taux n'augmentent pas en ce mois de printemps, un plus grand nombre de dossier devrait être finalisé.

02/02/2023

Baromètre national des taux en crédits immobilier – Février 2023

L’analyse du mois :

En ce mois de février 2023, la douceur hivernale est présente alors que les taux de crédits immobiliers flambent aussi bien sur les primo accédants que les bons profils ! Au niveau national, les futurs emprunteurs vont pouvoir emprunter à partir de 2,02 % sur 10 ans jusqu'à 2,85 % sur 25 ans.

Pour les primo-accédants avec un bon profil, une augmentation de taux de 0,29 % sur 15 ans, de 0,28 % sur 20 ans et de 0,30 % sur 25 ans.

Pour les profils excellents (hors primo-accédants), une augmentation de taux de 0,27 % sur 10, de 0,16 % sur 15 ans, de 0,15 % sur 20 ans et de 0,12 % sur 25 ans.

L'annonce d'un taux d'usure relevé chaque mois devrait permettre "normalement" le retour d'un certain nombre d'emprunteur qui n'a pas pu obtenir un crédit immobilier sur le dernier trimestre 2022. Cette nouvelle ne doit pas inciter les banques a augmenté les taux sinon, nous ne sortirons pas de cette crise qui empêche les Français d'accéder à la propriété faute de financement.

Pour rappel, les banques souhaitent toujours des profils ayant :
un apport personnel représentant 10% à 20% du montant de l’opération
un niveau de revenu élevé qui permet de ne pas être au niveau des 33 ou 35 % d'endettement
une épargne intéressante et continue pour placement.

04/01/2023

Baromètre national des taux en crédits immobilier – Janvier 2023

L’analyse du mois :
En cette nouvelle année 2023, la contraction des taux de crédits immobiliers est forte (peu d'écart entre un primo accédant et un secundo-accédant et sur les durées) ! On assiste a un encéphalogramme plat et haut sur toutes les durées d'emprunts sur l'ensemble des profils emprunteurs. Au niveau national, les futurs emprunteurs vont pouvoir emprunter à partir de 1,75 % sur 10 ans jusqu'à 2,55 % sur 25 ans.

Pour les primo-accédants avec un profil excellent, une augmentation de taux de 0,16 % sur 15 ans, de 0,11 % sur 20 ans et de 0,10 % sur 25 ans.

Pour les profils excellents (hors primo-accédants), une augmentation de taux de 0,08 % sur 10, de 0,23 % sur 15 ans, de 0,19 % sur 20 ans et de 0,17 % sur 25 ans.

L'annonce d'un taux d'usure relevé au 1er janvier 2023 afin d'atteindre les 3,6 %, va permettre aux banques de distribuer plus facilement des crédits immobiliers et donc de faciliter l'accession à la propriété. Cette bonne nouvelle ne doit pas inciter les banques a augmenté les taux sinon, nous reviendrons à un effet d'étranglement tout le 1er trimestre 2023.

Pour rappel, les établissements de crédits souhaitent des profils ayant :
- un apport personnel représentant 10% minimum du montant de l’opération
- un niveau de revenus élevé (certaines banques prêtent à partir de 5 000€/mois pour un couple)
- une épargne intéressante pour placement.

16/12/2022

L'analyse du mois des taux de crédits immobiliers - Decembre 2022

En ce mois de décembre 2022, les températures sont froides alors que l'on assiste à une flambée au niveau du baromètre des taux de crédits immobiliers qui a encore subi une forte augmentation sur l'ensemble des profils emprunteurs. Au niveau national, les futurs emprunteurs vont pouvoir emprunter à partir de 1,67 % sur 10 ans jusqu'à 2,45 % sur 25 ans.

Pour les primo-accédants avec un profil excellent, une augmentation de taux de 0,11 % sur 15 ans, de 0,12 % sur 20 ans et de 0,14 % sur 25 ans.

Pour les profils excellents (hors primo-accédants), une augmentation de taux de 0,37 % sur 10, de 0,22 % sur 15 ans, de 0,26 % sur 20 ans et de 0,23 % sur 25 ans.

Cette fin d'année 2022 se termine plutôt mal aussi bien pour les banquiers/courtiers où les dossiers stagnent en attendant une hausse du taux d'usure que pour les emprunteurs.

L'effet protecteur des emprunteurs n'est plus tenable, même avec de bons revenus et une qualité de dossier avérée (apport, épargne...), une grande majorité ne peuvent plus accéder à la propriété. Cela impacte l'économie du marché de l'immobilier et pour le neuf, le marché du bâtiment.

08/11/2022

Baromètre national des taux en crédits immobilier – Novembre 2022

L’analyse du mois :

En ce mois de novembre 2022, les températures sont plutôt clémentes alors que l'on assiste à un pic de chaleur important au niveau du baromètre des taux de crédits immobiliers qui a encore subi une forte augmentation sur l'ensemble des profils emprunteurs. Au niveau national, les futurs emprunteurs vont pouvoir emprunter à partir de 1,30 % sur 10 ans jusqu'à 2,35 % sur 25 ans. Cette surchauffe impacte plus de 50 % des dossiers tout emprunteur confondu.

Pour les primo-accédants avec un profil excellent, une augmentation de taux de 0,27 % sur 15 ans, de 030 % sur 20 ans et de 0,20 % sur 25 ans.

Pour les profils excellents (hors primo-accédants), une augmentation de taux de 0,10 % sur 10, de 0,15 % sur 15 ans, de 0,09 % sur 20 ans et de 0,05 % sur 25 ans.

On note que le marché de l'immobilier dans certaines régions est au point mort. La fin d'année risque d'être catastrophique, si le gouvernement ne délie pas cet imbroglio : hausse des prix de l'immobilier + hausse des taux directeurs + hausse des taux bancaires - stagnation du taux d'usure !

Les professions des agents immobiliers ainsi que les courtiers ne peuvent plus travailler dans de bonnes conditions mais surtout n'ont plus de réponses à apporter aux milliers de Français dans l'attente de leur projet de vie.

Espérons que janvier 2023 soit le moment clé pour enfin revenir à un marché serein et accessible à tous ! Fabienne Laborde, Directrice des Opérations de Le-Partenaire.fr & Eloa.io

07/11/2022

Il est une évidence que le rachat de crédit présente de nombreux avantages pour les contribuables. Mais lorsque vient le moment de la mise en œuvre, il est de plus en plus difficile de faire une anticipation sur les économies qui sont réalisables. C’est la raison pour laquelle, il est import...

02/11/2022

04/10/2022

Baromètre national des taux en crédits immobilier – Octobre 2022

L’analyse du mois :
En ce mois d'octobre 2022, les températures baissent alors que le baromètre des taux de crédits immobiliers a encore subi une forte augmentation sur l'ensemble des profils emprunteurs. Au niveau national, les futurs emprunteurs vont pouvoir emprunter à partir de 1,20 % sur 10 ans jusqu'à 2,05 % sur 25 ans. Cette surchauffe impacte plus de 30 % des dossiers tout emprunteur confondu.

Pour les primo-accédants avec un profil excellent, une augmentation de taux de 0,10 % sur 15 ans, de 0,07 % sur 20 ans et de 0,06 % sur 25 ans.

Pour les profils excellents (hors primo-accédants), une augmentation de taux de 0,15 % sur 10, de 0,13 % sur 15 ans, de 0,10 % sur 20 ans et de 0,05 % sur 25 ans.

Bonne nouvelle, le taux d'usure a eu une augmentation plus importante que prévue mais cela risque de ne pas être suffisant pour le prochain trimestre. Le premier risque est que les banques réhaussent leurs taux et le second est que ces dernières ne traitent plus de dossiers à partir de début décembre.

Donc la seule et unique solution pour qu'un maximum d'emprunteurs puisse obtenir convenablement leur crédit est de finaliser tous les dossiers sur octobre 2022 !

06/09/2022

Baromètre national des taux en crédits immobilier – Septembre 2022

L’analyse du mois :
En cette rentrée de septembre 2022, les températures baissent alors que le baromètre des taux de crédits immobiliers a encore subi une très forte augmentation sur l'ensemble des profils emprunteurs. Au niveau national, les futurs emprunteurs vont pouvoir emprunter à partir de 1,05 % sur 10 ans jusqu'à 2,01 % sur 25 ans. Cette surchauffe impacte plus de 50 % des dossiers de primo-accédants.

Pour les primo-accédants avec un profil excellent, une augmentation de taux de 0,07 % sur 15 ans, de 0,08 % sur 20 ans et de 0,14 % sur 25 ans.

Pour les profils excellents (hors primo-accédants), une augmentation de taux de 0,07 % sur 10 et 15 ans, de 0,08 % sur 20 ans et de 0,13 % sur 25 ans.

Le taux d'usure et encore le taux d'usure ! A ce jour, tous les professionnels du crédit aussi bien les banquiers que les courtiers sont unanimes pour une remontée du taux d'usure afin que les emprunteurs puissent accéder convenablement à la propriété.

Si le souhait de voir réévaluer le taux d’usure se réalise la qualité d’un dossier sera toujours de rigueur, nous conseillons toujours aux emprunteurs de constituer un bon dossier afin d'obtenir la meilleure proposition bancaire et cela passe par :
Un bon apport d'au moins 10 % du crédit
Une bonne gestion de compte (pas de découvert...)
De l'épargne même faible, cela démontre votre gestion sur l'avenir
Une situation professionnelle stable
Souhaitons qu'à la rentrée la Banque de France écoute les professionnels ainsi que les attentes des emprunteurs afin de fluidifier le marché du crédit immobilier. Être propriétaire est bénéfique tant pour se constituer un patrimoine que pour une vie plus stable à la retraite ! Fabienne Laborde, Directrice des Opérations de Le-Partenaire.fr & Eloa.io

02/08/2022

Baromètre national des taux en crédits immobilier – Août 2022

L’analyse du mois :

En ce mois d'août 2022, la canicule est bien là au niveau des taux de crédits immobiliers qui ont subi une très forte augmentation sur l'ensemble des profils emprunteurs. Au niveau national, les futurs emprunteurs vont pouvoir emprunter à partir de 0,98 % sur 10 ans jusqu'à 1,90 % sur 25 ans. Cette surchauffe ralentit déjà certains dossiers de primo-accédants mais les taux immobiliers restent encore favorables à tous ceux qui souhaitent acheter ou investir dans l'immobilier.

Pour les primo-accédants avec un profil excellent, une augmentation de taux de 0,30 % sur 15 ans, de 0,23 % sur 20 ans et de 0,20 % sur 25 ans.

Pour les profils excellents (hors primo-accédants), une augmentation de taux de 0,26 % sur 10 ans, de 0,24 % sur 15 ans, de 0,21 % sur 20 ans et de 0,22 % sur 25 ans.

C'est une bonne nouvelle pour le marché bancaire où des taux qui grimpent vont permettre de faire plus de marge sur le crédit mais la problématique du taux d'usure est inchangée ! Cela implique un gêle sur la transaction immobilière, ce qui amène une chute des transactions et donc une baisse des emprunts.

La seule solution est que les pouvoirs publics augmentent le taux d'usure afin de réenclencher une dynamique sur le marché immobilier et donc du crédit.

01/07/2022

Baromètre national des taux en crédits immobilier – Juillet 2022

L’analyse du mois :
En ce mois de juillet 2022, la température monte ainsi que les taux de crédits immobiliers qui ont subi une forte augmentation sur l'ensemble des profils emprunteurs. Au niveau national, les futurs emprunteurs vont pouvoir emprunter à partir de 0,72 % sur 10 ans jusqu'à 1,78 % sur 25 ans. Cette surchauffe ralentit déjà certains dossiers de primo-accédants mais les taux immobiliers restent encore favorables à tous ceux qui souhaitent acheter ou investir dans l'immobilier.

Pour les primo-accédants avec un profil excellent, une augmentation de taux de 0,05 % sur 15 ans, de 0,07 % sur 20 ans et de 0,09 % sur 25 ans.

Pour les profils excellents (hors primo-accédants), une augmentation de taux de 0,07 % sur 10 ans, de 0,05 % sur 15 ans, de 0,05 % sur 20 ans et de 0,08 % sur 25 ans.

Le prochain semestre 2022 risque de prendre le même chemin que le semestre passé avec de légères augmentations tout au long de l'année. Cela est principalement dû à l'inflation !

On espère que l'évolution du taux d'usure du 1er juillet va faire un appel d'air afin de faire revenir certains emprunteurs sur le marché de l'acquisition immobilière.

Nous restons tout de même sur une période de taux bas avec une logique de taux fixe qui protège dans la durée les emprunteurs. Pour obtenir plus facilement son crédit immobilier, il faut de l'épargne, de l'apport et une stabilité financière. Rien d'anormal... mais avec des prox immobiliers haut, cela complique les choses !

09/06/2022

Resserrement de l’accès au crédit, baisse du pouvoir d’achat, frilosité liée à la guerre en Ukraine et évidemment hausse des taux de crédit immobilier.

Ces nombreux facteurs ont fortement impacté le marché immobilier qui a reculé au premier trimestre.📉

Malgré tout, on observe au printemps 🌼 un retour d’une partie de la demande pour l’immobilier ancien. Un signe encourageant qui ne doit pas masquer les inquiétudes persistantes.

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