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Conseiller en gestion de patrimoine et en investissements financiers

01/03/2023

Ce qui change au mois de mars 🍀

⛽Prime carburant de 100 € : envoyez votre dossier avant le 31 mars sur le site impôts.gouv.fr.
J'ai essayé, j'ai perdu...

💳 Hausse des taux d’usure à 3,87 % pour un prêt à taux fixe entre 10 et 20 ans, 4 % au-delà.
Le taux du prêt « Action Logement », réservé aux salariés, s’élève désormais à 1,5 % hors assurance, contre 0,5 % auparavant.

🙍‍♂️🙍‍♀️Égalité homme-femme : les entreprises de 50 salariés et + doivent rendre public leur index d’égalité le 1er mars. Si celui-ci est en dessous de 75, les sociétés devront mettre en place des mesures de correction et de rattrapage.

🚭 Augmentation des tarifs des ci******es, de 0,50 centime à 1 euro selon les marques.

🌸 Passage à l'heure d'été dimanche 26 mars 🥳🥳🥳

27/02/2023

💍Pour les couples mariés, et selon le régime matrimonial choisi, l’impact sera différent sur la protection de votre conjoint à votre décès.
Il est important de savoir quels sont les droits « automatiques » de votre conjoint, pour le cas où vous souhaiteriez l’avantager à votre décès au détriment de vos enfants.

💒Le régime de la communauté légale réduite aux acquêts concerne 90% des couples. Par facilité... pas besoin de faire un contrat de mariage, c'est le régime qui s'applique automatiquement.

Mais est-ce le bon pour vous ?

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14/02/2023

Selon une étude de l’Autorité des marchés financiers (AMF), 89% des particuliers qui s’essaient au trading perdent de l’argent.

Bah oui, le trading ça s'apprend, et même des traders confirmés dont c'est le métier peuvent se louper...!
- Il faut dompter ses émotions (et ne pas acheter ou vendre à tout va au moindre mouvement boursier)
- Il faut s'en tenir à une stratégie et ne pas en changer tous les 4 matins (acheter et vendre sans stratégie c'est du jeu, et au casino, on gagne rarement... !)

Si vous êtes débutant, préférez l'investissement long terme sur des ETF.

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06/02/2023

La finance responsable.
Pour beaucoup c'est un nouvel univers à comprendre.
Avec comme toujours dans la finance, des termes un peu barbares à apprivoiser.
En plus, on ne fais pas toujours la différence entre certains termes tant ça peut être subtil ou encore "in progress".

J'espère que ces quelques 1ers termes vous aideront à en savoir plus !

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01/02/2023

! ☃️

- Le taux du livret A présente un taux de 3%, contre 2% jusqu'alors. Son plus haut niveau depuis 2009. Avec cette nouvelle rémunération, et pour une épargne moyenne de 5 800 euros, vous empocherez 174 euros en fin d'année.
Idem pour le LDDS.

- Le taux du LEP passe de 4,6% à 6,1%. Autrement dit, pour une épargne de 5 000 euros, vous empocherez 305 euros en fin d'année. Mais le plafond de versement est fixé à 7 700 euros et pour y prétendre, votre revenu fiscal ne doit pas dépasser 20 297 euros pour une personne seule.

- Bercy et la Banque de France ont décidé d'actualiser le taux d'usure tous les mois. Et ce pour une durée de 6 mois. Et pour ce premier taux d'usure "nouvelle formule", le taux maximal pour des prêts de 20 ans et plus est fixé à 3,79% à compter du 1er février. Pour les prêts de moins de 10 ans, le taux d'usure est fixé à 3,53%, pour ceux entre 10 ans et moins de 20 ans à 3,71%.

- Et sinon en février c'est aussi la fin des soldes 😓

20/01/2023

Investir, c'est mobiliser une partie de ses revenus non dépensés et la placer sur des supports d'investissement qui peuvent potentiellement générer un rendement.

🙅 A la différence de l'épargne, qui est la conservation de liquidités pour des besoins d’utilisation à court terme (imprévus, voyages, achats de meubles, etc.), généralement sur des livrets bancaires. c'est la réserve de précaution.

On peut décider d'investir pour :
1- Se constituer un capital, pour sa retraite par exemple
2- Financer un projet immobilier, professionnel, etc.
3- Vous protéger de l'inflation
4- Transmettre votre patrimoine avec des avantages fiscaux,
5- Contribuer à une cause tout en faisant les points 1, 2, 3 et 4.... parce que c'est possible.

🌿Double tap si tu es d'accord.
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16/01/2023

L’épargne salariale est un ensemble de mécanismes collectifs mis en place dans l’entreprise qui combine :

- des dispositifs d’association à la performance (intéressement, participation)
- des dispositifs d’épargne permettant aux bénéficiaires de placer tout ou partie de leurs primes (P*E, PER collectif)

Les dispositifs d’épargne salariale sont accessibles à toutes les entreprises qui comptent au moins 1️⃣ salarié distinct du dirigeant.
L’épargne salariale peut être investie :
- à moyen terme, par l’intermédiaire du Plan d’Epargne Entreprise (P*E), bloqué pendant cinq ans.
- pour préparer sa retraite, par l’intermédiaire du Plan d’Epargne Retraite (PER) d’entreprise, bloqué jusqu’à la retraite.

🤩Outil indispensable dans la politique de ressources humaines des grandes entreprises.
😥Les PME l’utilisent moins sauf lorsqu’elles franchissent le seuil de 50 salariés et sont soumises à la participation.
🤓Dans les TPE, elle est méconnue alors qu’elle est un outil incontournable de l’optimisation de la rémunération du dirigeant, notamment dans les entreprises familiales ou les holdings.

💯 L’épargne salariale est un moyen de verser des primes, liées au profit et/ou à la performance de l’entreprise, dans des conditions sociales et fiscales beaucoup plus avantageuses que le salaire.

Dirigeant.e.s d'entreprises, pensez-y ! 💭

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13/01/2023

Le patrimoine financier des français(es) représente 5 000 milliards d'euros.

5 à 10% sont investis de manière responsable.
Pour 1€ investi dans les énergies renouvelables, 8€ sont investis dans les énergies fossiles.

Oui on peut changer les choses.
🌿Mais pour changer les choses, il faut aussi éduquer et diffuser la bonne information, non ?
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10/01/2023

Le conseil ne s'improvise pas et il est très structuré et réglementé.

Alors voici à quoi sert le bilan patrimonial, les étapes réglementaires, et les petits + du cabinet !

🌿La prochaine étape ? réserver ton RDV !
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08/01/2023

Apparition du label ISR (investissement socialement responsable) pour valoriser les produits financiers intégrant des critères de durabilité.

Pour être éligible au label, un fonds d'investissement doit remplir un ensemble de critères répartis en six « piliers » :

1️⃣ Les objectifs généraux (financiers et ESG) recherchés par le fonds. Il s’agit de vérifier que ces objectifs sont précisément définis et décrits aux investisseurs et qu’ils sont pris en compte dans la définition de la politique d’investissement du fonds ;

2️⃣ La méthodologie d’analyse et de notation des critères ESG mise en œuvre par les entreprises dans lesquelles le fonds investit ;

3️⃣ La prise en compte des critères ESG dans la construction et la vie du portefeuille ;

4️⃣ La politique d’engagement ESG avec les entreprises dans lesquelles le fonds investit (vote et dialogue) ;

5️⃣ La transparence de gestion du fonds ;

6️⃣ La mesure des impacts positifs de la gestion ESG sur le développement d’une économie durable.

Le label ISR essuie souvent des critiques du fait qu'il n'impose pas aux sociétés de gestion de prendre en compte des critères d'exclusion (énergies fossiles, tabac, etc.) dans leurs choix d'investissements, contrairement à d'autres labels.

Mais c'est en cours de changement... 😉

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05/01/2023

Il y a les témoignages des clients qui font chaud au cœur mais aussi ceux des partenaires qui vous font confiance. Parce que seul on va pas aussi loin que bien entouré.

Merci 🙏

01/01/2023

🧞‍♂️Que cette année t’apporte le bonheur et la réussite,
Le succès dans tes projets,
L'accomplissement de tes rêves.
Bonne année ! 🌈

Et voici ce qui change en ce début d'année...

- Livret A et LDDS revalorisés : Il faudra attendre mi-janvier pour connaitre le taux qui augmentera au 1er février. Aux alentours de 3.30%.
- Le Livret d'Epargne Populaire (LEP) va voir sa rémunération passer de 4,60% à plus de 6% net d'impôt.
- Le Plan Epargne Logement (PEL) sera rémunéré à 2% contre 1% jusqu'ici. Après déduction de la flat tax à 30%, ces nouveaux plans rapporteront 1,40% par an.
- Le fonds € de l'assurance-vie devrait se rapprocher des 2%.
- La réduction d'impôt IR-PME est maintenue. 25% de réductions d'impots pour l'achat de parts pour l'investissement dans des PME.

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