Finadvisor

21/12/2016

Noticia muy importante!! Si tenías cláusula suelo en tu hipoteca te interesa leerla. Si necesitas mayor información no dudes en ponerte en contacto con nosotros, estaremos encantados de ayudarte.

El sector financiero español tendrá que hacer frente a unas indemnizaciones millonarias

05/12/2016

Quieres saber cuánto puedes reclamarle a tu banco por la cláusula suelo de tu hipoteca??? Entonces atento al próximo día 21 de Diciembre!

El próximo 21 de diciembre será un día clave para los hipotecados afectados por las cláusulas suelo: se hará pública la sentencia del T

08/11/2016

El tipo fijo va ganando terreno en las nuevas hipotecas. Cual crees que te interesaría más si pides una hipoteca en este momento, fijo o variable?

La firma de préstamos hipotecarios para comprar vivienda se recupera y sube un 6,4% en agosto

26/10/2016

Teniendo en cuenta como están los tipos de interés en las hipotecas, ¿no sería mejor plantear una compra en vez de un alquiler de vivienda?

El precio medio del alquiler de viviendas en España crecerá más de un 10% en 2016, según un estudio de Servihabitat Trends, la plataforma de investigación y análisis de mercado imp

19/10/2016

España es el país de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) en el que la vivienda en alquiler consume más parte de la renta de un hogar. También es el quinto en el que pagar la hipoteca de la vivienda adquirida supone un mayor esfuerzo (le superan Suecia, Grecia, Irland...

02/10/2016

¿Hipotecas con interés fijo o variable? Interesante dato!

El 20,5% de las hipotecas ya son a tipo de interés fijo. Durante el segundo semestre del año se ha detectado un aumento del 15,1% interanual de ventas

01/10/2016

Estamos ante el mejor momento para comprar piso con hipoteca en lo que va de siglo. Ahora la financiación es asequible y los precios también.

La vivienda ha bajado, pero ya se constata en los últimos registros oficiales que empieza a subir, si bien los compradores regatean a los vendedores en torno al 20% del precio.

A diferencia con lo que pasó durante el boom inmobiliario hace 10 años, cuando el precio se subió a las nubes, la vivienda está asequible y la financiación también.Tanto que ahora mismo es un 4% más barato vivir en casa propia que de alquiler.

La pena es el empleo, que se ha deteriorado mucho y aún hay récord de paro, entre jóvenes y no tan jóvenes.

Pero la vivienda ya sube y las hipotecas no bajarán de precio. Los bancos han enterrado el hacha de guerra en la captura de clientes a través de las hipotecas variables.

Ya no les interesa pelear por los precios, puesto que un Euríbor asentado en terreno negativo les impide ganar tanto dinero si continúan bajando los diferenciales.Tras 7 meses bajo cero y el vaticinio de que estará por los suelos al menos hasta 2019, la banca ya no se atreve a reducir los diferenciales. De ahí que, contra lo que se pronosticaba, el diferencial más bajo no haya caído hasta el 0,75% sino que se mantenga en el 0,90% – 1% en el mejor de los casos.

Algunas entidades como Abanca han subido el diferencial, del 1,10% al 1,25%, promocionando en su web con mayor interés la hipoteca a tipo a fijo. No es un caso excepcional. BBVA y Bankinter, entre otros, directamente han dejado de luchar en el terreno variable para afincarse en el fijo. Y si vas a un banco te intentarán llevar a su terreno, hablándote de las hipotecas a tipo fijo, que es donde se han llevado la guerra de precios.

Pero esta táctica tiene también los días contados, porque tampoco quieren hincharse a vender hipotecas fijas a plazos largos de tiempo. Si el Euríbor se pone en el 2% dentro de 10 años habrán hecho el canelo porque todos los que tengan interés fijo estarán pagando menos que los del variable y eso les hará mermar nuevamente sus ganancias.

Aunque resulta impopular, otra estrategia que han adoptado, aconsejados por el Banco de España, es la aplicación y subida de comisiones. Por apertura, subrogación, novación, cancelación, amortización… Las hay de todos los tamaños y precios. El ahorro con respecto a una hipoteca con pocas o ninguna comisión es de varios miles de euros.

Además, en 2017 se empezará a aplicar la nueva forma de cálculo del Euríbor y todas las hipotecas que se firmen a partir de entonces irán directamente vinculadas a él, mientras que las hipotecas que se firmen antes irán con otro tipo de interés, si bien se les irá aplicando paulatinamente el nuevo Euríbor. El nuevo Euríbor se espera que cotice en positivo, frente al actual que está en negativo.

O sea que si tienes ahorrado el 20% del piso más el 10% de los gastos de compraventa, lánzate antes de que la vivienda suba de precio, las hipotecas se encarezcan y llegue el nuevo Euríbor

01/10/2016

A veces los números se ponen en contra
Cuando la tasación sale por debajo del precio del piso

Uno de los trámites imprescindibles al comprar una casa con hipoteca es la tasación. El banco desea conocer el valor de la vivienda que va a financiar y para ello encarga a una tasadora que realice un informe.

El tasador va al inmueble en cuestión, realiza fotos, mide los metros, analiza la zona, el estado de la vivienda, su antigüedad y la compara con las últimas 6 ventas que se han realizado de inmuebles similares en la zona. En caso de no haber, busca lo más parecido en el mismo municipio o municipios cercanos.

El resultado es que últimamente las tasaciones están saliendo por debajo del precio de mercado. Así como durante los años de la burbuja inmobiliaria la vivienda se tasaba bastante por encima de su precio, lo que ayudaba a los bancos a prestar hasta el 100% o más, cubriendo en ocasiones los gastos de compraventa y hasta las vacaciones, ahora la situación es la contraria.

Los tasadores tiran por debajo metiendo en apuros a los nuevos compradores de vivienda con hipoteca, sobre todo en Madrid y Barcelona. Es como si no hubieran asumido que el precio de la vivienda no sólo ha tocado fondo sino que ya se recupera y ha comenzado a subir en general, especialmente en las grandes ciudades donde más gente se interesa por comprar piso.

Si la tasación sale por debajo, el banco presta menos dinero y se deben tener más ahorros. La banca no está por la labor de repetir los errores de la crisis y se resiste a prestar más del 80%, bajando a veces de esta cantidad y sólo superándola en caso de que se elija una vivienda del banco o de la Sareb (banco malo).

El banco marca ese 80% del valor que sea más bajo: la tasación o el precio de la vivienda. Si es el precio de la vivienda no pasa nada, porque aportando el 20% restante más los gastos de compraventa se puede comprar la casa según los cálculos que se hicieron en un principio.

Pero si resulta que la tasación sale bastante por debajo del precio del piso, esta circunstancia te puede partir en dos.

CCuando la tasación sale por debajo del precio del pisoAunque actualmente una informe del tasador puede salir entre 10.000 y 20.000 euros por encima o por debajo del precio de la casa sin que el banco se alarme, si te sale muy por debajo tendrás que reinventar la operación y ahorrar más dinero, esperar para comprar, pedirlo a la familia o comprar una casa más barata.

08/09/2016

El Euríbor vuelve a bajar las hipotecas a pesar de subir un poco

El Euríbor, índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas a interés variable en España, acaba de cerrar agosto en el -0,048%, un poco por encima de la cifra de julio, mes que despidió en el -0,057%, hasta ahora su mínimo histórico.

Este indicador se queda en por debajo de cero por séptimo mes consecutivo, aunque a diferencia de meses anteriores, es la primera vez que sube un poco desde que en febrero se adentrara por primera vez en terreno negativo.

A pesar de haber subido ligeramente respecto a julio, el Euríbor trae un nuevo soplo de aire fresco a las hipotecas que se revisen con él, ya que hace seis meses estaba en el -0,008% y hace un año cotizaba en el 0,161%.

Para los préstamos con revisión anual el Euríbor supone un ahorro medio de 11 euros al mes, que suponen 132 euros al año. La rebaja media en la cuota de hipotecas con revisión semestral será casi imperceptible: 2 euros al mes, que suman 12 euros en los próximos seis meses.

Esta subida es ridícula, testimonial, que no augura un cambio de tendencia sino una estabilización. O sea que no va a empezar ahora a subir sino que parece que se mantendrá en terreno negativo, pero más o menos estable, sin mayores bajadas, lo que confirma que parece que ya haya tocado fondo.

Pero nunca se puede saber a ciencia cierta, porque esta calma que ha mantenido durante todo el mes de agosto puede que termine en un otoño de nuevos mínimos históricos. Lo que sí parece confirmarse, como prevén los analistas, es que nos espera un Euríbor negativo durante un año más, periodo que puede alargarse hasta dos o tres años si la economía no termina de despegar en la zona euro.

Es decir: en los próximos 12 meses el Euríbor se situará entre el 0% y el -0,05%, pudiéndose quedar en esa franja más adelante, si la economía no mejora, o rondar el cero por ciento en la segunda mitad de 2017 y 2018, manteniéndose en torno al 0%, o un poco por encima, en 2019.

A pesar del auge de las hipotecas a tipo fijo, la evolución del Euríbor interesa a la mayoría de los hipotecados a interés variable, puesto que el 80% de los préstamos aún se firman actualmente a Euríbor + diferencial, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

La banca está interesada en promocionar los préstamos a tipo fijo para compensar las ganancias que le faltan porque las cuotas de las hipotecas están más bajas que nunca porque el Euríbor cotiza en negativo.

07/09/2016

Os dejamos un primer avance de nuestra nueva web ¿que os parece?

Asesores Financieros

31/08/2016

Interesante artículo: "Pagar un préstamo hipotecario es un 4% más barato que alquilar".
¿Hablamos? 955454500 - [email protected]

El crédito para la compra de una vivienda sigue fluyendo con mucha fuerza. Durante el pasado mes de junio se sellaron 25.274 nuevas hipotecas para este fin, un 15,5% más que en el

29/08/2016

La novedosa ‘cláusula cero’. en los préstamos hipotecarios

Como consecuencia de la fuerte bajada del Euribor, algunas entidades financieras están incluyendo en los préstamos hipotecarios otras condiciones potencialmente controvertidas, las denominada ‘cláusula cero’.
El objetivo de la misma está referido a que si la tasa negativa del Euribor rebasara el diferencial aplicado en el préstamo, el banco no se vería obligado a devolver intereses o, lo que es lo mismo, a reducir cuota del capital prestado al deudor.
Con el Euribor en negativo, la cláusula cero, es una nueva protección del banco o entidad financiera.
Esta nueva modalidad, que no se encuentra regulada de manera específica en nuestras leyes, pero que pudiera tener cabida en base a la libertad de pactos que preside las relaciones de las partes en derecho privado, posiblemente haya sido pensada por temor a futuras reclamaciones de los deudores hipotecarios, en solicitud de la devolución de intereses o reducción de capital, para el caso de que la tasa negativa del euríbor rebasara el diferencial pactado, y ante el riesgo de un nuevo varapalo por parte de los tribunales a la banca.
Las hipotecas son préstamos financieros o bancarios que se contratan de forma masiva. Son, en consecuencia, activos para el banco, quien los pone en circulación y los negocia, por ejemplo a través de las titulizaciones. El rendimiento que obtiene por estos últimos conceptos, entre otros, son mucho más lucrativos que lo que percibe por los propios intereses pactados con el deudor hipotecario.
A la vista de lo anterior, los beneficios que tienen acreedor y deudor (banco prestamista y prestatario) no son en términos de igualdad. Es por esta razón, por la que podría admitirse que, en casos excepcionales, como el que pudiéramos tener en un futuro cercano, el préstamo remunerara al deudor aplicándole esa rebaja en el capital concedido, en base a esos intereses negativos. Y es precisamente ésta, la razón por la que las entidades se empiezan a proteger con esta ‘cláusula cero’.