Serna Centro Hipotecario

23/01/2023

29/11/2022

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02/09/2015

EL EURÍBOR MARCA MÍNIMOS HISTÓRICOS Y ABARATA LOS CRÉDITOS:

El euríbor, vuelve a la senda bajista que
interrumpió el pasado julio, cuando rompió una racha de 14 meses consecutivos de descensos con una tímida subida del
0,163% al 0,167%. En agosto cerró en el 0,161%, su mínimo histórico, lo que supone un ahorro de en torno a 200 euros
anuales para quienes les toque revisar los intereses de sus créditos y tengan una hipoteca a 20 años y con un diferencial
del 1% sobre el euríbor, y un capital pendiente de 120.000 euros.
El euríbor inició el octavo mes del año en el 0,166% en tasa diaria, desde donde ha bajado hasta el 0,161% al cierre de
agosto. El año pasado por estas fechas la tasa era del 0,470%. El analista de XTB Javier Urones señaló ayer que la bajada
se vincula al entorno de estabilidad económica que se respira en Europa, que “está siendo clave para ayudar a mantener
este índice tan bajo”. Así, precisó que las últimas tensiones vividas en el mercado chino “no están haciendo mella en el
euríbor, a diferencia de las Bolsas, que sí están registrando movimientos negativos de importante magnitud”.
Si en el periodo previo a la crisis el euríbor llegó a alcanzar su máximo en el 5,393% marcado en julio de 2008, desde mayo
de 2014 no ha hecho otra cosa que bajar. A comienzos de 2012 rompió la barrera del 2% y en agosto de ese año la del 1%.
Este descenso continuado se ha apoyado en las sucesivas bajadas de tipos de interés con los que el Banco Central
Europeo quiere estimular el crecimiento de la UE. Para septiembre, Urones no prevé movimientos significativos en el
mercado de deuda, por lo que “a priori” cree que el comportamiento del euríbor será parecido al vivido en este mes de
agosto. “Cada vez cuesta más rebajar el interés exigido y parece por tanto que el suelo de este índice está relativamente
cerca”, aseguró.
Por otra parte, el diario Expansión también informa que en el segundo trimestre se iniciaron 16.283 ejecuciones
hipotecarias, un 11,1% menos que un año antes. El 64,5% de esas certificaciones afectó a personas físicas y el 35,5% a
personas jurídicas. Además, las daciones en pago sobre viviendas sumaron 3.517 operaciones, con un descenso del
12,9% sobre el trimestre anterior.

Articulo visto en: UCI

04/06/2015

¿COMPRAR O ALQUILAR?

En España, las personas que se decantan por alquilar una vivienda tienen menos sueldo para los gastos del día a día que
aquellas que optan por tener una casa en propiedad. Esto se debe a que los alquileres suponen de media un 27% de los
ingresos medios de los ciudadanos, es decir, en torno a 590 euros al mes. Con una renta media por hogar de 26.154 euros
anuales, las dificultades para llegar a final de mes aumentan. Este porcentaje puede llegar casi a duplicarse en Madrid o
País Vasco, donde se destina un 44,3% y un 41,3% del sueldo, respectivamente, a tener una casa en régimen de
arrendamiento. Para el pago de una hipoteca, sin embargo, hay que destinar en España un 22,4% de los ingresos,
doblados también en el País Vasco.

Visto en UCI

03/03/2015

EL EURÍBOR CAE EN FEBRERO A UN NUEVO MÍNIMO DEL 0,255%:

El euríbor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, cerró febrero en el 0,255%, un nuevo
mínimo histórico que abaratará las hipotecas a las que les toque revisión en unos 193,5 euros al año. En tasa diaria, el
índice cerró el mes en el 0,233%, frente al 0,271% con el que inició febrero. El cierre del mes, que ha contado con 20
valores, es 0,294 puntos inferior al euríbor registrado en febrero del ejercicio pasado. Esta evolución a la baja está influida
por las medidas impulsadas por el BCE para reducir los tipos de interés.

Articulo visto en: UCI; Información también publicada en La Razón y La Vanguardia.
(Cinco Días. Página 20. Media columna)

23/02/2015

CIU PROMUEVE EN EL CONGRESO UNA LEY DE SEGUNDA OPORTUNIDAD PARA FAMILIAS Y TRABAJADORES
AUTÓNOMOS:

CiU ha presentado una iniciativa parlamentaria para promover una ley de segunda oportunidad destinada a familias y
autónomos. Pretenden “evitar que los pagos pendientes” de estos colectivos “los conviertan en deudores de por vida”. La
nueva regulación está pensada para familias y autónomos sobreendeudados por el impago de la hipoteca de su vivienda,
del alquiler o porque no han podido mantener el negocio en marcha. O pymes que han requerido avales personales. El
texto propone el recurso de la mediación en primera instancia, con el objeto de mantener la vivienda. De no llegarse a un
acuerdo, el deudor tendrá la opción de proponer un plan de reestructuración donde se podrán plantear quitas superiores a
la mitad de la deuda, esperas en el pago de las deudas de hasta tres años, así como condonaciones de todos los
acreedores, incluida la Seguridad Social y la Agencia Tributaria. Estas herramientas se podrán aplicar siempre que las
deudas no superen los tres millones de euros. El texto propone además que la ley tenga un carácter retroactivo por el cual
es posible que se puedan beneficiar personas que hayan contraído deudas anteriores a la entrada en vigor de la ley.

Visto en UCI

05/02/2015

LA NOTICIA DE HOY:

MÍNIMO HISTÓRICO DEL EURIBOR EN EL 0,298%:
El Banco de España confirmó ayer que el euribor a doce meses, el indicador más utilizado para el cálculo de hipotecas,
cayó en enero al 0,298 %, el mínimo histórico del índice y la primera vez que se sitúa por debajo del 0,3%. El descenso se
debe a la política seguida por el BCE de reducir los tipos de interés oficiales, lo que poco a poco se va transmitiendo al
mercado hasta llegar al cliente particular. Hay que retroceder hasta julio del 2008 para encontrar el máximo histórico del
euribor, que fue del 5,393%.
En los últimos doce meses, el índice ha perdido 0,264 puntos, ya que hace un año, en enero del 2014, se situaba en el
0,562 %, Por otra parte, en el mes de enero, el mibor, que es el tipo interbancario que servía de referencia oficial del
mercado hipotecario con anterioridad al 1 de enero del 2000, también bajó al 0,298%, según confirmó el Banco de España.
Una hipoteca contratada hace un año por un importe de 100.000 euros, con un plazo de amortización de 25 años, verá
como su cuota se reduce de 357,38 a 346,07 euros, 11,31 euros menos al mes o 135,72 al año.

Noticia vista en: UCI

24/12/2014

Una buena noticia;

El Mercado Hipotecario levanta el vuelo:

https://zonasegura.uci.com/es/ucinet/uciNews/pdf/14-12-19-01.pdf

14/11/2014

LUZ VERDE A LA REFORMA FISCAL:

El pleno del Senado aprobará hoy (13/11/2014) los tres proyectos de ley que conforman la reforma fiscal y que entrará en vigor en 2015. Con ciertos cambios ventajosos para los contribuyentes, como es el mantenimiento de los coeficientes de abatimiento o la deducción para empresas con créditos fiscales pendientes de aplicar, los textos normativos pasarán ahora al Congreso.
El trato fiscal que reciben las ganancias derivadas de vender una casa variará, y a peor, a partir de enero. La redacción inicial de la reforma fiscal contemplaba la supresión de los coeficientes de abatimiento, que permiten rebajar la factura fiscal por la venta de casas adquiridas antes de 1994, y de los coeficientes de actualización, que corrigen la plusvalía por el efecto de la inflación. El trámite del Senado ha servido para que el Gobierno reformulara su propuesta y mantuviera los coeficientes de abatimiento, cuya aplicación tendrá un límite global de 400.000 euros por transmisiones realizadas a partir de 2015. En cambio, la rectificación no ha llegado a los coeficientes de actualización, lo que significa que ya no se tendrá en cuenta que un euro hoy no vale lo mismo que hace diez años. Por ejemplo, para un contribuyente que compró una vivienda por 230.000 euros en 2001 y ahora pretende venderla por 300.000 euros, la desaparición de los coeficientes de actualización implica pagar más de 11.000 euros adicionales si la operación se cierra en 2015 en lugar de 2014. Sin embargo, la ley mantiene una exención por venta de vivienda de los mayores de 65 años, beneficio que rige para todos los contribuyentes siempre y cuando transfieran su casa habitual y la ganancia sea destinada a adquirir otra vivienda.
Respecto al alquiler, uno de los cambios más relevantes es que en 2015 desaparece la deducción por arrendamiento de vivienda habitual que podían aplicarse los contribuyentes con rentas inferiores a 24.107 euros.

Articulo visto en: UCI
(Cinco Días. Página 27)

03/11/2014

LA NOTICIA:

EL EURÍBOR CERRARÁ OCTUBRE EN EL MÍNIMO DEL 0,33%:

El euríbor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, cerrará previsiblemente el mes de
octubre marcando un nuevo mínimo, en el entorno del 0,33%, una nueva bajada mensual que abaratará las hipotecas a las
que les toque revisión.
El índice sufrió un ligero repunte durante la semana pasada a la espera de los resultados de los test de estrés del BCE a la
banca europea. Una vez conocidas las notas de solvencia del sector financiero, el euríbor ha retomado su senda bajista.
Así, un hipotecado medio (hipoteca de 120.000 euros a 20 años) que revise su hipoteca durante el mes de octubre verá
reducida su cuota en unos 11,5 euros al mes.

Noticia vista en:
UCI
(El País. Página 29. Media columna)

22/10/2014

Solucionamos tus dudas:

¿Qué pasará con tu hipoteca si el euribor entra en terreno negativo?

En teoría es posible pero en la práctica sería extremadamente improbable que se diera un escenario en el que los bancos tuvieran que pagar por prestarse dinero. Para las hipotecas tampoco cambiaría mucho, ya que la mayor parte tienen un tope de seguridad en el 0% del que no pueden bajar.

“un hipotético escenario de tipos negativos beneficiaría a los actuales clientes hipotecarios siempre y cuando no estén sujetos a ‘cláusulas suelo’ o limitaciones equivalentes. La cuota hipotecaria sería, en términos generales, el resultado de sumar el euribor más el diferencial aplicable, independientemente de los valores que tomen”.

Una situación que la banca en países como portugal ya está calibrando. “a corto plazo, el euribor ya está en tasas negativas. Los bancos están considerando las implicaciones que esto tiene y preocupados por la fuerte caída de los tipos interbancarios”, tal y como detalla el diario luso ‘jornal de negocios’. en concreto, el euribor a una y dos semanas se encuentra en el -0,014% y el -0,012%, respectivamente.

“En todo caso, uno de los aprendizajes que deja la crisis económica debe ser la capacidad del sector bancario para combatir los impactos negativos de los distintos ciclos que se producen a lo largo de los años que dura una hipoteca media”, detalla el experto de evo banco.

Recuerda también que “el euribor a 12 meses siempre es superior al euribor a una semana, por lo que se necesitaría una mayor relajación del BCE para poder contemplar un escenario así”

no obstante, está por ver que el euribor caiga a tasas negativas. en una previsión que nos han hecho llegar los analistas de bankinter el índice referencial a 12 meses alcanzará el 0,20% en diciembre de este año y repuntará ligeramente hasta el 0,25% para finales de 2015 en línea “con el aumento progresivo de la tasa de inflación y la recuperación del crecimiento”.

Articulo visto en: Idealista.com

10/10/2014

La noticia:

EL EURÍBOR ENFILA EL 0% PARA FINAL DE AÑO:

El recorte de los tipos de interés al 0,05% en septiembre ha dibujado un nuevo escenario para el Euríbor. El índice al que
están referenciadas el 87% de las hipotecas en España ha emprendido una renovada tendencia bajista que podría llevarle
a niveles cercanos a cero a finales de este año, según las nuevas previsiones del mercado. Tras cerrar el pasado mes en
un nuevo mínimo histórico del 0,362%, la cotización diaria ha seguido bajando y la media provisional de octubre ya se sitúa
en el 0,336%. Y todo apunta a que, al calor de unos tipos de interés que se mantendrán bajos durante un largo periodo de
tiempo, la racha bajista del euríbor va para largo, lo que beneficiará a las hipotecas a las que les toque revisión.
Desde Citi barajan que el euríbor se mueva entre el 0,3% y el 0,2% en lo que queda de ejercicio, “descontando nuevas
medidas expansivas del BCE”, asegura el estratega de la firma, José Luis Martínez Campuzano. Otros pronósticos apuntan
más bajo. El departamento de análisis de Bankinter ha rebajado sus estimaciones para el euríbor a 12 meses y prevé que
termine 2014 en el 0,11% en un escenario central, frente al 0,35% de la anterior predicción. De cara a 2015 esperan que
“ascienda lentamente” hasta situarse en el 0,35%, cota que también rondará en 2016. Carlos Fernández, analista de XTB,
sostiene que la combinación de tipos nulos y el aumento de la liquidez seguirán presionado a la baja el euríbor. “El BCE
presta dinero casi gratis y los bancos van a tener toda la liquidez que quieran con las subastas TLTRO que quedan, por lo
que no tienen incentivos para prestarse entre ellos en el mercado interbancario”. Añade que con la recuperación perdiendo
impulso y con una inflación lejos del objetivo del BCE del 2%, habrá tipos bajos hasta “al menos 2017”.
En este contexto, las hipotecas seguirán abaratándose en los próximos meses. Tomando como referencia la hipoteca
media del Instituto Nacional de Estadística, y presumiendo según Bankinter que el euríbor cierre diciembre en el 0,11% ‐lo
que supondría una bajada de 0,433 puntos respecto al 0,543% que marcó en diciembre de 2013‐, para un importe de
100.000 euros a un plazo de 21 años y un diferencial del 2% sobre el euríbor, la cuota mensual pasaría de 512 euros a 491
euros. Así, la rebaja en la letra hipotecaria sería de 21 euros al mes y de 252 euros al año. Si cogemos el valor máximo
alcanzado por el euríbor en julio de 2008 (5,393%), y teniendo en cuenta la citada hipoteca media, entonces el hipotecado
tenía que pagar 782 euros al mes, la diferencia si el euríbor llega a rondar el 0,1% llegaría casi a 300 euros al mes.
Además, al contrario de lo que pasaba hace algo más de un año, la banca ha dejado de contrarrestar los descensos del
euríbor con la subida de los intereses. La renovada batalla hipotecaria está llevando la mayoría de los diferenciales que se
añaden al índice hipotecario por debajo del 2%. Las diez mejores hipotecas del momento ofrecen diferenciales de entre el
1,25% y el 1,89%. De este modo, a la rebaja de los diferenciales se suma esta vez a la caída del euríbor, lo que también
hace más atractivas las hipotecas de nueva contratación. Desde Renta 4 advierten, no obstante, que “se trata de una
situación excepcional de tipos bajos, bajo crecimiento y baja inflación” y que la evolución del euríbor “dependerá de si el
BCE se pone más agresivo y aplica más estímulos”. Históricamente, el diferencial entre el tipo repo y el euríbor a un año
suele estar en 30 puntos básicos.

Noticia vista en:
UCI
(Cinco Días. Página 21. Media página)