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PuntoSeguro es el comparador de seguros de vida que recompensa el ejercicio físico de sus clientes.

PuntoSeguro es una correduría de seguros que presta servicio a más de 16.000 clientes en toda España. Está especializada en seguros de vida que recompensan el ejercicio físico. PuntoSeguro es 100% independiente y al no mantener ningún vínculo accionarial con ninguna de las aseguradoras con las que trabaja. La transparencia, el asesoramiento experto y la garantía de mejor precio son nuestra razón de ser.

01/09/2026

Firmas la hipoteca, te ofrecen un seguro de vida y el banco queda como beneficiario. Parece lógico. Pero ¿sabes exactamente qué recibiría tu familia si te pasara algo?

Muchos titulares aceptaron esa configuración sin pararse a pensar en las implicaciones. La aseguradora pagaría al banco para cancelar la deuda, sí. Pero si el capital del seguro no supera lo que debes, tu familia se queda con la vivienda pagada y nada más. Ni un euro adicional para cubrir la pérdida de ingresos o los gastos de los meses siguientes.

La buena noticia es que no estás atado a esa configuración. Puedes revisar quién figura como beneficiario, si la designación es revocable, si el capital deja margen por encima de la deuda. Y en la mayoría de los casos, puedes cambiarlo.

También hay ventajas fiscales reales en que el banco cobre directamente, siempre que la póliza esté bien configurada y tu familia figure como beneficiaria del exceso.

¿Has revisado tu póliza de vida desde que firmaste la hipoteca? Igual es buen momento.

27/08/2026

Dos pólizas de vida con el mismo capital pueden comportarse de forma opuesta ante la misma invalidez. Lo que cambia es cómo definen la invalidez, qué causas admiten y qué documentación exigen para pagar.

El condicionado de un seguro llama a esta situación invalidez absoluta y permanente. En la Seguridad Social el nombre es incapacidad permanente absoluta para todo trabajo. Las dos denominaciones apuntan a la misma realidad, aunque su contenido no siempre coincide. Esa asimetría explica buena parte de los conflictos que llegan al organismo que supervisa el sector.

La Memoria del Servicio de Reclamaciones de 2020 de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones recoge un caso así. Una compañía retrasaba el pago hasta disponer de una resolución definitiva, apoyándose en que su contrato definía la invalidez como situación física irreversible.

El Servicio de Reclamaciones invocó una sentencia de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo de junio de 2020, según la cual exigir irreversibilidad convierte esa cláusula en limitativa. Su conclusión fue que la entidad debía abonar la prestación, porque el asegurado nunca había aceptado esa cláusula de forma expresa.

El artículo 3 de la Ley de Contrato de Seguro obliga a que las cláusulas limitativas estén destacadas y aceptadas por escrito. Ninguna cláusula de este tipo es ilegal por sí misma. Se pueden negociar o descartar mientras estás eligiendo póliza. Después de firmar, el condicionado ya no se toca.

El cuestionario de salud se revisa con el mismo criterio, antes de firmar. El artículo 10 de la Ley de Contrato de Seguro limita el deber del tomador a responder con veracidad a lo que la aseguradora pregunte, de modo que una pregunta imprecisa juega a favor del asegurado. Guarda copia del cuestionario y no firmes formularios rellenados por otra persona.

En el comparador de seguros de vida de PuntoSeguro puedes ver qué compañías incorporan la garantía de invalidez y con qué condiciones.

25/08/2026

Una prima baja en un seguro de vida riesgo puede venir con una renovación que se corta antes de la edad hasta la que necesitas cobertura. Ese límite, ademá.,s cambia según la garantía, porque la edad de renovación del fallecimiento y la de la invalidez no siempre coinciden.

En un seguro de vida riesgo, la cobertura base protege a quienes dependen de ti si faltas y cubre el fallecimiento por cualquier causa. A esa cobertura se le puede añadir la incapacidad permanente absoluta (IPA), que permite cobrar el capital en vida cuando un organismo competente reconoce que no puedes volver a trabajar.

La prima tiene que encajar con lo que el seguro cubre y con el tiempo durante el que mantiene la protección. Las condiciones también deberían entenderse sin letra pequeña confusa.

Dos pólizas con una prima parecida no siempre protegen igual. Conviene comparar todas las opciones con la misma edad y el mismo capital. Primero revisa la cobertura de fallecimiento y después mira qué cambia al añadir la invalidez.

Desde PuntoSeguro te recomendamos que antes de comparar primas revises hasta qué edad se renueva tu seguro actual.

18/08/2026

Contratas un seguro de salud "con dentista y oftalmólogo" y das por hecho que llevas cubierto lo que vas a usar. Pero esa cobertura tiene límites que conviene conocer antes de contratar el seguro.

Ese tipo de póliza no es un seguro dental ni un seguro óptico aparte. Es un seguro de salud general que incorpora esas dos especialidades dentro de su cuadro médico.

Por eso la parte dental que entra gratis se limita a lo preventivo, como revisiones, consultas, radiografías simples, extracciones sencillas y urgencias. Implantes, ortodoncia o prótesis casi nunca entran sin coste, aunque suele haber precios rebajados en clínicas concertadas.

La oftalmología funciona igual. Cubre consultas, revisiones y tratamientos como el glaucoma o la cirugía de cataratas, pero rara vez cubre gafas, lentillas o la operación de miopía.

Y luego está la carencia. Es el tiempo de espera desde que firmas hasta que ciertas coberturas se activan. Una revisión la tienes casi desde el primer día. Una cirugía de cataratas puede pedirte de seis meses a un año.

13/08/2026

Tener una enfermedad preexistente suele activar una sensación bastante incómoda al buscar un seguro de vida. Parece que la aseguradora va a mirar tu historial médico y cerrar la puerta.

No tiene por qué pasar eso.

Una enfermedad diagnosticada antes de contratar influye en la valoración del riesgo, pero no convierte la contratación en imposible. La aseguradora puede aceptar la póliza con una prima más alta, dejar fuera esa enfermedad concreta o rechazar la solicitud si considera que el riesgo es demasiado elevado.

El cuestionario de salud manda más de lo que mucha gente cree. Tienes que responder con sinceridad a lo que te pregunten, según lo que sabes en ese momento. La ley no te obliga a entregar tu historial clínico completo por iniciativa propia.

La aseguradora también tiene una responsabilidad. Si quiere valorar una enfermedad, tiene que preguntar bien. Las preguntas vagas y las exclusiones genéricas acaban generando conflictos, sobre todo cuando aparece un siniestro y la familia necesita cobrar.

Hay otra idea que da bastante tranquilidad. Si firmas la póliza y después te diagnostican una enfermedad, no tienes que avisar a la aseguradora por ese cambio de salud. Las condiciones pactadas siguen vigentes.

El derecho al olvido oncológico añade una protección más. Si superaste un cáncer y han pasado cinco años desde el fin del tratamiento sin recaída, la aseguradora no puede penalizarte por ese antecedente.

El mejor movimiento antes de firmar es revisar bien el cuestionario, declarar lo que corresponde y buscar asesoramiento si tu caso tiene matices médicos.

11/08/2026

Mucha gente asume que un seguro de vida barato viene con un servicio al cliente igual de pobre. La realidad del mercado español es otra. Existen seguros económicos con asesor humano, gestión digital de verdad y acompañamiento real cuando hay un siniestro.

La calidad de la atención depende del modelo de distribución, de los canales que ofrece la aseguradora y del tipo de profesional que tienes al otro lado del teléfono. Una correduría digital con asesor especialista en vida suele resolver más rápido que un banco que asegura por defecto a sus clientes hipotecarios. Cobra bastante menos por la misma cobertura.

Conviene comparar más allá de la prima anual. Una diferencia de 30 € es irrelevante si esa aseguradora deja luego incidencias sin resolver durante semanas. Lo barato sale caro. Pesan más el cambio de un beneficiario, la renovación anual o el acompañamiento en un siniestro.

Antes de firmar, conviene saber quién te coge el teléfono el día que toque usar el seguro de verdad. Y cómo deja la aseguradora constancia escrita de cada gestión.

06/08/2026

Cuando firmas una hipoteca, el banco tiene prisa. Tú también. Y en esa prisa, un seguro a prima única financiada puede colarse sin que le prestes demasiada atención.

El problema no es contratar un seguro de vida con la hipoteca. Eso es buena idea. El problema es cómo lo pagas. Con un PUF, la prima entera se suma al capital del préstamo. Pagas intereses sobre ella al mismo tipo que la hipoteca, durante toda la vida del crédito. Un seguro que vale 15.000€ puede acabar costándote casi 21.000€ o más.

Con un seguro de prima anual renovable, pagas cada año solo por la cobertura que necesitas. Puedes cambiar de compañía en cualquier renovación. Puedes ajustar el capital asegurado a medida que amortizas. Y puedes elegir a tu familia como beneficiaria, no al banco.

Hay otro aspecto que muchos hipotecados desconocen. Si el banco te impuso un PUF sin ofrecerte alternativas o sin explicarte el sobrecoste real, los tribunales están dando la razón a los consumidores. Las sentencias de 2024 y 2025 marcan una tendencia clara: nulidad del seguro y devolución de la prima con intereses. Sin plazo de prescripción.

La diferencia entre un PUF y un seguro anual independiente puede superar los 14.000€ en 25 años. Merece la pena dedicar media hora a comparar antes de firmar. Y si ya firmaste, merece la pena revisar lo que tienes.

04/08/2026

Muchas tarjetas de crédito incluyen un seguro de vida entre sus beneficios. Pocas personas se han parado a leer qué cubre exactamente.

El funcionamiento es sencillo. Si el titular fallece, la aseguradora cancela el saldo pendiente de la tarjeta hasta el límite de crédito. Los herederos quedan liberados de esa deuda concreta. Es una cobertura útil como complemento, aunque tiene particularidades que merece la pena conocer.

El capital cubierto fluctúa según lo que debas cada mes. Si tu saldo es cero, el seguro no genera prestación. También aplican exclusiones habituales por enfermedades preexistentes, límites de edad o períodos de carencia que pueden dejar sin efecto la protección justo cuando más falta hace.

Entender bien estas condiciones ayuda a tomar mejores decisiones sobre la protección de tu familia. El seguro de la tarjeta cumple su función, pero un seguro de vida individual permite elegir un capital fijo, designar beneficiarios y añadir coberturas adaptadas a cada situación.

Diez minutos leyendo las condiciones de tu tarjeta pueden cambiar tu perspectiva sobre lo que tienes cubierto. ¿Las has revisado alguna vez?

30/07/2026

El seguro de vida deja de ser opcional el día en que otras personas dependen de tu sueldo.

Si de tus ingresos dependen total o parcialmente una hipoteca, unos hijos o tu pareja, una póliza garantiza que puedan mantener su nivel de vida y cubrir las deudas pendientes si tú faltas.

La necesidad no la marca la edad que tengas, sino las responsabilidades que has ido asumiendo.
Con dependientes económicos y deudas que caerían sobre otros, la protección aporta mucho.

Sin nadie que dependa de ti, con ahorro suficiente para imprevistos y buenas prestaciones públicas, ese dinero rinde más en ahorro o inversión directa.

Algo que cambia con el tiempo y que deberías tener presente es tu salud. Contratar mientras estás sano protege tu acceso a la cobertura, porque esperar a tener un problema de salud puede traer exclusiones, sobreprimas o incluso el rechazo de la solicitud. Ese es el motivo real para no dejarlo pendiente cuando ya tienes cargas familiares.

Para la mayoría de familias con hijos, hipoteca y renta media, el seguro de vida temporal cubre esos años con un coste bajo, sin pagar por un componente de ahorro que puede conseguirse de forma más rentable por otras vías.

Lo que no conviene es decidir por inercia ni por miedo. Calcula tu precio real en el comparador de seguros de vida de PuntoSeguro y ajusta la póliza a las responsabilidades que tienes hoy.

28/07/2026

¿Sabías que existe una cobertura complementaria en algunos seguros de vida que te permite solicitar un anticipo del capital asegurado en caso de enfermedad terminal?

Pues sí, puedes cobrar tu seguro de vida sin haber fallecido si te diagnostican una enfermedad terminal y tu póliza recoge esa garantía.

Ese adelanto de capital deja dinero en manos del propio asegurado justo en su tramo más difícil, para tratamientos, cuidados o lo que necesite.

El problema es que no todas las pólizas incluyen esta cobertura y, entre las que sí, el funcionamiento puede ser diferente. Algunas anticipan un porcentaje del capital que puede llegar al 50 %. Otras adelantan el capital completo hasta un tope en euros. Y en muchas ese importe se descuenta luego de lo que cobrará tu familia al fallecer.

Lo que determina el valor real de esta garantía es el porcentaje que anticipa, el tope en euros y el efecto sobre el capital de fallecimiento. Por eso conviene revisar cómo define tu póliza la enfermedad terminal y qué te pagaría de verdad, sobre el contrato completo y no sobre el folleto.

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