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PuntoSeguro es el comparador de seguros de vida que recompensa el ejercicio físico de sus clientes.

PuntoSeguro es una correduría de seguros que presta servicio a más de 16.000 clientes en toda España. Está especializada en seguros de vida que recompensan el ejercicio físico. PuntoSeguro es 100% independiente y al no mantener ningún vínculo accionarial con ninguna de las aseguradoras con las que trabaja. La transparencia, el asesoramiento experto y la garantía de mejor precio son nuestra razón de ser.

02/06/2026

Liquidar la hipoteca antes de tiempo es una de las mejores sensaciones financieras que existen. Pero hay un detalle que pasa desapercibido con demasiada frecuencia → el seguro de vida vinculado a esa hipoteca no se cancela solo.

Son contratos independientes.

Y si nadie te lo dice, seguirás pagando primas cada año por un riesgo que ya no tiene sentido cubrir.

Muchas personas lo descubren meses después, cuando revisan sus extractos bancarios y ven un cargo que ya no debería estar ahí.

La buena noticia es que tienes derecho a cancelarlo y, en muchos casos, a recuperar una parte importante de lo que pagaste.

Sobre todo si tu prima fue única o única financiada, las cantidades pueden ser significativas.

La Ley de Contrato de Seguro te ampara. El proceso tiene sus pasos, pero es perfectamente asumible si sabes por dónde empezar.

Si amortizaste tu hipoteca y no has revisado qué pasa con tu seguro de vida, puede que tengas dinero pendiente de recuperar.

¿Has comprobado ya qué tipo de prima tienes?

28/05/2026

Un seguro de vida es uno de los pocos productos que contratas tú pero que activa otra persona. Tu pareja, tus hijos o tus padres son quienes van a llamar a la aseguradora el día que toque cobrarlo.

Esa persona va a estar en pleno duelo cuando tenga que gestionar el cobro. No conoce la póliza, no ha hablado nunca con tu aseguradora y desconoce la documentación que necesita reunir. En ese momento, lo que parecía un detalle al firmar tu seguro se convierte en un alivio o en un calvario para tu familia.

Cuando la aseguradora tiene un canal accesible, un asesor que coja el teléfono y un expediente con historial centralizado, tu beneficiario resuelve sin sobresaltos. La documentación está donde tiene que estar, las gestiones avanzan sin papeleos físicos y hay alguien con nombre y apellido al otro lado. Sin esa infraestructura, el duelo se alarga con burocracia, llamadas perdidas y formularios que llegan tarde.

Contratar un seguro económico con buen servicio es una forma concreta de cuidar a quienes quieres en un momento en que no vas a estar para hacerlo tú. El ahorro de la prima anual sigue ahí. A eso se suma la tranquilidad de saber que la gente que vas a dejar atrás no se va a tener que pelear con una compañía mientras te llora.

Antes de fijarte solo en la prima anual, plantéate qué experiencia querrías que tuviera tu pareja o tus hijos llamando a esa compañía. Es la prueba que importa para decidir si un seguro de vida vale lo que cuesta.

26/05/2026

Un entierro en España cuesta entre 3.000 y 6.000 euros. Y hay que pagarlo en días. Cobrar un seguro de vida, en cambio, puede llevar semanas de trámites, certificados y papeleo.

Sin seguro de decesos, esto puede ser un problema.

Ese desfase entre lo que necesitas pagar y lo que tardas en cobrar es un problema que muchas familias descubren demasiado tarde. Nadie piensa en plazos cuando contrata un seguro de vida. Piensas en el capital, en las coberturas, en proteger a los tuyos. Pero rara vez te planteas qué pasa en esos primeros días, cuando el dinero hace falta y el expediente del seguro apenas ha empezado a moverse.

Algunas pólizas de vida incluyen un anticipo de capital para gastos de sepelio. Otras no. La diferencia entre tenerlo y no tenerlo es que tu familia disponga de liquidez rápida o tenga que adelantar miles de euros de su bolsillo en pleno duelo.

Merece la pena abrir las condiciones generales de tu póliza y comprobar si ese anticipo está ahí. Antes de que haga falta.

21/05/2026

Muchas personas pagan el seguro de vida de su pareja o de un familiar convencidas de que eso les da control sobre la póliza, pero no es así.

Quien paga las cuotas no es automáticamente el tomador del contrato. El tomador firma, elige a los beneficiarios, modifica las condiciones y puede cancelar la póliza.

Quien solo asume el coste no tiene ninguna de esas facultades. Ni puede cambiar beneficiarios, ni ajustar el capital, ni impedir que el tomador cancele el seguro.

Entre parejas, esto pasa más de lo que parece.

Uno contrata el seguro, el otro paga las cuotas y ambos asumen que los derechos son compartidos. Pero la Ley de Contrato de Seguro atribuye todas las facultades al tomador.

Si cambia los beneficiarios o deja de pagar, quien costeaba la póliza no tiene recurso legal.

Si la pareja se separa, el tomador conserva todos los derechos, incluida la designación de beneficiarios.

Quien pagaba sin figurar en el contrato pierde cualquier vínculo con el seguro.

Si quieres tener el control, necesitas figurar como tomador.

Tú firmas, la persona asegurada da su consentimiento por escrito y responde al cuestionario de salud.

A partir de ahí, tú decides quién cobra, cuánto se asegura y en qué condiciones se mantiene la póliza.

Antes de pagar la próxima cuota de un seguro de vida, comprueba quién figura como tomador en la póliza.

Si quieres comparar opciones donde tú figures como tomador desde el principio, el comparador de seguros de vida de PuntoSeguro te lo pone fácil.

19/05/2026

Tener una enfermedad diagnosticada no convierte automáticamente un seguro de vida en una puerta cerrada.

Lo que suele faltar es información sencilla para saber qué declarar, qué puede decidir la aseguradora y qué derechos te protegen. Una patología previa puede acabar en una sobreprima, en una exclusión concreta o en un rechazo. Esa primera respuesta no siempre representa todo el mercado, porque cada compañía valora el riesgo de una forma distinta.

El cuestionario de salud pesa más de lo que parece. Debes responder con sinceridad a lo que te pregunten, sin entregar tu historial completo por iniciativa propia. La aseguradora también tiene deberes, y uno de ellos es preguntar bien.

Hay otro punto que da mucha tranquilidad. Si enfermas después de firmar, tu póliza de vida mantiene las condiciones pactadas. Y si superaste un cáncer hace más de cinco años sin recaída, el derecho al olvido oncológico impide que te penalicen por ese antecedente.

Comparar y pedir asesoramiento evita decisiones precipitadas cuando tu salud necesita una lectura más fina.

14/05/2026

La invalidez permanente absoluta es la cobertura que más familias pasan por alto al contratar un seguro de vida barato. Y es precisamente la que más impacto económico tiene a largo plazo.

Cuando buscas proteger a tu familia, lo primero que miras es que el seguro cubra fallecimiento. Tiene sentido. Pero hay un escenario que estadísticamente es más probable en edad laboral y que muchas pólizas baratas ni siquiera incluyen: perder la capacidad de trabajar por completo.

Si eso ocurre, los gastos de la familia no desaparecen. La hipoteca sigue ahí. Los gastos del día a día también. La diferencia es que, además, aparecen nuevos gastos derivados de la propia situación. Sin cobertura de IPA, la familia absorbe todo ese impacto sin ningún respaldo económico.

Añadir la invalidez permanente absoluta a una póliza de vida riesgo temporal tiene un coste. Pero suele ser mucho más asumible de lo que la mayoría imagina.

La diferencia entre tenerla y no tenerla se nota en unas decenas de euros al año.

La diferencia entre necesitarla y no haberla contratado se nota en miles.

Muchas familias descartan esta cobertura para mantener la prima lo más baja posible. Otras ni siquiera saben que existe como opción, porque nadie se la explicó al contratar.

En ambos casos, el resultado es una póliza que falla justo en el escenario que más protección exige.

Antes de firmar un seguro de vida barato, pregunta si la IPA está incluida o si puedes añadirla. Esa sola pregunta puede cambiar por completo lo que tu familia recibe cuando más lo necesita.

12/05/2026

Tienes hijos menores, hipoteca, seguro de vida… pero ¿has pensado quién se haría cargo de ellos si tú faltas?

No se trata solo del dinero, sino de quién los cuidará, quién tomará las decisiones por ellos y quién gestionará lo que les dejes.

Si no lo dejas por escrito, será un juez quien decida. Y esa decisión puede no tener nada que ver con lo que tú habrías elegido.
La pensión de orfandad existe, sí, pero tiene límites.

Y la herencia puede traer sorpresas si no hay un testamento claro que nombre un tutor legal y, cuando tenga sentido, también un albacea.

La buena noticia es que puedes planificarlo. Puedes elegir quién cuida de tus hijos, quién administra su patrimonio y cómo se complementa todo con un seguro de vida que les dé respaldo económico real.

Tutela, herencia y seguro de vida son tres piezas que encajan juntas. Y cuanto antes las coloques, más tranquilo estarás.

¿Ya tienes resuelto este tema o lo tienes pendiente?

Tienes más información en el blog de PuntoSeguro.

07/05/2026

Muchos policías, bomberos y militares dejan de buscar seguro de vida después del primer rechazo. Ese rechazo casi nunca tiene que ver con ellos, sino con la aseguradora con la que han contactado.

Cada compañía maneja su propia tabla de clasificación profesional. No existe un listado oficial en España que determine qué profesiones son de riesgo a efectos de seguros de vida. Eso significa que un mismo perfil puede recibir un no rotundo en una aseguradora y una aceptación con condiciones razonables en otra.

Pero hay un problema que va más allá de la sobreprima. Las exclusiones pueden vaciar una póliza por dentro sin que el asegurado lo sepa hasta que es demasiado tarde. Un bombero puede tener cobertura general y descubrir que las intervenciones con materiales explosivos están fuera. Un militar puede estar asegurado en su destino habitual pero no en una zona de conflicto.

El seguro colectivo de la Administración tampoco resuelve siempre la ecuación. Las coberturas e indemnizaciones se quedan cortas en bastantes casos, y muchos profesionales ni siquiera han revisado qué cubre exactamente su póliza colectiva antes de dar por hecho que están protegidos.

La diferencia entre quedarse sin protección real y encontrar una póliza que funcione suele estar en un paso que parece sencillo: comparar entre varias aseguradoras con alguien que conozca el mercado para estos perfiles. Un corredor independiente con acceso a múltiples compañías puede encontrar lo que una búsqueda directa no muestra.

Si tienes una profesión de riesgo, el comparador de seguros de vida de PuntoSeguro es un buen sitio por donde empezar.

07/05/2026

Una enfermedad grave puede alterar la vida en cuestión de días. No solo afecta la salud, también golpea la economía familiar. Gastos médicos, tratamientos prolongados o pérdida de ingresos pueden generar un desequilibrio difícil de afrontar sin respaldo financiero.

Ahí entra en juego la cobertura de enfermedades graves dentro del seguro de vida. Esta garantía permite acceder al capital asegurado al ser diagnosticado con una enfermedad grave incluida en la póliza, sin tener que esperar al fallecimiento.

Su objetivo es claro: ofrecer liquidez inmediata para afrontar el impacto económico de una enfermedad seria. Ese dinero puede destinarse a pagar tratamientos, adaptar la vivienda, cubrir préstamos o mantener el nivel de vida familiar. La libertad de uso es total.

Las enfermedades más comunes que se cubren son el infarto, el cáncer, el ictus, la insuficiencia renal o el trasplante de órganos vitales. Algunas aseguradoras amplían la cobertura a patologías neurodegenerativas como Alzheimer o Parkinson.

Esta protección resulta especialmente útil para quienes son el principal sostén económico de su familia o tienen antecedentes médicos preocupantes. También para quienes buscan estabilidad ante lo inesperado.

Antes de contratar, conviene revisar bien qué incluye y qué excluye cada póliza, ya que las condiciones pueden variar mucho entre aseguradoras.

En definitiva, esta cobertura no solo protege tu salud financiera, también te da tiempo y tranquilidad cuando más falta hacen.

🔎 Usa el comparador de seguros de vida de PuntoSeguro y encuentra la póliza que te da tranquilidad sin letra pequeña.

05/05/2026

Cuando se contrata un seguro de vida, muchas personas piensan que el testamento decidirá quién cobra el capital. Sin embargo, en este tipo de pólizas manda lo que esté escrito en el contrato. Y ahí es donde suelen aparecer las dudas.

Una de las situaciones más habituales es la convivencia entre un beneficiario irrevocable y los herederos. ¿Pueden cobrar ambos?

La respuesta depende de un detalle técnico que cambia por completo el resultado: los porcentajes fijados en la póliza.

Si el beneficiario irrevocable tiene asignado un porcentaje concreto, esa parte queda protegida y no puede modificarse sin su consentimiento. Si tiene el 100 %, los herederos no podrán cobrar nada, salvo que exista una previsión expresa. En cambio, cuando el contrato reparte el capital por porcentajes, la aseguradora pagará exactamente esa distribución.

También conviene revisar cómo afecta el doble capital por accidente y si es posible asignar beneficiarios distintos según la cobertura.

Entender estos puntos evita conflictos familiares y decisiones bloqueadas cuando ya es tarde para rectificar.

Tienes más información en el blog de PuntoSeguro.

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