10/07/2022
SEGURO DE COCHES EN ESPAÑA ¿Qué TIENEN EN CUENTA LAS ASEGURADORAS PARA DARTE UN PRECIO?
Las compañías aseguradoras en España tienen establecidos diferentes perfiles de riesgo, en función de las características del conductor y del vehículo a asegurar.
Así, el precio de tu seguro de coche variará dependiendo del perfil que te hayan otorgado, en cada compañía. Además, la asignación de estos perfiles no es la misma en y depende de muchos y variados factores, por lo que no es posible afirmar, a priori, cuál es el precio para un vehículo, sin antes introducir una serie de datos básicos.
Ahora bien, es importante saber qué aunque algunos de los requisitos son comunes para todas las compañías, no todas los valoran de la misma manera y podemos encontrar que unas premian unos y penalizan otros, es importante también saber que todos los datos de los conductores y de los vehículos están recogidos en un fichero al que tienen acceso el 95 % de las aseguradoras y en él se pueden consultar los datos referidos al conductor y al vehículo.
REQUISITOS DEL CONDUCTOR
• Antigüedad del carnet de conducir: requisito determinante. Cuando contactes con la aseguradora, ésta te preguntará la fecha en la que obtuviste el permiso de conducir. De esta manera, podrá conocer tu veteranía como conductor, ya que entenderá que cuanto mayor sea la antigüedad, mayor será tu experiencia en la carretera.
• Historial del conductor: la compañía aseguradora tiene en cuenta el historial como conductor. Valora sí has tenido multas, cuantos siniestros has declarado en los últimos 5 años (un siniestro es una colisión y también lo es llamar a la grúa), todas las compañías otorgan un bonus a cada conductor y a los vehículos, este aspecto es uno en los que más se fijan las aseguradoras en el momento de dar un precio.
• Puntos del carnet: algunas compañías bonifican a los buenos conductores, de modo que, si tienes los 15 puntos del carnet, quizá te hagan una oferta más atractiva.
• Edad del conductor: si tienes menos de 25 años, el precio del seguro de coche que tendrás que abonar será mucho más elevado. Esto se debe a que las estadísticas indican que son los jóvenes entre 18 y 25 años los que tienen más accidentes. Incluso se debe declarar un menor de 25 años, ya que en caso de siniestro la compañía no responde de los daños.
• Lugar de residencia del conductor: las aseguradoras se guían por estadísticas para calcular los precios de los seguros de coche. Por este motivo, tienen en cuenta el lugar de residencia del conductor, ya que los índices de siniestralidad y los niveles de criminalidad no son los mismos para todas las zonas. De esta forma, si vives en una localidad muy congestionada o con muchos robos, tu seguro será más caro.
• Empleo del conductor: estadísticamente, ciertas profesiones tienen más accidentes, bien debido a que requieren mayor número de desplazamientos, o bien porque están asociadas a un nivel de estrés más elevado.
• Antigüedad en el seguro: ciertas aseguradoras ofrecen bonificaciones en el precio de seguro de coche a los clientes que llevan más tiempo en la compañía y son buenos conductores.
• Frecuencia de uso del vehículo: a la hora de calcular el precio del seguro de coche, algunas compañías también valoran el uso que vayas a darle al vehículo. Si eres un conductor esporádico o sólo lo coges los fines de semana, pasarás menos tiempo en la carretera y la probabilidad de que tengas un siniestro será menor.
Características del vehículo
Además de las características del conductor, para calcular el precio del seguro de coche también son clave determinados factores relacionados con el automóvil.
• Año de matriculación del vehículo: los coches recién matriculados pagan menores primas que los que están matriculados desde hace años, el precio del seguro de coche será caro en el caso de comprar un coche de segunda mano.
• Potencia: un coche con más caballos, deberás afrontar una prima superior, ya que la mayor parte de las compañías considera que con la potencia de un vehículo se incrementan las posibilidades de sufrir un accidente.
• Riesgo de hurto del vehículo: si quieres lograr un precio para el seguro de coche más ajustado, puedes incorporarle algún dispositivo que reduzca las posibilidades de robo de este como una alarma.
• Lugar de estacionamiento durante la noche: si tu coche duerme en la calle, el riesgo de robo o daño es superior que si lo dejas en el garaje y, por tanto, deberás pagar un precio por el seguro de coche más alto.
• Accesorios extras: al contratar un seguro de coche debes declarar todos los accesorios adicionales del vehículo, como las llantas de aleación, los faros de xenón o el GPS integrado, por ejemplo. Algunas compañías incluyen estos accesorios en la póliza sin incrementar por ello el precio del seguro de coche.
• Particularidades del vehículo: marca, modelo, número de puertas y plazas, tipo de vehículo, cilindrada. Las aseguradoras también prestan atención a estas cuestiones al calcular el precio del seguro de coche.
¿Cómo coberturas puedes contratar en el seguro de coche?
• Terceros obligatorio: es el que incluye la Responsabilidad Civil por daños causados a terceros y la defensa jurídica
• Todo riesgo: esta modalidad es la más completa. Incluye los daños ocasionados a terceros y también los del propio vehículo cuando el titular del mismo sea el culpable. Puede cubrir desde daños menores en el coche, como ralladuras o golpes de chapa, hasta el supuesto más grave o siniestro total del vehículo. El precio del seguro de coche a todo riesgo es el más elevado al ser el que incluye más coberturas.
• Todo riesgo con franquicia: es muy semejante al anterior, pero se diferencia en el método de pago, ya que en este caso el titular tendrá que correr con parte de los daños ocasionados. La franquicia es el importe que paga el asegurado en caso de un siniestro del que sea culpable; el resto del pago correrá a cargo de la aseguradora.
• Terceros básico: es el tipo de póliza que cuenta con menos cobertura, lo que hace que los seguros de coche a terceros más baratos tengan la prima más baja de todas las modalidades. El inconveniente es que, por norma general, solo cubren los daños a otros vehículos.
• Terceros ampliado: incluye las mismas coberturas que el seguro a terceros, pero también cubre los daños en las lunas del vehículo y los daños ocasionados por un incendio, así como el robo del coche
