Seguros ICALI

31/12/2018

L'equip de Seguros Icali us desitja una bona entrada d’any, gràcies per haver confiat amb nosaltres.

El equipo de Seguros Icali os desea una buena entrada de año, gracias por haber confiado en nosotros.

21/12/2018

23/04/2018

Us desitgem una bona diada de Sant Jordi, gaudiu molt del dia, de les roses i dels llibres.🌹

01/04/2018

PENSIONES, UN PROBLEMA DE FUTURO HOY, (II)

En la primera parte de este articulo, hablábamos de los orígenes del problema que nos acucia en estos momentos con las pensiones.En este tiempo, desde la publicación de la primera parte, hemos visto incluso manifestaciones de jubilados exigiendo mantener el valor adquisitivo de sus pensiones y reclamando volverlas a relacionar con el IPC.
Deciamos también que había que analizar distintas soluciones al problema planteado, pero aceptando que CUALQUIERA de ellas nos va a comportar ciertos sacrificios.
En primer lugar, antes de detallar soluciones concretas, mi opinión es que dichas soluciones sólo pueden llegar a través del consenso, a través de una renovación del Pacto de Toledo y manteniendo ese espíritu unitario que hizo que lo que se planteaba allí, fuera aceptado por el grueso de la sociedad, puesto que el mensaje era único aún y cuando los interlocutores fueran muy diversos.Esto no está sucediendo ahora.El partido en el gobierno promete subir ciertas pensiones, el presidente dice que subirán…si pueden y los partidos en la oposición lanzan los platos a la cabeza del gobierno para erosionarlo políticamente.
Creo firmemente que, esto pertenece al teatro electoral habitual y que todos ellos son conscientes de la gravedad del problema y de la complejida de las soluciones a tomar y que, cuando llegue el momento de la verdad, volveremos a ver unas propuestas que surjan de la unidad y del consenso, como lo fueron las que nos dio el Pacto de Toledo.Pero, hoy, desgraciadamente no parece que vaya a ser así.
Qué soluciones se pueden plantear para proteger un sistema público de pensiones?
La primera entrará en vigor en 2019, y ya he dicho que TODAS las soluciones que se planteen conllevarán sacrificios.En Enero de 2019 entrará en vigor el Pacto de Solidaridad intergeneracional, que es una manera muy “solidaria” de decir que nuestras pensiones “per
se” sufrirán un recorte.En qué consiste el Pacto de Solidaridad Intergenaracional.Pues en calcular la esperanza de vida de los pensionistas después de jubilarse y calcular que cantidad de dinero necesitarían según la pensión que fueran a cobrar esos años.
Es decir, si tú tienes una pensión de 1.000 € y la esperanza de vida son 18 años, se calcula los 12.000 euros anuales por los 18 años y nos da un cantidad concreta.Si esa esperanza de vida va mejorando, es decir pasamos de 18 a 19, y luego a 20, la cantidad asignada a esa pensión será la misma, pero se dividirá por más años, con lo cual “voilá” ya tenemos el primer recorte asegurado.Si le sumamos al atraso de la edad de jubilación y a la ampliación de los años necesarios para calcular la pensión, veremos que todo nos lleva a pensiones más reducidas.
La tendencia es que, finalmente, llegaremos a calcular la pensión en base a toda nuestra vida laboral, pero también es cierto, que si bien eso sería contraproducente para calcular las pensiones de trabajadores que hoy tengan 40 o 50 años, no lo sería tanto para calcular las pensiones de trabajadores más jóvenes, porque los sueldos actuales son muy bajos y mejorarán con el paso del tiempo.
Hemos visto que alguna “solución” ya se ha tomado, casi sin saberlo nosotros mismos.
Cuáles serían otras soluciones que se apuntan? Evidentemente, la mejor sería que los niveles salariales volvieran a la altura de los niveles que teníamos antes de la última crisis, porque eso elevaría las bases de cotización, pero me parece la más difícil de las soluciones que se nos presentan.
Una más realista, puede ser la de promover un pacto con las empresas de planes de pensiones colectivos, que se nutran de una parte del salario, ya descontándose de la nómina, y cuya propiedad fuera del cotizante, que podría ir traspasando su plan de empleo todas las veces que hiciera falta durante su vida laboral, al estilo de lo que sucede en Holanda.Esto serviría sobre todo para trabajadores jóvenes, que irían constituyendo un ahorro desde el primer dia de incorporación al trabajo y lógicamente, no necesitarían grandes cantidades al principio, puesto que se sobreentiende que habría muchos años de aportación para constituir un capital.
Pero es evidente que el problema reside en los trabajadores que hoy tienen más de 45 años, y que no van a poder recibir una pensión acorde con las cotizaciones aportadas y que no están a tiempo de buscarse otras soluciones paralelas, dado que la capacidad de ahorro de las familias en España en estos momentos, es MINIMA.
Cargar las pensiones, o parte de ellas, a los presupuestos generales del Estado podría aliviar la tensión existente entre aportantes y receptores, pero en un Estado con un 98% de deuda sobre el PIB anual, se hace difícil pensar en cargar nuevas partidas a un presupuesto absolutamente tensionado.
Todo lo que se nos pueda ocurrir, nos tocará el bolsillo y hemos de ser capaces de aceptarlo y por tanto, es impopular.Rebajar el catálogo de medicamentos gratuitos de la Seguridad Social, reducir los viajes del IMSERSO, excluir del catálogo de la Seguridad Social operaciones que ahora son gratuítas, no tener una Seguridad Social universal, en fin, pasos atrás en una magnífica Seguridad Social de la que disponemos en España, que significarían un retroceso en un estado del bienestar que ya ha sufrido bastante.
Por tanto, aceptemos que el futuro de las pensiones, pasará por lograr complementar unas pensiones que irán a la baja (OJO, NO DESAPARECERAN) con el ahorro particular que vendrá de planes de pensiones colectivos (convenios) o individuales.
Pero qué capacidad de ahorro pueden tener las familias, los jóvenes, los jubilados actuales, hoy en día? Y en quien confiar, después de los últimos y desgraciados precedentes en relación al ahorro y a la gestión del patrimonio (preferentes, fórum filatélico, etc…)?
Eso ya pertenece a la última parte de este artículo, la tercera parte de PENSIONES, UN PROBLEMA DE FUTURO, HOY.
Hasta pronto.

08/03/2018

Gràcies

30/01/2018

PENSIONES, UN PROBLEMA DE FUTURO, HOY (I)

Uno de los máximos problemas que tiene en estos momentos nuestra sociedad es el de como afrontar el pago de las pensiones a corto plazo y como remodelar el sistema actual para poder hacer frente a ello a largo plazo.
Quisiera dejar al margen lecturas políticas o consideraciones morales o éticas del estilo “si no hubieran robado lo que roban los políticos”, “que se bajen el sueldo ellos” o “han metido mano a la hucha de las pensiones sin miramientos” , porque sería entrar en un debate estéril que no nos aportaría la información que pretende dar este artículo.
Sin entrar en dichas disquisiciones, hemos de aceptar que habrá que estar dispuestos a aceptar algún sacrificio, ya que los datos objetivos son demoledores.
Para hacernos una idea de la situación que tenemos enfrente, hagamos un poco de cronología:
-Si bien el oprigen de la Seguridad Social, lo podìamos fijar en el año 1883, no es hasta el año 1963 que se establece un sistema unitario para calcular las pensiones, que se intenta mejorar en 1972, pero que en realidad no dotaba al sistema de los recursos necesdarios, para hacer frente a la mejora de la esperanza de vida del ciudadano español.Si bien al edad de jubilación estaba fijada a los 65 años, cuando se comienza el sistema la esperanza media de vida era de 61 años, pero ya en 1975 era de 75 años y en 2005 de 81 años, hasta llegar a la de hoy que es de 83 años.Además, cada 8 años la esperanza de vida media, mejora en uno.
Esto quiere decir que de promedio una persona que llega hoy a la jubilación vive casi unos 20 años en situación de pensionista.
-En la década de los 80, se establecen una serie de mejoras para la retribución de las pensiones Entre estas medidas, cabe citar el proceso de equiparación paulatina de las bases de cotización con los salarios reales, la revalorización de las pensiones en función de la variación del índice de precios al consumo, la ampliación de los períodos necesarios para acceder a las prestaciones y para el cálculo de las pensiones, la simplificación de la estructura de la Seguridad Social, el inicio de la separación de las funciones de financiación, de forma que, las prestaciones de carácter contributivo se fuesen financiando a cargo de las cotizaciones sociales, mientras que las de naturaleza no contributiva encontrasen su cobertura financiera en la ampliación general.
-Y en 1995 se fimra el Pacto de Toledo con un consenso general de todas las fuerzas políticas, que establece más cambios encaminadios a blindar el sistema y a mejorarlo, que conlleva un pacto tácito de no utilización del sistema de pensiones con fines electoralistas y que crea el Fondo de Reserva, que popularmente conocemos como “la hucha de las pensiones”
-A nivel demográfico, pasamos por la generación del “baby boom” de los 60, que se incorpora al mercado de trabajo en los años 80, y luego cuando baja la media de hijos de las familias españolas, el “boom inmobiliario” hace que se eche mano de la inmigración para cubrir puestos de trabajo y se incorporen nuevos cotizantes que tapan la bajada de natalidad de las familias españolas.
-Todo ello nos lleva a engordar la “hucha” hasta tener unos 60.000 millones en los meses antes de la última crisis sufrida, allá por el año 2011.
Como he dicho antes, no me corresponde analizar aquí, si ha sido acertado, correcto o ético, utilizar la “hucha” para cubrir otros gastos que ha tenido el Estado.
La cuestión es que, resumiendo, la situación es ésta:
1.-La edad de jubilación no ha sido modificada hasta el año pasado y la esperanza de vida se ha enfilado hasta estar por encima de ésta unos 20 años.