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Toda la financiación para empresas en Financlick: crowdlending, directlending, banca, fintech, pública, privada y más ¿Confundido?

15/10/2026

5 conceptos para entender cuánto riesgo te ve el banco (aunque no le hayas pedido ni un euro):

1️⃣ Riesgo de crédito
La probabilidad de que no devuelvas lo que debes. Es lo que el banco intenta medir antes de darte un sí, y todo lo demás gira alrededor de esto.

2️⃣ Riesgo de firma
Avales, garantías, créditos documentarios. El banco no te adelanta dinero, pero se compromete a pagar si tú no lo haces. Por eso lo computa como riesgo y te consume límite.

3️⃣ Riesgo vivo
Lo que te queda pendiente en cada momento, no lo que firmaste. Y en las pólizas, el banco mira el límite, no solo lo dispuesto.

4️⃣ Garantía personal
Cuando el socio avala, responde con todo su patrimonio, presente y futuro. Y ese aval le aparece a él como riesgo, también cuando pida su hipoteca.

5️⃣ CIRBE
Donde todo lo anterior queda a la vista de cualquier banco al que pidas financiación. Lo que tú no cuentes, ya lo saben.

Un aval no te presta dinero, pero sí te resta capacidad de endeudamiento.

Los cinco, explicados en el glosario de Financlick
https://www.financlick.es/glosario-financiero

13/10/2026

Euríbor en octubre: ¿se calma tras la subida de septiembre?

Septiembre cerró con fuertes subidas en casi todos los plazos. Así va octubre (dato del 8/10 frente al cierre del 30/09):

📉 1 año: 3,213 % (−0,116)
📉 6 meses: 2,936 % (−0,138)
📈 3 meses: 2,642 % (+0,025)
📉 1 mes: 2,414 % (−0,082)
📈 1 semana: 2,470 % (+0,046)

Los plazos de 1 año y 6 meses corrigen parte de la subida, pero el 3 meses, la referencia habitual de muchas pólizas de crédito, líneas de descuento o confirming, no solo no baja, sino que sigue subiendo.

Para una empresa, esto significa que el coste de la financiación de circulante no se está relajando. Si tienes renovaciones a la vista, conviene revisar a qué referencia y a qué diferencial estás negociando.

Puedes seguir el euríbor diario de todos los plazos, las medias mensuales y el histórico desde el año 2000 en nuestro buscador gratuito:

👉 https://www.financlick.es/buscador-euribor

08/10/2026

5 conceptos de tu préstamo que conviene entender antes de formalizar (y no cuando ya hay un problema):

1️⃣ Vencimiento anticipado
La cláusula que permite al banco exigirte todo el capital pendiente de forma inmediata. Está en todos los préstamos y pólizas, también en los de una pyme.

2️⃣ Covenants financieros
Compromisos que te obligan a mantener ciertos ratios. Si los incumples, aunque el préstamo esté encajado, el banco puede activar el vencimiento anticipado.

3️⃣ DFN/EBITDA
El covenant más habitual: cuántos años de EBITDA necesitarías para devolver tu deuda neta. Un mal año lo dispara.

4️⃣ Incumplimiento cruzado (cross default)
Un incumplimiento con una entidad se contagia a tus otros préstamos. Un embargo en otra cuenta puede bastar.

5️⃣ Waiver bancario
La dispensa por escrito que evita que el banco active la cláusula de vencimiento anticipado. Anticiparse es la clave.

Un incumplimiento que comunicas tú se negocia. Uno que descubre el banco, se penaliza.

Los cinco, explicados en el glosario de Financlick 👉 https://www.financlick.es/glosario-financiero

06/10/2026

Las transferencias inmediatas ya son el estándar: han mejorado la gestión de caja de las pymes y han venido para quedarse. Hoy hablamos de ellas con todo detalle.

Ventajas
- Adiós al dinero en tránsito
- Previsión de tesorería más fiable
- Entregas contra cobro real
- Pagos 24/7, también el viernes por la tarde

Inconvenientes
- Son irreversibles
- Más exposición al fraude del cambio de IBAN
- Límites de importe dispares según la entidad
- Exigen tener limpios los datos de proveedores

Ojo: aceleran el pago, pero no acortan los plazos de cobro. Dan certeza sobre el saldo, no más saldo.

Todo el detalle en el blog 👉 https://www.financlick.es/las-transferencias-inmediatas-son-ya-una-realidad-n-126-es

01/10/2026

En la financiación a corto plazo, el tipo de interés casi nunca es lo que más pesa.

La razón es aritmética: el interés se paga por días, pero las comisiones se cobran completas. Una comisión del 0,3% en una operación a 30 días equivale a casi un 4% anual adicional sobre el tipo pactado.

Algunos ejemplos de dónde está el coste real:

→ Descuento comercial: con el mínimo por efecto, una remesa de recibos pequeños al 6% puede salir por encima del 15% anual.
→ Póliza de crédito: sobredimensionar el límite "por si acaso" se paga cada año en renovación y no disponibilidad.
→ Préstamo a largo plazo: una rebaja de medio punto a cambio de un seguro vinculado puede convertir la oferta más barata en la más cara.
→ Crédito del proveedor: renunciar a un 2% de pronto pago equivale a financiarse a un 25% anual.

Y el coste de la financiación también mueve el valor de la empresa: un punto más de WACC puede restar más de un 10% a su valoración.

Repasamos producto a producto dónde está el coste, con un ejemplo de cálculo en cada uno, y cómo comparar ofertas con la TIR:
👉 https://www.financlick.es/coste-de-la-financiacion-a-corto-medio-y-largo-plazo-n-174-es

30/09/2026

El banco te da el paraguas cuando hace sol… y te lo quita cuando llueve.

Por eso la financiación se pide antes de necesitarla. Cuando llegan las tensiones de liquidez, hay menos tiempo, menos opciones y peores condiciones.

Algunas señales de que es el momento de moverse:

→ La tesorería se estrecha de forma sistemática, aunque el saldo de hoy aún aguante.
→ Los clientes tardan cada vez más en pagar.
→ La empresa crece rápido: vender más consume caja antes de cobrar.
→ Hay una inversión decidida. El momento es antes del primer pago, no a mitad de proyecto.
→ Se acerca el calendario: renovaciones con dos o tres meses de margen y nada de dejarlo para diciembre, cuando los comités de riesgo se saturan.

Octubre y noviembre son buen momento para mover las renovaciones de fin de año.

Repasamos estas y otras señales, con los indicadores a vigilar y los productos que encajan en cada caso:
👉 https://www.financlick.es/cuando-comenzar-a-buscar-financiacion-empresarial-n-178-es

29/09/2026

¿Préstamo, leasing o renting? Es la última pregunta que hay que hacerse al financiar una inversión.

Antes hay tres que deciden el resultado:

→ Cuánto necesitas de verdad. Una máquina de 200.000 € puede requerir cerca de 300.000 € en el momento de máxima necesidad, sumando costes de puesta en marcha y el circulante que arrastra.
→ Cuánto puedes devolver. La rentabilidad dice si la inversión merece la pena; la capacidad de devolución, si se puede. Y es lo segundo lo que mira el banco.
→ A qué plazo. Nunca más largo que la vida útil del activo.

Resuelto eso, el producto se elige casi solo.

El error más habitual es saltarse ese orden: infrafinanciar un activo y tapar la diferencia con la caja del día a día.

Lo explicamos paso a paso, con un ejemplo real de números, en este artículo:
👉 https://www.financlick.es/como-financiar-las-inversiones-de-una-empresa-n-405-es

17/09/2026

ICO Crecimiento está teniendo buena acogida para completar pool, pero no es la única vía. Repasamos todo lo que el ICO ofrece hoy en este post actualizado:

- Directa: ICO Crecimiento, sin banco de por medio. En la práctica, suele ir con aval de SGR.
- Mediación nacional: Empresas y Emprendedores, Garantía SGR/SAECA, MAPA-ICO-SAECA, Crédito Comercial y Red.es Acelera. El banco estudia y asume el riesgo.
- Mediación internacional: ICO Internacional, Exportadores y Canal Internacional.
- Avales: primera vivienda y Emergencias Andalucía y Extremadura.
- Capital riesgo vía Axis, si admites socio.

Y lo que ya no está: las tres líneas MRR cerraron ventana el 31 de agosto.

Criterios de encaje de cada vía:
https://www.financlick.es/lineas-ico-de-financiacion-de-empresas-a-las-que-puedes-acceder-n-108-es

16/09/2026

Una empresa con rating discreto puede obtener financiación de cobros aunque tenga cerrada la financiación sin garantías.

Lo decide una sola variable: quién soporta el riesgo de insolvencia del deudor. De ahí se deduce a quién analiza el proveedor financiero, cómo computa en tu CIRBE y qué pasa con tu balance. Tres opciones, aunque varios productos para canalizarlas:

✔ Anticipo sin cesión. Sin notificación al deudor, pero siempre con recurso. Al no disponer del derecho de cobro, el proveedor financiero analiza exclusivamente tu solvencia, y buena parte de la banca lo clasifica como riesgo financiero y no comercial: consume tu rating igual que un préstamo.

✔ Cesión con recurso. Cedes el crédito y se notifica al deudor, pero conservas la obligación de responder del impago. Doble análisis: clasifican a tus deudores uno a uno y además te clasifican a ti.

✔ Cesión sin recurso. El riesgo de insolvencia acompaña al crédito cedido. El sujeto analizado pasa a ser tu deudor y procede la baja del saldo de clientes: no incrementas endeudamiento ni deterioras tus ratios justo cuando estás captando liquidez.

La regla: cuanto más cedes, menos importa tu balance.

Si vendes a deudores solventes, tienes una vía que tu balance por sí solo no te abriría. El reverso conviene conocerlo: con una cartera atomizada o difícil de clasificar, te quedas en las rutas sin cesión. Y esas sí te miran a ti.

https://www.financlick.es/opciones-de-financiacion-de-cobros-para-empresas-n-402-es

14/09/2026

El Euribor sigue al alza en todos sus plazos. Y no es cosa de este mes.

Comparativa a un año vista (10/09/2025 → 10/09/2026):

- 1 año: 2,160 → 3,138 (+97,8 puntos básicos)
- 6 meses: 2,114 → 2,806 (+69,2 pb)
- 3 meses: 2,029 → 2,643 (+61,4 pb)

Y en lo que va de septiembre, otros 10,9 pb en el plazo de un año.

Lo importante es la forma de la curva, no solo el nivel. Hace un año, el diferencial entre el Euribor a 1 año y el de 3 meses era de 0,131 puntos. Hoy es de 0,495. Se ha multiplicado casi por cuatro. Traducido: el mercado ha dejado de descontar bajadas de tipos y empieza a poner precio a lo contrario.

El coste financiero drena BAI sin darte cuenta. Palancas que están en tu mano ahora mismo:

→ Revisar el dispuesto real. Saldo en póliza que no financia ciclo es coste puro.
→ Mover riesgo desde la póliza hacia instrumentos con colateral de derechos de cobro (descuento, factoring, anticipo de facturas), que suelen salir a diferencial más bajo.
→ Mirar la referencia, no solo el diferencial. Con la curva así de inclinada, 3 meses está medio punto por debajo del año, pero reprecia mucho antes. Es una decisión, no un detalle.
→ Medir el coste financiero sobre ventas y sobre EBIT, no solo el tipo nominal.

Todos estos datos, los de este mes y los de hace un año, los puedes consultar y comparar aquí:

https://www.financlick.es/buscador-euribor

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