13/09/2022
¿Cómo afecta la subida del euríbor a las hipotecas?
El euríbor es uno de los conceptos más usados dentro del ámbito hipotecario, pero ¿Qué es realmente y cómo nos afecta? Técnicamente hablando, el euríbor es el índice de referencia más usado en Europa para establecer los intereses bancarios. Nació el 1 de enero de 1999 y es el tipo de interés que cobran los bancos europeos por prestarse dinero entre ellos. Es decir, es el tipo de interés que aplican a los préstamos a sus clientes.
¿Cómo se calcula?
Cada día, a las 10:45 de la mañana, los bancos con mayor peso dentro de la Eurozona envían a la agencia de noticias Thomson Reuters los intereses que aplican a sus préstamos interbancarios. Thomson Reuters elimina de todos estos datos el 15% más alto y el 15% más bajo, y de los restantes, hace la media. Este valor promedio es el que se publica cada día laborable a las 11:00 de la mañana, y queda oficializado como el valor diario del euríbor.
El euríbor más alto de la historia se dio en julio de 2008, cuando alcanzó un valor del 5.393%, justo al comienzo de la crisis económica.
¿De qué forma influye el euríbor en las hipotecas?
Una vez visto qué es y cómo se calcula, vamos a ver cómo nos afecta. En estas últimas semanas seguro que habréis oído hablar de la subida del euríbor, de su regreso a los valores de hace unos años, etc. Pero bien, ¿cómo se traduce esto en la práctica para todas las personas que tienen contratada una hipoteca? ¿Y para las que quieren contratar una dentro de poco?
El euríbor volvió en abril a valores positivos, cosa que no hacía desde 2016. Actualmente, ya ronda aproximadamente el +1,7%.
Cuando pagamos una hipoteca, no solo pagamos el valor de la propia hipoteca en sí. Sino que costeamos, del mismo modo, los intereses que dicho préstamo genera. Aquí es donde interviene el euríbor, si sube, entonces las hipotecas subirán de precio, porque los intereses a pagar están regulados, en gran medida por dicho índice. Sin embargo, si ocurre lo contrario, las hipotecas bajarán porque los tipos de interés harán lo propio.
¿Cómo afecta a las hipotecas a tipo variable?
Las hipotecas a tipo variable son las que más notan los cambios sufridos por los vaivenes del euríbor. Esto sucede porque las hipotecas variables son un tipo de crédito financiero establecido en base a un porcentaje diferencial fijo de interés más el valor del euríbor. De ahí que las hipotecas varíen de precio. Por ejemplo, si una hipoteca está constituida a tipo variable con un diferencial del 0,75% más euríbor; quiere decir que, cada mes se tendrán que pagar los intereses resultantes de la suma de 0,75%, más el valor referenciado del euríbor.
Recuerda, el valor del euríbor se revisa cada 6 o 12 meses a contar desde la firma de la hipoteca.
¿Cómo afecta a las hipotecas a tipo fijo?
Mientras que con las hipotecas a tipo variable hay que tener en cuenta las subidas y las bajadas del euríbor de forma anual o bianual, con las hipotecas a tipo fijo es distinto. El euríbor también es un factor importante a la hora de constituir un préstamo hipotecario a tipo fijo. El porqué es sencillo, las entidades bancarias tienen que determinar desde un primer momento los tipos de interés de los préstamos que otorgan a sus clientes. Esto supone que, cuanto más alto esté el euríbor, más caras pueden llegar a ser las hipotecas variables, por lo tanto, para que la diferencia no sea demasiado grande entre las fijas y las variables, los bancos suben el diferencial de los créditos a tipo fijo. Es decir, el euríbor afecta indirectamente a las hipotecas a tipo fijo, no por las idas y venidas del euríbor, sino como una subida correlativa respecto a las hipotecas a tipo variable.
Ejemplificando esta premisa, en la actualidad, las hipotecas a tipo fijo han aumentado su diferencial de una forma notable debido al alza del euríbor en los últimos meses, estableciendo una subida anual respecto al 2021 de alrededor del 50%.
https://www.lasexta.com/noticias/economia/como-afecta-subida-tipos-interes-hipotecas_2022072262da6bdeb4b11000013d3e13.html?fbclid=IwAR3hBS2FRhZSOGNhm7JJjdlScze8TwM3TMPNqsnn13pu7295oS4P3OLFMF8
La subida del tipo de tipo de interés perjudica al 80% de los ciudadanos en España que tienen hipotecas variables. Es decir, las vinculadas al Euríbor, un porcentaje que aumentará más con la nueva medida europea que recorta liquidez en el mercado.
