https://www.facebook.com/106523550821394/

طرف تالت Taraf Talet, القاهرة, Cairo (2026)

21/02/2021

'طرف ثالث بوابتك المصرفية الاولي المتخصصة فى المعرفة و التوعية و التثقيف المصرفي الخاص بالمؤسسات المالية والمصرفية

24/01/2021

طرف ثالث
بوابتك المصرفية الاولي
☣✍☣
Third party

21/01/2021

🏛طرف ثالث بوابتك المصرفية الاولي المتخصصة فى المعرفة و التوعية و التثقيف المصرفي الخاص بالمؤسسات المالية والمصرفية

11/08/2020

🏛طرف ثالث
طور ثقافتك المصرفية عبر صفحتنا وهي البوابة المصرفية الاولي المتخصصة فى المعرفة و التوعية و التثقيف المصرفي الخاص بالمؤسسات المالية والمصرفية 🏦‼️⭕️البنوك وشركات الصيرفة⭕️‼️واليات العمل بها و كيفية التعامل معها بشكل احترافى

03/12/2019

✔✔تعريف_البنك✔✔
البنك هو مؤسسة مالية مرخصة لتلقي الودائع وتقديم القروض، وقد يُقدم أيضًا خدمات مالية، مثل إدارة الثروات وتحويل العملات وصناديق الودائع الآمنة، وهناك نوعان من البنوك: البنوك التجارية والبنوك الاستثمارية، ويتم تنظيم البنوك من قبل الحكومة الوطنية أو البنك المركزي،

لذلك لا بد من معرفة الفرق بين المصرف والبنك،فهو مؤسسة مالية تقبل الودائع من الجمهور وتُمكن الفرد من القيام بأنشطة الإقراض إما بشكل مباشر أو غير مباشر من خلال أسواق رأس المال، ونظرًا لأهميتها في الاستقرار المالي للبلد، يتم تنظيمها بدرجة عالية حيث قامت معظم الدول بإضفاء الطابع المؤسسي على نظام يعرف باسم البنوك الاحتياطية الكسرية التي بموجبها تحتفظ البنوك بأصول سائلة تساوي جزءًا فقط من التزاماتها الحالية.

✔✔تعريف المصرف✔✔
يُعرف المصرف على أنه بيع النقد بالنقد أي الأعمال التي تعمل على تشغيل البنك، فهو نشاط إدارة الأموال في الحسابات المصرفية،

لذلك لا بد من معرفة الفرق بين البنك والمصرف حيث بدأ تاريخ المصرف مع أول البنوك النموذجية التي قروض الحبوب للمزارعين والتجار الذين يحملون البضائع بين المدن، كان هذا حوالي عام 2000 قبل الميلاد في آشور الهند وسومريا، ثم تطور النظام المصرفي في العصور الوسطى وإيطاليا وعصر النهضة، وخاصة المدن الغنية بفلورنسا والبندقية وجنوة، وفي القرن الخامس عشر والسادس عشر إلى شمال أوروبا، وخلال القرن العشرين تسببت التطورات في الاتصالات السلكية واللاسلكية والحوسبة في تغييرات كبيرة في عمليات البنوك وتركت البنوك تزيد بشكل كبير في الحجم والانتشار الجغرافي.

✔✔ الفرق بين المصرف والبنك✔✔
البنك هو مؤسسة أو شركة مثل أي شركة أخرى، تبيع وتشتري السلع والخدمات في السوق،

يتمثل الاختلاف الرئيس بين الشركات والبنوك الأخرى في أن الشركات الأخرى تقوم بالتداول في السلع والخدمات مقابل المال، ولكن في حالة البنك يكون عنصر التداول نفسه هو النقد، بدلاً من السلع الملموسة أو الخدمات غير الملموسة،

ولمعرفة الفرق بين المصرف والبنك يمكن شرح كيفية عمل البنك ببساطة على أنه قبول الودائع من العملاء عن طريق دفع الفائدة على ودائعهم، في حين أن إقراض هذه الأموال المودعة إلى الأطراف المطلوبة بسعر فائدة، وهو أعلى من المبلغ المدفوع للمودعين، بحيث يكون الربح الصافي هو المصدر الرئيسي للدخل.

يُعرّف قاموس أوكسفورد البنك بأنه مؤسسة تقدم خدمات مالية خاصة للقروض والحفظ الآمن لأموال العملاء،ويجب أن يكون هناك بنك مركزي في كل بلد، مرخص له بوضع السياسة النقدية من قبل حكومة تلك الدولة بخلاف البنك المركزي،

هناك عدة أنواع من البنوك مثل بنوك التجزئة والبنوك الاستثمارية وما إلى ذلك، لذا لا بد من معرفة الفرق بين المصرف والبنك، حيث يُعرف المصرف على أنه النشاط التجاري للبنك أي أن أي نشاط يقوم به البنك لأغراض العمل يسمى المصرف من :قبول للمدخرات، إقراض للمال، تأجير الممتلكات للمحتاجين، دفع للشيكات، توفير تسهيلات الرهن العقاري، العمل وفقًا للطلبات الدائمة، بيان التعليمات، توفير تسهيلات خزانة الأمان للأشياء القيمة، توفير تسهيلات مسودة لأصحاب الحسابات الجارية، بمثابة مؤسسات يمثل المستثمرون في السوق المالية، في الوقت الحاضر يمكن أن تتم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
يُعد الفرق بين المصرف والبنك واضحًا على الرغم من أن المصرف والبنك تبدو وكأنها تنقل نفس المعنى، إلا أن هناك فرق بين المصرف والبنك، فالبنك هو كائن ملموس، في حين أن المصرف يقدم الخدمات المصرفية، ويشير البنك إلى الموارد المادية مثل البناء والموظفين والأثاث وما إلى ذلك، في حين أن المصرف هي ناتج الخدمات المالية للبنك من خلال استخدام هذه الموارد.

02/12/2019

ما الفرق بين كلمة مصرف وبنك من وجهة النظر المحاسبية ومن وجهة النظر الاقتصادية ؟

27/11/2019

Financial Institution

المؤسسة المالية - FI

المؤسسات المالية (FI) هي الشركات المسؤولة عن تزويد السوق بالمال من خلال تحويله من المستثمرين إلى الشركات على هيئة قروض, ودائع و استثمارات. من أكثر أنواع المؤسسات المالية انتشارا البنوك التجارية, بنوك الاستثمار بنوك الاعتماد, شركات الوساطة أو وكلاء الاستثمار, شركات التأمين, وصناديق إدارة الأصول. وتشمل الأنواع الأخرى الاتحادات الائتمانية وشركات التمويل. يتم تنظيم المؤسسات المالية لإدارة تزويد السوق بالمال وحماية المستهلك.

تحليل المؤسسة المالية - FI
تلعب المؤسسات المالية دورا حيويا هاما في النظام المالي لأي بلد, وخاصة في البلدان ذات الاقتصادات المتطورة باستمرار. توفر هذه المؤسسات المتطلبات المالية للصناعات الرئيسية على المدى الطويل. وبما أن المؤسسات المالية تلعب دورا حاسما بالنسبة لغالبية المواطنين من خلال توفير كافة أنواع العمليات المالية, الادخار, ومتطلبات الاستثمار, ترى الحكومة أنه من الضروري الإشراف على البنوك وشركات الخدمات المالية الأخرى وتنظيمها. للسبب نفسه, يمكن أن يؤدي إفلاس المؤسسة المالية إلى ذعر وتوتر في حالة الاقتصاد.

تتولى منظمات مثل هيئة حماية مستثمري الأوراق المالية الأمريكية (FDIC) إدارة ومراقبة حسابات الإيداع لحماية الأفراد والشركات من مختلف أنواع المخاطر التي قد تتعرض لها أموالهم عند الإيداع لدى مؤسسة مالية. قد يؤدي فقدان الثقة في المؤسسات المالية إلى أضرار خارجية سلبية إضافية على الاقتصاد.

أنواع المؤسسات المالية
يتعامل الجميع تقريبا مع أنواع مختلفة من المؤسسات المالية يوميا. سواء كان عبر إيداع المال, التقدم للحصول على القروض, أو تصريف العملات. المؤسسات المالية جزء لا يتجزأ من النشاطات والإجراءات المالية.
يمكن تقسيم المؤسسات المالية بصورة رئيسة إلى نوعين:
1: المؤسسات المالية المصرفية
2: المؤسسات المالية غير المصرفية.

تشمل المؤسسات المالية المصرفية البنوك التجارية التي يتلخص دورها الرئيسي في قبول الإيداعات ومنح القروض.
تشمل المؤسسات المالية غير المصرفية البنوك الاستثمارية, شركات التأمين, الشركات المالية, شركات الإيجار وغيرها.

لنتعرف أكثر على كلا نوعي المؤسسات المالية.
يعتبر البنك أكثر أنواع المؤسسات المالية المصرفية انتشارا. وهو عبارة عن وسيط مالي بين مزودي "مودعي" المال وبين المقترضين الذين يستخدمونه. تتمثل المهام الرئيسية للمؤسسة المالية المصرفية في قبول الإيداعات ومن ثم استخدامها في تقديم القروض لعملائها, الذين يستخدمونها بدورهم في عمليات الشراء, التعليم, توسيع الأعمال, الاستثمار, وغيرها.

كما يقوم البنك بدور وكيل الدفع من خلال تقديم عدد من خدمات الدفع بما فيها بطاقات السحب الآلي, البطاقات الائتمانية, خدمات الشيكات, خدمات الإيداع المباشر, الحوالات المصرفية, وغيرها. الهدف الأساسي لإيداع المال في البنك هو الراحة, الفائدة المنتظرة, والأمان. يتم تحديد قدرة البنك على منح القروض وفقا لنسبة الاحتياطات النقدية التي يملكها.
من السهل نسبيا على البنك جمع المال على اعتبار أن هناك حسابات معينة مثل الودائع تحت الطلب لا تمنح صاحب الحساب أية نسبة من الفائدة. يكسب البنك المال من خلال استثمار المال المودع لديه عبر الأصول والسلع المالية أحيانا, وعبر القروض في أغلب الأحيان.

هناك أيضا عدد من المؤسسات المالية غير المصرفية التي تشمل بنوك الاستثمار, شركات الإيجار, شركات التأمين, صناديق الاستثمار, الشركات المالية, وغيرها.

تقدم المؤسسة المالية غير المصرفية عددا من الخدمات المالية. تقدم بنوك الاستثمار خدماتها للشركات, وتشمل هذه الخدمات اكتتاب الديون, القضايا المتعلقة بالأسهم, تداول الأوراق المالية, الاستثمار, الخدمات الاستشارية, الصفقات, وغيرها.

تقدم المؤسسات المالية مثل شركات التأمين الحماية ضد خسارات معينة مقابل مبلغ مالي معين. كما تعمل صناديق المعاشات التقاعدية والصناديق المشتركة كمؤسسات ادخارية يمكن للمستثمرين فيها استثمار أموالهم والحصول على عائدات بالمقابل.

يلعب صناع السوق والمؤسسات المالية دور الوسيط والديلر, ويقومون بتسهيل صفقات الأصول المالية كالمشتقات المالية, العملات, الأسهم وغيرها. يقدم مزودو الخدمات المالية الأخرى مثل شركات الإيجار, التسهيلات لشراء الأدوات والمعدات, بينما توفر شركات التمويل العقاري رؤوس الأموال لشراء العقارات, الحصول على استشارات مالية, حيث يقدم الاستشاري نصائحه مقابل عمولة محددة.
الفرق الرئيسي بين نوعي المؤسسات المالية هو أن المؤسسات المالية المصرفية تقبل الإيداعات في حسابات الادخار, ومختلف أنواع الودائع, وهو الأمر غير المتاح لدى المؤسسات المالية غير المصرفية.

27/11/2019

تعريف البنوك
المؤسسات المالية هي منشآت اقتصادية متخصصة تعمل في إدارة الأموال حفظًا وإقراضًا أو بيعًا وشراء – فهي أماكن التقاء عرض الأموال بالطلب عليها، وتتضمن هذه المؤسسات البنوك وصناديق التوفير وبيوت الاستثمار وشركات وهيئات التأمين والبورصات.
أنواع البنوك
يتكون الجهاز المصرفي في أي مجتمع من عدد من البنوك تختلف وفقًا لتخصصها والدور الذي تؤديه في المجتمع، ويعتبر تعدد أشكال البنوك من الأمور الناتجة عن التخصص الدقيق، والرغبة في خلق هياكل تمويلية مستقلة تتلاءم مع حاجات العملاء والمجتمع.
ويتصدر الجهاز المصرفي في الدولة البنوك المركزية، وتتعامل في السوق المصرفية أنواع متعددة من البنوك من أهمها: البنوك التجارية، والبنوك المتخصصة، وبنوك الاستثمار، وبنوك الادخار، والبنوك الإسلامية، وبنوك تمويل المحليات.

1.البنوك المركزية Central Banks
يعتبر البنك المركزي قلب الجهاز المصرفي، فهو يشرف على النشاط المصرفي بشكل عام، ويقوم بإصدار أوراق النقد (البنكنوت)، ويعمل على المحافظة على استقرار قيمتها، وهو "بنك الحكومة" حيث يتولى القيام بالخدمات المصرفية للحكومة ويشاركها في رسم السياسات النقدية والمالية، وهو أيضًا "بنك البنوك" حيث يحتفظ بحسابات المصارف لديه، ويقوم بإجراءات المقاصة بينها، وتقديم القروض للمصارف التجارية وغيرها من المؤسسات الائتمانية، وكذلك يقوم بإعادة خصم ما تقدمه إليه المصارف من أوراق تجارية باعتباره المقرض الأخير للنظام الائتماني، وكرقيب على الائتمان بالدولة.

2. المصارف التجارية Commercial Banks
وقد سميت "مصارف الودائع" حيث تمثل الودائع المصدر الأساسي لمواردها إذ تقوم بقبول أموال المودعين التي تستحق عند الطلب أو بعد فترة من الزمن، كما تقوم بمنح التجار ورجال الأعمال والصناعة قروضًا قصيرة الأجل بضمانات مختلفة.
وهذه المصارف تقوم أيضًا ولحساب عملائها بعمليات مكملة من بينها: تحصيل الأوراق التجارية، وخصم وقبول الكمبيالات، وشراء وبيع العملات الأجنبية، وفتح الاعتمادات المستندية، وإصدار خطابات الضمان، وشراء وبيع الأوراق المالية، وتحصيل الكوبونات، وغير ذلك من الوظائف.
وتندرج تحت المصارف التجارية البنوك ذات الفروع Branch Banksوهي مؤسسات مصرفية تتخذ غالبًا شكل الشركات المساهمة وتكون لها فروع في كافة الأنحاء الهامة من البلاد؛ وبنوك السلاسل Chain Banksوهي بنوك تمارس نشاطها من خلال فتح سلسلة متكاملة من الفروع، وتكون عبارة عن عدة بنوك منفصلة عن بعضها إداريًا ولكن يشرف عليها مركز رئيسي واحد يتولى رسم السياسات العامة التي تلتزم بها كافة وحدات السلسلة؛ وبنوك المجموعات Group Banks وهي أشبه بالشركات القابضة التي تتولى إنشاء عدة بنوك أو شركات مالية فتمتلك معظم رأسمالها وتشرف على سياستها وتقوم بتوجيهها. ولهاذ النوع من البنوك طابع احتكاري وقد انتشرت مثل هذه البنوك في الولايات المتحدة ودول غرب أوروبا؛ والبنوك الفردية Unit Banks وهي منشآت صغيرة يملكها أفراد أو شركات أشخاص،
ويقتصر عملها في الغالب على منطقة صغيرة أو تتميز عن باقي أنواع البنوك بأنها تقصر توظيف مواردها على أصول بالغة السيولة مثل الأوراق المالية والأوراق التجارية المخصومة، وغير ذلك من الأصول القابلة للتحويل إلى نقود في وقت قصير وبدون خسائر. والسبب في ذلك هو أنها لا تستطيع تحمل مخاطر توظيف أموالها في قروض متوسطة أو طويلة الأجل بسبب صغر حجم مواردها.
وتعتمد هذه البنوك في نشاطها على ما يتمتع به أصحابها أو مديروها من خبرات مصرفية وما يحوزونه من ثقة المتعاملين، ويقتصر هذا النوع من البنوك على الدول الرأسمالية؛ والبنوك المحلية Local Banks وهي تنشأ لتباشر نشاطها في منطقة جغرافية محددة، وقد تكون مقاطعة أو ولاية أو محافظة أو حتى مدينة محددة.
3. مصارف الاستثمار Investment Banks

وقد سميت أيضًا "مصارف الأعمال" والغرض من هذه المصارف هو معاونة رجال الأعمال والشركات الصناعية التي تحتاج إلى الأموال النقدية لزيادة قدرتها الإنتاجية.
كما تقوم مصارف الأعمال بإصدار الأوراق المالية الخاصة بالشركات، والسندات الحكومية حتى تضمن الشركات تغطية الأسهم والسندات المعروضة على الجمهور خلال فترة عرضها للاكتتاب العام، إذ تقوم هذه المصارف عادة بأخذ عملية الإصدار كلها أو بعضها على عاتقها فتشتري الكمية التي تراها من هذه الأوراق لكي تعرضها تدريجيًا للاكتتاب العام، وهي تربح الفرق بين سعر شرائها من الشركة وبين سعر بيعها للمكتتبين.
كذلك تقوم هذه المصارف بالاشتراك في إنشاء بعض الشركات الصناعية أو التجارية وتساعد على تدعيم هذه الشركات وذلك عن طريق إقراضها أحيانًا وعن طريق إصدار سنداتها أحيانًا أخرى. وهناك بنوك استثمار تقوم بشراء شركات خاصة أو عامة وإعادة هيكلة أسهمها وبيعها للمستثمرين.

4. المصارف الصناعية Industrial Banks
ويتولى المصرف الصناعي "مصارف التنمية الصناعية Industrial Development Banks" منح المنشآت الصناعية القروض طويلة ومتوسطة وقصيرة الأجل، كما يقوم بتمويل المشروعات الصناعية الجديدة والمساهمة في إنشائها وإقراض المشروعات القائمة.
ويهدف المصرف الصناعي إلى الإسهام في تحقيق التنمية الصناعية، والقيام بالأعمال المصرفية الخاصة بها، أو إنجاز توسعتها، أو الحصول على رأس المال العامل لها، وذلك بغرض المشاركة في إنماء اقتصاد الدولة وتنويع هيكله الإنتاجي، وتنمية وتطوير مختلف فروع الصناعة.

كذلك يقوم المصرف الصناعي بإعداد البيانات اللازمة الخاصة بدراسات الجدوى الاقتصادية للمشاريع الصناعية مما يمكن من تحديد مجالات عديدة للاستثمار الصناعي.
وتتمثل موارد المصارف الصناعية في رؤوس أموالها واحتياطياتها والقروض التي تحصل عليها من الدولة ومن المصرف المركزي ومن البنوك الأخرى، ومن حصيلة السندات طويلة الأجل التي تصدرها.

5. المصارف العقارية Real Estate Banks
وتقوم هذه المصارف "مصارف التنمية العقارية Real Estate Development Banks" بتقديم القروض طويلة وقصيرة الأجل لملاك العقارات المبنية بضمان الأراضي والمباني، وللملاك الزراعيين بضمان الأراضي الزراعية.
وتستحق أقساط القروض عادة سنويًا. وتشمل مصادر أموالها عادة رأسمالها واحتياطياتها وحصيلة ما تصدره من سندات لا تجاوز التزامات المقترضين منها.
6. المصارف الزراعية Agricultural Banks
وتتولى هذه المصارف "مصارف التنمية الزراعية Agricultural Development Banks" توفير الائتمان اللازم لتدبير احتياجات الزراعة من مستلزمات إنتاج (أسمدة وتقاوى – آلات ومعدات.. الخ) أو نقل أساليب التكنولوجيا الحديثة والمناسبة لتحديث الزراعة وتعظيم الإنتاج الزراعي.
وتتعرض استثمارات هذه المصارف لمخاطر لا تتعرض لها استثمارات المصارف الأخرى.

7. البنوك الإسلامية Islamic Banks
ويمكن أن تسمى أيضًا "بنوك لا ربوية" أو البنوك التي لا تتعامل بالفائدة، أو البنوك التي تقوم على مبدأ التمويل بالمشاركة والمساهمة في تأسيس الشركات والمرابحة والإجارة والمضاربة الشرعية وغير ذلك من العمليات المالية المطابقة لأحكام الشريعة الإسلامية.

8. وهناك أنواع أخرى من البنوك
منها بنوك التجارة الخارجية Foreign Trade Banks أو بنوك الاستيراد والتصدير Export/Import Banks، وبنوك الادخار Savings Banks، وبنوك المحليات Municipal Ba

https://www.facebook.com/Third.Party.Aml.Cft.Cams/?modal=admin_todo_tour

طرف تالت Taraf Talet

21/02/2021

24/01/2021

21/01/2021

11/08/2020

03/12/2019

02/12/2019

27/11/2019

27/11/2019

Address

Website

Alerts

Shortcuts

Share

Category