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09/09/2022

Sondertilgungen werden bei den aktuellen Zinssätzen wieder zunehmend interessant. Wie man bei den aktuellen Konditionen (Kaufpreis & Zinssatz) überhaupt Geld für eine Sondertilgung zusätzlich ansparen kann, erfährst du bei einem unverbindlichen Gespräch.

Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung bei einem Annuitätendarlehen. Diese wird in die Baufinanzierung eingebracht, um die Restschuld zu verringern und die Laufzeit zu verkürzen. Die Kreditnehmer zahlen also neben ihrer monatlichen Rate außerplanmäßig auf das Darlehenskonto ein.

Sondertilgungen erfolgen außerhalb des von der Bank festgelegten Tilgungsplans. Im Vertrag ist festgelegt, wie hoch die zusätzliche Zahlung maximal sein darf. Die Höhe kann einmalig oder regelmäßig als feste Summe oder Prozentsatz des Baukredits festgelegt sein. Bspw. maximal 10.000 Euro oder zwei Prozent der Restschuld. Nicht jede Bank bietet jede Option an.

Vorteile der Sondertilgung:

✅Zinsen sparen
✅Verkürzung der Laufzeit
✅Reduzierung der Restschuld
✅Vorfälligkeitsentschädigung verringern

Nachteile der Sondertilgung:

❎Zinszuschlag

Hier mehr erfahren:
https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/bank/sondertilgung-kredit-sinnvoll/

12/07/2022

Wenn man gerade kaum etwas zu lachen hat, wird das Leben mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung ein wenig erträglicher 👍

Wir zeigen Dir worauf es bei der Einkommenssicherung ankommt:
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11/07/2022

🏡Flexible Baufinanzierung durch den Tilgungssatzwechsel

Der Tilgungssatz ist einer der wichtigsten Faktoren für die Kosten einer Baufinanzierung. Dabei ist die Tilgungshöhe entscheidend dafür, wie schnell die Finanzierung zurückbezahlt werden soll. Durch eine Erhöhung der Tilgung wird das Darlehen früher abbezahlt, allerdings steigt dadurch auch die monatliche Belastung. Die Option eines Tilgungssatzwechsels ermöglicht es Dir, Deine Baufinanzierung flexibel zu gestalten und der Entwicklung Ihrer finanziellen Mittel anzupassen. 📈

Die Möglichkeit eines Tilgungssatzwechsels muss bei Vertragsabschluss vereinbart werden, doch nicht alle Banken bieten diese Option. Und nachträglich lässt sich diese Option in der Regel nicht in den Vertrag aufnehmen. Bei finanziellen Schwierigkeiten sind die Kreditnehmer dann auf die Kulanz der Bank angewiesen. 🏦

Unverbindliches Gespräch dazu vereinbaren:
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Weitere Informationen erhältst Du auf: https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/zinsen/flexible-baufinanzierung-druch-den-tilgungssatzwechsel

06/07/2022

Die Zinswende und ihre Auswirkungen auf die Baufinanzierung

Die Inflation ist hoch, die Preise für Immobilien, Grundstücke und Baumaterial werden teurer. Und zum Leidwesen der Verbraucher steigen jetzt auch noch die Zinsen bei der Immobilienfinanzierung. Die Bauzinsen steigen aufgrund der Pandemie, dem Ukraine-Krieg und der Inflation.

✅ Es ist davon auszugehen, dass die Europäische Zentralbank Mitte des Jahres den Leitzins infolge der Inflation erhöhen wird – damit steigen die Zinsen erneut.
✅ Derzeit liegen die Bauzinsen bei 2,7 bis 3,5 Prozent. Noch vor einem Jahr war eine Baufinanzierung mit unter einem Prozent Sollzins möglich.
✅ Zukünftige Eigenheimbesitzer sollten ihr Bau- oder Kaufvorhaben jetzt vorantreiben und sich die aktuell noch guten Zinsen sichern.

Unverbindliches Gespräch dazu vereinbaren:
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Mehr dazu lesen: https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/zinsen/die-zinswende-und-ihre-auswirkungen-auf-die-baufinanzierung

20/06/2022

Wie viel Immobilie kann ich mir eigentlich leisten? 🤔

✅ Um herauszufinden, wie viel Immobilie Sie sich leisten können, muss im ersten Schritt das Haushaltsbudget ermittelt werden. Dieses gibt Aufschluss über die maximale Kreditrate.
✅ Die monatliche Darlehensrate sollte 30 Prozent des Haushaltsnettoeinkommens nicht übersteigen.
✅ Mit der maximalen Rate lässt sich herausfinden, wie hoch die Finanzierungssumme der Bank ausfallen kann. Zu dieser Summe wird das vorhandene Eigenkapital addiert und die Nebenkosten des Hauskaufs abgezogen.
✅ Faustformel: (Finanzierungssumme + Eigenkapital) - Nebenkosten = Maximaler Kauf-/Baupreis

Mehr dazu kannst du hier lesen: https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/immobilien/faustformel-wie-viel-immobilie-kann-ich-mir-leisten/

30/05/2022

Die hohen Immobilienpreise in Hessen, insbesondere in Ballungszentren, schaffen Probleme bei jungen Familien. Denn diese Preise können sie meist nicht ohne Weiteres bezahlen. Das Land möchte jedoch Familien unterstützen und bietet verschiedene Förderprogramme für den Bau oder Kauf von selbst genutztem Eigentum. Darunter die Eigenheimzulage, die bis 2006 schon einmal gewährt wurde und nun ihr Comeback als Baukindergeld feiert.

Die Eigenheimzulage oder auch Baukindergeld (KfW 424) richtet sich speziell an junge Familien. Damit hat die Große Koalition 2018 im Rahmen der Wohnraumoffensive einen wichtigen Schritt in Richtung Wohnraumförderung gemacht. „Gefördert wird der erstmalige Neubau oder Erwerb von Wohneigentum zur Selbstnutzung“ definiert das Bundesministerium des Innern für Bau und Heimat dieses Programm. Damit soll Familien nicht nur der Kauf oder Bau von Wohneigentum zur Selbstnutzung erleichtert werden, sondern auch die Beantragung einer Baufinanzierung.

Mehr dazu gibt es bei deinem Berater: https://bit.ly/3sCtU1U

17/05/2022

Besser rechtzeitig Gedanken machen ☝️

Der Todesfallschutz bei einer Baufinanzierung ist ein wichtiges Thema, mit dem sich zukünftige Eigenheimbesitzer bereits vor der ersten Auszahlung beschäftigen sollten. Denn damit stellen sie sicher, dass ihre Hinterbliebenen und sie selbst im Ernstfall ordentlich abgesichert sind. Und auch wenn beide Partner berufstätig sind und ein hohes Einkommen haben, kann der Tod eines Kreditnehmers zur finanziellen Belastung werden. Denn zur monatlichen Kreditrate fallen zusätzlich der Unterhalt der Immobilie und die Lebenshaltung mit nur einem Einkommen an. Die klassische Risikolebensversicherung ist die günstigste Möglichkeit, um einen Todesfallschutz bei einer Baufinanzierung sicherzustellen. Je nach gewünschter Versicherungssumme, Gesundheitszustand, Alter und Laufzeit sind diese Verträge für weniger als zehn Euro im Monat erhältlich.

Weiteres erfährst du unter: https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/versicherung/todesfallschutz-bei-einer-baufinanzierung/

09/05/2022

📰 Baufin News

Ein variables Darlehen bei einer Baufinanzierung ist sinnvoll, wenn die Kreditnehmer ihren Kredit innerhalb kurzer Zeit vollständig zurückbezahlen möchten. Denn bei einer klassischen Finanzierung sind sie für die Dauer der Zinsfestschreibung an den Vertrag gebunden. Sie können die Restschuld nur gegen eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung begleichen. Und diese kann mehrere Tausend Euro kosten. Bevor ihre Zinsbindung ausgelaufen ist, was häufig mindestens zehn Jahre dauert, ist die vorzeitige Ablöse des Darlehens mit erheblichen Nachteilen verbunden.

Ein variables Darlehen hingegen ist an keine Zinsfestschreibung gebunden. Es bietet den Kunden die Möglichkeit, ihre Restschuld mit einer kurzen Kündigungsfrist vollständig zu begleichen. Außerdem ermöglicht es höhere Sondertilgungen als ein klassisches Annuitätendarlehen. Selbst wenn die Kreditschuld nicht vollständig getilgt wird, lässt sich das variable Darlehen schneller zurückbezahlen.

Mehr dazu hier: https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/darlehen/variables-darlehen-in-der-baufinanzierung-was-versteht-man-darunter/

06/05/2022

📰 Baufin News

Zuletzt wurde die Wohnungsbauprämie im Jahr 2021 überarbeitet. Dabei ergeben sich folgende wesentliche Änderungen, die für 2022 gültig sind:

✅ Einkommensgrenze: Neu ist eine Einkommensgrenze von 35.000 Euro (Alleinstehende) beziehungsweise 70.000 Euro bei Ehepaaren
✅ Geförderte Sparleistung: Gefördert werden maximal 700 Euro bei Alleinstehenden und 1.400 Euro bei Ehepaaren
✅ Damit können Sparer Zulagen in Höhe von 70 Euro / 140 Euro im Jahr erhalten

Jetzt mehr lesen: https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/foerderung-zuschuesse/neue-wohnungsbaupraemie-im-jahr-2022/

05/05/2022

📈 Vermögensverwaltung mit Bestnote!

Im großen Sparplan-Vergleichstest der WirtschaftsWoche hat unsere Vermögensverwaltung sowohl bei klassischen als auch bei nachhaltigen Anlagestrategien die Bestnote „Sehr gut“ erhalten und gehört damit zu den besten Robo-Advisors.

✅ Erstanlage und Mindestsparrate bereits ab 25 €
✅ Extrem niedrige Kosten
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04/05/2022

📰 Baufin News

Eine Risikolebensversicherung sichert das Leben eines Menschen ab. Denn sie leistet, wenn die versicherte Person versterben sollte. Dann erhält der Bezugsberechtigte oder die gerichtlichen Erben eine Versicherungssumme ausbezahlt, die vertraglich festgelegt wurde. Die Todesfallleistung kann ein paar Tausend oder mehrere Hunderttausend Euro betragen. Diese Absicherung eignet sich somit, um auch höhere Summen wie eine Baufinanzierung abzusichern.
In der Regel wird diese Versicherung für das Ableben einer Person abgeschlossen. Es gibt aber auch Varianten, die weitere Risiken absichern, die zu finanziellen Schwierigkeiten führen können. Zum Beispiel Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit. Damit ist die Risikolebensversicherung eine gute Möglichkeit, um etwaige Risiken bei einer Baufinanzierung abzusichern.

Mehr dazu kannst du hier erfahren: https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/versicherung/baufinanzierung-absichern-mit-der-risikolebensversicherung/

02/05/2022

📰 Baufin News

Bei einer klassischen Baufinanzierung werden die aktuell gültigen Zinsen für einen bestimmten Zeitraum festgeschrieben. Während dieser Zeit darf die Bank die Konditionen nicht anpassen, auch wenn der Zinssatz zwischenzeitlich steigen sollte.

Bei einem variablen Darlehen hingegen werden die Zinsen nicht festgeschrieben. Oder zumindest nur für eine kurze Dauer von drei Monaten. Dann passt der Kreditgeber automatisch den Zinssatz an die aktuelle Zinsentwicklung an. Sollte dieser gesunken sein, wird die Finanzierung für den Kreditnehmer günstiger. Ist der Zins hingegen gestiegen, wird das variable Darlehen teurer. Quartalsweise verändert sich somit die Rate der Baufinanzierung. Daher ist diese Finanzierungsform auch nur übergangsweise empfohlen.

Erfahre mehr dazu unter: https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/darlehen/variables-darlehen-in-der-baufinanzierung-was-versteht-man-darunter/