Finanzberatung Bierl, Am Anger 1a, Walderbach (2026)

03/06/2026

Baloise/Helvetia mit dem nächsten BU-Update 🤷‍♂️🇨🇭

Der wohl updatefreudigste BU-Versicherer macht einfach weiter.
Nicht mit einem riesigen Knall, aber mit ein paar sinnvollen Verbesserungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung 👇

🔹 Neue Option auf Risikolebensversicherung
Bei bestimmten Ereignissen wie Geburt/Adoption eines Kindes oder Immobilienfinanzierung kann später eine RLV ohne erneute Gesundheitsfragen abgeschlossen werden.
👉 Gute Idee, aber mit Grenzen bei Alter, Summe und Voraussetzungen.

🔹 Nachversicherung verbessert
Ein Kritikpunkt wurde angepasst: Beim Einstieg ins Berufsleben ist die Nachversicherung nun nicht mehr nur in den ersten fünf Jahren möglich.
👉 Gerade für Schüler und Studenten deutlich praxisnäher.

🔹 Reha-Hilfe massiv erhöht
Von maximal 6.000 € auf 30.000 €.

🔹 Mehr Studiengänge & Schulformen
Die Auswahl wurde deutlich erweitert – u. a. mit Data Science, Medieninformatik, Pflegewissenschaft, Pharmazie oder Wirtschaftsrecht.
👉 In der Praxis oft kein Gamechanger, aber für Kunden deutlich charmanter und verständlicher.

Unser Fazit:
Kein weltbewegendes Update – aber wieder sinnvoller Feinschliff 👍
Die Baloise, äh (seit Anfang Mai) Helvetia, bleibt damit einer der Versicherer, bei denen in der BU laufend etwas passiert.

👉 Die komplette Einordnung gibt’s wie immer im Blog:
https://www.finanzberatung-bierl.de/blog/die-baloise-bleibt-sich-auch-als-baldige-helvetia-in-der-bu-treu-update/

02/06/2026

⚠️ Geplante GKV-Reform 2027 – Familienversicherung wird teurer, Zahnersatz gekürzt

Die gesetzliche Krankenversicherung steht massiv unter Druck. Offiziell geht es darum, die Beiträge zu stabilisieren.

In der Praxis bedeutet das für viele Versicherte aber wohl:
➡️ höhere Belastungen
➡️ mehr Zuzahlungen
➡️ weniger Leistungen

Wichtig:
Es handelt sich aktuell noch nicht um ein final beschlossenes Gesetz. Änderungen sind im parlamentarischen Verfahren weiterhin möglich. Trotzdem zeigt der Entwurf ziemlich klar, wohin die Reise gehen wird.

Besonders betroffen sind u. a.:
❌ Familienversicherung für Ehepartner
Künftig soll ein Zuschlag von 2,5 % fällig werden, wenn ein Ehe- oder Lebenspartner mitversichert ist.
❌ Zahnersatz
Der Festzuschuss der GKV soll sinken. Für viele bedeutet das: noch höhere Eigenanteile beim Zahnarzt.
❌ Medikamente
Zuzahlungen sollen einmalig um 50 % steigen.
❌ Gutverdiener
Die Beitragsbemessungsgrenze soll zusätzlich angehoben werden – damit zahlen viele erneut mehr.

Was heißt das jetzt konkret?
Nicht panisch reagieren. Aber auch nicht einfach abwarten.

Gerade wenn du:
✅ angestellt bist und über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegst
✅ selbstständig und freiwillig gesetzlich versichert bist
✅ einen Ehepartner familienversichert hast
✅ größere Zahnthemen erwartest
✅ langfristig Wert auf gute medizinische Versorgung legst
… solltest du deine Situation sauber prüfen lassen.

Ein Wechsel in die PKV kann sinnvoll sein – aber bitte nicht überstürzt und nicht nur wegen eines günstigeren Beitrags.

Und wenn die PKV nicht passt?
Dann können gute Zusatzversicherungen, wie z.B. Zahnzusatzversicherung, Krankentagegeld, stationäre Zusatzversicherung, wichtige Lücken schließen.

📲 Den vollständigen Artikel findest du hier:
https://www.finanzberatung-bierl.de/blog/gkv-reform-2027-familienversicherung-wird-teurer-zahnersatz-gekuerzt-was-gesetzlich-versicherte-jetzt-wissen-sollten/

29/05/2026

📰 Wir sind erneut in der Presse – diesmal im VersicherungsJournal Extrablatt

In der aktuellen Printausgabe des VersicherungsJournal Extrablatts geht unser BU-Experte Tobias Bierl einer Kennzahl nach, die in der Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung häufig eher unter dem Radar läuft:
👉 den Überschüssen im BU-Leistungsfall.

Diese Überschüsse sind sicher nicht das wichtigste Auswahlkriterium bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Trotzdem lohnt sich ein genauer Blick darauf. Denn im Leistungsfall können sie dafür sorgen, dass die ausgezahlte BU-Rente über die ursprünglich vereinbarte Rente hinaus steigt – gewissermaßen als „Kirsche auf der Sahnetorte“.

Wichtig bleibt aber:
Diese Überschüsse sind nicht garantiert und können sich im Laufe der Zeit verändern. Deshalb ersetzen sie niemals eine solide Vertragsgestaltung und schon gar nicht eine garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall (= Leistungsdynamik).

Unser Standpunkt ist deshalb klar:
➡️ Erst auf starke Bedingungen achten
➡️ Dann sinnvolle Zusatzkriterien bewerten
➡️ Überschüsse im Leistungsfall richtig einordnen

📌 Unser Fazit:
Überschüsse im BU-Leistungsfall können ein schöner Zusatznutzen sein, eben ein nettes Extra – die Basis bleibt aber immer ein hochwertiger BU-Vertrag mit sauberer Ausgestaltung.

Zur kürzeren Online Version des Artikels: https://www.versicherungsjournal.de/vertrieb-und-marketing/bu-versicherung-ueberschuss-im-leistungsfall-als-extra-kriterium-155882

27/05/2026

Praxis statt Theorie – Einblick in unsere BU-Beratung: 💼👨‍🔬

Ausgangslage:
Ein 31-jähriger Doktor der Naturwissenschaften kam über Google auf uns zu – nach wie vor der häufigste Weg, wie Interessenten unsere spezialisierte BU-Beratung finden. 🔍
Grundsätzlich kein extrem komplizierter Fall, allerdings gab es Stolpersteine, die insbesondere in der Risikoprüfung kritisch betrachtet wurden.

Stolpersteine/Gesundheitshistorie:
- Schlafprobleme ohne bestätigte Diagnose
- Leistenbruch mit ambulanter OP
- Entfernung eines Speichelsteins

Das größte Problem waren hierbei sicherlich die Schlafprobleme. Einerseits lagen diese sehr zeitnah zur Antragstellung, andererseits bestand die Gefahr, dass die Beschwerden psychisch eingeordnet werden könnten – insbesondere wegen der unklaren Ursache. Psyche ist ja nach wie vor ein heikles Thema in der BU, nicht zuletzt, weil die meisten Leistungsfälle durch psychische Leiden verursacht werden.
Durch aussagekräftige ärztliche Atteste und ergänzende Unterlagen konnten wir die Situation jedoch sauber aufarbeiten und die Bedenken einzelner Versicherer entkräften. 📄

Voten im Rahmen der anonymen Risikovoranfrage: 📊
- Hannoversche: Ausschluss Psyche 🟠
- Bayerische: Rückstellung für 12 Monate ❌
- LV 1871: normale Annahme ✅
- Volkswohl Bund: 25 % Risikozuschlag 🟠
- Gothaer: Ausschluss Psyche 🟠
- Canada Life: normale Annahme ✅

Ergebnis:
Der Kunde entschied sich für eine 2-Vertragslösung:
- LV 1871: 1.500 € BU-Rente + 5 % Beitragsdynamik + 2 % Leistungsdynamik
- Canada Life: 1.000 € BU-Rente + 5 % Beitragsdynamik + 2 % Leistungsdynamik

Damit konnte trotz der sensiblen Thematik rund um die Schlafprobleme ein hochwertiger BU-Schutz ohne Ausschlüsse realisiert werden. 💪💰

Fazit:
Dieser Fall zeigt erneut, wie entscheidend eine gute Aufbereitung der Gesundheitshistorie ist. Gerade unklare Beschwerden wie Schlafprobleme können schnell in Richtung Psyche interpretiert werden – mit teilweise erheblichen Auswirkungen auf die Risikoprüfung. Durch saubere Atteste und gezielte Risikovoranfragen lassen sich jedoch oft deutlich bessere Ergebnisse erzielen.

26/05/2026

🌟 Kundenfeedback – Danke für dein Vertrauen, Julia! 🌟

Gerade wenn es um die Berufsunfähigkeitsversicherung für die Familie geht, ist eine ehrliche, transparente und verständliche Beratung besonders wichtig 🙌

💬
„Meine beiden Töchter und ich wurden beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung hervorragend beraten und begleitet. Besonders positiv fand ich die transparente, ehrliche und verständliche Beratung ohne jeglichen Druck. Alle Fragen wurden geduldig beantwortet und verschiedene Optionen verständlich erklärt, sodass wir am Ende eine für uns passende Lösung gefunden haben.
Man merkt, dass hier wirklich auf die individuellen Bedürfnisse eingegangen wird. Klare Empfehlung für alle, die einen kompetenten und zuverlässigen Versicherungsmakler suchen!“

Was dieses Feedback besonders zeigt:
✅ Transparente Beratung ohne Druck
✅ Ehrliche Einschätzung statt Verkaufsgespräch
✅ Geduldige Beantwortung aller Fragen
✅ Verständliche Erklärung verschiedener Optionen
✅ Individuelle Lösungen für unterschiedliche Bedürfnisse

In diesem Fall durften wir Julia und ihre beiden Töchter beim Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung begleiten 🤝
Gerade bei mehreren Personen ist es wichtig, nicht einfach eine Standardlösung zu wählen, sondern genau hinzuschauen.

💡 Genau deshalb nehmen wir uns Zeit für eine Beratung auf Augenhöhe:
verständlich, transparent und ohne Druck – damit am Ende eine Entscheidung getroffen wird, die wirklich passt.

20/05/2026

🤝 Intensiver Austausch mit Optinvest & dem BU-Profi bei uns im Hause!

Auf den ersten Blick könnte man meinen: ähnliche Themen, ähnliche Zielgruppen — also Konkurrenz. In der Praxis sehen wir das anders. Gerade der offene Austausch mit starken Kollegen aus der Branche ist für uns enorm wertvoll. 🙌

Umso mehr haben wir uns gefreut, Stephan Kaster, Mirko Feller und Guido Lehberg bei uns in Kirchenrohrbach begrüßen zu dürfen. Extra aus NRW angereist — und mit jeder Menge Erfahrung, Praxiswissen und spannenden Gedanken im Gepäck. 💡

Was diesen Austausch für uns so besonders gemacht hat:
Es wurde ehrlich gesprochen. Offen, direkt und ohne Schönfärberei. Über Dinge, die gut laufen — aber genauso über Herausforderungen, Baustellen und Themen, die in der Praxis eben nicht immer einfach sind. Genau solche Gespräche bringen einen wirklich weiter. 📋

Denn gute Beratung lebt vom Blick über den Tellerrand, von ehrlichem Feedback und vom Austausch mit Menschen, die ähnliche Ansprüche haben — auch wenn sie manche Wege anders gehen.
Nach dem fachlichen Teil im Büro ging es noch gemeinsam in eine bayerische Gastwirtschaft. Und selbst nach mehreren Stunden Essen und Gesprächen war klar: Die Zeit war eigentlich viel zu kurz. 😊

Vielen Dank für euren Besuch, eure Offenheit und den wertvollen Austausch auf Augenhöhe. Die Zukunft bleibt spannend — und wir freuen uns auf alles, was noch kommt! 🙌

19/05/2026

⚠️ Beitragsentlastungstarif in der PKV – cleverer Hebel oder teure Falle?

Eins vorweg:
👉 Die PKV-Beiträge im Alter senken zu wollen, ist grundsätzlich absolut sinnvoll.
Die entscheidende Frage ist nur: WIE macht man es am besten?

Ein möglicher Weg: der Beitragsentlastungstarif innerhalb der PKV.
Gerade für Angestellte kann das besonders interessant sein:
Solange der Arbeitgeberzuschuss noch nicht ausgeschöpft ist, beteiligt sich der Arbeitgeber zur Hälfte am Beitragsentlastungstarif. Genau das ist in vielen Fällen der größte Hebel.

Praxis-Beispiel:
💡 heute 168 € Zusatzbeitrag in der PKV
➡️ davon übernimmt der Arbeitgeber rund 84 €
➡️ später ca. 508 € Beitragsentlastung ab 65 Jahren
Das kann durchaus attraktiv sein.

Ein Beitragsentlastungstarif ist natürlich nicht die einzige Möglichkeit zur Vorsorge.
Natürlich kann man Beiträge im Alter auch privat abfedern:
✅ ETF-Depot & Sparplan
✅ Immobilien
✅ Vermögensaufbau außerhalb der PKV
➡️⁣Auch das übrigens ist über uns möglich

Und hier liegt der wichtige Punkt:
Der Beitragsentlastungstarif kann sinnvoll sein — muss aber zur gesamten Finanz- und PKV-Strategie passen.
Denn es gibt eben auch Nachteile wie z.B.
❌ Kapital meist bei PKV-Wechsel verloren
❌ Kapital ist unflexibel gebunden

Deshalb sollte man das Thema nicht pauschal betrachten.

📲 Den vollständigen Artikel findest du hier:
https://www.finanzberatung-bierl.de/leistungen/krankenversicherung/beitragsentlastungstarif-in-der-pkv/

14/05/2026

🌟 Kundenfeedback – Danke für dein Vertrauen! 🌟

Gerade bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist es wichtig, sich gut informiert, ehrlich beraten und jederzeit gut aufgehoben zu fühlen 🙌

💬
„Ich kann die Finanzberatung & Versicherungsmakler Bierl wirklich jedem empfehlen. Mir wurde hinsichtlich dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung super geholfen. Alle meine Fragen wurden immer schnell per Email beantwortet und es stand immer ein Ansprechpartner zur Verfügung. Ich habe mich stets gut aufgehoben und auch sehr ehrlich beraten gefühlt und hatte nie das Gefühl, dass man mir versuche etwas ‚anzudrehen‘, sondern wirklich die für mich beste Lösung gesucht und auch sehr erfolgreich gefunden hat.“

Was dieses Feedback besonders zeigt:
✅ Ehrliche Beratung ohne Verkaufsdruck
✅ Schnelle Antworten auf alle Fragen
✅ Persönliche Ansprechpartner während des gesamten Prozesses
✅ Individuelle Lösung statt Produkt von der Stange
✅ Transparente Informationen rund um die BU

Auch unsere Website wurde hervorgehoben 🤝
Denn gerade bei der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es viele Begriffe, Regelungen und Details, die auf den ersten Blick kompliziert wirken können.

💡 Genau deshalb ist es uns wichtig, nicht nur zu beraten, sondern auch verständlich zu erklären:
Damit Du nachvollziehen kannst, welche Absicherung wirklich zu Deiner Situation passt.

Das Fazit:
🤝 Beratung auf Augenhöhe
🔍 Ehrliche Einschätzung statt „etwas andrehen“
🙌 Die passende BU-Lösung erfolgreich gefunden

12/05/2026

Praxis statt Theorie – Einblick in unsere PKV-Beratung: 💼👨‍🔧

Ausgangslage:
Ein 31-jähriger angestellter Ingenieur mit über 90.000 € Bruttojahreseinkommen wollte in die private Krankenversicherung wechseln. Auf uns aufmerksam wurde er über das Finanztip-Forum – dort wurden wir von einem User als PKV-Experten empfohlen. 😉
Der Wunsch war eine hochwertige PKV-Vollversicherung mit starken Leistungen und langfristig stabiler Absicherung.

Gesundheitshistorie/Stolpersteine:
- Retainer
- Schulterschmerzen nach Sport (Zervikobrachial-Syndrom)
- Nacken- und Kopfschmerzen nach einem Autounfall
- Fraktur des Mittelfußknochens
- Schuppenflechte (Psoriasis)

Insgesamt also eine etwas umfangreichere Gesundheitshistorie – nichts völlig Außergewöhnliches, aber vor allem in der Menge relevant für die Risikoprüfung in der PKV.

Voten im Rahmen der anonymen Risikovoranfrage: 📊
- LKH: Risikozuschlag 370 € 🟠
- Signal Iduna: 47 % Risikozuschlag 🟠
- Inter: 10 % Risikozuschlag 🟠
- Allianz: Risikozuschlag 250 € + Leistungsausschluss Krankentagegeld 🟠
- BBKK: Ablehnung ❌
- AXA: über 50 % Risikozuschlag 🟠
- Inter: Risikozuschlag 70 € 🟠
- Hallesche: Ablehnung ❌
- Barmenia: Leistungsausschluss Retainer 🟠
- uniVersa: normale Annahme ✅
- SDK: Ablehnung ❌

Die Unterschiede zwischen den Gesellschaften waren also enorm – von normaler Annahme bis hin zu hohen Zuschlägen oder sogar Ablehnungen.

Ergebnis:
Der Kunde entschied sich letztlich für eine PKV-Vollversicherung bei der uniVersa, da dort eine Annahme ohne Leistungsausschlüsse und ohne Risikozuschläge möglich war. Er verfügt nun über eine PKV mit sehr guten Leistungen und ist medizinisch hervorragend abgesichert. 💪🏥

Fazit:
👉 Die Bewertung einzelner Vorerkrankungen unterscheidet sich massiv zwischen den Versicherern – und eine saubere Vorbereitung ist entscheidend. Während einige Gesellschaften den Kunden problemlos annehmen, kalkulieren andere bereits erhebliche Zuschläge, stellen Leistungsausschlüsse in den Raum oder lehnen komplett ab. Genau deshalb ist eine strukturierte anonyme Risikovoranfrage in der PKV so wertvoll.

08/05/2026

Praxis statt Theorie – Einblick in unsere BU-Beratung: 💼👨‍💻

Ausgangslage:
Ein 34-jähriger Interessent aus dem Bereich Personalwesen kam über Google auf uns zu – nach wie vor der häufigste Weg, wie Interessenten unsere BU-Beratung finden. 🔍

Interessant in diesem Fall: Die Berufsbezeichnung - Fachkraft Personal - ist bei vielen Versicherern gar nicht so hinterlegt. Es erfolgte eine Einstufung als - Personalreferent -. Genau hier half eine ausführliche Eigenerklärung zur konkreten Tätigkeit, um eine bessere und passendere Einstufung zu erreichen. 📄

Gesundheitshistorie / Stolpersteine:
- stressbedingte Arbeitsunfähigkeit
- muskuläre Verspannungen im Nacken- und oberen Rückenbereich (Hexenschuss)
- Schmerzen im linken Bein

Voten im Rahmen der anonymen Risikovoranfrage: 📊
- Bayerische: Nacharbeit erforderlich ❔
- Baloise: Ausschluss Psyche 🟠
- Volkswohl Bund: normale Annahme ✅
- LV 1871: normale Annahme ✅

Ergebnis:
Der Kunde entschied sich für eine 2-Vertragslösung bei der LV 1871 und dem Volkswohl Bund mit jeweils 1.500 € BU-Rente. Beide Verträge enthalten jeweils 5 % Beitragsdynamik, 2 % Leistungsdynamik sowie umfangreiche Nachversicherungsmöglichkeiten. 💪💰

Fazit:
Dieser Fall zeigt sehr gut, wie wichtig die richtige Darstellung des Berufsbildes und eine saubere Gesundheitsaufbereitung sind. Während manche Versicherer Ausschlüsse oder Nacharbeit fordern, ermöglichen andere Gesellschaften eine normale Annahme – wenn die Anfrage gut vorbereitet wird.

Finanzberatung Bierl

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