27/06/2025
"Die BU ist mir zu teuer, das Geld spare ich mir und investiere es dafür in einen ETF"🤡
Netter Gedankengang, wenn man ihn aber vom Versicherungs-aversen Gedanken entkoppelt und mal rational durchrechnet, dann merkt man sehr schnell, dass das nicht mal eine Milchmädchenrechnung ist.
Du weißt nicht OB, WANN und WIE LANG du berufsunfähig wirst. Und es gibt nur sehr wenige Konstellationen, in denen es sich dann gelohnt hat, KEINE BU abzuschließen. Und zwar die, wenn du kurz vor der Rente BU wirst, und aus deinem natürlich als Risikopuffer, nicht als Altersvorsorge, angespartem Vermögen dann weniger Geld entnehmen musst, als drin ist.
Da liegt aber das Problem. Sobald eine der Variablen abweicht, ist die 💩am dampfen.
Sagen wir, du (30j jung) findest 80€ zu viel für eine BU Versicherung von 2000€ Rente, und sparst dafür 100€ in einen ETF Sparplan. Sagen wir, du wirst erst spät berufsunfähig, mit 50. Dann bemisst bei 6,5% Rendite dein Kapital knapp 48.000€, Steuern nicht berücksichtigt.
Berücksichtigen wir die, kannst du dann davon bei 2000€ mtl Entnahme ganze 22 Monate deinen Lebensunterhalt finanzieren, bevor du an deine anderen Ersparnisse, wie Altersvorsorge, ran gehen musst.
Eine BU-Versicherung ist in der eigenen Altersvorsorge und Vermögensplanung unverzichtbar, wenn man auf sein Einkommen angewiesen ist. Ob du nun Bock hast auf Versicherungen oder nicht, interessiert die Berufsunfähigkeit herzlich wenig.
