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Wir unterstützen dich, eine BU zu bekommen, auf die du dich verlassen kannst: Über 90 Prozent unserer berufsunfähigen Kunden erhalten ihre Rente. Bundesweit.

Seit 2004. Sie suchen Unterstützung beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung? Wir zeigen Ihnen, worauf Sie achten sollten und helfen Ihnen, den passenden Vertrag zu bekommen.

03/09/2026

4 neue BU-Angebote für junge Leute 🔍
mit verkürzten Gesundheitsfragen

Jedenfalls neu auf unserer Website 😉.

Dazu gehören die Angebote der Canada Life Assurance Europe plc, 2x Helvetia Baloise Gruppe und der VOLKSWOHL- BUND LEBENSVERSICHERUNG a. G.. Sie ergänzen die schon älteren Angebote der Dialog, der Hannoversche Lebensversicherung, des HDI und der LV 1871.

Stimmt auch nicht ganz: Die Hannoversche hat gerade die Fragen für junge Leute deutlich geändert. Dazu später mal mehr. 👀

Es ist ganz schön viel Bewegung auf dem Markt für junge Leute, finde ich. Dabei geht es nicht nur um niedrigere Beiträge oder neue Möglichkeiten in den Versicherungsbedingungen. Mit weniger Aufwand für die Kunden zu verlässlichem Versicherungsschutz zu verhelfen, ist die Herausforderung.

„Wie verkürzt man die Gesundheitsfragen so, dass sich solche Angebote nicht zu negativ auf den Bestand auswirken?“ – das dürfte die entscheidende Frage für viele Versicherer sein. 💡

Und wie man sieht: Jeder probiert etwas anderes aus: Mal wird die Anzahl der Gesundheitsfragen eingedampft, mal „nur“ der Abfragezeitraum reduziert. Und manchmal müssen Formulierungen relativ schnell wieder geändert werden …

Insgesamt haben wir jetzt 20 (!) Angebote mit verkürzten Gesundheitsfragen im Programm.
Und dennoch machen solche „BU-Aktionen“ bei uns eher einen geringen Anteil der vermittelten BU-Verträge aus. Meistens läuft es doch auf eine anonyme Risikovoranfrage mit den normalen Fragen hinaus.

Wie sage ich immer wieder: „Eine Vorerkrankung, die der Versicherer kennt und abnickt, ist eine gute Vorerkrankung.“ ✅

Link zu den 4 neuen Angeboten im ersten Kommentar.

Herzliche Grüße 👋

19/08/2026

Ob ich auch vom Abschluss einer BU abrate? 🤔
Nicht ganz einfach, die Antwort auf Ninas Frage...

Immer erfrischend finde ich es, wenn mal jemand eine Frage stellt, die bisher so noch niemand gestellt hat. 😊

Das musste ich echt einen Moment lang überlegen.

Denn die Argumente für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sind zahlreich und nachvollziehbar. Ausnahmen gibt es eher wenige. Viel häufiger kann man gar keine BU bekommen.

Aber ja: Manchmal gibt es Umstände, in denen ich zumindest zum aktuellen Zeitpunkt vom Abschluss abrate: Weil jemand weder jetzt noch in Zukunft für seinen Lebensunterhalt arbeiten muss. Oder weil absehbar ist, dass es mit der Bezahlung nicht funktionieren wird.

Und manchmal, wenn in naher Zukunft besserer Versicherungsschutz möglich erscheint. Dann aber mit dem Hinweis, dass Abwarten immer das (Rest-)Risiko beinhaltet, dass in der Zwischenzeit ein Zufallsbefund, eine neue Diagnose oder ein Unfall den Schutz zusätzlich erschwert. ⚠️

Ausführlicher steht es jetzt bei uns im Blog, Link im ersten Kommentar.

Warum würdest du vom Abschluss einer BU abraten – oder warum hast du keine BU abgeschlossen?

Herzliche Grüße 👋

31/07/2026

Aus gegebenem Anlass
(Punkt 1 bei einem Kunden) 🤷‍♀️

Ja, in Bezug auf den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Psychotherapie in aller Regel ungünstig. Es sei denn, sie ist bereits seit ein paar Jahren erfolgreich abgeschlossen.

Aber ich finde, auch das muss gesagt werden: Wenn es dir nicht gut geht und du Hilfe brauchst, suche sie dir. Das ist wichtiger als eine BU. *)

*) Gilt auch für andere Krankheiten.

Herzliche Grüße 👋

29/06/2026

„Ich bin gesund.“ 🌿

„Ich kümmere mich später darum.“ ⏳

Und dann kommt: Ups. 😬

Genau deshalb ist die Berufsunfähigkeitsversicherung kein Thema für „später“, sondern ein Thema für den Zeitpunkt, an dem du noch gesund genug bist, vernünftigen Schutz zu bekommen. 🛡️

Denn nach Beschwerden, Diagnose oder Therapie entscheidet nicht mehr nur dein Wunsch nach Absicherung. Dann entscheidet deine Gesundheitshistorie.

BU ist kein Panikprodukt.

BU ist Timing. ⏰

Herzliche Grüße 🤝

08/06/2026

Allzeithoch für psychische und Nervenerkrankungen:
Bei 39 von 100 Berufsunfähigen die Ursache 😯

Wer es noch nicht mitbekommen hat: Letztes Jahr ist der Anteil psychischer und Nervenerkrankungen als Ursache für eine Berufsunfähigkeit auf ein neues Allzeithoch gestiegen.

Das ergeben die neuesten Zahlen von MORGEN & MORGEN GmbH – wenn man bestimmte Positionen zusammenzählt. Denn die Darstellung der Ursachen hat M&M geändert. 📊

Da wundert es nicht, dass die BU-Anbieter weiterhin sehr genau hinsehen, wenn jemand mit psychischen Vorerkrankungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen will.

Für mich steht fest: Es ist deutlich sinnvoller, sich bei entsprechendem psychischen Leidensdruck professionelle Hilfe zu suchen, statt womöglich jahre- oder lebenslang mit Beschwerden zu leben, oder sich eine Therapie zu verkneifen, weil man noch keine BU hat. 🙏

Die Zeit heilt Wunden, heißt es. Ob das auch für psychische Erkrankungen gilt, kann ich nicht sagen. Aber es gilt jedenfalls, was die Chancen auf BU-Schutz angeht, wenn genügend Zeit seit einer Therapie oder den letzten Beschwerden vergangen ist.

Ich würde ja lieber in einer Gesellschaft leben, in denen Kranken schnell und erfolgreich geholfen wird, in der jede und jeder sich entfalten und etwas aus ihrem / seinen Leben machen kann. Auch dann bleiben noch genügend Herausforderungen für ein glückliches Leben...

Stattdessen werden Honorare für Psychotherapeuten gekürzt – unfassbar. 😔

Die neuesten Zahlen und unsere zumindest optisch wunderschönen Grafiken findet ihr im neuesten Blogbeitrag. Link im ersten Kommentar. 🔗

Wie seht ihr das mit Psyche & BU: Kriegen wir als Branche die Kurve? Schaffen wir es, mehr Menschen mit (anscheinend geheilten) psychischen Vorerkrankungen Versicherungsschutz zu verschaffen? 💬

Herzliche Grüße 👋

01/06/2026

Vier Mails mit Bitte um eine anonyme Voranfrage 📬
Was unser Test von ChatGPT, Claude & Co. ergab

Letzten Donnerstag musste ich schmunzeln.
Denn an einem einzigen Tag landeten gleich vier Anfragen in unserem Postfach, in denen Interessenten ganz gezielt nach einer anonymen Risikovoranfrage für eine Berufsunfähigkeitsversicherung fragten.
Nicht irgendwie zwischen den Zeilen. Nicht nur sinngemäß. Sondern ziemlich direkt.

Da dachte ich sofort: „Oh, da hat wieder eine KI Tipps gegeben.“ 🤖 😎

Den Eindruck hatte ich schon länger. Aber an diesem Donnerstag drängte er sich dann wirklich auf. Vier solcher Mails an einem Tag sind schon mehr als ein Zufall, über den man einfach hinwegliest.

Also haben wir am Freitag einen Test gemacht.

Mein Prompt lautete: „Ich will das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung angehen, habe aber mal eine Therapie gemacht. Habe ich da Chancen? Wie gehe ich vor?“

Und was soll ich sagen: ChatGPT, Claude, Gemini und Perplexity wiesen alle schon in der ersten Antwort auf die Möglichkeit einer anonymen Risikovoranfrage hin. Außerdem empfahlen sie, dafür einen spezialisierten Versicherungsmakler einzuschalten.

Das fand ich bemerkenswert. Nicht, weil KI plötzlich Beratung ersetzt. Sondern weil sie bei einem komplexen Thema wie der Berufsunfähigkeitsversicherung oft erstaunlich zielsicher in die richtige Richtung zeigt. 💡

Gute Beratung wird durch KI nicht überflüssig. Im Gegenteil: Sie bereitet viele Interessenten offenbar gut auf die Vorgehensweise vor. Interessenten kommen nicht mehr mit einem diffusen Bauchgefühl, sondern schon mit einem ersten Plan im Kopf.

Einen kleinen Haken sehe ich allerdings auch. ⚠️

Einige KI-Systeme empfehlen recht früh, schon vor der Auswahl eines Maklers Befunde, Atteste und Eigenerklärungen zusammenzutragen. Das kann sinnvoll sein – aber eben nicht immer sofort.

Denn aus meiner Sicht ist die Reihenfolge eine andere: Erst sollte man grob prüfen, ob bestimmte Diagnosen oder psychische Vorerkrankungen den Versicherungsschutz im Moment verhindern. Nur, wenn das nicht der Fall ist, lohnt es sich, eine anonyme Risikovoranfrage vorzubereiten und dafür Unterlagen zu besorgen. 🧭

Die ganze Geschichte und was ChatGPT, Claude, Gemini und Perplexity geantwortet haben, findet ihr ab sofort bei uns im Blog.

Link im ersten Kommentar. 🔗

Herzliche Grüße 👋

20/05/2026

Neuer BU-Test von Stiftung Warentest ℹ️
Jetzt alles gut?

Gestern erschien die Ausgabe 06/2026 der Zeitschrift „Stiftung Warentest Finanzen“ mit dem Berufsunfähigkeitsversicherung-Test 2026 – heute gibt es (fast schon traditionell) eine kleine Analyse von mir. 😎

Vieles ist wirklich besser geworden bei Stiftung Warentest – das kann man ruhig mal lobend erwähnen. 👏

Was bleibt, sind Inkonsequenz der Empfehlungen und Intransparenz der Testergebnisse.

Am Beispiel der Testergebnisse der LV 1871, der Hannoversche Lebensversicherung, Europa Lebensversicherung und der InterRisk habe ich aufgeschrieben, was mir – sagen wir – komisch vorkommt. 👀

Die ganze Analyse findet ihr ab jetzt bei uns im Blog, Link im ersten Kommentar.

Herzliche Grüße 👋

27/04/2026

Damit hatte Karin nicht gerechnet
AL zahlt Arbeitsunfähigkeitsrente wegen Polyarthralgie

Eigentlich hatte Karin *) bei uns angerufen, weil sie sich höher absichern wollte. Aber da war es schon zu spät: Sie war bereits 3 Monate krankgeschrieben. 😳

Eine Berufsunfähigkeit stand zu dem Zeitpunkt nicht zur Diskussion. Aber dass ihre vor 10 Jahren über uns bei der Alten Leipziger aus der ALH Gruppe abgeschlossene BU bereits zahlen würde, wenn sie sechs Monate „nur krankgeschrieben“ wäre – damit hatte Karin nicht gerechnet. 💡

So kam es dann auch: Karin ist immer noch krankgeschrieben, ihren Bürojob mit stundenlanger Bedienung einer Tastatur kann sie nicht ausüben. Wir haben sie beim Leistungsantrag unterstützt.

Vor ein paar Tagen kam das Anerkenntnis der Alten Leipziger: Karin bekommt einmalig über 22.000 Euro ausgezahlt und nun über 2.400 Euro monatlicher „Arbeitsunfähigkeitsrente“.

Bearbeitungsdauer von der ersten Meldung beim Versicherer bis zum Anerkenntnis: 6 Wochen. ⏱️

Die Alte Leipziger zeigt insbesondere im Leistungsfall — zumindest unserer Kundinnen und Kunden — ihre größte Stärke: zügige Reaktion, keine unnötigen Nachfragen, kein Taktieren. Auch wenn sie vertrieblich manchmal falsch abbiegt …

Schönen Dank an die Leistungsprüfer der AL und vor allem gute Besserung für Karin! 🤝

Alle Details bei uns ab heute im Blog, Link im ersten Kommentar.

Herzliche Grüße 👋
PS: *) Karin heißt in Wirklichkeit natürlich nicht Karin.
PPS: Das Bild ist KI-generiert.

23/04/2026

Neues BU-Update der LV 1871 🔍
Positives für Freiberufler und junge Leute 🙌

Gerade hat die LV 1871 neue BU-Versicherungsbedingungen herausgebracht. Neben Verbesserungen vor allem für Freiberufler und junge Leute gibt es ein paar – nennen wir es „Korrekturen“ 🛠️

Zwei der Innovationen:

🟡 Die Karrieregarantie kann jetzt auch vor dem Erreichen der Nachversicherungsgrenze ausgeübt werden.

🟡Für Freiberufler als Mitglied eines berufsständischen Versorgungswerks gibt es keine Prüfung auf Umorganisation mehr.

Für die vielen (neuen) Optionen in den Verträgen von Schülern, Azubis und Studierenden im Rahmen der „Zukunftsgarantie“ braucht man bald einen eigenen Wegweiser. Aber wir haben es aufgedröselt. 🧭

Ein bisschen sehe ich die Gefahr, dass durch die vielen gut gemeinten Optionen guter Versicherungsschutz auf später verschoben wird – weil man dann ja noch „hinzubuchen“ kann.

Für uns steht fest: Je früher man sich oder seine Kinder versichert, desto wichtiger ist eine auskömmliche BU-Rentenhöhe inklusive Beitrags- und Leistungsdynamik. Denn desto länger ist man vielleicht auf seine BU-Rente angewiesen...

Wer guten Schutz auf später verschiebt, nur weil ein Vertrag diese Option zulässt, läuft schnell Gefahr, erst zu handeln, wenn es zu spät ist. ⚠️

(Fast) alle Änderungen in 21 (!) Bedingungsbereichen bei uns heute im Blog. Link im ersten Kommentar. 📌

Herzliche Grüße 👋

22/04/2026

Neues BU-Update der AXA mit Licht und Schatten
Berufsgruppen, Kalkulation, Bedingungen 🔍

Ein Jahr nach dem letzten BU-Update hat die AXA Lebensversicherung nun eine neue Tarifgeneration TG26 veröffentlicht. Wir haben uns die Änderungen angesehen. Meine Meinung: Es gibt nicht nur Verbesserungen – für die Versicherten. Wie bei so vielen BU-Updates…

Das Wichtigste im Überblick:

🟡 Aus 11 werden 20 Berufsgruppen: Ärzte und Apotheker landen nun in 6 verschiedenen Berufsgruppen. Und Versicherungsvertreter in der viert-schlechtesten, zusammen mit Betonbauern. 😯

🟡 Die AXA führt neue Wahrscheinlichkeitstafeln zur versicherungsmathematischen Kalkulation ein.

🟡 Neu im Bedingungswerk ist z.B. eine Karrieregarantie. Aber nur für unbefristet Angestellte und Selbstständige / Freiberufler in einem kammerpflichtigen Beruf oder in einem staatlich anerkannten Ausbildungsberuf. Also nichts für Facebook-Influencer. 🤷‍♂️

🟡 Die Nachteile für Versicherte in der alten Berufsgruppe 4 sind entfallen.

🟡 Es gibt Verschlechterungen für die Versicherten bei einer BU wegen Bezugs einer Erwerbsminderungsrente und bei der Schweigepflichtentbindung im Leistungsfall. ⚖️

Alles ausführlich zum Nachlesen bei uns im Blog. Link im ersten Kommentar.

Herzliche Grüße 👋

Adresse

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49074

Öffnungszeiten

Montag	08:00 - 18:00
Dienstag	08:00 - 18:00
Mittwoch	08:00 - 18:00
Donnerstag	09:00 - 18:00
Freitag	09:00 - 14:00

Telefon

+49541335840

Webseite

https://www.helberg.info/berufsunfaehigkeitsversicherung/

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