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Matthias Helberg Versicherungsmakler e.K.

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Wir unterstützen dich, eine BU zu bekommen, auf die du dich verlassen kannst: Über 90 Prozent unserer berufsunfähigen Kunden erhalten ihre Rente. Bundesweit.

Seit 2004. Sie suchen Unterstützung beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung? Wir zeigen Ihnen, worauf Sie achten sollten und helfen Ihnen, den passenden Vertrag zu bekommen.

08/06/2026

Allzeithoch für psychische und Nervenerkrankungen:
Bei 39 von 100 Berufsunfähigen die Ursache 😯

Wer es noch nicht mitbekommen hat: Letztes Jahr ist der Anteil psychischer und Nervenerkrankungen als Ursache für eine Berufsunfähigkeit auf ein neues Allzeithoch gestiegen.

Das ergeben die neuesten Zahlen von MORGEN & MORGEN GmbH – wenn man bestimmte Positionen zusammenzählt. Denn die Darstellung der Ursachen hat M&M geändert. 📊

Da wundert es nicht, dass die BU-Anbieter weiterhin sehr genau hinsehen, wenn jemand mit psychischen Vorerkrankungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen will.

Für mich steht fest: Es ist deutlich sinnvoller, sich bei entsprechendem psychischen Leidensdruck professionelle Hilfe zu suchen, statt womöglich jahre- oder lebenslang mit Beschwerden zu leben, oder sich eine Therapie zu verkneifen, weil man noch keine BU hat. 🙏

Die Zeit heilt Wunden, heißt es. Ob das auch für psychische Erkrankungen gilt, kann ich nicht sagen. Aber es gilt jedenfalls, was die Chancen auf BU-Schutz angeht, wenn genügend Zeit seit einer Therapie oder den letzten Beschwerden vergangen ist.

Ich würde ja lieber in einer Gesellschaft leben, in denen Kranken schnell und erfolgreich geholfen wird, in der jede und jeder sich entfalten und etwas aus ihrem / seinen Leben machen kann. Auch dann bleiben noch genügend Herausforderungen für ein glückliches Leben...

Stattdessen werden Honorare für Psychotherapeuten gekürzt – unfassbar. 😔

Die neuesten Zahlen und unsere zumindest optisch wunderschönen Grafiken findet ihr im neuesten Blogbeitrag. Link im ersten Kommentar. 🔗

Wie seht ihr das mit Psyche & BU: Kriegen wir als Branche die Kurve? Schaffen wir es, mehr Menschen mit (anscheinend geheilten) psychischen Vorerkrankungen Versicherungsschutz zu verschaffen? 💬

Herzliche Grüße 👋

01/06/2026

Vier Mails mit Bitte um eine anonyme Voranfrage 📬
Was unser Test von ChatGPT, Claude & Co. ergab

Letzten Donnerstag musste ich schmunzeln.
Denn an einem einzigen Tag landeten gleich vier Anfragen in unserem Postfach, in denen Interessenten ganz gezielt nach einer anonymen Risikovoranfrage für eine Berufsunfähigkeitsversicherung fragten.
Nicht irgendwie zwischen den Zeilen. Nicht nur sinngemäß. Sondern ziemlich direkt.

Da dachte ich sofort: „Oh, da hat wieder eine KI Tipps gegeben.“ 🤖 😎

Den Eindruck hatte ich schon länger. Aber an diesem Donnerstag drängte er sich dann wirklich auf. Vier solcher Mails an einem Tag sind schon mehr als ein Zufall, über den man einfach hinwegliest.

Also haben wir am Freitag einen Test gemacht.

Mein Prompt lautete: „Ich will das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung angehen, habe aber mal eine Therapie gemacht. Habe ich da Chancen? Wie gehe ich vor?“

Und was soll ich sagen: ChatGPT, Claude, Gemini und Perplexity wiesen alle schon in der ersten Antwort auf die Möglichkeit einer anonymen Risikovoranfrage hin. Außerdem empfahlen sie, dafür einen spezialisierten Versicherungsmakler einzuschalten.

Das fand ich bemerkenswert. Nicht, weil KI plötzlich Beratung ersetzt. Sondern weil sie bei einem komplexen Thema wie der Berufsunfähigkeitsversicherung oft erstaunlich zielsicher in die richtige Richtung zeigt. 💡

Gute Beratung wird durch KI nicht überflüssig. Im Gegenteil: Sie bereitet viele Interessenten offenbar gut auf die Vorgehensweise vor. Interessenten kommen nicht mehr mit einem diffusen Bauchgefühl, sondern schon mit einem ersten Plan im Kopf.

Einen kleinen Haken sehe ich allerdings auch. ⚠️

Einige KI-Systeme empfehlen recht früh, schon vor der Auswahl eines Maklers Befunde, Atteste und Eigenerklärungen zusammenzutragen. Das kann sinnvoll sein – aber eben nicht immer sofort.

Denn aus meiner Sicht ist die Reihenfolge eine andere: Erst sollte man grob prüfen, ob bestimmte Diagnosen oder psychische Vorerkrankungen den Versicherungsschutz im Moment verhindern. Nur, wenn das nicht der Fall ist, lohnt es sich, eine anonyme Risikovoranfrage vorzubereiten und dafür Unterlagen zu besorgen. 🧭

Die ganze Geschichte und was ChatGPT, Claude, Gemini und Perplexity geantwortet haben, findet ihr ab sofort bei uns im Blog.

Link im ersten Kommentar. 🔗

Herzliche Grüße 👋

20/05/2026

Neuer BU-Test von Stiftung Warentest ℹ️
Jetzt alles gut?

Gestern erschien die Ausgabe 06/2026 der Zeitschrift „Stiftung Warentest Finanzen“ mit dem Berufsunfähigkeitsversicherung-Test 2026 – heute gibt es (fast schon traditionell) eine kleine Analyse von mir. 😎

Vieles ist wirklich besser geworden bei Stiftung Warentest – das kann man ruhig mal lobend erwähnen. 👏

Was bleibt, sind Inkonsequenz der Empfehlungen und Intransparenz der Testergebnisse.

Am Beispiel der Testergebnisse der LV 1871, der Hannoversche Lebensversicherung, Europa Lebensversicherung und der InterRisk habe ich aufgeschrieben, was mir – sagen wir – komisch vorkommt. 👀

Die ganze Analyse findet ihr ab jetzt bei uns im Blog, Link im ersten Kommentar.

Herzliche Grüße 👋

27/04/2026

Damit hatte Karin nicht gerechnet
AL zahlt Arbeitsunfähigkeitsrente wegen Polyarthralgie

Eigentlich hatte Karin *) bei uns angerufen, weil sie sich höher absichern wollte. Aber da war es schon zu spät: Sie war bereits 3 Monate krankgeschrieben. 😳

Eine Berufsunfähigkeit stand zu dem Zeitpunkt nicht zur Diskussion. Aber dass ihre vor 10 Jahren über uns bei der Alten Leipziger aus der ALH Gruppe abgeschlossene BU bereits zahlen würde, wenn sie sechs Monate „nur krankgeschrieben“ wäre – damit hatte Karin nicht gerechnet. 💡

So kam es dann auch: Karin ist immer noch krankgeschrieben, ihren Bürojob mit stundenlanger Bedienung einer Tastatur kann sie nicht ausüben. Wir haben sie beim Leistungsantrag unterstützt.

Vor ein paar Tagen kam das Anerkenntnis der Alten Leipziger: Karin bekommt einmalig über 22.000 Euro ausgezahlt und nun über 2.400 Euro monatlicher „Arbeitsunfähigkeitsrente“.

Bearbeitungsdauer von der ersten Meldung beim Versicherer bis zum Anerkenntnis: 6 Wochen. ⏱️

Die Alte Leipziger zeigt insbesondere im Leistungsfall — zumindest unserer Kundinnen und Kunden — ihre größte Stärke: zügige Reaktion, keine unnötigen Nachfragen, kein Taktieren. Auch wenn sie vertrieblich manchmal falsch abbiegt …

Schönen Dank an die Leistungsprüfer der AL und vor allem gute Besserung für Karin! 🤝

Alle Details bei uns ab heute im Blog, Link im ersten Kommentar.

Herzliche Grüße 👋
PS: *) Karin heißt in Wirklichkeit natürlich nicht Karin.
PPS: Das Bild ist KI-generiert.

23/04/2026

Neues BU-Update der LV 1871 🔍
Positives für Freiberufler und junge Leute 🙌

Gerade hat die LV 1871 neue BU-Versicherungsbedingungen herausgebracht. Neben Verbesserungen vor allem für Freiberufler und junge Leute gibt es ein paar – nennen wir es „Korrekturen“ 🛠️

Zwei der Innovationen:

🟡 Die Karrieregarantie kann jetzt auch vor dem Erreichen der Nachversicherungsgrenze ausgeübt werden.

🟡Für Freiberufler als Mitglied eines berufsständischen Versorgungswerks gibt es keine Prüfung auf Umorganisation mehr.

Für die vielen (neuen) Optionen in den Verträgen von Schülern, Azubis und Studierenden im Rahmen der „Zukunftsgarantie“ braucht man bald einen eigenen Wegweiser. Aber wir haben es aufgedröselt. 🧭

Ein bisschen sehe ich die Gefahr, dass durch die vielen gut gemeinten Optionen guter Versicherungsschutz auf später verschoben wird – weil man dann ja noch „hinzubuchen“ kann.

Für uns steht fest: Je früher man sich oder seine Kinder versichert, desto wichtiger ist eine auskömmliche BU-Rentenhöhe inklusive Beitrags- und Leistungsdynamik. Denn desto länger ist man vielleicht auf seine BU-Rente angewiesen...

Wer guten Schutz auf später verschiebt, nur weil ein Vertrag diese Option zulässt, läuft schnell Gefahr, erst zu handeln, wenn es zu spät ist. ⚠️

(Fast) alle Änderungen in 21 (!) Bedingungsbereichen bei uns heute im Blog. Link im ersten Kommentar. 📌

Herzliche Grüße 👋

22/04/2026

Neues BU-Update der AXA mit Licht und Schatten
Berufsgruppen, Kalkulation, Bedingungen 🔍

Ein Jahr nach dem letzten BU-Update hat die AXA Lebensversicherung nun eine neue Tarifgeneration TG26 veröffentlicht. Wir haben uns die Änderungen angesehen. Meine Meinung: Es gibt nicht nur Verbesserungen – für die Versicherten. Wie bei so vielen BU-Updates…

Das Wichtigste im Überblick:

🟡 Aus 11 werden 20 Berufsgruppen: Ärzte und Apotheker landen nun in 6 verschiedenen Berufsgruppen. Und Versicherungsvertreter in der viert-schlechtesten, zusammen mit Betonbauern. 😯

🟡 Die AXA führt neue Wahrscheinlichkeitstafeln zur versicherungsmathematischen Kalkulation ein.

🟡 Neu im Bedingungswerk ist z.B. eine Karrieregarantie. Aber nur für unbefristet Angestellte und Selbstständige / Freiberufler in einem kammerpflichtigen Beruf oder in einem staatlich anerkannten Ausbildungsberuf. Also nichts für Facebook-Influencer. 🤷‍♂️

🟡 Die Nachteile für Versicherte in der alten Berufsgruppe 4 sind entfallen.

🟡 Es gibt Verschlechterungen für die Versicherten bei einer BU wegen Bezugs einer Erwerbsminderungsrente und bei der Schweigepflichtentbindung im Leistungsfall. ⚖️

Alles ausführlich zum Nachlesen bei uns im Blog. Link im ersten Kommentar.

Herzliche Grüße 👋

26/03/2026

Kurioses aus dem BU-Alltag:
Kündigung wegen Heirat 💍

Gestern bekamen wir die E-Mail eines Versicherers mit einer Stornowarnung. Sinngemäß stand dort: Unser gemeinsamer Vertragspartner hat seinen Vertrag gekündigt. Im Anhang: die Kopie der Kündigung einer Berufsunfähigkeitsversicherung. 📩

Soweit erst mal nichts Besonderes. Das kommt vor. Nicht oft, aber kommt vor.

Ich habe gleich mal nachgeschaut. Der Kunde hatte vor knapp zehn Jahren für seinen Neffen eine BU abgeschlossen. Per E-Mail schrieb ich ihm: Ist kein Bedarf mehr da, oder hätten wir etwas besser machen sollen?

Die Antwort kam noch am selben Tag. Wörtlich:

„Sie haben sich nichts zu Schulden kommen lassen. Mein Neffe ist jetzt verheiratet und damit abgesichert.“

Ich gebe zu: Ich war erst überrascht. Und dann ein wenig amüsiert. 😊

Denn normalerweise erleben wir eher das Gegenteil. Wenn jemand heiratet oder eine Familie gründet, wächst bei vielen das Gefühl, sich besser absichern zu wollen. Plötzlich hängt am eigenen Einkommen nicht mehr nur das eigene Leben. Dann geht es auch um den Partner oder die Partnerin, manchmal schon um Kinder, um Kreditraten oder um gemeinsame Pläne. 👨‍👩‍👧‍👦

Hier war die Logik offenbar andersherum: verheiratet, also abgesichert.

Man kann das auf eine gewisse Art sogar charmant oder romantisch finden. Es klingt nach großem Vertrauen in die Ehe. Vielleicht sogar nach der stillen Hoffnung: Ab jetzt wird alles gutgehen. Für immer.

Aber ersetzt eine Heirat wirklich eine Berufsunfähigkeitsversicherung???

Wie viel Abhängigkeit ist in Beziehungen noch „gesund“? Ganz egal, ob Mann/Frau, gleichgeschlechtlich.

Wie dem auch sei: Es geht nicht darum, wie wir es als Makler sehen. Es geht darum, was der Kunde will. 💡

Also habe ich ihm nur kurz geantwortet, dass wir bei einer Heirat eher den Wunsch nach einer besseren Absicherung kennen, mir aber natürlich nicht die Umstände bekannt sind – und habe mich für das Vertrauen der letzten Jahre bedankt und alles Gute gewünscht. 🫱🏻‍🫲🏻

Wie hättet Ihr es gemacht?

Herzliche Grüße 👋

23/03/2026

Fast übersehen: Interview im Versicherungsmagazin 🤭
Kinderabsicherung – aber wie?

In der Print-Ausgabe 2/3 2026 des Versicherungsmagazins erschien ein Interview mit mir zum Thema Kinderabsicherung.

Was im Einzelfall möglich ist, hängt vom Alter des Kindes ab, vom Budget – und den Gesundheitsangaben. Ja, selbst schon bei den Kleinen.

Aus unserer Sicht sollte das Ziel immer sein, dem Kind frühestmöglich Schutz in Form einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu sichern. Denn das ist der beste Schutz – und einer, den der Versicherer nicht ordentlich kündigen kann. 🛡️

Schönen Dank an das Versicherungsmagazin und Bernhard Rudolf für die Gelegenheit zum Interview!

Herzliche Grüße 👋

17/03/2026

Kleines BU-Update der Hannoverschen Leben 🔍
Änderung in §5, kürzere Zeiträume, Kurioses

Die Hannoversche Lebensversicherung hat ein kleines Update ihrer Versicherungsbedingungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung vorgenommen:

Man will jetzt seltener die Umorganisation in Betrieben von Selbstständigen prüfen.

Zusätzlich wurde für einige Krankheits- und Organgruppen der Abfragezeitraum von 5 auf 3 Jahre reduziert.

Und dann gibt es noch etwas Kurioses im neuen Antragsformular. 🤔

Alles nachzulesen bei uns im Blog, Link im ersten Kommentar. 🔗

Herzliche Grüße 👋

̈higkeitsversicherung

16/03/2026

„Ist das irgendwie wichtig für die Versicherung?“ 🤔
Barmenia KISS zahlt Rente & Einmalleistung binnen 6 Wochen

Vor einigen Wochen schrieb mir eine Kundin eine kurze E-Mail. 💌

Ihr vierjähriger Sohn hatte epileptische Anfälle bekommen. Beim Versorgungsamt war inzwischen ein Grad der Behinderung von 50 festgestellt worden. Und dann kam ihre Frage: „Ist das irgendwie wichtig für die Versicherung? Können wir sie in Anspruch nehmen?“

Solche Nachrichten bleiben hängen. Nicht nur, weil es um ein krankes Kind geht, sondern auch, weil man sofort merkt, wie viel für eine Familie in so einem Moment zusammenkommt: die Diagnose, Sorge um das Kind, der Antrag beim Versorgungsamt, neue Unsicherheit im Alltag – und dann noch die Frage, ob eine Versicherung jetzt tatsächlich hilft oder ob sie am Ende doch nur auf dem Papier existiert.

In diesem Fall ging es um die Kinderinvaliditätsversicherung KISS der Barmenia Versicherungen. Für mich war klar: Jetzt muss sehr sorgfältig geprüft werden. Denn in einem Schadensfall zählt nicht nur, dass es grundsätzlich einen Anspruch geben könnte. Es kommt auch darauf an, ob die nötigen Nachweise vorliegen, wann der Schaden genau eingetreten ist und ob es beim Abschluss saubere Angaben gab.

Genau das haben wir Schritt für Schritt übernommen. 🧾
Wir haben geprüft, ob die Voraussetzungen für eine Meldung an den Versicherer vorliegen, den Zeitpunkt des Schadeneintritts geklärt, die Unterlagen gesichtet und auch geschaut, ob es in Bezug auf die Angaben beim Abschluss irgendwo Probleme geben könnte.

Immer wieder bin ich erleichtert, wenn ich nach Sichtung der Unterlagen feststellen kann: Die Kunden haben beim Abschluss korrekte Angaben gemacht – solche Kunden wollen wir! ✅

Und genau das zahlt sich für sie im Fall der Fälle aus.

Letzte Woche kam das Anerkenntnis: Binnen 6 Wochen nach der ersten Meldung zahlt die Barmenia 1.287 Euro Monatsrente plus eine Einmalzahlung in Höhe von 30.627 Euro. 💶

Schönen Dank für die unkomplizierte Regulierung!

Die ganze Geschichte gibt es ab heute bei uns im Blog. Link im ersten Kommentar.

Was sich einmal mehr zeigt: Es ist nie zu früh, Kinder vernünftig abzusichern!
Mit einer aktuellen Epilepsie-Diagnose wäre es zu spät…

Herzliche Grüße

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49074

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Webseite

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