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Finanzarchitektur Hünicke

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Finanzarchitektur Hünicke

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Wir entwickeln ganzheitliche Finanzstrategien, die den Wunsch eines Immobilienerwerbes ermöglichen.

Hünicke Finanzarchitektur bietet Zugang zu einem Netzwerk an erstklassigen Partnern rund um die Immobilie, Machbarkeitsanalyse, Erstellung eines verbindlichen Finanzierungsangebotes, Betreuung während der Kauf- und Bauphase, tatkräftige Unterstützung bei Umschuldungen, Anschlussfinanzierungen und Komplettrückzahlungen von Darlehen. Vom ersten Gedanken bis zur Erfüllung eines Wunsches bleibt Hünicke Finanzarchitektur an Ihrer Seite - mit ein und demselben Ansprechpartner reden Sie jederzeit Klartext.

28/10/2026

Eine Frage von Kunden der letzten Wochen: Lohnt sich ein Forward-Darlehen schon bei zwei Jahren Restlaufzeit, oder ist das noch zu früh?

Kurz beantwortet: Zwei Jahre liegen genau in dem Fenster, in dem sich der Vergleich in aller Regel lohnt.

Etwas ausführlicher. Bei einem Forward-Darlehen sichern Sie sich heutige Konditionen für einen Abschluss in der Zukunft. Dafür berechnet die Bank einen Aufschlag, der mit jedem Monat Vorlauf steigt. Bei zwei Jahren ist dieser Aufschlag noch überschaubar, bei vier Jahren wird er spürbar.

Ob es sich am Ende rechnet, hängt von zwei Dingen ab. Erstens davon, wie sich der Markt bis zum Ablauf Ihrer Zinsbindung entwickelt, und das weiß niemand sicher. Zweitens davon, wie viel Ihnen Planungssicherheit wert ist. Für manche Haushalte ist die Gewissheit über die künftige Rate mehr wert als ein möglicher Vorteil von einigen Zehntelprozent.

Deshalb ist ein Forward-Darlehen für mich ein Werkzeug für Planungssicherheit, keine Wette auf den Zinsmarkt. Wer es als Wette betrachtet, wird meistens enttäuscht.

Haben Sie eine Frage zu Ihrer eigenen Anschlussfinanzierung? Gerne in die Kommentare, ich beantworte sie so konkret wie möglich.

Jan Hünicke, Finanzarchitektur Hünicke, Leipzig
0341 2279946 · 0172 7901596 (auch WhatsApp)
finanzarchitektur-huenicke.de

27/10/2026

Vor jedem konkreten Finanzierungsvorschlag brauche ich einige Basisunterlagen. Wer sie vorher bereitlegt, kommt deutlich schneller zu einem belastbaren Ergebnis, und wir verbringen das Erstgespräch nicht mit Papierkram.

Was ich in fast allen Fällen benötige:

Einkommensnachweise der letzten drei Monate, bei Selbstständigen die letzten drei Jahresabschlüsse.

Eine Übersicht über vorhandenes Eigenkapital und laufende Verbindlichkeiten, also auch Leasing, Ratenkredite und Kreditkartenrahmen.

Falls bereits eine Immobilie feststeht: einen aktuellen Grundbuchauszug, den Energieausweis und eine Wohnflächenberechnung.

Bei einem Neubauvorhaben stattdessen die Baubeschreibung und eine aktuelle Kostenaufstellung.

Wenn etwas davon fehlt, ist das kein Hindernis. Wir klären es im Gespräch, und ich sage Ihnen dann, was für Ihren Fall zusätzlich gebraucht wird. Aber wer vorbereitet kommt, kann direkt bei den Fragen einsteigen, die wirklich zählen.

Ein Erstgespräch dauert in der Regel fünfzehn Minuten. Mit vollständigen Unterlagen wird daraus oft schon eine erste belastbare Einschätzung.

Vereinbaren Sie gerne einen Termin, telefonisch, per WhatsApp oder per Mail.

Jan Hünicke, Finanzarchitektur Hünicke, Leipzig
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20/10/2026

Ein selbstständiger Mandant kam mit einer Sorge zu mir, die ich oft höre. Sein Einkommen schwankt von Jahr zu Jahr deutlich, und er war überzeugt, dass ihm deshalb kaum eine Bank eine Finanzierung anbieten würde. Zwei Absagen hatte er bereits.

Beim genaueren Hinsehen war das Problem nicht das Einkommen, sondern seine Darstellung. Die Unterlagen waren unvollständig eingereicht worden, einzelne Sondereffekte in einem schwachen Jahr waren nicht erläutert, und die Bank hatte schlicht mit dem schlechtesten Wert gerechnet.

Wir haben die letzten drei Geschäftsjahre sauber aufbereitet, Sondereffekte nachvollziehbar erklärt und ein Konzept entwickelt, das auf den realistischen Durchschnitt abstellt statt auf das schwächste Jahr. Zusätzlich haben wir eine Liquiditätsreserve fest eingeplant, die schwächere Monate abfedert, damit die Rate auch dann keine Frage ist.

Am Ende stand eine Zusage, und zwar nicht bei einer Bank mit besonders lockeren Regeln, sondern bei einer, deren Bewertungslogik zu diesem Berufsbild passt. Genau darin liegt der Wert eines Vergleichs über viele Institute.

Der Mandant ist heute mit der Struktur zufrieden, weil sie zu seinem Berufsalltag passt und nicht zu einem theoretischen Idealbild.

Wenn Sie selbstständig sind und eine Finanzierung planen, schauen wir uns das gerne gemeinsam an, auch nach einer Absage.

Jan Hünicke, Finanzarchitektur Hünicke, Leipzig
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19/10/2026

Bei einer Neubaufinanzierung wird das Darlehen nicht in einer Summe ausgezahlt, sondern nach Baufortschritt, in mehreren Schritten entlang der Bauabschnitte.

Das führt in der Praxis regelmäßig zu Missverständnissen, und die kosten Zeit und manchmal Geld.

Der häufigste Fall: Ein Handwerksbetrieb stellt eine Rechnung, die nicht zum dokumentierten Bautenstand passt. Die Bank zahlt dann nicht oder erst nach Rückfrage. Der Betrieb wartet, der Bauablauf gerät ins Stocken, und im ungünstigsten Fall verschieben sich Folgegewerke.

Der zweite Punkt betrifft Bereitstellungszinsen. Für zugesagte, aber noch nicht abgerufene Darlehensteile berechnen Banken nach einer bestimmten Frist zusätzliche Zinsen. Wie lang diese Frist ist, unterscheidet sich je nach Institut deutlich. Bei einem Bauvorhaben, das sich verzögert, und das kommt vor, macht dieser Unterschied eine spürbare Summe aus.

Deshalb gehört der Auszahlungsplan für mich in jedes Gespräch vor Vertragsunterschrift, gemeinsam mit einem realistischen Bauzeitenplan. Nicht als Formalie, sondern weil sich hier später die meiste Hektik vermeiden lässt.

Wenn Sie einen Neubau planen, gehe ich diesen Ablauf gerne im Detail mit Ihnen durch, bevor unterschrieben wird.

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18/10/2026

Im Herbst häufen sich bei mir die Fragen zur Heizung. Das ist kein Zufall, denn die meisten Anlagen fallen nicht im Juli aus.

Eine Frage kam zuletzt besonders oft: Wenn die Heizung plötzlich defekt ist und schnell gehandelt werden muss, bleibt dann überhaupt Zeit für eine Förderung?

Kurz beantwortet: In den meisten Fällen ja, aber die Reihenfolge muss stimmen. Eine rückwirkende Förderung nach bereits erteiltem Auftrag ist üblicherweise nicht möglich. Das heißt, selbst bei akutem Handlungsdruck lohnt sich der eine zusätzliche Schritt vorher, nämlich zu klären, ob und in welcher Höhe eine Förderung infrage kommt. Das kostet meistens weniger Zeit, als die Handwerkstermine ohnehin dauern.

Wichtig dabei: Es gibt Notfalllösungen für die Übergangszeit, die eine spätere Förderung nicht gefährden. Darüber sollte man aber vorher sprechen, nicht danach.

Haben Sie selbst eine Frage zu Heizung, Sanierung oder Förderung? Schreiben Sie sie gerne in die Kommentare. Ich beantworte sie so konkret, wie es ohne Kenntnis Ihres Objekts möglich ist, und sage dazu, wo es wirklich einen Blick auf Ihre Unterlagen braucht.

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14/10/2026

Seit dem 21. Juli gelten bei der KfW neue Bedingungen für Heizungstausch und energetische Sanierung. Viele Hausbesitzer arbeiten noch mit Zahlen aus dem Frühjahr, und die stimmen so nicht mehr.

Die drei wichtigsten Änderungen in aller Kürze.

Erstens sind die Förderhöchstbeträge gesunken. Die Grundförderquote bleibt bestehen, aber der Betrag, auf den sie angewendet wird, ist niedriger als vorher.

Zweitens ist die sogenannte EE-Klasse bei der Sanierungsförderung jetzt Voraussetzung statt Bonus. Das bedeutet vereinfacht: Eine Heizung auf Basis erneuerbarer Energie muss vorhanden sein oder eingebaut werden, sonst greift der Förderweg nicht.

Drittens ist der Einkommensbonus für selbstnutzende Eigentümer stärker gestaffelt. Es gibt nicht mehr eine Grenze, sondern mehrere Stufen. Für manche Haushalte ist die Förderung dadurch niedriger, für andere ändert sich wenig.

Was das praktisch heißt: Wenn Sie eine Sanierung planen und Ihre Kalkulation älter als ein paar Monate ist, lohnt sich eine aktuelle Prüfung, bevor Sie Handwerksleistungen beauftragen oder einen Antrag stellen.

Wenn Sie unsicher sind, was das für Ihr konkretes Vorhaben bedeutet, sprechen wir gerne darüber. Eine erste Einordnung dauert meist keine Viertelstunde.

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06/10/2026

Es geht fast immer um etwas anderes. Um Erreichbarkeit. Um das Gefühl, verstanden zu haben, was man da unterschreibt. Um Ruhe in einem Prozess, der für die meisten Menschen der größte finanzielle Schritt ihres Lebens ist.

Genau darauf lege ich meine Arbeit an. Die Konditionen sind das Ergebnis, nicht der Ausgangspunkt.

Wenn Sie ein Vorhaben vor sich haben, sprechen wir gerne darüber, wie ein tragfähiger Plan dafür aussieht.

Jan

# immobilienkauf

05/10/2026

Eine Frage, die mir oft gestellt wird: Wann sollte ich mich um meine Anschlussfinanzierung kümmern?

Meine Antwort ist immer dieselbe: früher als die meisten denken.

Etwa drei Jahre vor Ende der Zinsbindung lohnt sich ein erster Überblick. Nicht um sofort zu handeln, sondern um überhaupt alle Wege offen zu haben. Ein Forward-Darlehen ist zum Beispiel nur in einem bestimmten Zeitfenster sinnvoll. Wer zu spät beginnt, hat diese Option schlicht nicht mehr.

Rund ein Jahr vorher wird es dann konkret. Dann vergleichen wir, dann entscheiden wir.

Wer erst wenige Monate vor Ablauf beginnt, hat in aller Regel weniger Auswahl und mehr Zeitdruck. Und Zeitdruck ist bei einer Entscheidung über zehn oder fünfzehn Jahre der schlechteste Ratgeber.

Für eine erste Einschätzung brauche ich übrigens sehr wenig: den aktuellen Darlehensvertrag, den letzten Kontoauszug des Darlehenskontos mit der Restschuld und, falls sich Ihre Situation seit dem Erstabschluss verändert hat, aktuelle Einkommensnachweise. Mehr nicht.

Wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie zeitlich stehen, schicken Sie mir einfach das Enddatum Ihrer Zinsbindung. Ich sage Ihnen dann, was jetzt sinnvoll ist und was noch warten kann.

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29/09/2026

Eine junge Familie kam vor einigen Monaten mit einer klaren Sorge zu mir. Der Altbau, den sie kaufen wollten, brauchte Sanierung. Das Eigenkapital war überschaubar. Und die Angst, sich zu übernehmen, war deutlich größer als die Vorfreude auf das Haus.

Wir haben zuerst etwas gemacht, das viele überspringen: durchgerechnet, was wirklich tragbar ist, wenn für einige Monate ein Einkommen wegfällt. Erst danach haben wir über Objekte und Summen gesprochen.

Das Ergebnis war eine Finanzierung, die Kaufpreis und Sanierung in einem Konzept zusammenführt, mit einer Rate, die auch in einem schwächeren Monat funktioniert. Wir haben bewusst nicht das Maximum ausgereizt, sondern eine Reserve stehen gelassen. Die wurde während der Sanierung tatsächlich gebraucht.

Die Familie ist inzwischen eingezogen.

Was mich an diesem Fall besonders gefreut hat: Am Ende ging es nicht um den niedrigsten Zins, sondern um eine Struktur, die zum Leben dieser Familie passt. Das ist für mich der eigentliche Unterschied zwischen Vermitteln und Planen.

Wenn Sie eine ähnliche Ausgangslage haben, erzähle ich Ihnen gerne, wie ein solcher Plan für Sie aussehen könnte.

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28/09/2026

Im Exposé steht eine Zahl, und die meisten rechnen mit genau dieser Zahl. Dazu kommen aber regelmäßig weitere Positionen, die zusammen einen spürbaren Anteil ausmachen.

Die Grunderwerbsteuer liegt in Sachsen bei 5,5 Prozent des Kaufpreises. Dazu kommen Notar- und Grundbuchkosten, die sich ebenfalls am Kaufpreis orientieren. War ein Makler beteiligt, kommt dessen Provision hinzu. Und wer ein älteres Objekt kauft, sollte einen unabhängigen Gutachter einplanen, der vor dem Notartermin draufschaut.

In Summe landen diese Nebenkosten häufig im niedrigen zweistelligen Prozentbereich des Kaufpreises.

Der entscheidende Punkt daran: Banken finanzieren diese Kosten in aller Regel nicht mit. Sie müssen aus Eigenkapital gedeckt werden. Wer sein gesamtes Erspartes für die Anzahlung verplant hat, steht kurz vor dem Notartermin vor einer Lücke, die sich dann nur noch schwer schließen lässt.

Ich rechne diese Position für meine Mandanten vollständig mit ein, bevor wir über die Finanzierungshöhe sprechen. Das klingt selbstverständlich, ist es in der Praxis aber nicht.

Wenn Sie gerade auf der Suche sind, rechne ich Ihnen das für ein konkretes Objekt gerne einmal sauber durch. Ein kurzer Anruf oder eine Nachricht genügt.

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