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Falk Hirsch Finanzberatung

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Falk Hirsch Finanzberatung

Vermögensbildung basiert auf zwei Komponenten: Zeit und Rendite. Ich möchte verhindern, dass junge Ganzheitlich. Ungebunden. Individuell.

Gemeinsam betrachten wir alle Bereiche eines soliden Finanzkonzeptes und finden Lösungen, die optimal ineinander greifen. Bei der Produktauswahl können wir aus den besten am Markt verfügbaren Produkten und Gesellschaften auswählen. Jedes Finanzkonzept wird individuell auf die Wünsche, Ziele und die Lebenssituation des Kunden ausgerichtet.

20/08/2021

💸Von Zeit zu Zeit erhöht sich unser Einkommen. “Jetzt kann ich mir endlich ein etwas besseres Auto und einen etwas luxoriöseren Urlaub leisten." Im Vergleich mit anderen verzichten wir gefühlt andauernd und da ist es nur nachvollziehbar, sich etwas mehr zu gönnen. Vermögensaufbau hat nichts mit der Höhe des Einkommens zu tun, denn man erhöht in der Regel auch seinen Lebensstandard. Möchtest du allerdings mit deinem Geld etwas erreichen, solltest du bei einer Gehaltserhöhung zuerst deine Investionsquote und danach deine Ausgaben erhöhen.

📖"Rich Dad, Poor Dad" ist das bekannteste Buch von Robert Kiyosaki, der im Jahr 1947 auf Hawaii geboren wurde und für sich den amerikanischen Traum verwirklichen konnte. Es ist eines der kurzweiligsten Einsteigerbücher zum Thema Money-Mindset und Unternehmertum. Er berichtet über die Lektionen, die er als kleiner Junge von seinem reichen Vater gelernt hat und die, die er von seinem "armen" Vater gelernt hat. Empfehlenswert ist auch sein zweites Buch, der Cashflow Quadrat.

12/07/2021

👩🏻‍✈️ Das FORDEC-Entscheidungsmodell wird von Piloten in Notsituationen angewandt. Nach der initialen Fehlerbekämpfung und dem Überprüfen einer sicheren Navigation steigt die Cockpit-Crew in das FORDEC-Modell ein. Es dient der Standardisierung der Entscheidungsfindung bei erhöhter Arbeitsbelastung.

Aber wie lässt sich eine Beratung nach diesem Modell darstellen?

FACTS

In der Beratung sprechen wir an dieser Stelle über die aktuelle Situation des Mandanten. Es geht um die Erwartungen, Wünsche und Ziele. Dazu vermittele ich Hintergrundwissen zum Money Mindset und Vermögensaufbau. Die derzeitige finanzielle Situation wird skizziert. Außerdem erfassen wir gemeinsam die bestehenden Produkte.

In Vorbereitung auf den zweiten Termin erstelle ich einen Produkt-TÜV: Ich analysiere bestehende Produkte, schaue ob sie notwendig und zielführend sind und unterziehe sie einem Marktvergleich in Bezug auf das Preis-Leistungsverhältnis. Anschließend erarbeite ich ein Konzept für die wichtigsten finanziellen Bausteine (s. letzter Info-Beitrag).

Ich schalte den Mandanten für die Kundenapp Simplr frei und digitalisiere seine bestehenden Produkte – keine lästige Zettelwirtschaft mehr.

OPTIONS, RISKS & BENEFITS

Im zweiten Termin stelle ich das Finanzkonzept vor. Ich erkläre die einzelnen Elemente. Chancen und Risiken werden erörtert und Optionen aufgezeigt. Dabei wird erneut viel Hintergrundwissen vermittelt. Ich setze konsequent auf einen ETF-basierten Investmentkern - unter Beachtung wissenschaftlicher Erkenntnisse.

DECISION & EX*****ON

Im dritten Termin klären wir letzte Fragen und setzten die Entscheidung des Mandanten um.

CHECK

Danach beginnt die eigentliche Zusammenarbeit. Der Flug durchs Leben verläuft selten gradlinig und vorhersehbar. Ich stehe stets als Ansprechpartner in Finanzfragen zur Verfügung und wir überprüfen das Konzept regelmäßig gemeinsam.

Lasst es uns angehen! 💪🏻

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31/05/2021

🥇 Es klingt simpel, aber es ist tatsächlich ein Schlüssel zum Erfolg: Pay Yourself First! Es geht um das Mindset, Vermögensaufbau und Altersvorsorge von Beginn an einzukalkulieren und nicht nur das zu sparen, was übrigbleibt nachdem man alle anderen bezahlt hat.

💰 Statistisch gesehen mangelt es in Deutschland allerdings nicht am Sparen – wir gehören zu den Ländern mit den höchsten Sparquoten weltweit. Nicht umsonst nennt man uns „Sparweltmeister“. Allerdings haben wir bei der Aktienquote trotz des jüngsten Anstiegs nach wie vor Nachholbedarf.

📈 Bedingt durch Corona stieg die Sparquote von zuvor zwischen 9-11% auf 23,2% in Q1 2021. (Quelle: Der Spiegel)

🍦 Wenn das Geld auf beispielsweise Tagesgeldkonten geparkt wird, verliert es mit der Zeit an Kaufkraft. Wer erinnert sich noch, was vor 15 Jahren ein Eis, ein großes Bier im Biergarten oder die Brötchen gekostet haben?

💡 Der Schlüssel ist ein automatisiertes Investment. Dazu kommen sowohl ETFs als auch vermietete Immobilien in Frage.

🎯 Wie hoch ist eure Sparquote?

18/05/2021

🗨️ Ich wurde schon häufiger gefragt: „Falk, was genau verstehst du eigentlich unter einem Finanzkonzept?“

♟️ Ein Finanzkonzept ist ganzheitlich, folgt einer klaren, langfristigen Strategie und zahlt auf ein oder mehrere Ziele ein. Es ist weder komplex noch undurchsichtig. Es ist robust und hält auch äußeren Widerständen stand. Es sichert existenzielle Risiken ab und spart unnötige Beiträge ein. Vor allem aber nutzt es in allen Bereichen die Chancen sachwertbasierter Anlagen.

🧒🏼👧🏽 Im Mittelpunkt stehst Du mit deinen Zielen und Wünschen. Es geht um die Frage: Was ist für Dich die beste Lösung zum Erreichen deiner Ziele? Was ist notwendig, um existenzielle Risiken abzusichern und was ist möglich?

🧮 Dabei gibt es nicht das eine perfekte Konzept, das jeder anwenden kann. Aber es gibt eins, was perfekt auf Dich und deine Bedürfnisse zugeschnitten ist.

⚙️ Dazu verzahnen wir gemeinsam die Bereiche Vermögensaufbau und Altersvorsorge mit Arbeitskraftabsicherung und Versicherungen. Du wirst so beraten, dass du die Lösungen auch wirklich verstehst. Dabei zeige ich dir auch die Kosten transparent auf.

📈 Konservative Strategien sind in Zeiten niedriger Zinsen und perspektivisch höherer Inflation keine Lösung mehr. Ich werde erklären, warum und unter welchen Voraussetzungen Investments in Aktien und Immobilien sicher sind. Dadurch bist du in der Lage, diese Chancen auch zu nutzen.

✉️ Kontaktiere mich gerne per DM, schreibe mir eine Mail oder nutze mein Kontaktformular (Link in der Bio). Ich freue mich auf euer Feedback!

🎯 Welche Ziele möchtet ihr euch leisten?

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18/04/2021

Das Zitat von Francis Bacon, einem englischen Philosophen und Jurist, stammt aus dem 17. Jahrhundert.

👨‍🏫 Im diesem Kontext ist es besonders wertvoll, den Unterschied zwischen Vermögenswerten und Verbindlichkeiten zu kennen. Stellt euch beispielsweise mal die Frage, ob Auto oder Eigenheim eher Vermögenswerte oder eher Verbindlichkeiten sind?

📖 Nach Robert T. Kiyosaki (u.a. "Rich Dad, Poor Dad" & "Cashflow Quadrant") werfen Vermögenswerte einen positiven Cashflow ab, Verbindlichkeiten hingegen kosten laufend Geld.

🧾 Mit vielen Verbindlichkeiten wachsen also die finanziellen Abhängigkeiten.

💸 Vermögenswerte ermöglichen es, eine Zeit lang finanziell frei zu sein, also ohne Aufwendung der eigenen Arbeitskraft einen Teil seiner Ausgaben decken zu können.

🤔 Was fällt euch zu dem Zitat ein?

13/04/2021

Wie viel Kohle brauche ich eigentlich, um meine Rentenlücke zu schließen?

⛰️ Mit dem Kohleberg-Modell brauchst du dir keine Gedanken darüber machen, dass dir im Alter das Geld ausgeht und kannst deinen Kindern und Enkeln etwas vererben.

👨‍🏫 Im letzten Info-Beitrag habe ich die Hintergründe zur Rentenlücke erläutert. Heute möchte ich euch vorstellen, wie man den Kapitalbedarf abschätzen kann, wenn man seine Rentenlücke kennt.

✔️ Die Grundannahme des Kohleberg-Modells ist es, dass man von den Erträgen des Kapitals seine Lücke füllen und somit seine Ausgaben decken kann, OHNE dass dabei der Kohleberg (das Kapital) abgebaut wird. Hierbei ist die 4%-Regel allgemein anerkannt. Man nimmt also an, dass man das Kapital zum Zeitpunkt der Rente mit ausreichender Sicherheit so anlegen kann, dass es 4% Zinsen bzw. Rendite erwirtschaftet.

💰 Eine Rentenlücke von 2.000€ im Monat entspricht 24.000€ im Jahr. Dies sind 4% von 600.000€, die man bis zur Rente „ansparen“ muss.

🤔 „Wie soll das denn funktionieren?“, denkst du jetzt sicher. Tatsächlich ist dies mit klassischen Sparformen kaum erreichbar, da die wenigsten 1.000€ pro Monat oder mehr nur für die Altersvorsorge aufwenden möchte. Erst mit Anlageklassen, die mind. 6% Rendite erwirtschaften, kommt man auf erträgliche monatliche Belastungen. Daher sind Aktienfonds, ETFs und Immobilien für die meisten von uns alternativlos.

⬇️ Wenn du jetzt denkst: „Das ist doch viel zu riskant!“, schau dir meinen Beitrag „Warum jeder Aktionär sein sollte“ an.

⏳ Außerdem braucht man noch eine möglichst lange Laufzeit und sollte daher nicht erst mit Mitte 30 an die Altersvorsorge denken.

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🧭 Wenn du wissen möchtest, was du bei einem Sparplan im Depot beachten solltest und welche Strategie dir mehr für das Alter bringt, sichere dir einen Beratungstermin. Link in der Bio.
Hinweis: Steuern und Abgaben sind nicht eingerechnet.
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06/04/2021

💰 Es gibt viele Möglichkeiten, Vermögen aufzubauen, seine Altersvorsorge zu regeln oder den Kindern etwas zu vererben. Auch mit kleinen Beträgen kann man viel erreichen, wenn man Disziplin hat und eine Strategie, die zu einem passt.

🤝 Ihr habt es selbst in der Hand, musst es aber nicht alleine schaffen. Finanzielle Bildung und die richtigen Partner können euch dabei helfen.

❤️ Support ist kein Mord: Lasst mir gerne einen Like da!

30/03/2021

👵🏻 Mit der gesetzlichen Rente werden wir unseren Lebensstandard im Alter leider nicht halten können. Die Differenz zwischen Versorgungsziel und Rentenzahlungen nennt man Rentenlücke.

🗓 Bis wir in Rente gehen, vergehen noch einige Jahrzehnte. Auf so einen langen Zeitraum kann man die Inflation (Kaufkraftverlust) nicht vernachlässigen. Der politische Zielwert der EZB sind 2% Inflation. Selbst wenn man nur 1,5% annimmt, benötigt man in etwa 47 Jahren doppelt so hohe Einkünfte wie heute.

↘ Im letzten Info-Beitrag hatte ich erklärt, dass das Brutto-Standardrentenniveau deutlich absinken wird. Noch aussagekräftiger ist die Netto-Betrachtung, die allerdings sehr individuell und daher schwer zu berechnen ist.

Nach §154 SGB VI soll das Bruttorentenniveau bis 2040 nicht unter 43% fallen. Nehmen wir mal an, dass das Brutto-Rentenniveau in den nächsten 40 Jahren auf 40% sinkt. Angesichts der Herausforderungen und Prognosen, die ich in den letzten beiden Infobeiträgen geschildert habe, ist das noch eine eher optimistische Prognose.

🧾 Ab dem Jahr 2040 unterliegen Renten aus der gesetzlichen Rentenversicherung zu 100% der Einkommensteuer. Außerdem abgezogen werden die (i.d.R. hälftigen) Beiträge zur Krankenversicherung. Es wird empfohlen, 20-25% Steuern und Sozialabgaben einzurechnen. Der Steuersatz hängt von der Einkommenssituation ab (Einkünfte aus Kapitalvermögen, Mieten, Riester-Rente, private Altersvorsorge etc.).

▶️ Es ist daher eine valide Annahme, wenn wir davon ausgehen, dass wir nicht mehr als 40-50% vom letzten Netto als gesetzliche Rente ausbezahlt bekommen.

☝🏻 Bei Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze der Rentenversicherung (2021: 85.200€) wird Rentenlücke übrigens größer und es entsteht ein erhöhter Vorsorgebedarf.

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Ihr möchtet wissen, welche Strategie für die Altersvorsorge für euch optimal ist und wie ihr von Förderungen und Steuervorteilen profitiert?
Schreibt mir gerne oder vereinbart einen Termin (Link in der Bio).
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18/03/2021

💰 In der Regel steigen die Ausgaben mit steigendem Einkommen. Man gönnt sich mehr, zieht in eine größere Wohnung oder kauft ein Eigenheim. Der Lebensstandard steigt.

📈 Daher sollte man bei steigendem Einkommen die Investionsquote erhöhen oder sogar die Kosten konstant halten, wenn man größere Ziele hat.

💡 Übrigens haben reiche Menschen immer mehrere Einkommensströme, darunter auch passive.

🚙 Henry Ford wurde 1863 geboren. Mit 15 Jahren baute er seinen ersten Verbrennungsmotor. Er wurde Ingenieur bei der Edison Illuminating Company und gründete mit 40 Jahren die Ford Motor Company, wo er die Fließbandfertigung perfektionierte.

🤔 Was sind eure Erfahrungen zum Thema Einkommenssteigerung und Ausgabensteigerung?

14/03/2021

Wusstest du, dass Rentner schon heute nicht einmal die Hälfte Ihres Bruttolohns als Rente bekommen?

Im letzten Info-Beitrag habe ich erklärt, dass der demographische Wandel und die steigende Lebenserwartung die umlagefinanzierte gesetzliche Rente massiv belasten. Nun möchte ich euch zeigen, welche Konsequenzen wir erwarten können, bis wir in Rente gehen.

Aktuell liegt das Brutto-Rentenniveau bei 48,2%. Das bedeutet, dass ein Standard-Rentner weniger als die Hälfte seines bisherigen Brutto-Lohns als Rente ausbezahlt bekommt. Hinzu kommt, dass auf die Rente ab dem Jahr 2040 der volle Einkommenssteuersatz gezahlt werden muss. Auch die Beiträge zur Krankenversicherung müssen Rentner weiterzahlen.

Der Beitragssatz zur gesetzlichen Rentenversicherung liegt aktuell bei 18,6%. Laut Koalitionsvertrag der derzeitigen Bundesregierung soll das aktuelle Brutto-Rentenniveau bis 2025 bei 48% stabil gehalten werden und der Beitrag soll dazu nicht auf mehr als 20% steigen. Das ist auf Dauer jedoch nicht haltbar.

Im aktuellen Rentenversicherungsbericht des Bundesministeriums für Arbeit und Soziales wird daher schon ab 2023 eine Steigerung des Beitragssatzes unterstellt.

Für ARD „monitor“ hat Prof. Martin Werding von der Ruhr-Universität Bochum eine Projektion bis 2060 errechnet. Dabei hat er auch untersucht, welchen Effekt die Einbeziehung von Selbstständigen und Beamten in das System der gesetzlichen Rente hätte (hellere Projektion).

Es wird diskutiert, das Renteneintrittsalter zukünftig an die statistische Lebenserwartung zu koppeln.

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Dem Staat ist bewusst, dass die gesetzliche Rente nicht ausreicht. Daher gibt es verschiedene Möglichkeiten der privaten Vorsorge, die staatlich und steuerlich gefördert sind. Wenn ihr wissen möchtet, welche Förderungen euch zustehen und welche sinnvoll sind, vereinbart gerne einen Termin mit mir. Das geht bequem per Videoberatung! (Link in meiner Bio)
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11/03/2021

Das Zitat bringt es wirklich auf den Punkt und wir sollten uns bewusst machen, was man auch mit kleinen Summen bewegen kann.
Es ist schwierig, den Zustand zu erreichen, nicht mehr für Geld arbeiten zu müssen. Aber es ist nicht schwierig, einem klugen Konzept zu folgen und sein Geld für sich arbeiten zu lassen. 💰📈

Baruch machte ein Vermögen an der New Yorker Börse und war in den 1920er Jahren Verwalter des Vermögens von Winston Churchill. Er bewahrte diesen in der Großen Depression 1929 vor dem Ruin. Später wurde Baruch Berater der Britischen Regierung. Ein Angebot, US Finanzminister zu werden, schlug er zugunsten seiner Unabhängigkeit aus.

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Ihr möchtet wissen, wie ein sachwertbasiertes ganzheitliches Finanzkonzept für euch aussehen könnte? Schreibt mir gerne! (Link in der Bio)😊

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̈ngigkeit

07/03/2021

Immer weniger Beitragszahler pro Rentner bei gleichzeitig steigender Rentenbezugsdauer – die gesetzliche Rentenversicherung gerät immer stärker unter Druck. Eine Absicherung, wie sie unseren Eltern vergönnt ist, wird für uns nicht mehr möglich sein. Die private Altersvorsorge ist unumgänglich, da schon heute viele Rentner von Altersarmut bedroht sind.

Seit der Rentenreform im Jahr 1957 ist die gesetzliche Rente umlagefinanziert. Die Rentenversicherungsbeiträge finanzieren direkt die laufenden Rentenzahlungen, ohne dass das Geld die Chance hat, Rendite zu erwirtschaften. Der Beitragssatz betrug damals 14% des Bruttolohns und auf 1 Rentner kamen 1960 knapp 6 Beitragszahler.

Bedingt durch den demographischen Wandel ist dies heute nicht mehr so. Die klassische Bevölkerungspyramide von Anfang des 20. Jahrhunderts wird in den nächsten Jahrzehnten die Form eines Dönerspießes annehmen, wenn die Babyboomer in Rente gehen. Die Geburtenrate ist seit der Einführung der Anti-Baby-Pille im Jahr 1960 auf niedrigem Niveau. Durch medizinischen Fortschritt und eine gesündere Lebensweise steigt die Lebenserwartung und damit die Rentenbezugsdauer in Deutschland weiter an.

Heute kommen auf 1 Rentner nur etwas mehr als 2 Beitragszahler. Da die Einnahmen nicht ausreichen um die Renten zu finanzieren, sind massive Zuzahlungen aus dem Bundeshaushalt nötig, die bereits den größten Ausgabeposten ausmachen. Die Rentenbezugsdauer hat sich seit 1960 bereits verdoppelt.

Welche Reformen nötig sein werden und was das für uns bedeutet, werde ich im nächsten Teil vorstellen.

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Es gibt verschiedene Möglichkeiten der privaten Vorsorge, die staatlich und steuerlich gefördert sind. Wenn ihr wissen möchtet, welche Förderungen euch zustehen und welche sinnvoll sind, vereinbart gerne einen Termin mit mir. Das geht bequem per Videoberatung! (Link in meiner Bio)
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