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Allianz Hauptvertretung Stefan Schweikart

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09/07/2026

Beim Hauskauf sprechen alle über Zinsen.
Aber viel zu wenige sprechen über Tilgung. 👀

Dabei entscheidet die Tilgung stark mit darüber, wie schnell du schuldenfrei wirst.

Einfach erklärt:

💶 Zins = das zahlst du für das geliehene Geld
🏡 Tilgung = damit zahlst du dein Darlehen zurück

Je höher deine Tilgung ist, desto schneller sinkt deine Restschuld.
Und je schneller die Restschuld sinkt, desto früher gehört dein Zuhause wirklich dir. ✅

Aber Achtung:
Die Tilgung muss zu deinem Alltag passen. Zu hoch geplant kann dich monatlich stressen. Zu niedrig geplant kann die Finanzierung unnötig lange ziehen.

Die Kunst liegt im richtigen Mittelweg.
Nicht zu knapp. Nicht zu locker. Sondern passend. 🎯

Du willst wissen, welche Tilgung bei dir sinnvoll wäre?
Schreib mir „TILGUNG“. 📩

08/07/2026

Viele vergleichen bei der Baufinanzierung nur eine Zahl:
den Zinssatz. 📉

Klar, der Zins ist wichtig.
Aber er ist nicht alles.

Mindestens genauso wichtig sind:

✅ Wie lange ist der Zins festgeschrieben?
✅ Wie hoch ist die Tilgung?
✅ Gibt es Sondertilgungsmöglichkeiten?
✅ Passt die Rate langfristig zum Einkommen?
✅ Was passiert, wenn das Leben anders läuft als geplant?
✅ Gibt es Absicherungsmöglichkeiten für Familie und Immobilie?

Ein minimal niedrigerer Zins bringt wenig, wenn die Finanzierung am Ende nicht zu deinem Leben passt. 🙈

Baufinanzierung ist kein Preisvergleich wie beim neuen Fernseher.
Es geht um dein Zuhause. Um Sicherheit. Um Planbarkeit. Um deine Zukunft. 🏡

Mein Tipp: Lass nicht nur den Zins prüfen, sondern den ganzen Finanzierungsplan.

Schreib mir „ZINS“, wenn du deine Finanzierung einmal sauber durchdenken möchtest. 📩

07/07/2026

Viele starten beim Hauskauf mit der Frage:
„Wie viel Kredit bekommen wir?“ 🤔

Die bessere Frage ist aber:
„Welche Monatsrate können wir dauerhaft entspannt tragen?“ ✅

Denn eine Baufinanzierung läuft nicht nur ein paar Monate. Sie begleitet euch oft über viele Jahre. Deshalb sollte sie zu eurem echten Leben passen:

👨‍👩‍👧 Familienalltag
🚗 Auto & Mobilität
🛒 Lebenshaltungskosten
🛠️ Rücklagen fürs Haus
🌴 Urlaub & Freizeit
📈 mögliche Veränderungen im Einkommen

Mein Tipp: Plant nicht auf Kante. Ein Eigenheim soll Sicherheit geben – nicht jeden Monat Bauchschmerzen machen. 😅

Wer seine Finanzierung sauber plant, kauft nicht nur ein Haus.
Er kauft sich Ruhe im Kopf. 🧠🏠

Du willst wissen, welche Rate zu dir passt?
Schreib mir einfach „HAUS“ per Nachricht. 📩

06/07/2026

👶 Heute Doppelverdiener. Morgen Elternzeit. Übermorgen Teilzeit.

Das Leben bleibt selten über 20 oder 30 Jahre exakt gleich.

Eine Baufinanzierung sollte deshalb nicht nur zu eurem heutigen Einkommen passen, sondern auch mögliche Veränderungen berücksichtigen:

👨‍👩‍👧 Familienzuwachs
💼 Jobwechsel
⏳ Elternzeit oder Teilzeit
🤒 längere Krankheit
🔧 notwendige Modernisierung
🚗 unerwartete größere Ausgaben
📉 vorübergehend weniger Einkommen

Mögliche Bausteine für mehr Sicherheit können sein:

✅ finanzielle Rücklagen
✅ Sondertilgungsrechte
✅ Möglichkeit zur Tilgungsanpassung
✅ passende Zinsbindung
✅ Absicherung wichtiger Einkommensrisiken
✅ eine Rate mit ausreichend Luft

Die maximal mögliche Rate ist nicht automatisch die vernünftigste Rate.

Denn ein Eigenheim soll Lebensqualität schaffen – und nicht jeden Monat Schweißperlen beim Blick aufs Konto. 😅

📩 Schreibt mir „SICHERHEIT“, wenn ihr eure Finanzierung auch für Veränderungen im Leben aufstellen möchtet.

05/07/2026

📅 20 Jahre Zinsbindung abgeschlossen? Trotzdem kann nach zehn Jahren ein gesetzliches Kündigungsrecht bestehen.

Bei einem Darlehen mit länger festgeschriebenem Sollzins kann der Darlehensnehmer grundsätzlich zehn Jahre nach dem vollständigen Empfang des Darlehens kündigen.

Dabei gilt eine Kündigungsfrist von sechs Monaten.

Wichtig:

⚠️ Die Zehnjahresfrist beginnt grundsätzlich nicht mit der Unterschrift des Vertrags, sondern mit dem vollständigen Empfang des Darlehens.

⚠️ Wurde später eine neue Vereinbarung über den Zinssatz oder die Rückzahlungszeit getroffen, kann für die Frist dieser spätere Zeitpunkt maßgeblich sein.

Deshalb sollte der konkrete Vertrag immer geprüft werden.

Gesetze sind manchmal trocken. Aber dieses Wissen kann finanziell ziemlich spannend sein. 😉

📩 Schreibt mir „ZEHN JAHRE“, wenn ihr wissen möchtet, wann eure Finanzierung überprüft werden sollte.

04/07/2026

🛠️ Beim Bauen läuft immer alles exakt nach Plan.

Dieser Satz wurde vermutlich noch auf keiner echten Baustelle gesagt. 😅

Zusätzliche Kosten können zum Beispiel entstehen durch:

📌 schwierigen Baugrund
📌 zusätzliche Arbeiten
📌 Sonderwünsche
📌 Preisänderungen
📌 Außenanlagen
📌 Küche und Einrichtung
📌 längere Bauzeiten
📌 Bereitstellungszinsen

Wer zu knapp kalkuliert, benötigt möglicherweise eine Nachfinanzierung. Diese kann teurer sein oder im schlimmsten Fall nicht wie gewünscht genehmigt werden.

Deshalb gehört zu einer guten Planung:

✅ realistische Kostenaufstellung
✅ finanzieller Sicherheitspuffer
✅ klare Baubeschreibung
✅ Prüfung der bereitstellungszinsfreien Zeit
✅ Reserve für Unvorhergesehenes

Eine Reserve ist kein unnötiger Luxus. Sie ist der Airbag eurer Finanzierung. 🛡️

📩 Schreibt mir „PUFFER“, wenn ihr eure Baukosten realistisch kalkulieren möchtet.

03/07/2026

🌱 Neue Fenster, Dämmung oder eine energetische Komplettsanierung geplant?

Dann sollte die Finanzierung nicht erst geprüft werden, wenn die Handwerker bereits auf der Baustelle stehen.

Für energetische Maßnahmen können je nach Vorhaben Förderkredite oder Zuschüsse infrage kommen.

Wichtig:

✅ Förderbedingungen frühzeitig prüfen
✅ Antragstermine beachten
✅ Angebote und Kostenschätzungen vorbereiten
✅ bei Bedarf einen Energieeffizienz-Experten einbinden
✅ Förderung und normale Finanzierung gemeinsam planen

Viele Programme verlangen, dass der Antrag vor dem Beginn des Vorhabens gestellt wird.

Deshalb lautet die richtige Reihenfolge nicht:

Handwerker bestellen – loslegen – irgendwann nach Förderung fragen. 😅

Sondern:

Vorhaben planen – Förderung prüfen – Finanzierung klären – starten.

📩 Schreibt mir „SANIERUNG“, wenn ihr Modernisierung und Finanzierung gemeinsam planen möchtet.

02/07/2026

📖 Die Bank steht nicht plötzlich mit im Grundbuch als Miteigentümer.

Zur Absicherung eines Immobilienkredits wird üblicherweise eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen.

Sie dient dem Darlehensgeber als Sicherheit für den Fall, dass die vereinbarten Zahlungen dauerhaft nicht geleistet werden.

Wichtig zu wissen:

🏠 Die Immobilie bleibt euer Eigentum
📘 Die Grundschuld wird im Grundbuch eingetragen
💶 Für die Bestellung entstehen Notar- und Grundbuchkosten
✅ Nach Rückzahlung des Darlehens verschwindet sie nicht automatisch
📄 Für eine Löschung wird eine Löschungsbewilligung benötigt

Ob eine Löschung immer sinnvoll ist, hängt vom Einzelfall ab. Eine bestehende Grundschuld kann möglicherweise später erneut als Sicherheit genutzt werden.

📩 Schreibt mir „GRUNDSCHULD“, wenn ihr den Ablauf verständlich erklärt haben möchtet.

01/07/2026

🔍 Zwei Zinssätze im Angebot – aber welcher ist entscheidend?

Der Sollzins zeigt grundsätzlich die Verzinsung des geliehenen Geldes.

Der effektive Jahreszins berücksichtigt darüber hinaus weitere preisbestimmende Faktoren des Darlehens und hilft deshalb beim Vergleich.

Merkt euch:

📌 Sollzins = Grundlage für die Zinsberechnung
📌 Effektivzins = aussagekräftiger für die tatsächlichen Kreditkosten
📌 Angebote sollten bei vergleichbaren Laufzeiten und Bedingungen geprüft werden

Aber auch der Effektivzins erzählt nicht die ganze Geschichte.

Zusätzlich wichtig:

✅ Tilgung
✅ Zinsbindung
✅ Restschuld
✅ Sondertilgung
✅ Flexibilität
✅ Gesamtkosten

Nur auf eine große, fett gedruckte Zahl zu schauen, ist ungefähr so sinnvoll wie ein Haus nur nach der Farbe der Haustür zu kaufen. 🚪😉

📩 Schreibt mir „ZINSVERGLEICH“, wenn ihr ein Finanzierungsangebot verstehen möchtet.

30/06/2026

🏁 Keine Restschuld und keine Anschlussfinanzierung – genau das ist das Ziel eines Volltilgerdarlehens.

Dabei werden Tilgung, Laufzeit und Zinsbindung so aufeinander abgestimmt, dass das Darlehen am Ende vollständig zurückgezahlt ist.

Das bringt:

✅ eine klar festgelegte Laufzeit
✅ planbare Raten
✅ Zinssicherheit bis zur letzten Rate
✅ keine Restschuld am Vertragsende
✅ keine klassische Anschlussfinanzierung

Allerdings fällt die monatliche Rate häufig höher aus als bei einer Finanzierung mit niedrigerer Tilgung.

Deshalb muss geprüft werden, ob die Rate nicht nur heute, sondern über die gesamte Laufzeit zum Haushalt passt.

Planungssicherheit ist gut.
Eine Rate, bei der nur noch Nudeln ohne Soße drin sind, eher nicht. 🍝😅

📩 Schreibt mir „VOLLTILGER“, wenn ihr wissen möchtet, ob dieses Modell zu euch passen könnte.

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87437

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