Böhlein Finanzmanagement GmbH

15/04/2026

Zum 01.01.2027 steht eine große Reform der Altersvorsorge an! Das Altersvorsorgedepot kommt und wird Riester nach über 20 Jahren ersetzen. Welche Änderungen sich dadurch ergeben und was man dann mit seinem bestehenden Riester machen sollte, erfährst du im Artikel!

Findet ihr die Änderungen im Vergleich zu Riester gelungen?

erfahre, welche Förderung es ab 2027 gibt und was du mit deinem Riester jetzt machen solltest!

15/03/2026

Schreibt Geschichte in Hollfeld. Ein historisches Ereignis rückt in greifbarer Nähe...

13/08/2025

✅ Du startest zum 01.09. deine Ausbildung? Dann solltest du jetzt noch checken, ob es Sinn macht, die BU vor Ausbildungsbeginn noch als Schüler abzuschließen!

❗Besonders bei körperlichen und handwerklichen Ausbildungsberufen kannst du so richtig viel Geld sparen, wenn du die BU noch als Schüler abschließt, da die Gesellschaften dich hier deutlich günstiger einstufen als deinen eigentlichen Ausbildungsberuf!

‼️WICHTIG: Geht nur, so lange du deine Ausbildung noch nicht begonnen hast‼️

Teile den Post auch gerne an alle, die jetzt ihre Ausbildung beginnen!

10/07/2025

Unser Ratgeber zum Thema Erben und Schenken und wie du dein Vermögen steueroptimiert und zum Teil auch weit über den eigentlichen Freibeträgen steuerfrei vererben bzw. verschenken kannst!

..wie du dein Vermögen im besten Fall steuerfrei verschenken oder vererben kannst!

16/02/2024

Wir freuen uns wahnsinnig, wenn Kunden den Mehrwert unserer transparenten Honorarberatung erkennen.

Wir bekommen vor allem von der jüngeren Generation (20-35 Jahre) viele Anfragen, die Hilfe bei Finanzanlagen benötigen und explizit eine Honorarberatung wünschen.

Entgegen vieler Meinungen aus der Branche, ist (vor allem!) auch diese Gruppe bereit ein einmaliges und /oder laufendes Honorar zu zahlen, wenn sie merken, dass sie ehrlich beraten und auch weiterhin aktiv betreut werden.

Viele Kunden haben in der Vergangenheit schlechte Erfahrungen mit ihren vorherigen Vermittlern gemacht, da der monetäre Anreiz für den Berater zwar groß ist einen Vertrag abzuschließen, jedoch in den meisten Fällen keine Betreuung mehr im Anschluss stattfand.

Warum?

Für die Betreuung bekommt der Vermittler keine nennenswerten Provisionen mehr.

Die Folge?

Die Verträge laufen schlecht bzw. hätten bei einer aktiven Betreuung deutlich besser laufen können. Kunde ist unzufrieden.

Was machen wir anders?

Durch unsere aktive laufende Betreuung sorgen wir dafür, dass sich das Geld unserer Kunden deutlich besser entwickelt, als bei den bisherigen Anlagen.

30/06/2023

Einem unserer Kunden wurde im Mai nachts das Fahrrad vor dem Haus in Bamberg gestohlen. Gemeldet wurde es der Versicherung aber erst deutlich später, da der Kunde zunächst gar nicht dran gedacht hat, dass dies in seiner Hausratversicherung mitversichert ist.

Es freut uns sehr, dass hier die Waldenburger Versicherung so schnell und unkompliziert den Neuwert des Fahrrades bereits an den Kunden erstattet hat. Die Waldenburger hat bei Fahrraddiebstahl sehr verbraucherfreundliche Bedingungen, was die Regulierung einfach macht (keine Nachtklausel, Fahrrad muss nicht an einem festen Gegenstand angeschlossen sein, Schloss muss keiner bestimmten Norm entsprechen)

Kunde froh - wir froh 😊

16/06/2023

Wenn und einfach "fehlen"..

oder auch

wenn zu wenig Ahnung auf zu hohe Kosten trifft!
..kommt folgendes bei raus.

Ein Interessent fragt uns an, ob wir eine bereits abgeschlossene Rentenversicherung der Generali / ehemals AachenMünchener überprüfen können.

Wie bereits bekannt ist, sind die Altersvorsorgeverträge der Generali verhältnismäßig deutlich teurer als die Konkurrenz. Die DVAG rechtfertigt sich meist mit: Konzeption schlägt Kondition. Sprich: Sie sind zwar etwas teuer, dafür betreuen / managen sie den Bereich viel besser als viele andere, somit kann die höhere Kostenbelastung mehr als ausgeglichen werden.

Kurze Zusammenfassung: Interessent spart bereits seit 03/2013 in eine Wunschpolice der Generali.

Eingezahlt wurden seither 13.355 EUR
Guthaben aktuell 8.358 EUR

Schlappe 5.000 EUR Minus nach 10 Jahren, obwohl der Fonds in dieser Zeit sogar ca. 1.200 EUR Plus gemacht! Wie kommts?!

Einerseits natürlich die sehr hohe Kostenbelastung im Vertrag an sich. Was man aber wirklich einfach ankreiden muss, ist die (nicht vorhandene!) Betreuung.

Seit 2013 bespart der Interessent den DWS Vermögensmandat Dynamik Fonds, der in dieser Zeit eine mikrige Rendite von nur rund 1,75% p.a. erzielt hat. (ja, obwohl der Fonds sogar eine positive Rendite erzielt hat, hat der Interessent aufgrund der massiv hohen Kosten der Generali immer noch ein dickes Minus!)

Was hätte man besser machen können??

Hätte der Vermögensberater nur ein paar Mal in dieser Zeit sich die Performance des ausgewählten Fonds angeschaut und mit möglichen alternativen Fonds innerhalb der Wunschpolice verglichen, hätte er dem Interessenten eine deutlich bessere Entwicklung seines Vertrag ermöglichen können.

Der DWS Vermögensbildungsfonds I beispielsweise hätte in dieser Periode eine Rendite von rund 8,7% p.a. erwirtschaftet.

Zum Vergleich: Ein ETF auf den MSCI World (Pendant zum Vermögensbildungsfonds I) hätte in dieser Periode sogar eine Rendite von rund 9,8% p.a. erwirtschaftet!

Das passiert leider, wenn zu wenig Ahnung auf zu hohe Kosten trifft..

DAHER MEINE BITTE AN EUCH: Wenn ihr Unterstützung zum Thema Altersvorsorge / Geldanlage braucht, wendet euch an einen unabhängigen Finanzberater, der sich auf dieses Thema spezialisiert hat.

Hast du auch einen solchen Altersvorsorgevertrag? Dann melde dich bei uns, wir helfen dir dabei!

08/03/2023

Für alle, die auf der Suche nach einer echten Alternative zum normalen Aktienmarkt sind, könnte die Pangaea Life eine echte Alternative sein. Wir haben uns die Mühe gemacht, das Konzept mal etwas genauer zu erklären :-)

Wie du ganz einfach in erneuerbare Energien und nachhaltigen Immobilie investierst und für deine Altersvorsorge sparst!

17/12/2020

Kurz vor Weihnachten bekamen wir noch eine ausführliche Kundenbewertung eines Online Kunden, über die wir uns sehr freuen und die uns auch wieder in unserer Arbeit bestätigt.

Dieser fand uns aufgrund seiner Recherche, wie er mit seinen bestehenden Lebensversicherungen fortfahren soll.

Auf eine tolle Zusammenarbeit!

30/09/2020

Ein Online Interessent bat mich unter anderem seine alte Lebensversicherung der aus 1995 zu analysieren. Der eigentliche Ablauf ist in knapp 6 Jahren. Bisher wurde von sämtlichen Vertretern immer gesagt, dass er den Vertrag ja unverändert fortführen sollte, denn dieser hat noch einen Garantiezins von 4%!

So weit so gut - ich habe ihn mir trotzdem nochmal genauer angeschaut mit spannendem Ergebnis:

unveränderte Fortführung: Rendite 2,84% - 24.636 EUR Zinsen

Beitragsfreistellung: Rendite 3,24% - 25.006 EUR Zinsen

: Auch hier haben wir wieder einen Fall, bei dem der Kunde durch die Beitragsfreistellung mehr Zinsen bekommt, wie wenn er ihn einfach bis zum Ablauf weitergezahlt hätte! Dies hängt mit den laufenden Kosten der zusammen, die größtenteils nur dann anfallen, solange der Kunde die Beiträge zahlt!

Wenn du Hilfe zu deinem Vertrag brauchst, melde dich gerne bei uns!

04/09/2020

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