14/09/2026
Warum der Saldo auf der Kreditkarte nicht kleiner wird.
Die Teilzahlungsfunktion berechnet die Mindestrate als Prozentsatz vom offenen Betrag, meist zwei bis fünf Prozent. Sinkt der Saldo, sinkt automatisch auch die Rate — der Rest schrumpft dadurch immer langsamer. Kommt zwischendurch ein Einkauf dazu, wächst er wieder. Das ist keine Nachlässigkeit des Kunden, sondern die Konstruktion des Produkts.
Was das im Jahr kostet: Bei 3.000 € Dauersaldo und 14 % Zins sind das rund 420 € — für Geld, das längst ausgegeben ist. In fünf Jahren über 2.000 €, während die 3.000 € im Zweifel immer noch stehen.
Abgelöst wird das über einen Ratenkredit in Höhe des offenen Saldos. Zwei Dinge ändern sich dadurch gleichzeitig: Der Zinssatz sinkt in aller Regel deutlich, und es entsteht ein Tilgungsplan mit festem Enddatum. Nach 36 oder 48 Monaten ist die Sache erledigt.
Der Schritt, den die meisten auslassen: Stellen Sie die Karte anschließend auf vollständigen Monatsausgleich um. Das geht meist mit zwei Klicks im Online-Banking. Ohne diesen Schritt baut sich der Saldo binnen eines Jahres neu auf, und dann stehen zwei Verbindlichkeiten nebeneinander statt einer. Die Karte kündigen müssen Sie nicht — es genügt, die Teilzahlungsfunktion zu deaktivieren.
Wann sich das nicht lohnt: Wenn der Saldo klein ist und Sie ihn in zwei, drei Monaten aus dem laufenden Einkommen ausgleichen können. Rechnen Sie das kurz durch, bevor Sie anfragen — oder rufen Sie an, dann machen wir es gemeinsam.
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Beispielrechnung, kein Angebot. Marktdurchschnitt Konsumentenkredite: 8,35 % effektiver Jahreszins (Deutsche Bundesbank, MFI-Zinsstatistik, Neugeschäft mit privaten Haushalten, Berichtsmonat Juni 2026). Marktdurchschnitte stellen kein verbindliches Kreditangebot dar; persönliche Konditionen sind bonitätsabhängig. Vermittlung: Umschuldungsprofi24 UG (haftungsbeschränkt), Katharinenstr. 23–25, 04643 Geithain · Erlaubnis nach § 34c GewO.
