Bohr Finanzierungen e.K.

07/10/2022

Prognose Zinsentwicklung: So wird sich der Zins in den Jahren verhalten

Niemand kann genau vorhersagen, wie sich der Zins in den nächsten Jahren verhalten wird. Zinsprognosen sind immer nur Annahmen, die sich auf die aktuelle Entwicklung der Wirtschaft stützen. Wie jedoch zuletzt die Pandemie und der Krieg in der Ukraine zeigten, lässt sich auch der Verlauf der wirtschaftlichen Entwicklung nicht mit Sicherheit vorhersagen und es kann jederzeit zu Änderungen kommen.
Experten gehen davon aus, dass der Zins in den nächsten Jahren steigen wird. Ein Grund dafür dürften die letzten Handlungen der amerikanischen Zentralbank Fed und der EZB sein. Im März 2022 hatte die Fed zum ersten Mal seit 2018 die Zinsen um einen Viertelprozentpunkt angehoben. Wie von Jerome Powell, Chef der Zentralbank, angekündigt, werden weitere Erhöhungen folgen. Dies hat auch die Europäische Zentralbank in Zugzwang gebracht. Denn wird der Zinsabstand zur Fed zu groß, wandert mehr Kapital in die USA. Und dieser Umstand schwächt den Euro, weshalb die EZB reagieren musste und die Zinsen ebenfalls anpasste.

Mehr lesen:
https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/zinsen/prognose-zinsentwicklung-so-wird-sich-der-zins-in-den-jahren-verhalten/

30/09/2022

Wie läuft ein Mietkauf ab und was sollte man beachten?

Bei einem Mietkauf handelt es sich um einen Immobilienkauf, bei dem der Interessent die Immobilie zunächst mietet, um sie zu einem späteren Zeitpunkt zu kaufen. Den Kaufpreis und den Zeitpunkt des Erwerbs vereinbaren Mieter und Vermieter bereits bei Abschluss des Mietvertrages. Zusätzlich enthält die Miete einen Ansparbetrag für den späteren Kauf, der beim endgültigen Erwerb mit dem Kaufpreis verrechnet wird. Der andere Teil der entrichteten Miete ist der Mietzins – eine Gebühr für dieses Kaufmodell.

Beim Mietkauf zahlen die Interessenten also bereits während der Miete einen Teil des Immobilienpreises. Dieser Betrag wird später vom endgültigen Kaufpreis abgezogen. Die verbleibende Restschuld kann dann mit einer Immobilienfinanzierung getilgt werden. Sobald dies erfolgt ist, werden die bisherigen Mieter juristischer Eigentümer der Immobilie.
Einige Modelle sehen keine Restschuld vor. Dabei wird die gesamte Kaufsumme über den Ansparbetrag der Miete beglichen. Diese Variante ist aber nicht nur auf Dauer sehr teuer für den Mieter. Es dauert auch lange, bis das Objekt in seinen Besitz übergeht.

Hier mehr lesen:
https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/immobilien/wie-laeuft-ein-mietkauf-ab-und-was-sollte-man-beachten/

29/09/2022

Baufinanzierung für Immobilien im Ausland

Das Wichtigste zur Baufinanzierung für Immobilien im Ausland im Überblick:
✅ Eine Baufinanzierung für eine Immobilie im Ausland lässt sich über eine deutsche oder über eine ausländische Bank realisieren
✅ Die ausländische Bank im EU-Raum bietet ähnliche Konditionen wie der deutsche Kreditgeber, allerdings kann es Sprachbarrieren und unterschiedliche Rechtsgrundlagen geben
✅ In Deutschland gibt es einige wenige Banken, die auf Immobilien im Ausland spezialisiert sind und keine abbezahlte Immobilie als Grundvoraussetzung fordern
✅ Wer im Ausland ein Haus oder eine Wohnung kauft, muss mit höheren Nebenkosten von bis zu 30 Prozent rechnen

Hier erfahren Sie mehr:
https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/immobilien/baufinanzierung-fuer-immobilien-im-ausland/

28/09/2022

26/09/2022

Kann man die Baufinanzierung auszahlen lassen?

Die Auszahlung der Baufinanzierung erfolgt auf verschiedene Arten. Bei einer Immobilienfinanzierung, wenn ein bereits erbautes Haus erworben wird, bezahlt die Bank die volle Kreditsumme (=Kaufpreis), sobald die Grundschuld eingetragen und der Kaufvertrag unterschrieben ist. Bei einem Neubau hingegen erfolgt die Auszahlung abhängig vom jeweiligen Baufortschritt.

Auszahlung bei einem fertigen Haus:
Die Bank überweist den vollen Kreditbetrag, wenn die Grundschuld eingetragen und der Kaufvertrag unterzeichnet wurde. Die Auszahlung erfolgt auf das Konto des Verkäufers.

Auszahlung bei einem Neubau:
Die Auszahlung erfolgt nach der Makler- und Bauträgerverordnung in Teilbeträgen abhängig vom Baufortschritt, wenn eine Baufirma beauftragt wurde. Bei Bauarbeiten in Eigenregie überweist die Bank immer einen Teilbetrag auf das Girokonto des Kreditnehmers.

Wie eine Baufinanzierung ausgezahlt wird, ist somit davon abhängig, ob das Haus gekauft oder gebaut wird. Wird die Immobilie von einem Bauträger errichtet, erfolgt die Auszahlung generell nach Abschluss eines sogenannten „Meilensteins“.

Mehr lesen:
https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/tipps-tricks/kann-man-die-baufinanzierung-auszahlen-lassen/

23/09/2022

Sondertilgung sinnvoll? Wann es sich bei Baukredit oder Immobilienfinanzierung lohnt

Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung bei einem Annuitätendarlehen. Diese wird in die Baufinanzierung eingebracht, um die Restschuld zu verringern und die Laufzeit zu verkürzen. Die Kreditnehmer zahlen also neben ihrer monatlichen Rate außerplanmäßig auf das Darlehenskonto ein.
Sondertilgungen erfolgen außerhalb des von der Bank festgelegten Tilgungsplans. Im Vertrag ist festgelegt, wie hoch die zusätzliche Zahlung maximal sein darf. Die Höhe kann einmalig oder regelmäßig als feste Summe oder Prozentsatz des Baukredits festgelegt sein. Bspw. maximal 10.000 Euro oder zwei Prozent der Restschuld. Nicht jede Bank bietet jede Option an.
Sondertilgungen ermöglichen es, jedes Jahr mehrere Tausend Euro zusätzlich in den Baukredit einzuzahlen. Auf diese Weise wird nicht nur die Restschuld für die Anschlussfinanzierung reduziert. Auch die Laufzeit des Darlehens verkürzt sich und die Kreditnehmer sind früher schuldenfrei.

Hier mehr erfahren:
https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/bank/sondertilgung-kredit-sinnvoll/

21/09/2022

Haus finanzieren: So funktioniert es Schritt für Schritt

Viele Menschen träumen von den eigenen Vier Wänden. Ein Haus zu finanzieren erfordert jedoch eine ordentliche Planung und eine reelle Kalkulation. Denn das Eigenheim ist eine langfristige Verbindlichkeit, die heute wie auch in zehn Jahren zur Lebenssituation passen muss. Im Folgenden erfahren Sie, wie Sie bei der Hausfinanzierung vorgehen und worauf Sie dabei besonders achten müssen.

✅ Schritt 1: Das Budget bestimmen
✅ Schritt 2: Eigenkapital berechnen
✅ Schritt 3: Finanzierungsbedarf bestimmen
✅ Schritt 4: Eine Hausfinanzierung wählen
✅ Schritt 5: Die passende Hausfinanzierung finden
Unsere Experten unterstützen Sie gerne. Gemeinsam finden wir den richtigen Kredit für Ihre Hausfinanzierung.

Jetzt mehr lesen:
https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/bank/haus-finanzieren-so-funktioniert-es-schritt-fuer-schritt/

19/09/2022

Finanzierungszusage: Zweck, Dauer & Kosten der Bankbestätigung

✅ Eine Finanzierungszusage oder Finanzierungsbestätigung für die Baufinanzierung dauert im Regelfall zwischen drei und sieben Werktagen. Bei Neukunden oder in Ausnahmefällen vergehen schnell 14 Tage oder mehr.
✅ Eine Finanzierungsbestätigung bietet Vorteile für Erwerber, Veräußerer und Makler. Durch die schriftliche Zusage der finanzierenden Bank erlangen alle Parteien Sicherheit. Sie schafft Vertrauen und Verbindlichkeit.
✅ Antragsteller sollten alle Unterlagen vollständig einreichen. So vermeiden Sie Verzögerungen durch Rückfragen und Nachforderungen. Es empfiehlt sich, die Finanzierungsanfrage frühzeitig zu stellen. Selbst wenn Sie die Wunschimmobilie noch nicht gefunden haben. Die Bank weiß frühzeitig Bescheid und Sie kennen Ihren finanziellen Spielraum.
✅ Unsere Finanzierungsexperten unterstützen Sie gerne bei der Beantragung Ihrer Baufinanzierung. Wir stehen von der Wahl des Anbieters bis zur endgültigen Auszahlung des Kredits an Ihrer Seite. Mit Zugriff auf über 450 Banken finden wir die besten Konditionen für Ihre Wünsche.

Hier mehr erfahren:
https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/bank/baufinanzierung-wie-lange-dauert-die-finanzierungszusage/

16/09/2022

Wie funktioniert die Auszahlung einer Baufinanzierung?

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie die Auszahlung einer Baufinanzierung funktioniert. Welche davon infrage kommt, ist in erster Linie davon abhängig, ob Sie ein Haus bauen oder kaufen. Denn bei einem Immobilienerwerb beziehen Sie Ihr Darlehen im Regelfall in einem Stück. Wird ein Haus gebaut, erfolgt die Auszahlung der Baufinanzierung in Teilbeträgen abhängig vom Baufortschritt.
Bei einem fertigen Haus funktioniert die Auszahlung des Immobilienkredits simpel. Sobald der Vertrag geschlossen wurde, der Kaufpreis fällig und die Grundschuld im Grundbuch eingetragen ist, erfolgt die Zahlung. Dafür ist der Bank lediglich der Kaufvertrag vorzuweisen, der die Bankdaten des Verkäufers enthält.
Mit der Überweisung auf das Konto des Verkäufers kann der Kredit vollständig ausgeschöpft sein. Wurde mehr Geld aufgenommen, beispielsweise für die Außenanlage oder Modernisierungsarbeiten, erfolgt die Auszahlung abhängig davon, ob die Arbeiten durch einen Bauträger stattfinden oder selbst koordiniert werden.

Jetzt mehr erfahren:
https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/tipps-tricks/wie-funktioniert-die-auszahlung-einer-baufinanzierung/

14/09/2022

Banken, Sparkassen und Versicherungen verlangen bei Immobiliendarlehen vom Kreditnehmer Sicherheiten für den Fall, dass dieser die Raten nicht mehr zahlen kann. Dafür gibt es verschiedene Möglichkeiten:

1. Grundschuld und Hypothek

✅Grundpfandrecht für den Darlehensgeber, den Besitz zu verpfänden, wenn der Kreditnehmer seine Schuld nicht mehr abbezahlt

✅Hypothek: ist an bestimmtes Darlehen gebunden

2. Bürgschaft

✅Eine dritte Person verbürgt sich, indem diese einspringt, wenn der Kreditnehmer nicht zahlen kann

✅Meist aus dem engeren Familien- oder Freundeskreis

3. Lebensversicherung

✅Läuft meist parallel zum Darlehen

✅Todesfallsumme sichert den Kredit, wenn der Hauptverdiener oder beide Darlehensnehmer versterben

Hier können Sie mehr dazu lesen:https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/bank/was-sind-sicherheiten-bei-einer-baufinanzierung/

09/09/2022

Das variable Darlehen ist die flexibelste Form der Baufinanzierung. Es lässt sich schnell und kostenfrei tilgen. Es gibt keine Zinsbindung oder Mindestvertragslaufzeit. Die Konditionen passen sich in regelmäßigen Abständen an den marktüblichen Bauzins an. Die Entwicklung des variablen Zinssatzes hängt direkt mit der Veränderung des Referenzzinses Euribor zusammen.
Diese Finanzierungsform bietet Vorteile, aber auch erhebliche Nachteile und Risiken. Wer langfristige Sicherheit anstrebt, darf nicht auf ein variables Darlehen setzen.

Zusammengefasst:

✅Das variable Darlehen ist eine flexible Form der Baufinanzierung, bei der es keine Zinsbindung gibt.

✅Die Konditionen passen sich alle drei Monate der Entwicklung des Referenzzinssatzes EURIBOR an. Der variable Zinssatz steigt oder sinkt entsprechend der Referenz und verändert die Höhe der Darlehensrate.

✅Die Kreditnehmer können ihre Restschuld mit einer kurzen Kündigungsfrist vollständig ablösen und höhere Sondertilgungen leisten.

✅Ein variables Darlehen bietet keine langfristige Planungssicherheit. Die Rate schwankt in Abhängigkeit vom Euribor und kann teurer werden. Es eignet sich als Zwischenlösung für eine kurze Finanzierungsdauer.

Jetzt mehr erfahren:
https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/darlehen/variables-darlehen-in-der-baufinanzierung-was-versteht-man-darunter/

07/09/2022

Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung bei einem Annuitätendarlehen. Diese wird in die Baufinanzierung eingebracht, um die Restschuld zu verringern und die Laufzeit zu verkürzen. Die Kreditnehmer zahlen also neben ihrer monatlichen Rate außerplanmäßig auf das Darlehenskonto ein.

Sondertilgungen erfolgen außerhalb des von der Bank festgelegten Tilgungsplans. Im Vertrag ist festgelegt, wie hoch die zusätzliche Zahlung maximal sein darf. Die Höhe kann einmalig oder regelmäßig als feste Summe oder Prozentsatz des Baukredits festgelegt sein. Bspw. maximal 10.000 Euro oder zwei Prozent der Restschuld. Nicht jede Bank bietet jede Option an.

Vorteile der Sondertilgung:

✅Zinsen sparen
✅Verkürzung der Laufzeit
✅Reduzierung der Restschuld
✅Vorfälligkeitsentschädigung verringern

Nachteile der Sondertilgung:

❎Zinszuschlag

Hier mehr erfahren:
https://baufin-experten.de/baufinanzierung-wissen/bank/sondertilgung-kredit-sinnvoll/