20/06/2022
Brave new world ??
Ist die „Schöne neue Welt“, die Aldous Huxley schon 1932 in seinem Roman beschrieb, zwischenzeitlich in einer Art „Neuen Welt der Baufinanzierung“ zu finden? Während Huxleys Roman eine negative Utopie schildert, ist ein starker und ständig weiter steigender Zinsanstieg leider schon Realität geworden.
Hier Auszüge aus der Realität der Darlehensgeber zum heutigen Datum, 20.06.2022:
• Die PSD München erhöht um bis zu 0,48%
• Erhöhung um bis zu 0,11% bei der Gestalterbank
• AXA erhöht die Konditionen für Neugeschäfte um bis zu 0,38%
• Die Sparda Baden-Württemberg erhöht um bis zu 0,53%
• Die SSK Düsseldorf erhöht ihre Konditionen um bis zu 0,14%
• Konditionserhöhung ING Raten-, Wohn- und Autokredit um bis zu 0,40%.
• Santander Baufinanzierung - Konditionserhöhung des variablen Zinssatzes und Einführung neuer Aufschläge: Erhöhung des variablen Zinssatzes auf 5 % p.a., Erhöhung des Forwarddarlehens-Aufschlages auf 0,03 % p.M. für 13-24 Monate, Einführung eines Zinsaufschlages von 0,10 % bei Finanzierungszwecken Neubau und Kauf Bauträger
Dies geht bekanntlich ja schon einige Zeit so. Aber Zinserhöhungen von gleich einem halben Prozent? Das ist happig! Bei einem Darlehen von 300.000 € macht ein Zinsanstieg von 0,5% p.a. einen monatlichen Anstieg der Rate von 125 € monatlich aus.
Im Dezember 2021 zahlte man für ein Darlehen mit 10-jähriger Zinsbindung über alle Risikoklassen hinweg im Schnitt rund 1%. Bei 300.000 € wäre also ein Zins von 250 € monatlich angefallen. Zusätzlich kam eine Tilgung von anfänglich mind. 2% hinzu, also nochmals 500 € monatlich. Gesamtrate also 750 € monatlich.
Zwischenzeitlich zahlt man für ein Darlehen mit 10-jähriger Zinsbindung über alle Risikoklassen hinweg im Schnitt rund 3,3%. Monatlich also 825 €. Rechnen wir wieder die Tilgung von 500 € hinzu, beträgt die monatliche Rate nun 1.325 €. Das ist ein Anstieg der Rate von rund 62%!
Was Du tun kannst:
1. Wenn Du eine Immobilie schon am Haken hast, dann finanziere schnell! Selbst wenn die Renovierungsarbeiten vielleicht noch nicht ganz feststehen. Der nächste Zinsanstieg kommt bestimmt schon bald, lange Kalkulation macht damit das gesamt Objekt nochmals teurer. Siehe Abb. 1
2. Wenn Deine bestehende Finanzierung in den nächsten 5 Jahren ausläuft, kannst Du Dich nach einem Forward Darlehen erkundigen. Da bekommst Du den heutigen Zinssatz mit einem Forwardaufschlag (siehe oben bei Santanderbank). Möglicherweise ist das aber immer noch billiger, wie die Umschuldung Deines Darlehens in drei oder vier Jahren. Siehe Abb. 2
3. Eventuell kommen auch die in den letzten Jahren häufig belächelten Bausparverträge zur Anschlussfinanzierung, Darlehensabsicherung und zukünftiger Renovierung (auch das neueste Haus wird einmal renoviert werden müssen!) wieder in Betracht.
Mit unserem großen und sehr schönen Büro in Göppingen haben wir die Möglichkeit über alles zu informieren. Seit nun ca. zwei Jahren besteht auch die Möglichkeit einer Videokonferenz. Dazu bekommt man von uns einen Link, auf den man lediglich klickt. Es muss kein Download von Software durchgeführt werden. Bei rund 400 Banken und allen wichtigen Bausparkassen finden wir bestimmt den besten und günstigsten Darlehensgeber. Versprochen.
