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meinsternum berät Mediziner*innen bundesweit zu Versicherungen, Vorsorge, Geldanlage und Finanzierung.

Wir arbeiten mit breitem Marktüberblick, transparent und persönlich – per Video, Telefon oder vor Ort in Köln. meinsternum berät Ärzt*innen und andere Angehörige akademischer Heilberufe bundesweit zu Versicherungen, Vorsorge und Geldanlage. Unser Fokus liegt auf verständlicher Beratung, individuellen Lösungen und einer breiten Auswahl am Markt – ohne Bindung an einzelne Anbieter. Die Beratung erfolgt persönlich, digital oder telefonisch – transparent, strukturiert und auf deine berufliche Situation abgestimmt.

28/10/2026

Gleiche Förderung, bis zu 540 € Grundzulage, 300 € pro Kind, Steuervorteil obendrauf. Trotzdem kann das Ergebnis in 30 Jahren völlig unterschiedlich aussehen. 🤔

Das liegt nicht an der Förderung, sondern am Produkt. Ab 1.1.2027 startet das Altersvorsorgedepot – und es gibt drei Varianten: ein Standardprodukt mit fest vorgegebenen zwei Fonds, einen Versicherungstarif mit mehr Auswahl und optionaler Garantie und ein Investmentprodukt mit maximaler Flexibilität.

Jede Variante hat andere Stärken: mal eine klare Kostenobergrenze, mal Garantie-Optionen, mal freie Fondswahl. Was easy klingt, hat aber Konsequenzen für Jahrzehnte – manche Festlegungen lassen sich später kaum noch ändern. 📊

Welche Variante zu deiner Situation passt, hängt von deinem Sicherheitsbedürfnis, deinem Wunsch nach Auswahl und davon ab, wie viel Begleitung du dir bei Förderung und Steuern wünschst.

Die Unterschiede im Detail, inkl. Vor- und Nachteilen jeder Variante, findest du hier: https://www.meinsternum.de/post/altersvorsorgedepot-produktvarianten

Wenn du das für dich durchsprechen möchtest:
Termin zur Beratung buchen → https://www.meinsternum.de/online-buchen

24/10/2026

Kein Selbstläufer — diese Punkte solltest du vorher klären.

Dein Kapital bleibt an das Leben der versicherten Person gebunden, und nicht jeder Versicherer bietet dieses Modell in der passenden Form an. Ein vorzeitiger Ausstieg folgt den üblichen Rückkauf-Regeln. Wer das sauber plant, kann fürs eigene Alter vorsorgen, ganz ohne ein bestimmtes Mindestalter zu erreichen.

Lass uns deine Situation gemeinsam einordnen. → meinsternum.de/online-buchen

21/10/2026

300 Euro im Monat — zwei Wege, ein Unterschied von 44.900 Euro.

Jeder ETF-Wechsel im eigenen Depot ist steuerlich ein Verkauf — das Finanzamt greift auf den Gewinn zu. Innerhalb einer fondsgebundenen Rentenversicherung sind Wechsel dagegen steuerlich neutral. Über 32 Jahre kann das bei gleicher Sparrate mehrere Zehntausend Euro mehr Kapital bedeuten.

Willst du wissen, wie sich das für deine Sparrate rechnet? → meinsternum.de/online-buchen

19/10/2026

Die reguläre Auszahlung einer Rentenversicherung ist steuerpflichtig. Die Todesfallleistung ist es nicht.

Stirbt die versicherte Person während der Vertragslaufzeit, wird die Leistung an die bezugsberechtigte Person ausgezahlt — und diese Zahlung ist komplett einkommensteuerfrei. Das Bundesfinanzministerium hat das in einem Schreiben vom 6. März 2012 klargestellt: Die Todesfallleistung einer Rentenversicherung gehört nicht zu den steuerpflichtigen Einnahmen.

Und weil du in dieser Konstruktion selbst Versicherungsnehmerin und Empfängerin bist, fällt auch keine Erbschaft- oder Schenkungsteuer an. Du bekommst schlicht dein eigenes, vertraglich zugesagtes Kapital ausgezahlt.

Die Einordnung gehört dazu: Hier profitiert niemand vom Tod eines geliebten Menschen. Das Konzept nutzt ein biometrisches Ereignis, das ohnehin eintreten wird, als steuerlichen Auslöser.

Keine Steuer- oder Rechtsberatung, die Prüfung im Einzelfall gehört zum Steuerberater. Ganzer Beitrag: Link im ersten Kommentar.

18/10/2026

Drei Rollen, die normalerweise identisch sind — hier bewusst getrennt.

In einer Rentenversicherung gibt es die Versicherungsnehmerin, die versicherte Person und die Bezugsberechtigte. Beim Steuerspartrick bleibst du Versicherungsnehmerin und Bezugsberechtigte, setzt aber jemand anderen — idealerweise ein Elternteil — als versicherte Person ein. Stirbt diese Person, wird das Kapital komplett steuerfrei an dich ausgezahlt.

Mehr dazu in einem kurzen Gespräch: meinsternum.de/online-buchen

15/10/2026

In jeder Rentenversicherung gibt es drei Rollen: die versicherungsnehmende Person, also die Vertragsinhaberin. Die versicherte Person, also das abgesicherte Leben. Und die bezugsberechtigte Person, also wer das Geld bekommt. Normalerweise sind alle drei dieselbe — du.

Verschiebt man genau eine davon, ändert sich die steuerliche Behandlung der Auszahlung grundlegend. Du bleibst Versicherungsnehmerin und Bezugsberechtigte und zahlst die Beiträge. Als versicherte Person wird jemand eingesetzt, der 20 bis 30 Jahre älter ist — in der Praxis meist ein Elternteil.

Die Einordnung gehört dazu: Hier profitiert niemand vom Tod eines geliebten Menschen. Das Konzept nutzt ein biometrisches Ereignis, das ohnehin eintreten wird, als steuerlichen Auslöser. Nicht mehr und nicht weniger.

Keine Steuer- oder Rechtsberatung. Ganzer Beitrag: Link im ersten Kommentar.

14/10/2026

Du zahlst Monat für Monat in deinen ETF-Sparplan ein – und bei jedem Fondswechsel greift das Finanzamt zu, ganz unabhängig davon, ob du das Geld überhaupt entnimmst. 📉

Was viele nicht wissen: Es gibt eine Konstruktion, bei der genau dieser Steuerzugriff komplett entfällt. Legal, im Steuerrecht klar geregelt – nur selten für die eigene Altersvorsorge gedacht.

Der Mechanismus dahinter: In einer fondsgebundenen Rentenversicherung bleibst du Vertragsinhaber*in und Bezugsberechtigte. Als versicherte Person setzt du jemand Älteres ein – zum Beispiel ein Elternteil. Tritt der Versicherungsfall ein, fließt dein Kapital als Todesfallleistung – steuerfrei.

Im Blogbeitrag rechnen wir ein konkretes Beispiel durch: 300 € monatlich, 32 Jahre Laufzeit, 6 % Wertentwicklung. 📊

Ergebnis: rund 242.500 € nach Steuern im ETF-Depot – versus rund 287.400 € steuerfrei in der Versicherungslösung. Ein Unterschied von knapp 44.900 €, nur durch die Konstruktion.

Den ganzen Rechenweg und die Punkte, die vorher geklärt sein sollten, findest du hier:
https://www.meinsternum.de/post/etf-steuerfrei

Wenn du das für dich durchsprechen möchtest:
Termin zur Beratung buchen → https://www.meinsternum.de/online-buchen

13/10/2026

Das Standardprodukt: einfach, mit Kostendeckel.

Du investierst in maximal zwei Fonds, in der Regel einen sicherheits- und einen chancenorientierten. Die Effektivkosten sind auf höchstens 1,0 % im Jahr begrenzt, Garantien sind nicht zugelassen. Die Auswahl ist eng, und die Fonds legt der Anbieter fest. Dafür ist der Abschluss schnell und auch online möglich.

Welche Variante zu dir passt, klären wir gern: meinsternum.de/online-buchen

13/10/2026

Lohnt sich der BU-Retter für dich? Das hängt von deiner Gesundheit ab.

Hat sich seit deinem Abschluss gesundheitlich etwas verändert, sichert dir der BU-Retter deinen Schutz ohne neue Prüfung. Bist du kerngesund, lohnt sich vorher ein Blick auf den freien Markt — auch wegen des überdurchschnittlichen Verteuerungsrisikos der DÄV.

Lass uns gemeinsam herausfinden, wo du stehst. → meinsternum.de/online-buchen

07/10/2026

Beitragsfrei stellen, ohne deine BU zu verlieren — das geht.

Der BU-Retter der Deutschen Ärzteversicherung erlaubt dir, den Altersvorsorge-Anteil beitragsfrei zu stellen, während deine Berufsunfähigkeitsversicherung als eigenständiger Vertrag weiterläuft — ohne neue Gesundheitsprüfung, ohne neu laufende Fristen. Wichtig: Du musst ihn innerhalb von drei Monaten beantragen.

Willst du wissen, wie das für dich abläuft? → meinsternum.de/online-buchen

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