08/10/2026
Rund 1,5 Millionen Euro Schäden in drei Jahren. Sieben Verträge haben gehalten. Beim achten gab es keinen.
Das ist die Bilanz aus dem Bestand, den meine Agentur betreut. Keine Statistik, sondern Betriebe und Familien, bei denen an einem ganz normalen Tag etwas schiefging.
Acht Fälle, anonymisiert:
→ Kiosk, zwei Wochen nach Eröffnung, Leitungswasser. 12.000 Euro – gezahlt, weil der Baustein drin war.
→ weht Lagerware auf die Kühlanlage. Knapp 100.000 Euro – gezahlt, weil die Versicherungspolice ab Windstärke 7 leistet, nicht erst ab 8.
→ Textiletiketten, die im fertigen Hemd auslaufen. 18.000 Euro – der größere Teil waren Prüf- und Sortierkosten beim Abnehmer. Eigener Baustein in der .
→ Gefahrguttransport verunglückt. 15.000 Euro allein für Sperrung und Bergung, bevor ein Blech repariert ist.
→ Vorstand verpasst Förderfrist, 50.000 Euro weg, persönliche Haftung. Gezahlt hat die . Ja, auch bei einer gemeinnützigen Einrichtung.
→ Überdruck zerstört Absauganlagen an Reinigungsfahrzeugen, 30.000 bis 45.000 Euro je Fahrzeug. Maschinenversicherung, nicht Kfz.
→ Kellerbrand 45.000 Euro, Leitungswasser regelmäßig 30.000 bis 60.000 Euro. Hier entscheidet weniger der Baustein als die Versicherungssumme.
Und der achte Fall: Ein Kunde kauft einen hochwertigen Möbellift. Ich empfehle eine . Sie kommt nicht zustande. Der Lift kippt um, über 26.000 Euro Schaden, keine Deckung.
Gezahlt wurde trotzdem etwas: Der Versicherer, Marktführer in der Industrie- und , hat sich aus Kulanz mit rund 9.000 Euro beteiligt. Ohne Verpflichtung, nach Einzelfallprüfung, mit Blick auf eine lange Kundenverbindung.
Den Rest trug der Kunde.
Und ein neunter Fall, der noch läuft: Eine Charge Rohre, beim Abnehmer im Boden verlegt, steht im Verdacht, fehlerhaft zu sein. Der Versicherer hat die Deckung bestätigt und 800.000 Euro Reserve gebildet – nicht für die Rohre, sondern für Ausbau und Neuverlegung. Bisher wurde kein Fehler gefunden. Trotzdem: Der Hersteller spricht mit seinem Abnehmer heute auf Augenhöhe, statt 800.000 Euro Risiko allein zu tragen. Baustein: Aus- und Einbaukosten in der erweiterten Produkthaftpflicht.
Was ich daraus mitnehme: In sieben Fällen hat nicht „die Police“ geleistet, sondern ein bestimmter Baustein, eine Definition oder eine aktuelle Summe. Und im achten hat gezeigt, was es bedeutet, bei wem man versichert ist – und dass Kulanz etwas ist, das man bekommen kann, aber nie einplanen darf.
Deckung ist planbar. Kulanz nicht.
Wann haben Sie Ihre Versicherungssummen zuletzt mit dem heutigen Betrieb abgeglichen?
