Mein Finanzkonzept

21/12/2023

Seit dem Zinshoch Anfang Oktober 2023 sind die Zinsen für eine 10jährige Baufinanzierung im Schnitt um ca. 80 Basispunkte gefallen. Warum das so ist, erfahrt Ihr wie immer in unserem Blog.

Der Euro-Bund Future ist ein guter Indikator für die Zinsentwicklung in der Baufinanzierung. Wo geht die Reise hin?

04/10/2023

Die Baufinanzierungszinsen steigen weiter und erreichen ein neues 12-Jahreshoch. Es bleibt abzuwarten ob der Trend nachhaltig ist oder mittelfristig eine Umkehrbewegung stattfinden wird. Parallel bleiben auch die Immobilienpreise hoch und es finden weiterhin deutlich weniger Immobilientransaktionen statt als in den Vorjahren.

Aktuelle Zinskonditionen der ING-DiBa findet Ihr auf unserer Webseite.

17/08/2023

Ein gelungener Artikel zum Thema Anschlussfinanzierung in der Baufinanzierung.

Anschlussfinanzierung - so bekommen Sie günstige Zinsen zur Verlängerung der Immobilienfinanzierung | IMMO.info gemeinnütziges Portal

28/07/2023

Die ING-DiBa senkt den Forwardaufschlag für Anschlussfinanzierungen auf 0,003% p.M. Damit können Sie sich den aktuellen Zins für Ihre bestehende Immobilienfinanzierung mit einem sehr geringen Aufschlag schon bis zu 5 Jahre im Voraus sichern. Eine Anschlussfinanzierung mit einer Vorlaufzeit von 60 Monaten ist somit "nur" ca. 0,18% p.a. teurer als eine Immobilienfinanzierung zu tagesaktuellen Zinskonditionen. Mehr Informationen gibt es bei uns auf der Homepage.

Schütze Dich vor steigenden Zinsen und kümmere Dich um deine Anschlussfinanzierung! ING-DiBa Prolongation ✅ Umschuldung ✅ Forward-Darlehen ✅

12/07/2023

Der „Baufinanzierungszins“ erreicht ein neues Hoch.

Der Markt reagiert aktuell sehr dynamisch auf volkswirtschaftliche Daten wie z.B. auf den amerikanischen Arbeitsmarktbericht vom Dienstag letzter Woche. Der Euro Bund-Future fällt wieder auf sein Tief vom März 2023. Umgekehrt erreichen die Zinssätze für Baufinanzierungen neue Hochs, insbesondere in den Zinsbindungen für 5, 10 (4,09% p.a. 80% BLA) und 15 Jahre. In den letzten 15 Jahren waren die Baufinanzierungszinsen nur in 2011, 2009 und 2008 höher. Wie geht es weiter? Sollte der Euro Bund-Future nachhaltig unter die Marke von ca. 130,50 Euro fallen, dann ist mit weiteren Zinssteigerungen zu rechnen, die kurzfristig auch etwas heftiger ausfallen könnten. Spannend bleiben die Daten zur Inflation in den kommenden Monaten. Besonders spannend finde ich die kommenden Daten zur Teuerung im Juli 2023, da die Inflation im Juli 2021 (3,8%) und Juli 2022 (7,5%) schon heftig ausgefallen ist. Aktuell geht aber der Kaufkraftverlust der finanzierenden Immobilienkäufer weiter und der Immobilienmarkt steht weiterhin vor herausfordernden Zeiten.

07/07/2023

Am Ende des ersten Quartals 2023 ist das Immobilientransaktionsvolumen in Deutschland ggü. dem Vorjahresquartal um ca. 67% gefallen. Der starke Zinsanstieg in 2022 war wie ein fettes Stoppschild und kassierte die Kaufkraft der Immobiliennachfrager ein. Die größte Kaufkraft von Immobilienkäufern, gemessen an der Höhe der Nettodarlehenssumme, lag im Jahr 2021 vor. Durch die stark gestiegenen Zinsen, reduzierte sich die Kaufkraft der Immobiliennachfrager in 2023 in der Spitze um ca. 54%. Meiner Meinung nach hat die Immobilienfinanzierung in naher Zukunft nur zwei Chancen, a.) fallende Zinsen oder b.) fallende Immobilienpreise. Es bleibt spannend. 😊

24/04/2022

Es ist ein Wahnsinn, was aktuell am Zinsmarkt für Baufinanzierungen passiert. In den vergangenen 19 Berufsjahren habe ich einen derart starken Anstieg innerhalb weniger Monate so noch nicht gesehen. Im Durchschnitt stiegen die 10-jährigen Baufinanzierungszinsen um ca. 1,6 % p.a. seit Dezember 2021.

Die Auswirkungen dieses starken Zinsanstiegs innerhalb kürzester Zeit sind für Immobilienkäufer & -verkäufer nicht zu unterschätzen. So kostet ein Immobiliendarlehen über 500.000€ nun 8.000€ mehr im Jahr und das für mindestens 10 Jahre. Diese Mehrbelastung bedeutet im Vergleich zum Dezember 2021 eine höhere monatliche Darlehensrate von ca. 666€. In 10 Jahren muss der Immobilienkäufer für ein Darlehen über 500.000€ also ca. 80.000€ Zinsen mehr bezahlen.

Diese Entwicklung wird kurzfristig einen Einfluss auf die Verkaufspreise für Immobilien haben. Denn die aktuellen Verkaufspreise sind schon für einige Immobiliennachfrager nicht mehr bezahlbar. So konnte sich eine Familie vor drei Monaten mit einem Nettohaushaltseinkommen von ca. 6.000€ mtl. noch ein Immobilie im Wert von ca. 650.000€ - 720.000€ leisten und bezahlte für eine 100%-Finanzierung eine Rate von ca. 1.841€ - 2.040€ mtl. (1,4 % Zins p.a. u. 2,0 % anf. Tilg. p.a.) Heute muss die Familie für dieselbe Kreditsumme ca. 2.708€ - 3.000€ mtl. zahlen. Viele Familien werden aufgrund der höheren monatlichen Ratenbelastung von einer Kaufentscheidung Abstand nehmen. Auch die Banken sind weniger bereit, diese monatlichen Kapitaldienste zu unterstützen, da die Ratenbelastung ca. 50% des Haushaltseinkommen benötigt. Unsere Familie mit einem Haushaltsnettoeinkommen von 6.000€ mtl. kann sich bei dem aktuellen Zinsniveau nur noch einen Immobilienkredit in Höhe von ca. 500.000€ leisten - eine Differenz von ca. 150.000€ - 220.000€ im Vergleich zum Dezember 2021.

Gleiches gilt für Kapitalanleger. Eine gute Kapitalanlage verdient für den Eigentümer Geld nach allen Kosten inkl. Steuern. Hinzukommt ggf. ein Wertanstieg der Immobilie. Nun verteuern sich die Zinsen für Kapitalanlagen und machen diese zum Teil unattraktiv, da der Zinsanstieg die zuvor erzielten Renditen auffrisst. Als Folge dieser Entwicklung verschiebt der Kapitalanleger seine Investitionsentscheidung oder beginnt, den Preis zu verhandeln.

Was bedeutet das nun für unseren Immobilienverkäufer?
Der Immobilienverkäufer, der jahrelang eigentlich jeden Preis aufrufen konnte, hat nun Probleme, seine Immobilie zu verkaufen, da die Nachfrage von Eigenheimern und Kapitalanlegern abnehmen wird. Er muss sich darauf einstellen, dass er eine längere Zeit benötigt, um seinen Wunschpreis zu erzielen. Oder er passt sich der Marktsituation an und reduziert seinen Verkaufspreis. 😉

05/01/2022

Inflationszahlen Deutschland (Quelle Statista) vs. Zinsentwicklung in der Baufinanzierung: Wie werden sich die Baufinanzierungszinsen in Zukunft entwickeln? Ich persönlich glaube weiterhin, dass die Zinsen kurz- bis mittelfristig steigen werden. Ein Zinsanstieg von ca. 1,5 % p.a. ist durchaus möglich. Die Inflationszahlen werden auch in den kommenden Monaten auf hohem Niveau verharren (steigende Löhne, Arbeitskräftemangel, Lieferengpässe u.v.m.) und die EZB wird irgendwann darauf reagieren müssen. Es gibt wohl keinen besseren Zeitpunkt für eine Anschlussfinanzierung als der heutige. Denn die steigenden Immobilienpreise führen zu höheren Bankbewertungen. Höhere Bankbewertungen bedeuten geringes Risiko für die Bank und somit Zinskonditionen im Beleihungsauslauf von bis zu 60%. Wer vor 7-10 Jahren gekauft oder gebaut hat, ist nun großer Profiteur dieser Marktentwicklung.

https://www.meinfinanzkonzept.com/post/update-einschätzung-zinsentwicklung-in-der-baufinanzierung

24/12/2021

Ein außergewöhnliches Jahr geht viel zu schnell zu Ende und wir sind stolz darauf, wie vielen Menschen wir beim Erwerb ihrer Wunschimmobilie helfen konnten. Das ist unsere Leidenschaft und wird es immer bleiben. Wir wünschen allen ein frohes und besinnliches Weihnachstfest. 🎅

05/11/2021

Manch eine*r sucht eine Immobilie als Kapitalanlage, manch andere*r sucht eine zur Eigennutzung. Unser Objekt des Monats kann beides miteinander verbinden.

Zum Verkauf steht ein wunderbares Mehrfamilienhaus in
Berlin-Lichtenrade mit 3 Wohneinheiten.

- NKM-Ist 36.000€ p.a. (2 vermietete Wohneinheiten)
- NKM-Soll 72.000€ p.a.
- Baujahr 2020
- voll unterkellert
- bis zu 5 Stellplätze möglich
- 930qm Grundstück
- WE-01 mit 242qm Wohn- & Nutzfläche und mit 400qm Gartenanteil
- WE-02 mit 107qm Wohn- & Nutzfläche und mit ca. 150qm Gartenanteil
- WE-03 mit 97qm Wohn- & Nutzfläche mit Balkon
- hochwertige Ausstattung
- Energieeffizienzklasse A+

Mehr Infos findet ihr im Link.

Wie bieten ein Mehrfamilienhaus mit 3 WE in Berlin-Lichtenrade zum Kaufen an ✅ Vollvermietung oder teilweise mit Eigennutzung ✅ Grundstücksgröße 930 qm ✅ Wohn-& Nutzfläche 530 qm ✅ Faktor 31

05/10/2021

Ist eine Immobilie als Kapitalanlage sinnvoll und worauf sollte geachtet werden? Die Antwort darauf gibt es in unserem Blog. 🏡

Was ist wichtig bei einer vermieteten Immobilie? Hier finden Sie viele hilfreiche Informationen über Immobilien als Kapitalanlage - es lohnt sich reinzuschauen.