ドイツで年金・貯蓄・保険のことなら DJ-Finanz： 山片重嘉

16/06/2026

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ECB金利上げで貯蓄口座金利もアップ
貯蓄口座金利 2.25%

世の中はどんどんインフレしています。現金はそのままではどんどん目減りしてしまうので、せめて貯蓄口座には入れておいたほうがいいですね。

利率がよくて、しかも普通口座として使える口座が便利です。

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ヨーロッパ中央銀の利上げで 政策金利は 2.25% になりました。
それに伴い各貯蓄口座も利率をアップデートして以下となっています。

例えば以下

TradeRepublic 2.25%
TradersPlace 1.75%
ScalabeCapital 2.50%

これらはいずれも投資ができるDepotの現金口座です。現金口座のみの利用も可能です。

私のお勧めは TradeRepublic です。ここは常に政策金利分は安定して還元してくれます。

検索すれば 年利4%を謳っている貯蓄口座もありますが、その利率は半年間のみだったりするので、その時だけのために違う口座を開くよりは、安定して常にいい利率のTradeRepublicのほうがいいのではないかと思います。

TradeRepublicの現金(貯蓄)口座は
・利率 2.25% (現在)
・いつでも引き出し可
・普通口座としても使用可能(振込・引き落とし)
・この口座から直接ETFなど購入可
です。

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私は実際に上記の3つの投資口座を使用しています。

投資口座としても一番使いやすいのはTradeRepublicなので、これをメインし、念のために他の口座にも分散しています。

＊以下のURLは紹介リンクです。

Trade Republic
https://ref.trade.re/bkkjrj28

Traders Place
https://freunde.tradersplace.de/?code=829AE698-79C2-459A-AA0D-0F64A2FE6B63

Scalabe capital
https://de.scalable.capital/einladung/bg4k6b

10/06/2026

5003€が勝手に引き落とされていた話し

入金や引き落としはスマフォに通知が来るので、すぐにおかしいと思い中身を確認すると、

振込先名称は Deutsche Bank AG になっていて、振込先口座もドイツ銀口座のIBANでした。

すぐに銀行アプリの口座履歴を開くと、引き落としの取り消しと返金を要求するボタンがあるのでそれをタップ、確認画面をタップ、2タップだけで返金手続きはできたようでした。

念のためにサポートにも電話して状況を説明、口座へのアクセスを一旦ストップしてもらい、本人認証を再度することで再アクセスできるようにしてもらいました。

翌日には、5003€は無事に還付されました。

SMSやメールで何かをクリックしてしまったり、口座情報を誰かに伝えたなどの思い当たることは何もないので、どこに原因があったのかはわかりませんでした。

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プライベート口座であれば、不審な引き落としがあっても、すぐに取り消しを請求をすればお金がちゃんと戻ってきます。

ただ日数が一定以上経つとそれもできなくなるので、気づいたらすぐに対応するのがいいですね。

21/05/2026

▷ 年利4%の貯蓄口座は得なのか？

世界でも有数の大手銀行、アメリカの J.P. Morgan Chase が、ドイツで年利4%の貯蓄講座を始めることをアナウンスしました。ただし、4%は最初の4カ月間。それ以降は、ベースは2%との事です。Chaseのドイツでのはじめての個人向け商品です。

年利4%ですから、4か月だとその3分の1の 1,33%です。1万ユーロ入れたなら4か月で利子は 133€。

その後は2%の年利としても、これだけではわざわざ口座つくってお金を動かすメリットは、私は感じないですが、どうでしょうか？

▷ 他の貯蓄方法

というのは、現金はTradeRepublicの普通口座でも年利2%です。わざわざ貯蓄口座との間でお金を動かさなくても、普通口座なのでそこからの支払いや引き落としも可能です。

さらにTradeRepublicはもともと投資口座がありますから、普通口座にあるお金から直接投資ができます。

また長期投資をするなら、ETFインデックスやゴールドのほうが期待値は4%より大きいです。

ちなみにゴールドはコロナ以降の6年間で、3年間の停滞時期があるにもかかわらず、一番悪い条件で2020年8月の高値で買ったとしても120%！上昇、つまり6年間で2,2倍になったので年平均は20%の上昇です。

▷ 貯蓄口座のリスク

貯蓄口座や定期預金がリスクなしで安心と思うかもしれませんが、このインフレの時代には、インフレにも負けてしまい実質金利はゼロかマイナスにもなってしまう大きなリスクがあるのです。

インフレの時代にはインフレで上昇するものを持っているほうがいいですね。そのために大きな金額のお金を持っている必要はありません。ほんの少額からでもETFやゴールドへの積立は可能です。

▷ 具体的な投資口座

私が実際に使用している、おすすめの投資口座はこちら

できれば口座は2つは持って分散するといいと思います。
＊URLは紹介リンクです。

Traders Place
https://freunde.tradersplace.de/?code=829AE698-79C2-459A-AA0D-0F64A2FE6B63

Trade Republic
https://ref.trade.re/bkkjrj28

Scalabe capital
https://de.scalable.capital/einladung/bg4k6b

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参考記事 ↓
Chase startet Digitalbank in Deutschland –mit 4 Prozent aufs Tagesgeld

https://www.dasinvestment.com/jpmorgan-chase-startet-in-deutschland/?xing_share=news

01/05/2026

現金の利子2%、ゴールドの利子 68%！

現金を貯蓄口座 Tagesgeldに入れても利子は2%くらいしか付きませんが、

昨年1年間その分をゴールドにしていたら 68% 上昇していました。

1万ユーロの現金には2%だと200€しか利子が付きませんし、インフレ2%だとプラス・マイナスゼロでお金は増えていません。

1万ユーロをゴールドにしていたら6800€増えていました。これがインフレです。

物価が2%上がるなんて、比べると大したことはありません。

インフレは現金の価値が下がることです。ゴールドや株式に対してはこのように現金は激しく価値が下がっていっているんです。

しかも自分の収入には所得税がかかるのに、1年以上保持していたゴールドがいくら増えても、ドイツでは税金はかからないのです。

金融資産を持っている者が圧倒的に有利な制度です。少しでもそれにあやかれるようにしたほうがいいですね。

01/05/2026

鍵をなくして1万ユーロ請求！？ドイツ生活で必須の保険

「賠償責任保険（Haftpflichtversicherung）」にだけは加入しておきましょう！

ドイツで生活する上で、他の保険はさておき、この保険だけは入っておかないと、万が一の際に個人では到底払いきれない金額を請求されるリスクがあります。

そもそも賠償責任保険とは？
自分が他人に損害を与えてしまい、法的責任を負った際の費用（修理代や治療費など）をカバーする保険です。

【よくあるトラブル例】
* 洗面台に物を落としてヒビが入った
* 友人の家の床を傷つけてしまった
* 他人の持ち物を壊してしまった

これくらいであれば数百ユーロ程度の損害で済むかもしれませんが、

実際に、賠償責任保険に入っていなかったために、多額の費用を自腹で支払うことになったケースがあります。

アパートの共通の玄関鍵を紛失すると、防犯上の理由で全住人の鍵とシリンダーをすべて交換しなければならないからです。戸数が多いアパートや、複製困難な特殊なマスターキーを採用している物件だと、損害額が10,000ユーロ（約160万円以上）を超えることも珍しくありません。

対人トラブルのリスク

さらに重大なのは、自分や子供が不注意で他人に怪我をさせてしまった場合です。もし後遺症が残るようなことになれば、賠償額は一生かかっても払いきれないほどの金額になる可能性があります。

保険料の目安

「そんなに保証されるなら高いのでは？」と思われるかもしれませんが、実は手頃です。
* シングル：年間 約60€〜
* ファミリー：年間 約80€〜

補償額が5,000万ユーロ（50ミリオン）といった手厚いプランでも、この程度の保険料で安心が買えます。

⚠️ 安すぎる保険には注意！
年間30ユーロ台などの極端に安い保険もありますがお勧めできません。いざという時に連絡がつかなかったり、保険金の支払いを渋られたりすることもあります。

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以下は賠償責任保険のご案内です。
https://dj-finanz.de/doitsu_hoken/haftpflichtversicherung/
ご質問などあれば、お気軽にお問い合わせください！

基本的に損害保険には個人賠償責任保険と家財保険があります。個人賠償責任保険では、人に怪我をさせてしまったり、他人のものを壊してしまった場合に補償されます。家財保険では、空き巣・水漏れ・火災などによる、...

30/04/2026

187円を超えていたユーロ円。 ドル円も160円を超えたところで、

片山財務大臣の「いよいよ断固たる措置をとるタイミング」

といった発言もあり、介入への警戒感から、直近ではユーロ円も185円を切る水準まで下がりましたね。

とはいえ、円安の根本的な「構造」が変わったわけではないので、この効果がいつまで続くのかは気になるところです。

そもそも「円安の構造」とは？

金利のジレンマ： 日本円は金利が低く魅力がない。でも、金利を上げると「国の借金」の利払いも増えてしまうため、簡単には上げられない事情。

デジタル赤字： 私たちが日常的に使うGoogle、Amazon、Microsoft、Apple、Metaなどのサービス料は、実は膨大な「円売り・ドル買い」になっています。

国を挙げての投資と防衛： 日本政府のアメリカへの巨額投資の約束や、防衛費増に伴う海外からの装備品購入。これらも全て「円売り」の要因に。

つまり、日々の生活や国の政策レベルで、圧倒的に「円を売って、外貨を買う」力の方が強いんです。

それに対して、アニメ・ゲームの海外販売やインバウンド観光などは「円買い」の要因ですが、上記の「円売り」のパワーと比べると、どうしても金額の規模が小さくなってしまいます。

さらなる円安もありえると考えて行動するほうがよさそうですね。

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例えば

早めの両替： 日本円をユーロに変える予定があるなら、時期を分散して早めに換金しておく。

ユーロで稼ぐ力をつける： 現地での副業やキャリアアップなど、ユーロ収入を増やす方法を模索する。

ドイツの仕組みを活用： ドイツで働き、現地の年金をしっかり貯めていく。

ユーロで資産を育てる： 貯めるだけでなく、ユーロ建ての投資や年金保険で「お金にも働いてもらう」仕組みを作る。

ドイツに住んでいるという強みを活かして、賢く資産を守り、増やしていきたいですね！

ご質問等あれば気軽にお知らせください。

27/04/2026

フリーランス・自営業で旅行健康保険に加入している方は、いずれ正規のプライベート健康保険に加入する必要があります。

・旅行健康保険は入国から5年までしか加入できません。

・5年以内であってもベルリンのようにビザの延長では有効でないことがあります。

・ 正規のプライベート保険に加入するには、通常は滞在許可の残り期間 13か月が必要です。

・旅行健康保険でビザ更新できず、プライベート保険にも加入できないとなると、かなり詰みます。

フリーランス・自営業でまだ旅行健康保険に加入している方は、早めにご相談ください。対処法をお教えします。プライベート保険は業界最安のものをご案内します。

20/04/2026

投資にうまい話しはありません。

より有利な運用をしてくれるプライベート・バンクとか

絶対もうかる仮想通貨とか

確実に10倍になる株とか

そのようなうまい話しは絶対にないです。そういう話しは詐欺の可能性のほうが強いですし、詐欺でないとしても、お金をするだけになるのでやめておいたほうがいいです。

普通の人は、
手数料の低い投資口座(Depot)で
ETFインデックスをこつこつと買って
景気がよくても悪くても売らずに
ひたすら持ち続けるのが
最適解です。

すぐに増えるわけでもなく退屈です。
でも10年、15年したら増えています。
(世界が滅亡していなければ)

18/04/2026

Check24 Steuer なら確定申告は無料

比較サイトで見ると使い勝手もトップクラスのようです。

2025年分の確定申告の期限は
自分でする場合は2026年の7月31日です。

Check24 Steuer
https://steuer.check24.de/

他のソフトなら1年分の申告で35ー45€くらいするのになぜ Check24 では無料なのかと言うと、

Check24ではその他にも、航空券・ホテル・レンタカー・ネット契約・電気・保険など非常に多くのものを扱っているので、確定申告ツールを無料にして、他のサービスに誘導したいからだと思います。

それでよければ、機能性が劣らずに無料なのでいいのではないかと思います。

15/04/2026

法定保険：主婦の無料加入が廃止になるかも

ドイツの法定保険は大赤字でこのままではやっていけないので、現在改革案が出されています。

それにより例えば

・薬代の負担金は7.5€にあげる
・無料の家族加入の廃止
・ホメオパシーは根拠が不十分なため保険適用外に

などがあります。

もっともまだ案なので、決まったわけではありません。またそうなるとしても無料の家族加入を廃止した場合、いきなり通常の保険料を課すと、現在は収入のない人でも毎月275€くらいの保険料がかかるので、段階的に導入することになります。

詳細は以下で

ドイツ公的医療保険の財政改革案：要約

ドイツ政府が設置した専門家委員会（13名の科学者で構成）は、深刻化する医療保険財政の赤字を解消するため、483ページに及ぶ報告書を提出しました。現在、支出が収入を大幅に上回っており、2030年には約404億ユーロの赤字が見込まれています。

委員会は、2030年までに最大639億ユーロの財政効果（赤字解消）を目指す66の具体的な提言を行いました。

主な改革・削減案

1. 被保険者の負担増と収入の確保

薬剤一部負担金の引き上げ: 最低支払額を5€から7.50€へ、最高額を10€から15€へ、50%引き上げる。
家族帯同保険の見直し: 収入のない配偶者の無償加入制度を廃止する。ただし、6歳未満の子供がいる場合は例外とする。

2. 給付内容の削減・廃止

傷病手当金の減額: 総支給額の最大70%から65%へ引き下げる。
歯科診療（義歯など）の助成率引き下げ: 固定助成率を10%ポイント引き下げ、2020年以前の水準に戻す（低所得者向けの全額補助は維持）。
ホメオパシー治療の完全廃止: 科学的根拠が不十分なため、保険適用から外す。
皮膚がん検診の停止: 有効性を再検証するため、健康な人向けの検診を2年間一時停止する。

3. 支出抑制と予防措置

セカンドオピニオンの義務化: 膝の人工関節置換術など、不要な手術を避けるために導入する。
不健康な製品への増税: タバコやアルコールへの増税、および砂糖入り飲料への段階的な課税を推奨する。

今後の展望

これらの提言は予測される赤字額を大きく上回る規模ですが、実際にどの項目が採用されるかは政治判断に委ねられます。ニーナ・ヴァルケン連邦保健大臣は、夏休み前に法案を提出する意向を示しています。

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参考記事

Um ein Milliardenloch bei den Krankenkassen zu stopfen und noch höhere Beiträge zu vermeiden, hat eine von der Bundesregierung eingesetzte Kommission 66 Empfehlungen erarbeitet. Ein Überblick über die wichtigsten Vorschläge.