Ing. Vojtěch Kortus - Wealth Management

16/01/2024

Od roku 2024 mají investoři s daňovou rezidencí v České republice k dispozici novou možnost přípravy na budoucnost s výhodami daňového zvýhodnění ze strany státu.

Vedle tradičních penzijních produktů, jako je penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření (známé též jako penzijka) a investiční životní pojištění, přichází inovativní možnost s větší flexibilitou – Dlouhodobý investiční produkt, zkráceně DIP.

DIP se odlišuje od penzijka v několika klíčových ohledech. Do letošního roku měli klienti pouze dvě možnosti pro daňové odpočty – na penzijko a investiční životní pojištění. S příchodem DIPu se tyto limity slučují na celkovou částku 48 tisíc Kč ročně, a je na klientovi, jakými produkty tuto daňovou úlevu využije. DIP umožňuje plné uplatnění investované částky bez nutnosti řešení minimálního limitu, který se u penzijka od 1. 7. 2024 zvyšuje z 12 tisíc na 18 tisíc Kč ročně.

Dalším rozdílem je absence státní podpory u DIPu, zatímco penzijko od 1. 7. 2024 nabídne maximální státní podporu 340 Kč při měsíčním příspěvku 1 700 Kč a vyšším.

Klienti penzijka volí investiční strategii prostřednictvím účastnických fondů, zatímco u DIPu mají možnost individuálního investování.

27/07/2023

Podnikání a golf mají více společného, než by se mohlo zdát na první pohled. Podobnosti mezi těmito dvěma odvětvími lze nalézt v jejich strategii, disciplíně a trpělivosti.

1. Strategie: Stejně jako při hře golfu potřebujete v podnikání dobře promyšlený plán, který vás povede ke splnění vašich cílů. Každý úder nebo rozhodnutí musí být pečlivě promyšlené, abyste minimalizovali riziko a dosáhli úspěchu.
2. Disciplína: V obou oblastech je disciplína klíčová. Pokud chcete dosáhnout úspěchu v podnikání nebo na golfovém hřišti, musíte se držet svého plánu a vyvarovat se neodůvodněných odchylek.
3. Trpělivost: Jak podnikání, tak golf jsou plné výzev a překážek. Bez trpělivosti a odhodlání se dostat přes obtíže by nebylo možné dosáhnout dlouhodobého úspěchu.
4. Zlepšování: Golf i podnikání vyžadují neustálé zlepšování. Když dosáhnete určitého úrovně, je třeba se neustále učit a zdokonalovat, abyste mohli dosáhnout dalšího úspěchu.
5. Soustředění: Síla koncentrace je klíčovým faktorem jak ve golfu, tak v podnikání. Musíte se umět zaměřit na důležité úkoly a ignorovat rušivé vlivy.
6. Soutěživost: Tanto golf, jako podnikání jsou soutěživé aktivity. Chtějí vyhrávat a dosahovat úspěchů. Soutěžení vás motivuje ke zlepšování a dosahování lepších výsledků.
7. Riziko a odměna: Podnikání i golf jsou spojeny s rizikem a odměnou. Odvážní podnikatelé a golfisté, kteří se odváží přijmout výzvy, mají potenciál dosáhnout mimořádného úspěchu.
8. Návykovost: Jak podnikání, tak golf mohou být návykové. Když se jednou začnete věnovat, snadno se necháte pohltit a neustále se zlepšovat.

Tyto podobnosti ukazují, že podnikání a golf vyžadují podobné vlastnosti a přístup, aby se dosáhlo úspěchu. Ať už jste na hřišti nebo v byznysu, strategie, trpělivost a soustředění jsou klíčové pro dosažení dlouhodobých výsledků.

14/07/2023

V letošním a následujícím roce se očekává splacení 140 dluhopisových emisí v hodnotě přes 100 miliard Kč. Zhruba třetina těchto emisí byla využita k financování nemovitostního sektoru. Důvodem pro tuto strategii byly výjimečně nízké úrokové sazby v letech 2020 a 2021. Díky dobře organizované distribuci bylo relativně snadné nalákat investory na dluhopisy s průměrným úrokem kolem 6 % ročně a splatností 3-5 let. Právě tyto dluhopisy jsou nyní na řadě k vyplacení.

Jednoduše řečeno, český nemovitostní trh byl dlouhodobě zvyklý na roční růst cen nemovitostí kolem 10 %. Developerům se často podařilo využít úvěrové páky ve výši průměrně 70 % s úrokovou sazbou okolo 3 % ročně, a zbývajících 30 % kapitálu často nahrazovali právě dluhopisy s kupónem kolem 6 %.

Nicméně, situace se výrazně změnila. Ceny nemovitostí se nyní buď stabilizují nebo dokonce klesají. Díky poklesu hypotečního trhu výrazně klesla poptávka po bydlení. Úvěrové financování je nyní o 4-6 % dražší, pokud je vůbec dostupné. Náklady spojené s výstavbou výrazně vzrostly a mnoho projektů se zdržuje nebo zcela zastavuje.

S nízkou poptávkou a nákladnými finančními zdroji se společnosti potýkají s obtížemi, zejména střední a menší nemovitostní projekty, které byly financovány dluhopisy namísto vlastního kapitálu emitentů. Předpokládá se, že 15-25 % emitentů nebude schopno situaci zvládnout a čekají nás bankroty, restrukturalizace a výprodeje majetku (zejména nemovitostí) za snížené ceny.

06/04/2023

Mám speciální akci pro poradce z MLM sítí :D Pokud už tě nebaví nízké provize, neschopnost tvého nadřízeného, obhajování pozic, změna podmínek povýšení v průběhu spolupráce nebo nedostatečné služby pro Vaše klienty, tak mi dej vědět. Dáme si společně kávu a uvidíš, že ti pomůžu zajistit bohatší budoucnost pro tebe i tvé klienty.

09/02/2023

Výborný leader v oblasti financí je člověk, který dokáže efektivně řídit a vést tým finančních odborníků. Zde je několik klíčových znaků, které by měl leader v oblasti financí mít:

1) Znalost finančního trhu: Výborný leader v oblasti financí by měl být dobře obeznámen s aktuálními trendy a vývojem na finančním trhu. Měl by být schopen rychle reagovat na změny a využívat je ve svůj prospěch.

2) Finanční expertiza: Leader by měl mít silné znalosti a zkušenosti v oblasti finančnictví, aby mohl efektivně vést svůj tým a rozhodovat se správně v kritických situacích.

3) Schopnost řízení týmu: Leader v oblasti financí by měl být schopen vést a motivovat svůj tým k dosažení společných cílů. Měl by být schopen vytvořit a udržovat pozitivní a produktivní pracovní prostředí.

4) Strategické myšlení: Leader by měl mít schopnost strategického myšlení a plánování, aby mohl využít svých finančních zdrojů efektivně a dosáhnout svých cílů.

5) Komunikační dovednosti: leader v oblasti financí by měl být schopen efektivně komunikovat své myšlenky a plány svému týmu i vnějším partnerům. Měl by být schopen vyjednávat a nacházet kompromisy.

6) Etický přístup: Leader by měl mít pevný etický kodex a vždy se řídit správnými morálními hodnotami při rozhodování o finančních záležitostech. Měl by být transparentní a odpovědný za své rozhodnutí a jejich dopady.

7) Flexibilita a schopnost se učit: Finanční trh se neustále mění, a tak by výborný leader v oblasti financí měl být schopen se přizpůsobovat novým situacím a být otevřený k novým nápadům a způsobům práce. Měl by být vždy ochoten se učit a rozvíjet své znalosti a dovednosti.

Tohle jsou některé z klíčových znaků, které by měl výborný leader v oblasti financí mít. Je důležité si uvědomit, že nikdo není dokonalý a že i ti nejlepší leader v oblasti financí se stále snaží zlepšovat. Nicméně, když jde o finanční záležitosti, je důležité najít někoho, kdo má silné znalosti, zkušenosti a dovednosti, aby byl schopen vést svůj tým k úspěšným výsledkům.

06/02/2023

Máme na Vás několik otázek:

1. Víte, co by se stalo s vaším majetek, pokud byste teď zemřeli?
2. Pokud ano, byli byste s takovým výsledkem spokojeni?
3. Pokud ne, víte, jaký jiný výsledek byste si přáli?
4. Máte-li firmu, víte, kdo by ji měl po vás převzít? Ví to i tato vybraná osoba?
5. Máte-li firmu, co by se stalo s vaším rodinným domem nebo jiným důležitým rodinným majetkem, pokud byste zbankrotovali nebo byli zažalováni?

Dokážete odpovědět nebo nevíte? Rádi Vám pomůžeme s možným řešením.

30/01/2023

Přesvědčte se sami, proč se hodí mít konečně normálního poradce.

18/08/2022

Pokud jde o svěřenské fondy na ochranu majetku, je třeba zvážit mnoho věcí. Musíte se ujistit, že jste si vybrali správný trust pro své konkrétní potřeby. V tomto příspěvku na blogu se budeme zabývat různými typy svěřenských fondů na ochranu majetku a tím, jak si vybrat ten správný...

Pokud jde o svěřenské fondy na ochranu majetku, je třeba zvážit mnoho věcí. Musíte se ujistit, že jste si vybrali správný trust pro své konkrétní potřeby. V tomto příspěvku na blogu se budeme zabývat různými typy svěřenských fondů na ochranu majetku a tím, jak si vybrat te...