Ing. Michal Hřebačka - hypotéky a pojištění - Ostrava a okolí

23/10/2023

👉 BACHA NA SPOŘÍCÍ ÚČTY 👈

Česká národní banka má naplánovaná na letošek ještě dvě zasedání - 2. listopadu 2023 a 21. prosince 2023 a zdá se, že by mohla zvážit snížení repo sazby.

Repo sazba je základní úrokovou míra, kterou Česká národní banka používá při půjčování peněz bankám. A důležité je, že pokles repo sazby může zásadním způsobem ovlivnit sazby na Vašich spořicích účtech.

A proč by mohla Česká národní banka zvážit snížení této sazby? Jedním z důvodů je snižující se inflace. Díky snižující se inflaci si centrální banka může dovolit zvážit snížení repo sazby, což by mohlo podpořit růst ekonomiky.

👉Co můžete udělat Vy? 👈

Pokud máte úspory na spořících účtech, snížení repo sazby bude znamenat okamžité snížení sazeb na těchto účtech. Proto je teď ten pravý čas začít přemýšlet, jak si lépe zhodnotit své peníze. Pokud hledáte rady nebo tipy, kontaktujte mě a rád vám pomohu najít nejlepší způsob, jak dosáhnout lepších výnosů pro vaše peníze.

S blížícími se zasedáními České národní banky, je teď ta pravá chvíle přemýšlet o tom, jak zajistit, aby vaše peníze rostly a byly dobře zhodnoceny.

👉 Důležité je jednat rychle 👈

17/10/2023

11/09/2023

👉ČÍST ZPRÁVY Z POJIŠŤOVNY SE VYPLATÍ - ČÁST DRUHÁ 👈

Nedávno se mi přihodila nemilá věc. Ve Vendryni mě zezadu trefil řidič polské národnosti. To by nebylo v těch místech nic nestandardního, až na to, že já jsem rodilý Hanák a polsky umím tak akorát říct, že "hledám něco na pití", a to ještě blbě :-D.

To už tady psal.

Jak to pokračovalo?

Napřed jsem zkusil škodu nahlásit na webu české UNIQA pojišťovny (ta u nás zastupuje svou polskou sestru). To se mi nepodařilo, bo to nezná údaje z polských pojistek (jak překvapivé zjištění) a tak jsem vše nahlásil telefonem. Obratem přišla mailem žádost o registraci škody a prosba o doplnění podkladů (VTP....). Po jejich odeslání se mi ozval technik a domluvil si se mnou prohlídku u mě doma. V den prohlídky ve 14:26 volá, že mi stojí u brány. Vozidlo obešel, vyfotil a ve 14:33 jsem měl na mailu výpočet škody :-D A protože jsem chtěl likvidaci rozpočtem, tak mi za tři pracovní dny poslali peníze na účet.

Proč to píšu? Protože je třeba číst nabídky pojišťoven, a to tak, že pečlivě. A taky proto, že mě osobně překvapila rychlost a modernizace postupů likvidace. Přece jenom už v pojišťovnictví něco pamatuju (prakticky jsem začínal jsem při povodních v roce 1997) a tak ten progres umím posoudit.

🤜KONEC DOBRÝ, VŠECHNO DOBRÉ🤛

Má někdo z Vás podobnou zkušenost?

06/09/2023

👉ČÍST ZPRÁVY Z POJIŠŤOVNY SE VYPLATÍ👈

Nedávno se mi přihodila nemilá věc. Ve Vendryni mě zezadu trefil řidič polské národnosti. To by nebylo v těch místech nic nestandardního, až na to, že já jsem rodilý Hanák a polsky umím tak akorát říct, že "hledám něco na pití", a to ještě blbě :-D.

Škoda na první pohled ale nebyla velká (prasklý zadní nárazník), ke zranění nedošlo, tak to nevypadalo na žádný velký problém. Drobný zádrhel v podobě chybějícího Záznamu o nehodě (ano, kovářova kobyla opravdu chodí bosa) se naštěstí díky kolemjedoucí kamarádce podařilo vyřešit a po jeho sepsání jsme se v pohodě rozloučili.

A následovalo hlášení škody. Po prověření v MojeAllianz, že mám balíček POV MAX, jehož součástí je dle standardních pojistných podmínek i přímá likvidace, jsem škodu nahlásil na Allianz v domnění, že tím to pro mě skončilo a můžu čekat na prohlídku a peníze. Místo toho ale přišel mail, ve kterém mi Allianz oznámila, že u nich polské vozidlo není pojištěné (je u polské Uniqa pojišťovny) a že tudíž nemohou zahájit likvidaci. A když jsem jim odpověděl, že to vím, ale že chci využít "přímou likvidaci", tak mi oznámili, že tu sjednanou nemám. Tak jsem si našel ten dopis, díky kterému jsem přešel na balíček MAX a tam jsem zjistil, že jsem sice přešel na MAX, ale ten "můj" MAX přímou likvidaci neobsahuje....

🤜POUČENÍ?🤛

😉Ne každý MAX je ten správný MAX. Je třeba číst, vnímat čtené slovo a přemýšlet nad tím....😉

A jak jsem nakonec dopadnul - napíšu v dalším příspěvku

31/07/2023

😱NÁVRAT KOMUNISMU?😱

Vyskočil na mě článek zmiňující "základní nepodmíněný příjem" v souvislosti s AI. Když jsem si ho tak četl, tak jsem měl pocit, že tohle "spravedlivé" odměňování už mi někdo v minulosti prezentoval. Ale na druhu stranu, AI opravdu nahradí spoustu profesí a sociální systém se o ně bude muset nějak postarat.

https://lnkd.in/20wngqpi

Jaký na to máte názor Vy?

25/07/2023

FINANČNÍ GRAMOTNOST = VĚČNÉ TÉMA?

Tenhle článek mě zase připomněl to, že, Češi příliš nečtou podmínky produktů a jsou stále "konzervy". Finanční gramotnost obecně roste, ale jsou v ní stále ještě nedostatky, hlavně co se týká vzdělávání ve školách. Jenomže, kde se mají vzdělávat učitelé, když se finanční gramotnost nevyučuje? Asi začarovaný kruh.

https://lnkd.in/e4ifwiQj

Jaké by, podle Vás, bylo řešení?

21/07/2023

🤔 VĚDĚLI JSTE, ŽE 🤔
👉 pokud patříte mezi "𝗻𝗲𝗱𝗼𝘀𝘁𝗮𝘁𝗲𝗰̌𝗻𝗲̌ 𝗶𝗱𝗲𝗻𝘁𝗶𝗳𝗶𝗸𝗼𝘃𝗮𝗻𝗲́ 𝘃𝗹𝗮𝘀𝘁𝗻𝗶́𝗸𝘆" nemovitosti, tak k 1.1.2024 tento Váš majetek připadne státu? 👈
👉 https://lnkd.in/eEBBUx2M 👈

17/07/2023

JE POTŘEBA BÝT INFORMOVÁN

Jsem tzv. „Husákovo dítě“, na tom není nic špatného. A dotýká se mě nutnost řešení důchodového systému v ČR. Co mi ale chybí, je vysvětlování systému důchodů v ČR.

Díky za upozornění na tohle video.

KOVY mě příjemně překvapil a tohle video bych doporučil VŠEM – aby VŠICHNI viděli, co za průšvih nám hrozí a že to není situace, která vznikla v posledních letech.

aneb vše co jste (ne)chtěli vědět o důchodech.Kontext POD ČAROU, interview a podpora: https://herohero.co/kovyPůjdeme do něj někdy? Jak bude vypadat? A jak t...

13/07/2023

🤔VĚDĚLI JSTE, ŽE 🤔

👉 historie penzijního pojištění se táhne až do starověku, kdy se o starší členy společnosti starali jejich RODINNÍ příslušníci?

👉 první známé systémy organizovaného penzijního zabezpečení v moderním smyslu se začaly formovat AŽ v 19. století?

👉v roce 1889 byl v Německu zaveden tzv. Bismarckův systém sociálního zabezpečení. Tento systém byl založen na povinných odvodech z příjmů zaměstnanců a zaměstnavatelů a poskytoval finanční podporu pro případ invalidity, nemoci a STÁŘÍ

🙂🙂na konci 19. století byl průměrný věk obyvatel Německa přibližně 40 let 🙂🙂

12/07/2023

Co si myslíte o pokusech prováděných na dětech?

Už jste slyšeli o Marshmallow experimentu? 🤔🍬

Marshmallow experiment je test, kdy byla dětem dána možnost si HNED vzít jeden bonbón nebo POČKAT a dostat dva bonbóny. Výsledky ukázaly, že děti, které dokázaly odložit uspokojení, měly později lepší výsledky ve škole a úspěšnější život. 🏫👍

Já jsem přesvědčený o tom, že tohle má spoustu souvislostí s našimi financemi:

1️⃣ Finanční disciplína: Když si odepřeme něco krátkodobého, jako třeba koupi nových (momentálně postradatelných) věcí, tak můžeme víc investovat do naší budoucnosti. 💰💪

2️⃣ Investování: Stejně jako u Marshmallow experimentu, když si necháme peníze a investujeme je místo toho, abychom je utratili hned, tak můžeme doufat ve větší zisk a odměny v budoucnu. Věřte mi, že kdo si počká, ten se dočká. 📈🤑

3️⃣ Plánování: Když víme, kam směřujeme a jakým způsobem tam chceme dospět, tak je snazší odolat pokušením a dosáhnout dlouhodobé finanční stability. Takže plánování je klíčové pro úspěch ve financích. 📆📊

A jak to máte vy?

Jak moc jste schopní odložit spotřebu a odolat okamžitému uspokojení ve prospěch budoucích výhod? 🤔🍬💭

20/06/2023

Já se bojím, že si to stát a penzijní fondy malují celkem dost růžově... Přece jenom je jiná situace než v roce 2012, když se naposledy měnily státní příspěvky u "penzijka". A pokud se navíc zruší možnost jednorázového výběru uspořených peněz, tak to bude další rána pro spoření na důchod tímhle způsobem...

Vláda chce lidi přimět k tomu, aby si na stáří spořili víc, a hodlá proto měnit podmínky státní podpory. Většina Čechů si kvůli tomu zřejmě zvýší úložky na nové minimum, nového maxima se však bude snažit dosáhnout jen menšina.

05/06/2023

Co může TEORETICKY znamenat zrušení DSTI - „uvolnění hypoték“

ČNB (vysvětlení zkratek na konci) na svém zasedání 1.6.2023 rozhodla, že od 1.7.2023 vypne ukazatel DSTI. Je spousta článků, že se tím rozhýbe trh, ale co to znamená v řeči čísel.

U hypoték se sledují, mimo jiné, tyto parametry: LTV, DSTI, DTI a věk klienta.
DTI je do 36 let 9,5 násobek a nad 36 let je to 8,5 násobek (poměr zadlužení a čistých ročních příjmů)
DSTI je do 36 let 50% a nad 36 let 45% (poměr měsíčních závazků a čistého měsíčního příjmu)

V praxi tedy (převedeno do čísel) se dá orientačně počítat takto:
Manželé ve věku 33 let s příjmem 60 000 Kč si do 1.7.2023 můžou dle ČNB vydat na splátky až 30 000 Kč, což znamená maximální hypotéku ve výši 5 000 000 Kč (nemají žádné další splátky) - při úroku 6%, splatnosti 30 let a LTV 80%. DTI je 6 840 000 Kč.

Stejní manželé si při stejném zadání po 1.7.2023 můžou dle ČNB půjčit až 6 840 000 Kč (hranice DTI). Což ovšem znamená splátku cca 41 000 Kč....

V úvodu mám napsáno, že zrušení DSTI může TEORETICKY znamenat uvolnění hypoték. DSTI je krok ze strany ČNB, nemusí to však nezbytně nutně znamenat, že na to přistoupí i banky, které hypotéky poskytují.

ČNB – Česká národní banka
LTV – anglicky Loan To Value – poměr hodnoty zástavy (nebo součtu hodnot zástav) vůči výši hypotéky (hypotéka 4 MIO vs. zástava 5 MIO Kč = LTV 80%)
DSTI - anglicky Debt Service to Income – poměr měsíčně placených závazků (včetně předpokládané splátky hypotéky) vůči čistému měsíčnímu příjmu
DTI – anglicky Debt To Income – poměr celkového zadlužení klienta vůči čistým ročním příjmům