Finanční koučink a hypotéky

18/06/2026

ČNB po čtyřech letech zvýšila sazby
Bankovní rada České národní banky poprvé od června 2022 zvýšila základní úrokovou sazbu o 0,25 procentního bodu na 3,75 %. Důvodem jsou přetrvávající inflační tlaky, zejména růst cen služeb, nemovitostí a mezd. ČNB tím vyslala jasný signál, že její prioritou zůstává udržení inflace pod kontrolou, a to i přes politické výzvy ke snižování sazeb.
Co to znamená pro klienty:
• Hypoteční úvěry mohou v následujících týdnech mírně zdražit.
• U spořicích účtů a termínovaných vkladů lze naopak očekávat stabilní nebo mírně vyšší úročení.
• Pokud někdo plánuje financování nemovitosti hypotékou, není vhodné s rozhodnutím zbytečně otálet, protože podmínky na trhu se mohou postupně zhoršovat.

Bankovní rada České národní banky ve čtvrtek poprvé od června 2022 zvýšila základní úrokovou sazbu, a to o čtvrt procentního bodu na 3,75 procenta. Přes výzvy premiéra Andreje Babiše (ANO), aby sazby naopak snížila, přistoupila centrální banka ke zpřísnění měnové politi...

10/02/2026

Hypoteční trh se ustálil. Krátké fixace mírně klesají, dlouhé (10 let) zdražují.
O dubna 2026 se na základě rozhodnutí ČNB mění a zpřísňují pravidla pro investiční hypotéky.

Průměrná sazba hypoték v únoru zůstala na úrovni 4,93 %, potvrdila tak přechod trhu do fáze stability. Zatímco krátkodobé úvěry mírně zlevňují, u dlouhých fixací banky přitvrzují, což v kombinaci s novou regulací ČNB může měnit strategii pro pořízení vlastního i inves...

16/09/2025

Podpojištění nemovitosti je v době, kdy ceny nemovitostí v minulosti rychle stoupaly, velký problém.
Podpojištění znamená, že pojistná částka je vyšší než cena nemovitosti.
U bytů se jedná o tržní cenu nemovitosti (cena, za kterou lze podobnou nemovitost koupit).
U domů a chat se jedná o reprodukční cenu nemovitosti (cena za kterou lze podobnou nemovitost postavit).

V Česku je podpojištěných téměř 70 procent nemovitostí. Průměrné podpojištění činí 40 procent, a to je problém. Při pojistném plnění vlastník nemovitosti nejenže nedostane adekvátní plnění, ale pojišťovna mu mnohdy nedá ani tu částku, na kterou byl pojištěn.

06/12/2024

Trend vývoje úrokových sazeb hypoték se na počátku prosince nezměnil. Stále se potvrzuje, že banky nic nenutí ke znatelnějšímu snižování sazeb. Důvodem může být to, že již splnily letošní plány v poskytnutých úvěrech nebo že zvýšenými maržemi pokrývají ztráty z období, kdy sazby byly pod dvěma procenty. Výraznější zlevňování hypoték se proto nedá očekávat dříve než na počátku příštího roku. V horším případě až v rámci jarních akčních nabídek, které mají každoročně „rozproudit“ hypoteční trh po zimní přestávce.

Hypotéky dál mírně zlevňují, ale stále se drží zuby nehty nad 5procentní hranicí. Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu byla k 5. prosinci 2024 na úrovni 5,22 procenta, což je proti listopadu pokles o jednu desetinu procentního bodu. Celkově ...

15/05/2024

Přemýšlíte o svém důchodu?
V článku jsou výpočty, za jakých podmínek dosáhnete na průměrný důchod.
Ne každý na něj opravdu dosáhne. A když dosáhne, bude tento důchod stačit na důstojné prožití stáří?
S vysokou pravděpodobností, téměř hraničící s jistotou, si dovolím tvrdit, že průměrný důchod na důstojné prožití stáří stačit nebude.
Je důležité, abyste se na důchod připravovali včas a zvážili různé možnosti spoření a investování. Mějte na paměti, že státní důchod nebude stačit na důstojné stáří, a proto je vhodné začít spořit na důchod po vlastní linii.

Jak vysoké příjmy musí mít předčasní důchodci, aby dosáhli na průměrný důchod, který ke konci prosince loňského roku činil 20 264 Kč?

21/10/2023

Sníte o tom být milionářem? 💰 Většina lidí se jím nestane ze dne na den, ale díky pravidelnému a celoživotnímu investování!

Jak začít?
✅ Přestaňte bezhlavě utrácet a optimalizujte své výdaje.
✅ Své cíle přizpůsobujte aktuální životní situaci.
✅ Věnujte se investicím, které vytvářejí zisk.

Tak seberte odvahu a zapracujte na své finanční nezávislosti! Ve vám s tím rádi pomůžeme. 👋

Více v článku 👇
www.bit.ly/SLS_milionar

31/08/2023

ČNB pravděpodobně začne snižovat klíčovou úrokovou sazbu příští rok. To ovlivní ceny úvěrů, vkladů a aktiv.
Investoři by měli sledovat, kdy ČNB sazby sníží, a včas přesunout peníze do dluhopisů nebo akcií, které budou zdražovat pravděpodobně ještě před tím, než se skutečně úroková sazba sníží.
Dluhopisy a dluhopisové fondy nyní efektivně nabízejí možnost si zafixovat vyšší úročení na delší dobu. Proto dluhopisové investice v současné době stojí za zvážení.

Dlouho očekávaná změna kurzu se blíží. ČNB začne na podzim diskutovat o tom, kdy sníží úrokové sazby. Podle investora Lubora Žalmana je čas přemýšlet, co dál s penězi. „Až ČNB sazby sundá, pak už bude pozdě, už to bude drahé.“

22/06/2023

Od ledna 2024 budou platit nová pravidla pro sankci za předčasné splacení hypotéky.

Poplatek za předčasné splacení hypotéky se od příštího roku změní. Ti, kdo budou chtít svůj úvěr v době fixace splatit dříve, mohou zaplatit až dvě procenta z předčasně splacené části celkové výše úvěru. Počítá s tím novela zákona o spotřebitelském úvěru, kter...

07/06/2023

Česká národní banka od 1. července zrušila ukazatel hodnocení příjmů DSTI (poměr výše finančních závazků vůči čistému příjmu). Neočekává se, že tento krok způsobí pokles úrokových sazeb. Hypoteční trh se přesto pomalu začíná hýbat a díky tomuto rozhodnutí ČNB se očekává jeho další oživení.

Banky teď nabízejí nové hypoteční úvěry v průměru za 6,3 procenta. Nad šestiprocentní hranicí se úroková sazba drží už několik měsíců. A zřejmě ani uvolnění limitů Českou národní bankou ji dolů zatím neposune.

17/05/2023

Lidé často dávají peníze do vysoce rizikových finančních produktů nepodléhajících žádné regulaci. Tyto investice jsou lákavé, ale velmi rizikové. Podobné investice mohou skončit špatně a řada těchto kauz se již stala předmětem policejního vyšetřování.

V Česku bují temná investiční sféra, lidé přicházejí o peníze - Seznam Zprávy (seznamzpravy.cz)