Finanční poradenství - Marek Novák

28/01/2026

❗️❗️INFO pro všechny ❗️❗️

Máte investice v DIPu?
Pak nezapomeňte k daním doložit potvrzení o zaplacených investicích za rok 2025 a využít daňové zvýhodnění naplno 💡

24/12/2025

Vánoce jsou pro mě hlavně o rodině, blízkosti a vděčnosti za chvíle, které můžeme sdílet.
Přeji vám klidné a krásné svátky plné pohody a do nového roku hlavně zdraví, radost a rovnováhu mezi prací a tím, na čem opravdu záleží.
Děkuji za vaši důvěru a spolupráci v uplynulém roce — i díky vám mám možnost dělat práci, která dává smysl.

29/11/2025

Změna v hypotékách: ČNB doporučila bankám zpřísnit hypotéky na investiční nemovitosti. Od dubna 2026 podle ČNB by měli mít investoři připraveno 30% vlastních zdrojů.

03/11/2025

Minulý týden jsem měl možnost zúčastnit se dostihového dne s Conseq. Skvělá akce, inspirativní setkání a příjemná atmosféra mimo kancelář. 🏇🐎
Jen to sázení na koně asi nebude můj nejsilnější koníček 😄

19/06/2025

🧓 Důchodový systém se otřásá a budoucí penze budou nižší, než si většina lidí myslí.

📉 Podle modelu Deloitte klesne za 15–20 let tzv. náhradový poměr – podíl důchodu vůči poslední čisté mzdě – ze současných 45 % na 25–30 %. Pokud dnes někdo vydělává 40 tisíc čistého, v důchodu to může být jen 10–12 tisíc. Nejvíc se to dotkne generace „Husákových dětí“.

👵 Proč? Kvůli stárnutí populace bude brzy víc důchodců než plátců do systému. Bez změn by do roku 2060 vznikaly deficity až 4 % HDP ročně – stovky miliard korun.

📈 Reforma pomůže – deficit klesne na 1,6 % HDP – ale bude to něco stát:

Důchodový věk se posune až na 67 let

Valorizace důchodů se zpomalí

Kdo bude spoléhat jen na stát, reálně zchudne

📊 IPSOS zjistil, že Češi se na to nepřipravují:

60 % lidí chce jít do důchodu už v 60 letech

Většina očekává penzi kolem 21 tisíc

Ale jen menšina si na stáří efektivně spoří

🏦 Část domácností si tvoří rezervy – na účtech, v penzijních fondech či nemovitostech – ale spíš ti s vyššími příjmy. Nižší příjmové skupiny často nemají z čeho spořit. Navíc běžné spoření často nepřekoná inflaci, takže reálně peníze ztrácejí hodnotu.

💬 „Češi často netuší, kolik peněz ve stáří opravdu potřebují,“ říká Richard Beneš z OVB.

📌 A to je problém. Pokud budeme spoléhat jen na stát, může nás v budoucnu čekat nepříjemné překvapení. Náklady pak ponese další generace – vyššími daněmi nebo omezením investic do zdravotnictví, školství či infrastruktury.

📣 Shrnutí:

Reforma je nutná, ale bolestivá

Odpovědnost se přesouvá na jednotlivce

Kdo se připraví včas, bude mít v důchodu větší klid

💭 Jak by vypadal váš život s třetinou dnešního příjmu? A jak by se změnil, kdybyste začali spořit už dnes?

10/06/2025

🏠 Nájem vs. hypotéka – co je dnes výhodnější?
Tohle je téma, které řeší skoro každý, kdo chce bydlet „po svém“. A i když se může zdát, že odpověď je jednoduchá, realita je v roce 2025 úplně jinde, než byla před pár lety.

📌 Co dnes často slýchám od klientů:
„Nechci si brát hypotéku, radši budu v nájmu. Aspoň mám klid a neřeším závazky.“
„Radši si něco koupím – přece nebudu 20 let sponzorovat cizího majitele.“

Ani jedno není špatně. Ale je důležité vidět za čísla a pochopit, co vám ten výběr vlastně přináší (nebo bere).

📊 Modelový příklad – realita roku 2025:
Byt 3+kk v Brně
• Kupní cena: 6 000 000 Kč
• Hypotéka: 4,8 mil. Kč (se 20% akontací)
• Úrok: 5 %, splatnost 30 let
• Měsíční splátka: ~25 800 Kč

➡️ Nájem stejného bytu: přibližně 24 000 Kč/měsíc + energie

Na první pohled skoro stejné. Ale dlouhodobě? Tady je ten rozdíl:

🔎 1. Vlastní byt = roste vaše hodnota
➕ I když se dnes ceny zdají vysoké, průměrné zhodnocení nemovitostí v ČR je kolem 3–5 % ročně
➡️ Pokud byt za 6 mil. poroste „jen“ o 3 % ročně, za 10 let bude mít hodnotu přes 8 mil. Kč

📈 Rozdíl mezi spláceným úvěrem a rostoucí hodnotou nemovitosti vytváří váš vlastní majetek
To je něco, co v nájmu nebudujete.

🔎 2. Inflace „snižuje“ splátku hypotéky
Hypotéku máte fixně – 25 tis. měsíčně dnes, za 5–10 let pořád stejně.
Ale platy v čase rostou.
➡️ Co je dnes třeba 40 % vašeho platu, může být za pár let jen 25 %.
📌 Reálná zátěž hypotéky klesá – s nájmem je to opačně. Ten se vám může každé dva roky zvednout.

🔎 3. Nájem = flexibilita, ale žádná jistota
Samozřejmě – nájem má své výhody.
✔️ Můžete se rychle odstěhovat
✔️ Nepotřebujete miliony na začátku
✔️ Neřešíte opravy ani rekonstrukce

ALE:
❗ Každý měsíc dáváte peníze někomu jinému
❗ Nájemní smlouvu vám mohou neprodloužit
❗ Neinvestujete ani korunu do vlastního majetku

08/06/2025

Až každá pátá žena má potíže s otěhotněním a řada párů zvažuje metody asistované reprodukce.
Zdravotní pojištění ale kryje jen část nákladů – a právě tam může pomoct i životní pojištění. 🤍

Co hradí zdravotní pojišťovna:
• 3 (někdy 4) cykly umělého oplodnění
• Do věku 39 let
• Až 6 inseminací (IUI)
• Doplácí se léky a další výkony – běžně tisíce až desítky tisíc Kč

Co může pokrýt životní pojištění:
• Až 50 000 Kč na první cyklus, který už není hrazen státem
• Někdy i 2.–5. cyklus s vyšším limitem (např. 100 000 Kč)
• Krytí může zahrnovat i léky nebo laboratorní metody
• Věk obvykle do 35 let
• Platí čekací doba (např. 1 rok od sjednání pojistky)

Díky kombinaci veřejného a životního pojištění lze pokrýt větší část nákladů, které s umělým oplodněním souvisí – a zmírnit tak alespoň finanční zátěž v citlivém období. 💙

23/12/2024

Přeji vám veselé Vánoce a šťastný nový rok! 🎄
Užijte si svátky plné pohody, radosti a krásných okamžiků. ✨

28/05/2024

ℹ️Dnešní školení na centrále pojišťovny NN. Znát produkty do detailu od A do Z je základ pro práci finančního poradce.🫶

22/06/2023

❗Nikdy neberte první nabídku kterou vám vaše banka nabízí❗

Dnes se chci s vámi podělit o případu, který jsem právě dořešil s klientkou, která se na mě nedávno obrátila s tím, že před několika lety si vzala hypotéku s úrokovou sazbu lehce přes 2%.

Nicméně všichni víme, jak aktuálně vypadá hypoteční trh a podobných případů není zrovna málo a spoustu lidí to dostalo i do velmi složitých situací.

Klientce přišel email, kde se dozvěděla velmi nepříjemnou informaci, že její úroková sazba už nebude lehce přes 2%, ale daleko přes 8%.

Jen pro představu, na hypotéce ve výši 3.5mil. kč,- se splatností 25let je splátka vyšší přibližně o 13.000,- měsíčně.

Naštěstí u této klientky se jednalo o hypotéku v daleko menší výši a po naší konzultaci jsme přistoupili k refinancování do jiné banky se sazbou 5,59%.
V tomto případě to byla spíš záchranná brzda na poslední chvíli, snažte se najít a řešit takto důležité věci s kvalitním finančním poradcem, který je schopný takovým případům kolikrát i dopředu zabránit, tak jako jsem to řešil s dlouholetou klientkou, kdy jsem před více než rokem a půl klientce doporučil (po delších rozhovorech :D) refinancovat svoji hypotéku a přibližně za měsíc od teď, kdy ji končí fixace, nabíhá refinancovaná hypotéka za 2,59% i v tomhle šíleném období.
V tomto případě jsme společně s klientkou ušetřili přibližně 5000,-kč měsíčně na splátce!

Co si z toho vzít?
- tak důležitou věc jako je hypotéka, vždy řešte s nějakým kvalitním nezávislým poradcem.
- Nikdy nepřistupujte na první nabídku, kterou Vám banka nabídne, nechte si zjistit jaké jsou možnosti u jiných bank a až pak se rozhodujte.

Pěkný den. :)

21/03/2023

Vláda se shodla na zrušení státního příspěvku na stavebním spoření.
Co myslíte? Je to dobrý krok?

Vládní pětikoalice se shoduje na ukončení státní podpory stavebního spoření. Ačkoliv ještě nejsou dohodnuté všechny aspekty, zřejmé už je, že u běžících smluv by se podpora mohla snížit ze současných dvou tisíc korun na polovinu, tedy na tisícovku. U nových smluv by se ...