27/05/2026
📩 Přišel vám v květnu výpis z transformovaného fondu? A podívali jste se, jak vaše peníze opravdu pracují?
Právě květnové výpisy často lidem ukážou, že jejich “staré penzijko” už dnes nemusí dávat takový smysl jako dřív. Proto jsme se rozhodli rozjet sérii příspěvků o penzijním spoření, důchodu a možnostech, jak si peníze na budoucnost nastavit chytřeji 👀
Začneme právě transformovanými fondy - penzijním připojištěním.
Transformované fondy fungují s garancí nezáporného zhodnocení, a proto musí investovat velmi opatrně - převážně do konzervativních aktiv. Výsledkem je ale často velmi nízký výnos, který dlouhodobě nestačí pokrýt inflaci.
👉 Jen za rok 2025 vydělaly transformované fondy v průměru kolem 1,57 %, zatímco inflace byla přibližně 2,5 %.
A ještě zajímavější je dlouhodobý pohled:
📉 Od roku 2013 dosáhly transformované fondy reálně po započtení inflace ztráty kolem -25 %. Jinými slovy - peníze sice nominálně neklesaly, ale jejich kupní síla se postupně snižovala. To je jako byste v roce 2013 měli 100 000 Kč a těch samých 100 000 Kč by dnes odpovídalo 75 000 Kč.
Právě proto dnes mnoho lidí přechází do DPS — doplňkového penzijního spoření, kde je možné investiční strategii nastavit dynamičtěji a dlouhodobě efektivněji.
V DPS máte například:
✅ možnost dynamičtější strategie,
✅ vyšší potenciál dlouhodobého zhodnocení,
✅ státní příspěvky zůstávají,
✅ daňové výhody také,
✅ možnost nastavit fond podle věku, horizontu a vztahu k riziku.
Čím delší dobu máte do důchodu, tím větší smysl dává využít dlouhodobý investiční horizont. 📈
Největší riziko dnes totiž často není kolísání trhu, ale to, že peníze roky zůstávají ve strategii, která už neodpovídá současné době.
Mrkněte na svůj květnový výpis 👀 Možná zjistíte, že vaše penzijko už dávno nepracuje tak, jak by mohlo - ozvěte se ať to můžeme co nejrychleji napravit. 📩
Rádi vám vše zkontrolujeme, vysvětlíme a případnou změnu zařídíme za vás.
❤️
