Peníze pod kontrolou

22/04/2026

Tomáš Čech je super chlap. Bylo mi ctí předat mu cenu. Přeju mu hodně štěstí na jeho cestě a věřím, že jsme se neviděli naposledy. Angry Beards

Zpětné předání ocenění Diamanty českého byznysu 2025🏆

Společnost Angry Beards obsadila v loňském žebříčku skvělé 2. místo v kraji Hlavní město Praha! 👏

Ocenění převzal pan Tomáš Čech, majitel společnosti, který stojí za silnou a výraznou značkou, jež si získala své místo na trhu.

Děkujeme ADAX Fondu firemního nástupnictví, že se tohoto předání ujali a podpořili tak ocenění inspirativních firem českého byznysu. 🤝

Ještě jednou gratulujeme k úspěchu a držíme palce i do dalších let! 👏

06/02/2026

Zkuste si udělat jednoduchý test:

Pokud by vám dnes vypadl aktivní příjem, jak dlouho byste byli schopni fungovat bez změny životní úrovně?

Právě tahle odpověď definuje, kde se dnes nacházíte z pohledu finanční nezávislosti.

Ano, můžete mít pohotovostní rezervu třeba na 6 měsíců, ale to není pravá finanční nezávislost.

Finančně nezávislý člověk je ten, kdo dokáže DOŽIVOTNĚ pokrýt veškeré své měsíční výdaje z pasivního příjmu nebo z prodeje dříve nashromážděných aktiv.

Z tohoto příjmu hradí jak nezbytné výdaje (splátky úvěrů, bydlení, domácnost, potraviny, dopravu, pojištění apod.), tak i zbytné výdaje – tedy věci, kterými si zpříjemňuje život a které představují určitý nadstandard.

Aby finanční nezávislost nebyla jen nicneříkajícím pojmem, dává smysl rozdělit ji do konkrétních úrovní, které jsem si kdysi přečetl v ebooku od Jiří Cimpel.

Zde jsou:

👉 Finanční bezpečí
Pasivní příjem pokrývá pouze nezbytné výdaje.

👉 Finanční zdraví
Pasivní příjem pokrývá nezbytné výdaje a navíc 50 % výdajů zbytných.

👉 Finanční nezávislost
Pasivní příjem odpovídá běžnému aktivnímu příjmu a zajišťuje stejnou životní úroveň jako při práci.

👉 Finanční svoboda
Pasivní příjem odpovídá práci plus dvě až tři nadstandardní věci navíc.

👉 Absolutní finanční svoboda
Pasivní příjem umožňuje kdykoliv dělat cokoliv bez finančních omezení.

❗Důležitá poznámka z praxe:

Většina lidí, kteří se pokouší o finanční nezávislost, automaticky přeskočí první tři stupně a cílí rovnou na pátý.

Výsledek většinou znáte...

Finanční nezávislost ale není skok. Je to postupná cesta přes konkrétní kontrolní body ✔️ a dá se velmi dobře měřit.

V dalších příspěvcích projdu tyto body jeden po druhém a postupně je rozeberu.

❓Máte finanční nezávislost konkrétně definovanou v číslech, třeba úrovní renty, na kterou cílíte a víte, kdy ji začnete čerpat? Nebo jsou to zatím jen představy ve vaší hlavě bez přesných obrysů?

14/11/2025

🔥 Jak vypadal říjen na finančních trzích a co z toho plyne pro další měsíce? Tady máte rychlý souhrn nejdůležitějších událostí z ČR, USA i Evropy – plus jeden praktický tip, který můžete hned využít ve svém finančním plánování.

Čtěte zde: https://penizepodkontrolou.cz/financni-aktuality-rijen-2025/

🟢 ČR
Domácí inflace v říjnu zrychlila na 2,5 %, hlavně kvůli dražším potravinám a nealku. ČNB 6. listopadu jednomyslně nechala sazby na 3,5 % a trh vede k tomu, že prostor pro snižování je omezený. Do konce roku sice může přijít drobný pokles na 3,25 %, ale v delším horizontu banka počítá spíš s opětovným růstem sazeb kvůli cenám nemovitostí, vyšší úvěrové aktivitě a mzdové dynamice.

🟢 USA
Americká inflace drží tempo 3 %, což Fedu umožňuje pokračovat ve snižování úroků – na konci října šly sazby dolů na 4 % a v prosinci může přijít pokles až k 3,75 %. Trhy přitom překvapivě zvládly i nejdelší vládní „shutdown“ v historii, který skončil až hlasováním Sněmovny reprezentantů. Navzdory napětí v obchodních vztazích s Čínou si akcie udržely růst; S&P 500 v říjnu přidal z měsíčního dna přes 4 %.

🟢 Evropa
Evropská inflace za září potvrdila stabilitu na 2,2 % a ECB na konci října znovu ponechala sazby na 2,15 %. Další snižování vidí nejdříve v závěru roku 2026. Přesto evropské akcie pokračují v solidním tempu a index MSCI Europe v říjnu přidal 2,58 % v dolarovém vyjádření. Trh tak reaguje hlavně na lepší výsledkovou sezónu a uklidnění na globálních trzích po dočasných obchodních třenicích USA–Čína.

💡 Finanční tip měsíce - Zkontrolujte diverzifikaci a snižte expozici tam, kde Vám portfolio přerostlo
Technologické akcie letos letí nahoru a je dost pravděpodobné, že u spousty investorů už tvoří větší část portfolia, než je zdravé. Jednou za rok má smysl udělat rebalancování: podívat se, které sektory nebo regiony přestřelily původní váhu, a přeuspořádat investice zpět do vyváženého poměru. Je to jednoduchý způsob, jak snížit riziko, udržet výnosovou stabilitu a nebýt závislý na jediném trendu. Stačí 30 minut a ušetří to hodně nervů, až přijde první větší korekce.

Moji klienti, kteří se mnou vytvářeli svůj finanční plán, mají zajištěno automatické rebalancování portfolia 1x týdně, proto si s ním nemusí lámat hlavu :-).

Čtěte, co se dělo na finančních trzích a v ekonomice.

12/10/2025

🔥 Co hýbalo finančními trhy v září a na co se dál připravit? Přináším vám stručný přehled nejdůležitějších událostí z ČR, USA a Evropy – a navíc praktický finanční tip, který můžete ihned aplikovat do svého majetkového plánu.

Čtěte zde:
https://penizepodkontrolou.cz/financni-aktuality-zari-2025/

🟢 ČR
Zářijová inflace se udržela na 2,3 % a ČNB ponechala sazby na 3,5 %. Trh ale počítá s jejich snížením do konce roku na 3 %. Domácí ekonomika zůstává stabilní, přestože se zvedají ceny nemovitostí i mezd, což může v dalších měsících opět přilít trochu oleje do inflačního ohně. Volby do Poslanecké sněmovny vyhrálo hnutí ANO, které pravděpodobně sestaví vládu se SPD a Motoristy, což může krátkodobě přinést politickou nejistotu.

🟢 USA
Americký Fed po roce konečně snížil sazby o čtvrt procentního bodu na 4,25 %. Důvodem je ochlazující trh práce a zpomalující ekonomika, zatímco inflace se drží kolem 3 %. S&P 500 reagoval silným růstem o 3,6 %, což z tohoto září dělá nejúspěšnější od roku 2010. Fed signalizuje další dvě snížení do konce roku, takže trhy zatím žijí v přesvědčení, že měkké přistání ekonomiky je stále možné.

🟢 Evropa
ECB drží úrokové sazby na 2,15 % a zůstává v klidovém režimu. Inflace v eurozóně je na 2 % a výhled růstu HDP zůstává jen mírný. V politické rovině se nejvíce řeší Francie, kde premiér Lecornu odstoupil a opozice volá po rezignaci prezidenta Macrona. Navzdory tomu si evropské akcie v září polepšily o zhruba 2 %, a investoři zůstávají naladěni optimisticky – Evropa se sice neřítí kupředu, ale ani se nezastavila.

💡 Finanční tip měsíce
Úrokové sazby pomalu klesají – což je ideální čas zkontrolovat, jestli vaše spořicí účty a termínované vklady stále dávají smysl. Banky často snižují úroky se zpožděním, takže teď můžete ještě využít vyšší sazby, než se trh úplně přeladí.

A pokud přemýšlíte, co dál s volnými penězi, je teď ideální chvíle potkat se s finančním poradcem a společně naplánovat, jak s nimi správně naložit.

Čtěte, co se dělo na finančních trzích a v ekonomice.

11/09/2025

🔥 Co hýbalo finančními trhy v srpnu a na co se připravit dál? Přináším vám přehled nejdůležitějších událostí z ČR, USA a Evropy – a navíc praktický finanční tip, který můžete ihned aplikovat do svého majetkového plánu.

https://penizepodkontrolou.cz/financni-aktuality-srpen-2025/

🟢 ČR
Inflace v srpnu 2025 zpomalila na 2,5 %, oproti červencovým 2,7 %. (Tento údaj v době tvorby aktualit ještě nebyl k dispozici.) Růst cen nyní táhnou hlavně služby a bydlení, zatímco pohonné hmoty zlevňují. ČNB ponechala sazby na 3,5 % a do konce roku počítá s jejich mírným snížením. Rizika vidí zejména v růstu mezd a cen nemovitostí. Ekonomika má letos růst tempem 2,6 %.

🟢 USA
Inflace za červenec byla 2,7 % a očekává se, že v září znovu překročí 3 %. HDP ve 2. čtvrtletí rostlo solidně o 3,3 %, nezaměstnanost mírně stoupla na 4,2 %. Fed naznačil možnost dalšího snížení sazeb už v září. Index S&P 500 dosáhl nových maxim a společnost NVIDIA opět překonala očekávání. Významným momentem bylo rozhodnutí federálního soudu, že většina Trumpových cel je protiprávní.

🟢 Evropa
Inflace v červenci dosáhla 2 % a odpovídala očekáváním. ECB by měla na zářijovém zasedání ponechat sazby na 2,15 %. Evropské akcie pokračovaly v růstu, MSCI Europe za srpen přidal 3,45 %.

💡 Finanční tip měsíce
U klientů s vyššími majetky je vhodné mít správně rozdělené prostředky podle časového horizontu a konkrétních cílů. Na spořicím účtu by měla být pouze pohotovostní rezerva (3–6 měsíců výdajů) a peníze na cíle během příštích 2–3 let. Větší část majetku by měla být alokována do dynamičtějších portfolií – jejich akciová složka se nastavuje podle horizontu: střednědobé cíle (4–9 let) typicky 40–70 % akcií, dlouhodobé (10+ let) i 70–100 %. Vždy ale záleží na rizikovém profilu investora. Například klient s portfoliem 5 mil. Kč může mít 500 tisíc jako likvidní rezervu, 500 tisíc pro krátkodobé cíle a zbývající 4 mil. rozdělené do investičních strategií s odpovídající akciovou složkou. Rozhodnutí je vždy individuální a vychází z konkrétních cílů a termínů jejich splnění.

Co hýbalo finančními trhy v srpnu a na co se připravit?

10/09/2025

Spousta lidí má doma hromadu smluv, ale žádný jasný plán. 📄➡️❌

To, co vnímám jako opravdu důležité, je dlouhodobý finanční plán, konkrétní cíle a člověk, který vás tím vším provede (pokud toho sami nejste schopni, nebo na finanční záležitosti jednoduše nemáte čas). 👨‍🏫

V rozhovoru pro Asociace finančních poradců České republiky jsem mluvil o tom, proč spíše než provize je důležitější vztah a důvěra, proč dává smysl férové honorované poradenství a jak pomáháme klientům i v těžkých situacích – třeba při rozvodu, dědictví nebo velkých investicích. 💡🤝

Celý článek si můžete přečíst tady 👇
🔗 https://bit.ly/4plWIqQ

„Klient nepotřebuje další smlouvu, ale dlouhodobý plán a kouče,“ říká Ing. Jakub Hesoun, PFP, člen AFP ČR a zakladatel projektu Peníze pod kontrolou.

V rozhovoru vysvětluje, proč staví na honorovaném poradenství, jak pomáhá lidem definovat a plnit jejich finanční cíle a proč je pro něj důležitou součástí práce i krizové dědické plánování. Sdílí také svůj pohled na to, jak se proměnil trh za posledních 10 let a jaké trendy ve finančním poradenství vidí do budoucna.

📌 Celý rozhovor si přečtěte zde:
https://afpcr.cz/jakub-hesoun-klient-nepotrebuje-dalsi-smlouvu-ale-dlouhodoby-plan-a-kouce/

23/08/2025

Prověřujte důkladně, do čeho investujete. 🧐

Dluhopisy českých firem nejsou ve většině případů to pravé ořechové. 🌰

Existují alternativy se srovnatelným výnosem, ale mnohem nižším rizikem ☝️

Opravdový finanční poradce vám pomůže většinu rizik v investicích eliminovat, ta ostatní snížit na minimum. 🤝

Celé je to o to smutnější 😔, že řada investorů do dluhopisů a fondů skupiny YD Capital do nich investovala na doporučení finančních prodejců (záměrně nepíšu poradců).

Tak dávejte pozor.⚠️

A rozlišuje opravdové poradce od pouhých prodejců.

www.penizepodkontrolou.cz

https://www.seznamzpravy.cz/clanek/ekonomika-firmy-skupina-financovana-pomoci-dluhopisu-se-propadla-do-stamilionove-ztraty-284451

Investice ι Pojištění ι Hypotéky ι Finanční plán ι Dědický plán ι Svěřenský fond ι Finanční gramotnost

15/08/2025

🌍 Finanční aktuality červenec 2025: Co se děje v ČR, USA a Evropě?

Přinášíme vám stručný přehled ekonomických a finančních událostí za červenec 2025.

Jako každý měsíc, i tentokrát se zaměřujeme na inflaci, vývoj úrokových sazeb a ekonomické výhledy pro jednotlivé regiony, konkrétně pro Českou republiku, Spojené státy a Evropu.

Čtěte tady https://penizepodkontrolou.cz/rychly-prehled-financnich-aktualit-cervenec-2025/

👉 Sdílejte tento příspěvek, ať se o těchto důležitých zprávách dozví i vaši přátelé!

Děkuji za pomoc s přípravou aktualit společnosti SAB servis.

Čtěte, co se děje na finančních trzích a v ekonomice.

26/07/2025

🌟 Zlato na historickém maximu. 4 klienti proměnili slitky za 4,5 milionu Kč.

Pro čtyři naše klienty jsme zajišťovali výkup 2 kg fyzického zlata v hodnotě cca 4,5 milionu korun.
Díky našim kontaktům se podařilo domluvit výkup s poplatkem jen 1,5 % z tržní ceny, což je výrazně méně než běžných 5–8 %, které byste zaplatili u konkurence.

💡 Proč teď?
Zlato je aktuálně na svém historickém maximu – a část klientů se rozhodla realizovat zisk a přelít část majetku do hotovosti nebo jiných aktiv.

⚠️ Stále platí: držet většinu majetku ve zlatě je rizikové.
Zlato není firma – nepřináší dividendy, nemá vnitřní hodnotu, nevyrábí produkty a nenabízí služby, jeho cena závisí čistě na poptávce. Když ta opadne, padá i cena zlata.

🧠 Proto klademe důraz na diverzifikaci – zlato pouze jako doplněk, ne jako základ investičního portfolia.

📩 Pokud řešíte nákup nebo výkup zlata, případně potřebujete revizi vašeho investičního majetku, jsme zde pro vás.

www.penizepodkontrolou.cz

15/07/2025

🌍 Finanční aktuality červen 2025: Co se děje v ČR, USA a Evropě?

Přinášíme vám stručný přehled ekonomických a finančních událostí za červen 2025.

Jako každý měsíc, i tentokrát se zaměřujeme na inflaci, vývoj úrokových sazeb a ekonomické výhledy pro jednotlivé regiony, konkrétně pro Českou republiku, Spojené státy a Evropu.

Čtěte tady https://penizepodkontrolou.cz/rychly-prehled-financnich-aktualit-cerven-2025/

👉 Sdílejte tento příspěvek, ať se o těchto důležitých zprávách dozví i vaši přátelé!

Děkuji za pomoc s přípravou aktualit společnosti SAB servis.

Buďte v obraze, čtěte, co se děje na finančních trzích.