01/05/2022
Otázka nad kterou v dnešní době přemýšlí více lidí.🤔
Pokud mám velkou část peněz na koupi nemovitosti, je lepší si vzít menší půjčku a zaplatit více z vlastního, nebo klidně větší půjčku a své peníze investovat?
A pokud už hypotéku mám, přišel jsem k většímu obnosu peněz, je lepší ji umořit dříve?🤷♂️
Odpověď bohužel není černobílá.
Záleží na více faktorech. Věk, přístup k riziku, úroková sazba, fixace hypotéky atd...
V případě nízkých úrokových sazeb, bude výhodnější si úvěr nechat, opačně bude lepší ho doplatit. Záleží ale i na tom, jakou výkonnost zvládne udělat vaše investiční portfolio. Pokud je člověk mladý, pravděpodobně ho budou čekat větší výdaje (rodina, auto, stěhování atd..), proto je lepší nechat si rezervy, v podobě investic, na které si člověk může sáhnout, protože z hypotéky si peníze nevytáhne.❌
V praxi to znamená to, že pokud mám půjčeno za 2,5 % úrok, ale moje peníze vydělávájí například v konzervativním portfoliu 5%. Tak nedává smysl umořit hypotéku. 🧐
V připadě starších ročníků záleží na věku, ve kterém chtějí odejít do důchodu, jak dlouho ještě vydrží pracovat? Kdy má splatnost hypotéka, nebo jak je člověk připravený na penzi?
Pokud je příprava na důchod 200 000 ,- na penzijním spoření, tak je jasné, že si z toho člověk moc neužije😁. Tady bude nejlepší řešení kompromis. To znamená poslat bance mimořádnou splátku, tak abychom si zkrátili trvání hypotéky na dobu po kterou budeme pracovat. Druhou část pak rozumně investovat, aby si člověk vytvořil pěkný polštář na penzi. Strategii s investiční brzdou, případně s pravidelnou měsíční výplatou výnosů.📈
V případě pokud člověk nemá tak velký objem prostředků. Je dobré si pravidelnou úložkou začít mimo splátky hypotéky i odkládat peníze do investičních nástrojů, dokáže si tak vytvořit rezervy a v případě, že by potřeboval hypotéku umořit, jak jsem psal výše, díky složenému úročení to zvládne za značně kratší dobu.🙌🏻
Jakou strategii tedy zvolit?
Každý jsme individuální univerzální odpověď tedy není, nejlepší to bude probrat společně u dobré kávy☕️
