Finance v kapse - Vojtěch Špatný

05/02/2019

Dnes trošku odlehčeně.

Pojišťovny každý rok zasílají vtipné perličky z hlášení pojistných událostí. Pokud Vás zajímá prase jako řidič, modrá karta k autopojištění, anebo bourající Karel Gott, určitě si vše přečtěte. 😊

Žárlivá manželka

Náraz do stromu v protisměru vysvětlovala řidička takto: „Já za nic nemůžu. Je to kvůli Josefovi, mému muži a spolujezdci. On si nedá pokoj a otáčí se za každou sukní. Předjížděla jsem pomalé auto před sebou, ale to bohužel řídila mladá blondýna. Josef si mohl hlavu ukroutit. Snažila jsem se tomu zabránit a špatně jsem otočila volantem. Takže by tu škodu vlastně měli platit oni dva, né pojištění. Pokutu teda Josef zaplatil.“
-----------------------------------------------------------------------------
Na vině je prase

Jeden motorista, který naboural do stromu u silnice, vysvětloval nehodu takto: "Vezl jsem prase na zážitkovou zabíjačku. Popravdě, zážitek z toho mám spíše já. Nedobrý. Prase se během jízdy nějak osvobodilo z posady a přesunulo se dopředu na sedadlo spolujezdce. Ale to ho nebavilo a chtělo mě mermomocí vystřídat za volantem. Byla z toho pranice a takhle to dopadlo. Ale má to už za sebou, pašík jeden."
-----------------------------------------------------------------------------
Pokousaný starosta

„Osobně nechápu, proč pan starosta šel dál do zahrady, místo aby zůstal u vrátek a počkal na nás. Náš Cézar na něj vrčel a celkově dával najevo, že to nepůjde hladce. On je fakt čitelný pes. Podle mě udělal všechno, aby následné škodě předešel.“
-----------------------------------------------------------------------------
Neúspěšná kamufláž

„Nehodu jsem zavinila, to nepopírám. Omluvila jsem se řidiči druhého auta, ale ten nespolupracoval. Do toho škodního záznamu mi při vyplňování diktoval, že je Karel Gott. Goťáka já ale samozřejmě poznám! Tenhle to teda fakt nebyl. Tak jsme volali policii.“

Návrat domů
-----------------------------------------------------------------------------
Ze škodního hlášení o vykradené domácnosti: „Po dovolené jsme dorazili konečně domů. Byl jsem fakt unavený. Chtěl jsem si vzít vychlazené pivo a sednout si na gauč k televizi. Všimnul jsem si ale, že tam není lednice ani televize. Gauč byl na svém místě.“
-----------------------------------------------------------------------------
Odmítač armády

Jeden klient se smlouvou povinného ručení nám napsal: "Děkuji Vám za zaslanou zelenou kartu. Proč zrovna zelenou? Jako nevoják bych opravdu přivítal jinou barvu. Navrhuji modrou. Děkuji předem za zvážení mého podnětu."

22/01/2019

Jste mladý a máte staré penzijní připojištění? Staré „penzijko“ má výhodu v tom, že zde máte garantované nezáporné zhodnocení, tedy – že nikdy nepřijdete o své našetřené peníze. Na jednu stranu je to obrovská výhoda, na druhou stranu je zde daleko nižší výnos. Za poslední rok někde mezi 0,5-2% p.a. Nevýhodou je také to, že peníze můžete vybrat až po 60. roce, abyste nepřišli o státní příspěvek.

Existuje možná alternativa a tím je doplňkové penzijní spoření. Výhodou tohoto produktu je to, že se peníze investují s minimálními poplatky a je zde daleko vyšší potenciál výnosu. Některé dynamické fondy dosahují zhodnocení až 7% p.a. Opět zde peníze můžete vybrat až po 60. roce.

Možná ale stojí za uvážení, zda vůbec „penzijko“ nebo DPS potřebujete a není pro Vás vhodnější peníze investovat skrze investiční fondy, kde můžete dosáhnout vyššího zhodnocení a peníze můžete kdykoliv v průběhu vybrat.

Nejste si jistí tím, jestli máte penzijní připojištění nebo doplňkové penzijní připojištění dobře nastaveno? Obraťte se na mě! Pomůžu Vám nastavit investiční portfolio přesně podle Vašich potřeb.

18/01/2019

Spousta z Vás se na mě obrací s tím, že chtějí pojistit své děti. Pojištění dětí na nemoci a úrazy je určitě důležité. Je ale také důležité si uvědomit, že nejlépe pojištěné dítě je takové, které má dobře pojištěné rodiče.

V případě, že si dítě zlomí nohu, je to určitě smutná záležitost, ale určitě to neovlivní rodinný rozpočet tak, jak, když si nohu zlomí živitel rodiny. Dítě z logiky věci nevydělává peníze, ale rodiče ano. A v případě, že se rodiči stane úraz, automaticky na pracovní neschopnosti pobírá pouze 60% z příjmu. 40% bude rodině chybět a dost často se stává, že si rodiče bez kvalitní pojistky musí dost razantně snížit životní úroveň a velmi se uskromnit. U vážnějších úrazů nebo nemocí bohužel může nastat situace, kde si bude muset rodina peníze půjčit, aby vůbec vyžila.

Pokud si nejste jistí, zda ve Vaší pojistné smlouvě máte pojištěné pouze děti anebo celou rodinu, určitě se na mě obraťte.

15/01/2019

Jedete v zimě na dovolenou lyžovat a sjednáváte si cestovní pojištění?

Nezapomeňte si sjednat k cestovnímu pojištění i pojištění odpovědnosti.

Pokud si toto připojištění nesjednáte a způsobíte někomu škodu (na majetku nebo na zdraví) např. právě při lyžování, tak Vám pojišťovna nic neproplatí.

Ono stačí, když na svahu srazíte nějakého jiného lyžaře a bude vše prokázáno jako Vaše chyba. Budete muset zaplatit vrtulník, ošetření, záchrannou službu, veškeré náklady spojené s léčbou, náklady na škodu na majetku (lyže) a pravděpodobně i ušlý zisk dotyčného po dobu léčení.

Pokud nebudete mít sjednánu odpovědnost, může se škoda vyšplhat do řádů milionů korun a vše budete do konce života splácet.

Pokud chcete informace ke kvalitnímu cestovnímu pojištění, určitě se na mě obraťte.

14/01/2019

V České Republice je registrováno více než 150 000 finančních poradců. Reálně se na full time tomuto oboru věnuje pouze 1/10 z nich. Kvalita je tedy převyšována kvantitou a dost často se stává, že se amatérští poradci dopouštějí různých chyb, které v drtivé většině případů odnese klient.

Příklady amatérismu a dopady na klienta:

- poradce pracuje pouze pro jednu pojišťovnu –> vysoká pravděpodobnost špatně zvolené pojišťovny pro klienta

- poradce špatně nastaví rizikovou skupinu (povolání) do smlouvy –> klientovi bude kráceno plnění v případě úrazu nebo nemoci

- poradce chybně nebo vůbec nevyplní s klientem zdravotní dotazník –> klientovi bude pravděpodobně kráceno nebo nevyplaceno pojistné plnění

- poradce špatně nastaví pojistnou smlouvu –> klient bude pojištěný na zbytečnosti naopak na důležitá připojištění pojištěn nebude

- poradce špatně nastaví pojistnou částku pro pojištění nemovitosti

- poradce sjedná investici na dlouhou dobu (>10 let) –> klient zaplatí brutálně vysoký vstupní poplatek, aniž by dopředu věděl, že bude investici využívat celou dobu

Kdybych měl rozepsat všechny možné chyby, kterých jsem si všiml během mé sedmileté praxe u více než 1000 klientů, se kterými jsem jednal, mohl bych vydat dost obsáhlou knihu.

Proto – pokud potřebujete radu od profesionála, za kterým stojí více než 400 spokojených klientů a nejste si jisti správným nastavením Vašich smluv, zavolejte mi!

11/01/2019

Věděli jste, že není úraz jako úraz?

Úraz je pro pojišťovnu zpravidla: "neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tělesné síly anebo neočekávané a nepřerušované působení vysokých nebo nízkých vnějších teplot, plynů, par, záření, jedů s výjimkou jedů mikrobiálních a látek imunotoxických, kterým bylo pojištěnému během trvání pojištění způsobeno tělesné poškození anebo smrt"

Pojišťovna Vám tedy neproplatí plnění z úrazového pojištění v případě, že:
- půjdete do schodů a lupne Vám v koleni
- budete zvedat těžké břemeno a rupne Vám v zádech
- omdlíte nebo se Vám zatočí hlava a u toho se poraníte (některé pojišťovny plní, některé ne)

POZOR!!!! Někteří lékaři bohužel při vypisování lékařských zpráv nepíší přesné příčiny úrazu a nejednou se mi stalo, že klientovi napsal lékař příčinu úrazu, která přesně nekorespondovala s úrazem klienta, a která nebyla u pojišťovny likvidní.

Proto, když se Vám cokoliv stane, ihned mi zavolejte a odkontrolujeme, zda je v LZ vše napsáno korektně!

10/01/2019

Každý asi ví, co to je "pojistka na BLBOST". Dost často od klientů slýchávám, že to slouží k zaplacení škody klienta, když by v Kauflandu shodil regál s alkoholem.

To je sice pravda, ale mnohem důležitější a závažnější situace, kterou si většina klientů neuvědomuje, je to, že toto pojištění slouží ke krytí škod, které způsobí třeba Váš pes pokousáním někoho jiného.

Další a asi nejvíce závažnou situací je to, když byste vy jako chodec nebo cyklista způsobili dopravní autonehodu, ve které by přišla nějaká třetí osoba k újmě.

V případě, že byste spadli nedopatřením do vozovky a způsobili autonehodu, která vznikla Vaší vinou, tak jde celá škoda za Vámi. A v případě, že by se srazily dva Mercedesy, může být škoda několik milionů.

Co když ale v rámci této nehody přijde někdo o život nebo bude někdo do konce života upoután na invalidní vozík?

Tady se bavíme, dle nového OZ, o náhradě škody až 20 000 000 Kč u jedné osoby.

Pokud tedy máte sjednáno pojištění odpovědnosti na 500 000 Kč, tak jak to bylo u starších smluv zvykem, tak věřte tomu, že tato částka je absolutně nevyhovující!

Pokud si nejste jisti nastavením Vaší smlouvy nebo si nejste jistí tím, jestli se Vaše pojištění vztahuje i na domácí mazlíčky, tak se na mě určitě obraťte!!!!!

09/01/2019

Často se setkávám s klienty, kteří mají uzavřené pojištění nemovitosti na smlouvě starší 10 a více let. Bohužel díky neaktualizaci smlouvy dochází k tomu, že pojistná částka dost často neodpovídá realitě a dochází k tzv. PODPOJIŠTĚNÍ.

V případě, že máte nemovitost v hodnotě 5 000 000 Kč a máte sjednánu pojistnou částku na dům ve výši 2 500 000 Kč, protože jste si sjednali pojistku před 10 lety, jste podpojištěni o 50%.

Co to pro Vás znamená?

V případě totální škody Vám pojišťovna neproplatí 2 500 000 Kč, ale tuto částku bude krátit 50%, dostanete tedy pouze 1 250 000 Kč. Reálně tedy máte nemovitost v hodnotě 5 000 000 Kč a při totální škodě dostanete o 3 650 000 Kč MÉNĚ.

Jak byste řešili tuto situaci? Za 1 250 000 Kč si stěží pořídíte byt, natož abyste si postavili nebo koupili rodinný dům.

!!!! NEPODCEŇUJTE SPRÁVNE NASTAVENÍ VAŠICH POJISTNÝCH SMLUV !!!!

Pokud si nejste jistí korektním nastavením Vaší smlouvy, určitě se na mě obraťte.

08/01/2019

Před nedávnem jsem vysvětloval klientovi, zda ví, jak funguje plnění pracovní neschopnosti u jeho pojišťovny.

Samozřejmě, že nevěděl.

Když jsem mu vše vysvětlil, tak byl plný údivu, jestli si dělám legraci nebo ne. Bohužel měl sjednaný produkt, kde se plnění v rámci pracovní neschopnosti plní dle oceňovacích tabulek.

Oceňovací tabulky ve většině případů slouží k výpočtu plnění při úrazu. Bohužel existují takové produkty, které oceňovací tabulky aplikují i ke krytí onemocnění. Tak i tak by se ale neměly oceňovací tabulky vztahovat na krytí pracovní neschopnosti, které patří k těm nejdůležitějším připojištěním. Zde by mělo být aplikováno plnění dle reálné doby léčení.

Např.
- virový zápal plic – plnění MAX. 21 dní
- zlomený kotník – bez posunutí kostí – MAX. 56 dní
- rána chirurgicky šitá – 10cm – MAX. 21 dní

Bohužel jsem se již často setkal s tím, že se klienti léčí se zápalem plic delší dobu, řidič s rozřezanou rukou a palcem určitě po 21 dnech řídit nemůže a s kotníkem se jedna má klientka léčila 5 měsíců.

Bohužel spousta lidí si platí za NEKVALITNÍ pojistky, které mají tyto tabulky i na připojištění pracovní neschopnosti a dostanou daleko nižší plnění, než na které by měli mít nárok u jiné pojišťovny.

Samozřejmě na tom nejvíce vydělává pojišťovna a klient na tom vždy tratí!!!!

V případě, že si nejste jistí, zda máte i Vy takové podmínky, určitě se na mě obraťte.

25/05/2017

Penzijní připojištění určitě své místo má. Nehodí se ale pro každého a celkové zhodnocení tohoto produktu v některých případech ani nepřekročí hranici inflace, takže reálně může být tento produkt prodělečný.

10/05/2017

5 největších důvodů, proč mít kvalitně sjednané životní pojištění.

Vyžili byste např. s 6 745 Kč, když byste byli invalidní a nemohli pracovat?

04/01/2017

Věděli jste, že si od 1. 1. 2017 můžete odečíst ze základu daně až 24 000 Kč za platbu penzijního připojištění / doplňkového penzijního spoření nebo životního pojištění?

Reálná roční úspora tedy může být až 3 600 Kč / rok.

Pro více aktualit a novinek navštivte mé facebookové stránky FINANCE V KAPSE, které se zaměřují na rozvíjení finanční gramotnosti v ČR.